汽车信贷发展历程
汽车消费信贷在中国发展历程的简要回顾
汽车消费信贷是对汽车销售各环节所提供的金融信贷服务。国外汽车金融服务在 20 世纪初就己经出现了，而我国的汽车金融服务起步较晚。纵观我国个人汽车消费信贷发 展历程，可分为以下四个阶段：
1. 起始阶段（1995-1998 年）
中国汽车消费信贷市场的起步较晚。在 1995 年，国内汽车制造业由于消费
低而处于比较困难的时期，一些汽车生产厂商联合部分国有商业银行，在一定
范围和规模之内，尝试性地开展了汽车消费信贷业务。也就是在当年，世界汽
车消费信贷的“领头羊”美国福特汽车财务公司也瞄准了中国汽车消费市场，
派专人来到中国进行汽车信贷市场研究，国内外的力量共同推动中国在汽车消
费信贷理论上的探讨和业务上的初步实践。但由于缺少相应经验和有效的风险
控制手段，逐渐暴露和产生出一些问题，以至于中国人民银行曾于 1996 年 9 月 下令停办汽车信贷业务。这一阶段一直延续到 1998 年 9 月，直到央行出台《汽 车消费信贷管理办法》为止。
（2）发展阶段（1998 年 -2003 年中期）
继《汽车消费贷款管理办法》出台之后，中国人民银行于 1999 年 4 月又出台了《关于开 展个人消费信贷的指导意见》。在这个阶段，我国的汽车信贷业务有了理论依据，逐步成为 商业银行优化信贷资产质量、改善信贷机构的重要途径。同时，我国的汽车消费也逐渐增长， 北京等地的私人购车率超过百分之六十。随着汽车消费信贷市场的需求逐步增加，保险公司 推出了汽车消费贷款信用保险，以扩大自身在汽车消费信贷市场的份额。保险公司、汽车经 销商及商业银行通过三方合作的方式，为我国汽车消费信贷市场的飞速发展起到了积极的推 进作用。
3. 调整阶段（2003 年中期-2004 年 8 月）
2003 年 11 月，中国银监会颁布《汽车金融公司管理办法施细则》，对汽
车金融业务、机构、从业人员、市场准入及金融监管作了具体规定。由于车价
不断降低，信用体系不健全，出现了大量坏帐，从 2004 年 2 月份开始，全国各 大银行的汽车消费信贷业务开始急剧萎缩，由商业银行主导的从商业银行—保
险公司—汽车生产商和销售商到汽车消费者的汽车金融服务业模式即刻瓦解，
国内汽车金融服务业进入了寒冬。
（4）稳定阶段（2004 年8月 至今）
2004 年 9 月，人民银行和银监会修正并完善了 1998 年《汽车消费信贷管
理办法》，自 10 月 1 日起正式实施。2004 年 8 月 18 日开始，中国首家汽车金 融公司——上海通用汽车金融有限责任公司在上海开业，这是个具有里程碑意义
的日子，标志着中国汽车金融业开始向汽车金融服务公司主导的专业化时期转
换。随后又有现代、丰田、福特、大众等一批汽车金融服务公司随之成立，我国的汽车金融企业开始向着汽车金融服务公司转型。