五一假期出游:如何购买保险

五一假期出游：如何购买保险

如今像清明、五一、端午、中秋这样的短假期不时而至，我们总是按捺不住去周边风景秀丽的地方走走，呼吸新的空气。而趁着短暂假期出门周边游玩，那么，周边出游，也需要买旅游保险吗？很多人都会有此疑虑，所以短期旅游保险经常被受到忽视。然而，旅行意外不与旅途时间长短、距离远近直接相关，其风险性在于安全意识更在于你要进行的旅游活动。因此，保众网就为打算出游的人群准备了一些假期出游的险种。

要知道，投保一份旅游保险可以为你增添一份安全感。

 境内旅游 旅游保险保障全

出门旅行，家中财物要当心

全家旅行，家中房子等家财你放心得下吗？随身的行李钱包丢失了，怎么办？钱财丢失倒也罢了，如果是证件丢失呢？出门旅行，这种烦心事可不得不考虑周全。旅游意外险，就有周全的财产保障。一般的旅游意外险，不仅保障旅行期间随身财物，而且还有附加家中财产保障，发生盗抢等意外都可赔偿。

个人责任由保险公司买单

旅行失手造成他人财产人身意外同样可以用旅游险为你赔偿，这就是旅游意外险中可附加的个人责任险。个人责任保险是指在保险期间因个人或家庭成员(被保险人)的过失而发生意外事故并造成第三人人身伤害、死亡，或财物损失，依法律规定承担赔偿责任时，保险公司将对被保险人负赔偿责任的保险。

意外医疗费用随时补偿

旅行受伤时有发生，意外发生后游客与旅行社之间争吵在所难免。旅行社往往以不是旅行社失误所造成的后果，而不承担责任。据此，保众网旅游险专家表示，旅行社为游客购买的旅游保险实则是旅行社责任险，在不是由于旅行社方造成的游客的损失，旅行社是没有义务赔偿的。所以自行购买一份旅游意外险，保障自己安全最为可靠，发生意外后，找保险公司赔偿，理赔过程简单明了。

 境外旅游 旅行保险别忘随身带

如果是出境旅行，当然更要重视保险问题。身在异国他乡，由于语言、文化的差异，一旦发生意外，总会带来诸多的不便。此时，一份“合身”的境外旅行险产品就显得尤其重要了。在境外旅行时保险别忘随身带。

游客在选购境外旅行保险时，医疗保障服务和国际紧急援助更是选择境外旅行保险时最需要关注的两个方面。

国际紧急援助。境外发生意外，紧急救援十分关键。一个国际著名保险公司和一个国际救援机构，其强大的全球服务网络和专业的救援队伍，能为你提供最好的境外保障。

最重要的是还能为海外紧急门诊和紧急住院所产生的医疗费用提供保障。有些境外旅行保险还可以为游客在保险范围内发生的住院治疗费用提供担保，并直接与医院或其他服务机构结算费用，为游客在遭受意外时雪中送炭，缓解游客临时困境。

除此之外，消费者还可根据自己的需求，选择住院现金补贴、旅行证件遗失、旅行延误、第三者个人责任等多方面的综合保险利益。至于境外旅行保险具体怎么投保，可以根据自己的旅行天数、旅行目的地的消费水平，特别是医疗服务收费水平等，为自己的出行量身定制。

 儿童短期旅游险不可少

全家旅行小孩的保险怎么买？小孩多动不懂事，意外事件时有发生。由于小孩的年龄尚小，在投保时多有限制。如年龄还有保额，在选择保险产品时应特别注意。此外，个人责任保障，专门针对第三人的责任保险即小孩犯错造成他人损失，保险可以理赔。对于小孩旅游保险来说十分实用。

据《保险法》规定，未成年子女基本不具有劳动能力，且没有工资收入，因此在确定未成年人的身故保额时，是按照一个人10年的基本生活标准确定的。为防范道德风险，保险公司对少儿短期旅游险保额往往有一个最高限额，意外身故保障一般不超过5万，但是对于北京、上海、广州等几大城市，保额也能提高到10万。而医疗保障一般不超过身故保额的10%-20%。

虽然说如果家长在为孩子选择少儿短期旅游险时，若购买了多家保险公司的意外险，可以向所投保的多家保险公司索赔，但是未成年人身故和意外伤害医疗限额有较严格的限制。如因意外事故导致死亡或残疾，就可以向投保公司索取保险金，多家保险公司赔付之和不超过身故或残疾保险金限额5万或10万元。同时医疗费用是费用补偿原则，不能获益。如果因意外事故产生的医疗费，可以在医疗费用的限额内向多家保险公司索赔，但是累计赔偿金

额不能大于实际医疗开支。

 自助探险可安排特殊保障计划

近年来，自助探险游也非常热门。但探险地往往环境比较恶劣，地处偏远地区，医疗机构和设施也较为落后，旅行途中的风险更为突出。

如果是去高原地区，除了投保一般的旅游意外险外，最好能再加一份“高原疾病特种保险”。如果是三五好友“组团”去人迹罕至的原始森林、无人区这样富于挑战性的探险游活动，目前市场上普通的旅行险基本会将这类风险列为除外责任的，因为承保风险太大。但是有需要的团体，还是可以向保险公司咨询，定制一份保险，或者加一条“保单批注”，以额外付费的方式，来实现该类保障。

如果旅行途中会参加潜水、滑雪等高风险的运动，一般的旅行意外保险也是将这些项目作免责处理的，一些外资保险公司的旅行险产品保险责任中能覆盖这些高风险项目。

 自驾旅行 人车都要保障

在短期旅游保险产品的选择上，保险期最好应等于或大于出行期，一般情况下，保险起期是从一天的零时开始，如小张要在2012年12月30日至2013年1月1日出游，则保险期是从12月30日零时开始至1月1日24时止。

同时，自驾游期间选择短期旅游保险应考虑到“车人共保”。

美亚保险旅游险部的负责人表示，根据他们调查分析，新的法定节假日的调整将改变人们以往的休假方式，自驾游将是未来广大游客青睐的旅行方式之一。

对于这一部分人群，在给顾客买了保险后，还应考虑给爱车投保。对此，不少车主误以为平时给爱车买了保险，自驾游途中万一出险也有保险公司“埋单”，其实，自驾游期间应做到“车人共保”。

保众网专家建议，购买自驾游保险，要格外关注车载财物和车上亲属是否在承保范围内。如车主平时只投保了三者险和车损险，那么，车上财物和车上其他乘客的人身意外则处于无保障状态，一旦发生风险车主要自行“埋单”，而在长途旅游中，财物损失和车上其他亲朋发生意外的风险是存在的。

因此，这种情况下应考虑涵盖这两种风险的保险。但如果车主平日已投保了“车上人员险”，在选择自驾游险时，则要重点考虑车上财物损失风险。

但同时也要注意，自驾出游车险并非所有情况都理赔

自驾出游时因驾车人对异地复杂路况不熟悉，容易发生意外事故。除了交强险、第三者责任险、车上人员责任险等外，最好还要针对长途出行投保一些单独险种，如玻璃单独破碎险、全车盗抢险等。不过，保险专家指出，保险只是针对可能出现的意外提供保障，并非所有的情况都能理赔，因此，车主在出发前要特别注意一些事项。

条款里是否有区域条款限制。很多车主虽然购买了全险，但是由于自己很少到外地，为了降低保费，所购车险可能附加了区域条款。区域条款只针对车主在本地或本省范围内的事故有效，因此一旦在异地出了问题，很可能省小钱吃大亏。

自行修车难获理赔。驾车在外遭遇车祸，很多车主急着赶路，没有通知保险公司就到当地的修理厂修车，这样的情况也会造成理赔上的问题。因为保险公司在定损时，定损单上的维修价是保险公司依据汽车修理完好后所需要的合理市场均价。因此，车主在异地出险，又不了解当地修车价格的情况下，应尽可能前往当地保险公司推荐的修理厂修理车辆。

出险私了难理赔。有些事故发生后，车主双方会选择私了，因为没有保险公司的定损证明，回来再要求保险公司赔偿，一般会被拒绝。

损失扩大难理赔。在事故发生后，虽然也向保险公司报了案，得到确定的回复，但是车主认为车辆依然能继续带伤行驶，导致了其他部件的损坏。在理赔时，保险公司对扩大损失的其他部件的修理费用是不赔的。

贴心提醒

1、出门前买旅行险，包括航空险，实际上，“性价比”较高的选择应是在平常就做好足额的人身意外险、医疗类保障安排。出游前再视个人保障、旅游目的地、时间长短等情况，添购适合的旅行意外险种，把保费花在刀刃上。

2、利用信用卡买机票或刷团费，额度虽然高(大多有50万~500万元人民币)，但其保障毕竟有限，比如大多只保障固定航班线路，不包括加班班机，而且，航意险的保障时间又是“从上机舱门开始，到出机舱门结束”，对于整个旅行途中其他更多时间段内的意外风险，是无法保障的。

3、许多人知道，一般旅游团确实会投保责任险，但大多数都是投保的“旅行社责任保险”。旅行社责任险保的不是游客而是旅行社。如果旅行团发生意外的人身伤害和财产损失事故，事后判定责任为旅行社工作人员的过失或疏忽的，那么保险公司会代旅行社向相关人员进行经济赔偿和补偿。如果是自然因素、突发事故等状况对游客造成伤害，无法通过旅责

险获得赔偿。因此游客还需要自行安排投保相关的旅行意外险。