网上银行支付
网上银行及第三方支付平台的开通及使用
作 者 杨敏
专 业 电子商务
学 号 [1**********]0
教 师 张荣
作业日期 2014-05-11
目 录
一．网上银行的开通 ……………………………………………………………………………1
二．第三方网上支付平台大比拼 ………………………………………………………………5
三．第三方网上支付VS网上银行 ……………………………………………………………6
网上银行及第三方支付平台的开通及使用
一．网上银行的开通
根据持有的银行卡，每个银行都有不通的网上银行使用规定。有的银行需要您本人持有效身份证到该银行的营业网点办理网上银行申请手续，有的银行提供在银行网站在线申请网上银行服务的方式，有的银行则提供柜台，网站，电话等多种申请和开通渠道。 网上银行的使用 以工行为例:
开通网银之前 本人持身份证(未成年人持户口簿)到工行先申请一张借记卡年费10元 但如果卡内达不到300元的日均余额 每季度会收取3元的小额账户管理费 工行的网银年费是12元 目前免收。
第一,在工行柜台开通网上银行及在线支付功能,否则在登录网上银行之后,只能做查询,不能对外转账和在线支付。
第二,登录http://www.icbc.com.cn后,点击"个人网银登录",首次登录网上银行时,页面会提示你安装安全控件,必须点击安装。
第三,在首次登录网上银行之后,需要更改网上银行登录密码,设置成字母与数
字的组合。
第四,在首次登录网上银行之后,还要设置一个"预留验证信息",那是在以后做在线支付时,验证客户身份用的,为的是提高在线支付的安全性。
第五,在网上银行系统中,可以方便的在卡卡之间,卡折之间进行转账及对外汇款,还可以将卡内活期账户存款转为定期存款,电子速汇,跨行汇款更方便客户转账汇款,还有基金黄金期货证券等业务,功能非常丰富。
第六,在网上银行对外转账等涉及卡内资金划转时,需要输入"动态口令卡"的数字编码,来验证,提高交易安全性;使用口令卡进行B2C、在线缴费、对外转账汇款等交易时,单笔交易限额1000元,日累计交易限额5000元;如果申请了U盾,在支付交易时,要插入U盾,使用U盾没有口令支付限额的限制,还可以提高网银交易的安全性。
第三方支付平台的开通 所谓第三方支付，就是一些和产品所在国家以及国外各大银行签约、并具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构提供的交易支持平台。在通过第三方支付平台的交易中，买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付，由第三方通知卖家货款到达、进行发货；买方检验物品后，就可以通知付款给卖家，第三方再将款项转至卖家账户。 第三方支付平台的使用
提供一种第三方保障（escrow），在买家确认收到卖家发来的商品前，替买卖双方暂时保管货款的一种服务。如在规则中，支付宝称“支付宝基金是支付宝公司为了进一步降低使用支付宝服务与第三方进行交易的买家用户的交易风险而设置的，支付宝公司将为符合规则约定的申请条件，并经支付宝公司核准的买家用户发放货币形式的基金资助。”其具体流程是：首先，买家与卖家就购买某一网上商品达成成交协议后，买家先把货款打至支付宝这个第三方帐户上；等买家向支付宝和淘宝发出确认收到商品并且收到的商品与所购买的商品信息相符时，支付
宝才把货款划至卖家的帐号。但是一旦买家存心欺诈，或是当收到货了却不通知支付宝付款给卖方或者挑货品的瑕疵，那么卖家不就成了这个流程中唯一可能受到损失的一方了。目前支付宝并没有推出针对卖家的保护赔付措施。因此根据支付宝在服务协议中提到的代收代付的中介地位，在此看来有些牵强，因为在具体的支付保障过程中，通过淘宝网进行购物的买家的利益得到了较大的保护，而卖家就极可能永远等不到货款。通过此项基金申请规则，处于中介地位的支付宝介入了具体的交易行为，处于资金链的某个环节，而且基于买家的申请控制了资金的流动方向，因此更多体现了一种保证人的作用，承担了担保的责任。
第三方支付平台的特征有以下几个方面：
(1)第三方支付平台是一个为网络交易提供保障的独立机构。例如国内的支付宝，它就相当于一个独立的金融机构，当买家购买商品的时候，钱不是直接打到卖家的银行账户上而是先打到支付宝的银行账户上，当买家确认收到货并且没问题的话就会通知支付宝把钱打入卖家的账户里面，支付宝在交易过程中保障了交易的顺利进行。
(2)第三方支付平台不仅具有资金传递功能而且可以对交易双方进行约束和监督。例如：支付宝不仅可以将买家的钱划入卖家账户而且如果出现交易纠纷，比如卖家收到买家订单后不发货或者买家收到货物后找理由拒绝付款的情况，支付宝会对交易进行调查，并且对违规方进行处理，比如罚款等。监督和约束交易双方。
(3)第三方支付平台的支付手段多样且灵活，用户可以使用网络支付，电话支付，手机短信支付等多种方式进行支付。例如：云网的用户，不仅可以用网络支付的方式购买飞机票，而且可以用电话支付的方式将银行账户的钱转到云网账户里面购买飞机票。
第三方平台支付有：
淘宝：支付宝
百度有啊：百付宝
易趣：PayPal
当当网：快钱，易宝，PayPal,首信易 卓越网：支付卡 拍拍网：财付通
环讯：环迅支付与国内主流银行以及VISA、MasterCard、JCB、新加坡NETS等多个国际信用卡组织建立并保持着良好的合作伙伴关系，是中国银行卡受理能力最强的在线支付平台，每天受理数万笔来自中国大陆、香港、澳门、新加坡等地的各类银行卡的在线交易。
ｃｈｉｎａｐａｙ：从事以互联网等新兴渠道为基础的网上支付、企业B2B账户支付、电
话支付、网上跨行转账、网上基金交易、企业公对私资金代付、自助终端支付等银行卡网上支付及增值业务，是中国银联旗下的网络方面军。贝宝支付、好支付等。
二．第三方网上支付平台大比拼
1.覆盖面
使用某一第三方网上支付平台的购物网站越多，说明该平台的覆盖面越广，使用这个平台作网上支付的用户越多。
支付宝：官方数据显示目前已有超过46万家商户使用了支付宝的服务，其中同为阿里巴巴旗下的兄弟网站淘宝网占据了国内C2C网上购物市场的80%份额，而C2C网上交易量又占据了网上购物总体交易量的90%，支付宝由此占据了国内第三方网上支付市场的半壁江山。
财付通：官方数据显示目前已有超过40万家商户使用了财付通的服务，与支
付宝依托淘宝网成长一样，财付通发展初期也是依托腾讯旗下的拍拍网，目前财付通占国内第三方网上支付交易额的1/4。
快钱：官方数据显示目前拥有超过37万商业合作伙伴，按国内第三方网上支付交易额占有率计，排名第四。
网银在线：官方统计其签约商户数字不详，按国内第三方网上支付交易额占有率计，排名第七。
2.合作金融机构数量
一个第三方网上支付平台所支持的银行越多，说明其覆盖的银行用户数越多，用户通过其付款的灵活性就越高。
支付宝：包括工行、农行、中行、建行四大国有银行在内的65家金融机构，境外信用卡组织VISA也在其中。
财付通：覆盖20多家国内主要银行，支持VISA、MasterCard。
快钱：覆盖20多家国内主要银行，支持VISA、MasterCard。
网银在线：覆盖10多家国内主要银行，支持VISA、MasterCard、JCB等国际信用卡组织。
三．第三方网上支付VS网上银行
第三方网上支付
优点：第三方支付有延期付款功能,用户可在收到货物后才确认付费,规避部分网购欺诈风险；用户付款成本较低,不受时间限制；商户开通一家第三方支付平台,可对接用户几乎所有银行卡.
缺点：用户使用第三方支付平台要先开通网银,申请支付账号,初次使用成本较高；主流信用卡限制第三方网付交易金额,大额支付不方便.
网上银行
优点：用户付款成本低,不受时间限制；银行金融服务能力强,信誉度高；可实现信息的及时反馈.
缺点：用户使用网上银行要到银行网点开通,初次使用成本稍高；无延期付款功能,用户无法确认付费,易发生欺诈；跨行支付成本较高.