建设银行法制讲课稿

在中国建设银行乌苏市支行法制教育课上的讲课稿 ——乌苏市人民检察院 覃章华

各位领导，各位建设银行的同志们：

首先，非常感谢建设银行的领导和同志们，给我这次和大家一起探讨交流预防银行系统职务犯罪有关问题的机会，说实话，检察院领导派我来，我感到很诚惶诚恐。所谓闻道有先后，术业有专攻，各位多年从事银行业务工作，在银行业务相关法律法规、内部监管机制、制度等方面，各位都是我的老师，我不敢班门弄斧。所以，今天我主要从我的工作角度出发，谈一谈银行系统预防职务犯罪的有关问题，谈的不对的地方，恳请大家批评指正。

今天，我主要想和大家探讨以下三个方面的问题： 一是与大家分析当前银行系统职务犯罪的基本情况及犯罪手段；

二是银行系统发生职务犯罪的原因和危害；

三是谈一下如何防范职务犯罪的发生。

首先，第一点：当前银行系统职务犯罪的基本情况及犯罪手段

近几年来，国家越来越重视对银行经营安全的监督管理，最高人民检察院从2001年起就将金融系统列入八大重点预防行业。随着这几年预防工作的有效开展，银行系统自身也加大了风险防范和案件防控力度，重点从加强机构管理、严格执行规章制度、银行业务规范操作、警示教育等方面，加强了防范，取得了一定的成效。近几年，我市银行系统职务犯罪案件呈逐年下降趋势，但仍然存在诸多职务犯罪隐患，特别是一些基层营业所的监督管理比较薄弱，部分管理人员和员工违规操作的现象仍较为严重，应特别值得我们注意。自2006年以来，乌

苏市检察院共立案侦查银行系统职务犯罪案件9起，其中以农业银行居多，占了近九成，当然我们建行也有1起，大家可能都知道，原乌苏市建行信贷员臧永清利用职务便利，涉嫌贪污公款17万余元。

银行系统职务犯罪属于典型的智能型犯罪，涉案人员都有一定的财务、金融知识和金融工作经验，而且不少是单位的业务尖子，有的甚至是单位和部门的负责人，他们不但善于在作案前精心策划，也善于在作案后巧妙隐瞒，其作案手段繁多，呈多元化的特点。归纳起来，主要有以下几种：

1．虚设帐户，伪造票证，侵吞公款。

一些犯罪分子利用掌管现金、票据的便利，采取虚报冒领、虚设帐户、凭空划帐或涂改、伪造帐册票据，加大支出额等手段，大肆侵吞银行公款。如，单县工商银行某营业所丁某，利用职务之便，采取弄虚作假、伪造单据等手段贪污公款34万余元；菏泽市农村信用联社会计张某，在不到一年的时间内，采取伪造账目和存单的手段，贪污公款21万元。

2．冒名贷款，中途截留，肆意挪用。

近几年，部分从事储蓄、信贷的工作人员，盗用他人名义、虚构假名贷款，自批自贷或采取吸收存款不入帐、回收贷款不报帐、拆借资金不进帐等手段，将国家的信贷资金搞“体外循环”，肆意挪用，从中渔利。如农业银行乌苏市支行车排子营业所原主任周建武，采取冒名贷款的手段挪用公款8.5万元进行营利性活动，被判处有期徒刑三年、缓刑三年。还有农行乌苏市支行头台乡营业所副主任王胜宗、农行乌苏市支行西大沟营业所信贷员巴乔龙、农行乌苏市支行四棵树营业所主任陈军等等，均是采取冒用他人名义、虚构假名贷款或吸收存款不入账的手段，大肆挪用公款。

3．质押贷款，透支库款，个人营利。

有的银行会计人员利用职务之便，盗用票据，偷盖公章，制造假存单在别处质押贷款或透支库款用于个人经商、炒股。

4．滥用职权，以权谋私，索贿受贿。

部分人员利用手中掌握资金分配、外汇管理、资金融通、物资购臵、自用基建项目审批等职权，大肆进行权钱交易，为有关单位或个人谋取信贷计划、贷款、拆借资金、职务升迁等方面的利益，向有关单位和个人索贿受贿。如，违法发放贷款、违法向关系人发放贷款犯罪。明知贷款人不符合贷款条件，手续不完备，或弄虚作假，但为了从中捞取个人好处而滥用职权，为其提供帮助，致使贷款人获得贷款，给国家造成重大损失。

5．非法修改微机程序，利用电脑实施犯罪。

目前，银行业务已由手工操作转变为微机操作并实现了联网，这在提高工作效率的同时，也使金融犯罪向高科技、智能型方面转变。近几年，利用电脑作案在银行时有发生，一些犯罪分子利用掌握本单位微机机密及批准修改微机数据的权利，非法修改微机程序，擅自下达特别指令，利用合法身份作掩护进行作案。

二、银行系统职务犯罪产生的原因及危害

（一）思想观念、法制意识淡薄

大量事实告诉我们：一切案件的发生都是当事人思想道德观念出现偏差、法制意识淡薄的结果。个别员工放松对法律法规的学习，不懂法、不守法，分不清哪些行为是违法犯罪，对自己的行为后果认识不足，以为只不过是违规违纪行为，殊不知已触犯法律。如农行滕州市支行出纳员梁某某，2000年从部队转业到农行工作，放松自己对政治理论和法律知识的学习，2002年4月，年仅21岁的梁某某贪污公款61万元并潜逃。被抓捕归案后，他向法官提出了一个非常可笑的问题：“滕州金融系统携款潜逃的人那么多，为什么单单抓我一个”，令

人瞠目结舌，可见其对法律是何等的无知。在基层工作人员中，有相当一部分人认为把钱挪用出来，炒股经商，盈利后再归还，没有人知道，就不是犯罪。姑且不论你能否营利还钱，单是挪用公款，就可能已经构成犯罪。我国刑法第384条明确规定：“国家工作人员利用职务上的便利，挪用公款归个人使用，进行非法活动的，或者挪用公款数额较大，进行营利活动的，或者挪用公款数额较大，超过三个月未还的，是挪用公款罪”。可见挪用公款罪包含三种表现形式：一是挪用公款进行非法活动，这种情形下不管你挪用了多少钱、挪用多长时间，只要实施了挪用公款进行非法活动的行为，就构成挪用公款罪；二是挪用公款数额较大，进行营利活动的；三是挪用公款数额较大，超过三个月未还的。这两种情形好理解，数额较大的标准，我们新疆规定的起刑点是1万元。

（二）盲目攀比，心理失衡，放纵自我，贪图享乐

有的人在社会分配拉开差距的情况下，看到别人待遇比自己好，便产生不平衡的心理，尤其是我们银行系统的工作人员，每天都与金钱打交道，当看到大量的金钱从手中流过却不属于自己，是否会产生非分的想法？与我们打交道的许多客户都腰缠万贯，吃穿用都极为奢华，是否会感到心理上的不平衡？如临沂市农行兰山区支行李某，在开拓业务中经常与大款们打交道，渐渐的心态发生变化，参与了地下倒卖票据、资金拆借和炒股，结果出现亏损，不得不“拆东墙补西墙”，最终因挪用公款犯罪被查处。

（三）侥幸心理严重

不少人员犯罪，都是侥幸心理占上风时陷进去的，一方面，他们有固定的经济收入，生活有保障，并不愿意因犯罪而丢掉公职，希望“鱼与熊掌兼得”；另一方面，他们有较高的文化水平，智商较高，往往自认为行为隐蔽、方法巧妙、手段高明，

幻想着司法机关根本查不到，被抓住的只是极个别的，这种侥幸心理使他们无所顾忌，越发贪婪，殊不知“法网恢恢，疏而不漏”，最终沦为阶下囚。

（四）交友不慎，哥们义气重

这里我给大家讲个案例。滨州市邮政局出纳员孙某某，挪用公款139万元，被判处无期徒刑，完全是拜朋友所赐。他当上出纳员后，有两个人张某和孙某，经常找他存款，约他出去吃饭娱乐，一来二去就无话不说了，成了好朋友。有次酒足饭饱，张某提出借50万元，孙某某碍着朋友的面子，不好意思拒绝，再加上有酒壮胆，就答应下来，借出去第一次，就有第二次，两年下来累计达到139万元，张某和孙某用这笔钱做个体生意，虽然知道孙某某借给他们的是公款，却迟迟不肯归还，最终案发，孙某某被判了刑。在办案中，他的两个朋友这样说，我们请他吃喝送高档礼品，就是为了牵著他，他不得不听我们的。这就是所谓朋友。所以说，我们交友一定要慎重，要分清真心朋友，还是另有所图，千万不能因为所谓朋友而断送自己的前程。

单位方面的原因：

一是思想教育不到位。近几年来，银行系统竞争日趋激烈。一些银行坚持以精英为中心，以业务论英雄，忽视了对员工队伍的思想、法制教育，导致个别员工放松学习，不懂法，不守法，面对金钱的诱惑，迷失了方向，从而走上犯罪的道路。

二是制约机制不完善，对权力运行缺乏有效监督。银行系统虽然设有复核、监督、检查、稽查等岗位和制度，但从内控管理和制约机制的实际执行情况来看，仍存在监督不严、检查流于形式、稽查走过场的问题，特别是基层营业网点点多面广，对基层队伍和业务的监管不易到位，忽视了对“一把手”和重要岗位人员的监督与制约，加之有的关键岗位人员长期不流

动、不轮岗，也容易发生职务犯罪，而且发案后不易及时发现。

说完了原因，下面我们一起了解一下银行系统职务犯罪的危害。

银行系统职务犯罪的危害，从大的方面讲，会造成大量国有资产流失，扰乱正常的金融秩序，对经济发展产生严重影响。对单位来说，一是加重经营成本；二是损害银行信誉；三是破坏人力资源；四是削弱竞争能力。现代银行的竞争，不仅是实力的竞争，更重要的是信誉的竞争。一个职务犯罪频发的银行，其竞争能力必然受到很大的冲击。

在这里我想着重从个人、家庭方面谈一谈职务犯罪的危害。有句话说得好，一个家庭不能有两种人，一种是病人，一种是罪人，病人能拖得倾家荡产，罪人能搞得家破人亡。这些道理，众人皆知，但职务犯罪究竟要付出多大的代价，这笔账很少有人算过。

一是经济代价。银行工作人员可以说是工资收入较高的群体，你犯罪弄个几万、几十万，花的时候感觉很痛快，但一旦被查处，不光身陷囹圄（lingyu），吃下去的还得吐出来，还得连累家人到处集资退赃，交付罚金。公职也没了，得不偿失，“风光一阵子，痛苦一辈子”。

二是亲情代价。违法犯罪，在毁掉自己的同时，也累及家庭和父母，使年迈的父母伤心，让他们承受着孤独和牵挂，失去晚年的幸福和欢乐。有的家庭弄得家破人亡，妻离子散，子女的心灵遭受极大的创伤，承受着失去父爱、母爱的感情痛苦，背负沉重的生活和思想负担。

在这里，我想举两个例子。

原山东黄金集团公司董事长兼总经理薛玉泉，因涉嫌受贿被判处死缓。薛玉泉是个独子，他父亲曾在新疆为国戍边十几年，母亲是家庭妇女，含辛茹苦把他养育大，本指望儿子能为

他们养老送终。但薛玉泉因受贿犯罪被判处死缓，两位老人身心每况愈下，母亲脑中风成了植物人，不能说话，父亲心力衰竭，不能行动。爱人也因共同受贿羁押受审，一年间满头黑发变白发，儿子也失去了工作，在社会上漂泊。一个人犯罪，致使家庭支离破碎、颠沛流离。

四川省交通厅原厅长郑道访，因受贿、巨额财产来源不明，被判处无期徒刑，其妻子被判有期徒刑15年，儿子被判有期徒刑12年。七十多岁的老母亲韩素清在得知儿子儿媳和孙子犯罪后，吞安眠药自杀身亡。本来一个非常幸福的家庭，因为职务犯罪，就这样毁了。郑道访在狱中幡然醒悟，但一切都太晚了。

三是生命健康代价。在没有犯罪前，工作条件舒适，每日有可口三餐，父母妻儿相伴，过着无忧无虑的生活。而一旦犯罪被查处后，往往会承受巨大的精神压力，使他们陷入痛苦、悔恨与自责中。在这样的环境、压力下，他的身体、精神状况能好吗？

还有携款潜逃的，中国建设银行潍城（weicheng）支行营业室主任梁勇，他携款潜逃后，走到哪都有一种亡命天涯的感觉，整天提心吊胆，怕检察院、公安局抓他，身上的钱花光后，多次爬到桂林市的一座山上想跳崖自杀，但又怕父母妻儿找不到自己的尸体。最后，他以手表作抵押给家里打了个电话，他父亲劝他投案自首。当办案人员在桂林火车站候车室见到梁勇时，他衣衫褴褛，已经5天没吃饭了。早知今日，何必当初！

我们乌苏目前也有潜逃在外的，原农业银行乌苏支行皇宫镇营业所主任鲜江，采取虚构他人名义、自批自贷的手段挪用公款4.6万元，后因案发而潜逃，有家不能回。我们单位现在每年逢年过节都会派人去他家附近蹲守。

三、如何预防职务犯罪的发生

如何防止职务犯罪的发生，我想，除了制度建设，完善监督制约机制外，更重要的因素在个人。因为，一切制度的执行都是靠人完成，如果自身素质不高，管不住自己的贪念，即使再完善的法规、制度、规范都是一纸空文。因此，我想重点谈谈如何加强自我教育管理。

（一）牢记“四个慎”，夯实律己基础。

1、慎始。谨防第一次。

这里我讲一个有关鞋子的历史佚事。明朝御史张瀚在任职初，去参见都台长官王廷相时，王廷相并没有对他讲什么大道理，只是讲了自己坐轿子的事情。他说昨日坐轿进城遇到下雨天，一轿夫穿了双新鞋子，从灰厂到长安街时，这个轿夫一路小心翼翼，择地而行，生怕弄脏了自己的新鞋。可进城后泥泞渐多，轿夫一不小心踩进泥水之中，把一只鞋子弄脏了，样子挺心疼。为了不让另一只鞋子弄脏，轿夫仍小心择地而行，后来又不小心把另一只新鞋也弄脏了，便“不复顾惜”，走路也无所顾忌了，最终鞋子脏的不可收拾。王廷相由此而告诫说“居身之道，亦犹是耳，倘一失足，将无所不至矣！”张瀚听了这些话后，“退而佩服公言，终身不敢忘”。

翻开古往今来的贪官录，陷入这种“新鞋效应”的贪官大有人在。他们当中的绝大多数，起初也会像那位穿着新鞋子的轿夫一样，谨慎小心，唯恐弄脏了“新鞋”。但是，他们薄弱的意志又往往抵挡不住名利、金钱、权力、美女的诱惑，于是眼睛不亮，头脑发昏，走路不稳，最终陷入泥塘之中而弄脏了“鞋子”。鞋子一旦弄脏，就不再有所顾忌，放开手脚以权谋私，最终难以自拔，在犯罪的道路上越走越远，悔之晚矣。

2、慎微。谨防积小恶成大恶。

千里之堤，溃于蚁穴。有人认为收一点、拿一点、占一点，是人之常情，是小节，无伤大雅；有人认为只要不犯大错误，

不搞大腐败，犯点小错，有点小毛病，组织上也会原谅。正是这种小节无害的观念，滋长了放任心理。于是今天占一点，明天捞一点，后天贪一点，最后越陷越深，终酿成大恶。所以，我们要加强自身修养，去小恶以保本真，积小善以成大德。

3、慎友。谨防被朋友拉下水。

结交朋友要慎重，不少人是瞄准你手中的权力而和你交朋友、套近乎的，与你交朋友就是想为自己开方便之门，谋非法之利，有的甚至还会千方百计给你设臵陷阱，拉你下水。大量事实证明，靠金钱、权势建立起来的友谊是不牢靠的。因此，一定要谨慎交友。

（二）克服三种心理，把握人生方向。

1、贪婪心理。除渎职犯罪中的玩忽职守是由于不正确履行职责、责任心不强外，其他职务犯罪都是主观欲望膨胀所致。

2、侥幸心理。当前一些银行系统工作人员之所以频频犯案，就是因为自以为作案手段高明、行事隐蔽，只要订立了攻守同盟或将犯罪证据销毁就可以高枕无忧、“天知地知你知我知”了。其实是自欺欺人。狐走留味，蛇过有痕，不管你多么狡猾，都会留下蛛丝马迹。古人说得好：“若要人不知，除非己莫为”。

3、攀比心理。有人见别人住洋房、开好车、穿名牌、出手阔绰，就会盲目攀比，觉得自己寒碜，管不住自己的手，从而走上不归路。

（三）加强政治素质、法律法规的学习。

要加强政治学习，自觉树立正确的世界观、人生观和价值观，提高政治修养、恪守职业道德，增强抵御各种诱惑的能力。加强法律法规的学习，不光要学好本系统的法律法规，还要了解《刑法》、《刑事诉讼法》等法律，懂得什么是违法犯罪，这样才能更好地进行自我约束、自我控制。

作为单位，也要承担起预防职务犯罪的各项义务和责任。

（一）采取多种形式，加强对员工的思想和法制教育，提高员工防范职务犯罪的能力。

一是思想政治教育。通过各种形式的教育，帮助干部员工树立正确的世界观、人生观和价值观。二是法制宣传教育。组织员工学习国家惩治职务犯罪的有关规定，增强员工的法制观念，做到知法、懂法、守法。注意收集、筛选银行系统的典型案例，发挥案例生动、通俗易懂、感染力、震慑力强的特点，开展警示教育活动。通过教育，引导干部员工，珍惜个人前程、珍惜家庭幸福、珍惜集体荣誉、珍惜工作岗位，多想一下自己的家庭、父母子女，想一下单位荣誉、想一下岗位职责，三思而后行，走好人生每一步。

（二）加强监督制约，严格内部管理，确保制度落到实处。

管理的关键是制度，制度的关键在落实。一是要本着科学、严密、有效和可行的原则，进一步修订完善各项规章制度。二是要经常组织员工学习规章制度，让员工加深对制度的理解和把握，使员工清楚该怎么做，为什么这么做，不这么做有什么后果和危害，出现了后果要承担什么责任，从而增强员工自觉遵守规章制度的意识，把规章制度的执行变成员工的自觉行动。

（三）加强对重要岗位人员的监督，防范权力滥用。 首先要严格干部管理和使用，对重要岗位要坚持公开竞聘、群众测评、组织考核、任前公示制度，接受群众监督，把不合格的人员排除在干部队伍之外。其次要对各项制度的执行情况实行动态监督和检查，督促各个环节、岗位的员工严格按照有关制度和操作规程开展工作，发现苗头性的问题及时解决。再是对重要岗位人员实行定期轮岗、定期交流制度，一个

员工长期固定在一个工作岗位上，容易形成关系网，出了问题也难以及时发现。通过我们办案发现，职务犯罪案件虽然都有一定的隐蔽性，但案发前往往也会暴露出一些可疑迹象，如嫌疑人热衷于经商、赌博、炒股、买彩票，迷恋酒色、交际复杂、穿戴名牌、频繁出入高档娱乐场所等等。凡此种种，都应当引起领导的高度重视，要注意观察，牢牢把握员工的思想状况，发现不好的苗头，及时教育劝阻，把职务犯罪消灭在萌芽状态。

好，今天我讲的内容就这么多，水平有限，讲的不对的地方，请大家批评指正。再次感谢建设银行的领导和同志们给了我这次与大家互相学习交流的机会，同时祝在座的各位工作顺利，家庭幸福，万事如意。谢谢！