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小微信贷产品设计与创新培训大纲

05-19

小微信贷产品设计与创新培训大纲

（一）贷款公司信贷产品、岗位设置和业务流程

1、常见的贷款公司产品；

2、产品的标准化、市场化和机构化；

3、非存款类借贷机构的典型客户群体；

4、贷款公司的岗位设置；

5、信贷流程设计和有限管控。

（二）小微贷款市场营销方法

1、常见的金融产品销售方法；

2、小微贷款营销渠道；

3、陌生拜访客户的流程；

4、标准营销话术；

5、客户异议应对方法；

6、市场测绘和有效信息收集；

7、成功营销案例介绍。

（三）小微贷款财务分析：

1、小微客户资产负债表编制原理和案例；

2、小微客户损益表编制原理和案例；

3、小微客户现金流量表原理和案例；

4、财务报表综合制作演练

（四）贷款风险判断与交叉检验运用

1、风险的来源-信息不对称；

2、交叉检验识别风险的原理；

3、获取贷款信息的四种方式与优劣；

4、常见的信息获取方式举例；

5、三种交叉检验方法的介绍和运用；

6、金字塔模型的介绍和运用；

7、交叉检验的综合案例演练；

8、权益检验的原理和运用；

9、权益检验的综合案例演练。

（五）实地调查流程

1、实地调查前的准备与预约；

2、开场白和公司政策介绍；

3、所有权确认方法；

4、个人历程和家庭情况调查；

5、生意模式和结构调查；

6、生意发展趋势和贷款目的确认；

7、报表编制和财务情况分析；

8、共同借款人和担保人的调查要求。

（六）综合贷款案例分析

1、典型的小微贷款客户特征；

2、小微贷款客户调查和判断的难点；

3、客户申请后初步筛选判断；

4、贷前问题提纲列举；

5、贷款流程的推演；

6、实地调查后信息的整理与反馈；

7、不同客户情况下抵押和担保的选择。

（七）小微（额）信贷产品设计与技术创新

1、小微（额）贷款目标客户融资需求分析；

2、小微（额）信贷目标客户群特征 及融资需求分析；

3、客户的地域分布、类型、分层及特征。

（八）小微（额）贷款产品设计及特征分析

1、产品创新应体现机制创新 而不仅是产品本身；

2、小贷机构产品创新要体现差异化的竞争策略；

3、小贷机构产品创新要有助于培养自己的比较优势；

4、提升产品创新的针对性和有效性；

5、小微（额）贷款产品及技术创新目标；

6、小微（额）信贷产品设计特征；

7、小微（额）信贷产品设计的基本要素。

（九）小微（额）信贷产品案例分析

1、小微（额）信贷产品案例分析；

2、小微（额）信贷经营机构多元化，产品创新加速；

3、商业银行：产品制度设计和应用的成功模式；

4、小企业全系融资供应连；

5、微（额）信贷专业品牌设计范例。


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