浅谈提升工商银行核心竞争力的思考

浅谈提升工商银行核心竞

争力的思考

论文关键词工商银行核心竞争力内涵发展措施论文摘要随着我国金融对外开放步伐的加快商业银行迫切需要提升核心竞争力文章对核心竞争力的内涵进行了阐述并提出了提升工商银行核心竞争力的具体思路

随着我国金融对外开放步伐的加快提升核心竞争力成为当前各商业银行面临的重大课题工商银行作为国内最大的国有商业银行在提升核心竞争力方面面临着更大的挑战笔者从对核心竞争力内涵理解的基础上谈谈如何提升工商银行核心竞争力

一、核心竞争力的内涵

1990年美国著名学者普拉哈拉德和哈默尔提出了著名的“核心竞争力”概念并在此基础上建立了“核心竞争力战略”诠释了“核心竞争力”的内涵得到了学术界和企业界的广泛认同普拉哈拉德和哈默尔把核心竞争力定义为“组织中的积累性学识特别是关于怎样协调各种生产技能和整合各种技术的学识”按照他们给出的定义核心竞争力是能使公司为客户带来特殊利益的一种独有技能或技术也就是说核心竞争力赋予企业生存和发展所需的养料、实物和稳定性基础并通过向核心产品、组织结构和最终产品不断传输企业的核心竞争力所孕育的强于竞争对手的信息和知识最终赋予企业动态、持续的市场竞争优势

从核心竞争力特征看主要体现以下六个方面一是价值优越性核心竞争力是企业独特的竞争力有利于企业效率的提高能够使企业在创造价值和降低成本方面比竞争对手更优秀；它给消费者带来独特的价值和效益二是异质性企业拥有的核心竞争力应该是独一无二的是其他企业所不具备的核心

竞争力的异质性决定了企业之间的异质性和效率差异性三是难模仿性核心竞争力在企业长期的生产经营活动过程中积累形成其他企业难以模仿四是不可交易性核心竞争力可以感受和识别但无法像其他生产要素一样通过市场交易进行买卖五是延伸性核心竞争力通过实施专业化战略而建立能够延伸到其他经营领域为企业多元化发展提供支持六是长期性建立企业的核心竞争力是一个长期的过程

商业银行作为特殊的企业要获得持续的发展同样需要提升核心竞争力商业银行核心竞争力主要是由组织结构、金融技术和人力资源三种竞争能力构成三者之间相互依赖具体说没有一个科学、合理的组织结构和流畅的业务流程银行的工作效率不会高也不可能及时发现市场需求不可能及时将市场需求转化为银行产品；没有坚实的金融技术支持推出的产品很难满足客户的需求而且由于产品的科技含量低也容易被竞争对手模仿和超越；没有高素质、专业化的人才队伍银行也就成了“无源之水、无本之木”以上三者关系反映了银行业的实质即以人为本通过以金融技术为基础的产品和服务创新满足客户对金融产品和服务个性化的需要最终实现效益最大化目标因此金融技术是市场竞争力的基础组织结构是市场竞争力的制度保障人力资源则是市场竞争力的载体

二、提升工商银行核心竞争力的具体措施

工商银行经过股改上市后站在新的历史起点面对新的经营环境全行要始终保持清醒的头脑既要看到问题和矛盾差距与不足增强忧患意识和责任意识也要看到自身的基础与优势看到新的机遇和条件坚定必胜的信心以崭新的姿态迎接压力和挑战要紧紧抓住提升核心竞争力这一战略任务进一步制定具体有效的策略与措施形成一套科学的指标体系来衡量和评价全行竞争力的成长与变化指导和促使全行不断增强核心竞争力推动转型和促进发展在当前形势下全行要提升核心竞争力要从以下六个方面上下功夫

1.继承与创新互补提升综合发展能力在新的发展形势下银行业的突破点在哪里呢最主要的是要继承与创新互补及早进行结构调整和业务转型虽然银行业经营总规模在扩大但仍有大量的社会金融服务需求没有得到满足给银行业提供了巨大的发展空间所以在巩固传统业务的同时工行应积极实施业务战略转型把综合化经营作为未来业务发展的战略方向

开拓新的利润增长点这是金融形势及市场变化给我们提出的崭新课题是日益成长的客户多元化的金融需求对我们的要求更是我们对日趋激烈的国内外同业竞争的主动应对创新是企业发展的持续动力新经济时代市场竞争的法则已经不再是大鱼吃小鱼,而是快鱼吃慢鱼,谁领先于竞争对手开拓新的市场,谁就能获得更大的利润业务、产品与服务创新是银行创新的关键和载体银行的创新说到底是要满足市场的需要依托客户需求所进行的不断自主创新是打造银行核心竞争力的必要手段管理思想的创新和体制模式的创新形成了创新的基础在此基础上还需要将创新落实到具体的业务、产品上体现到具体的服务中工商银行作为国内最大的商业银行也面临着产品、业务与服务创新的挑战因此,我行市场竞争战略应该着眼于找准价值创造点,开创市场所没有的业务模式,领先对手,获取优势我行要在秉承传统稳健经营的基础上根据市场变化情况和客户的不同需求加大体制、机制和营销方式的创新力度在体制上要简化拉近与客户的距离；在机制上要灵活要满足客户的不同需求还要创造客户需求；在营销方式上要防止单调要因户施策因户而异巧打组合拳讲究营销技巧大力发展高、中端客户业务跳出传统业务营销框框建立综合营销、重点营销、分类营销、联动营销、捆绑式营销相结合的市场营销机制充分利用全行的业务资源、技术资源、网络资源、人力资源,为客户设计个性化金融服务方案提高业务营销的技

术含量和对金融产品的综合营销能力,增强客户的认同度、满意度和归属感

2.市场调查与同业分析兼用增强市场应变能力市场需求和竞争的不断变化需要银行有足够能力对市场作出迅速反应目前市场竞争不再仅仅局限于存款或贷款等单一品种意义上的狭窄领域的争夺工行需要在更为广阔的市场范围内为客户提供混合型的金融产品和金融服务市场细分、定位及产品的设计、开发和营销将变得前所未有的重要只有当全行的业务和管理被真正视为一项工程真正贴近市场全行未来的发展才可能具有更多的内涵工行还需要有品牌意识随着市场逐渐发展、成熟产品的同质化会越来越严重产品的功能、包装都可以模仿而唯有品牌是独一无二的它帮助客户在繁多的产品中迅速做出自己的判断有品牌才有可能创建“品牌忠诚客户”

商场如战场知己知彼方能百战不殆要抓住政府的整体规划、固定资产投资计划、招商引资项目等相关信息密切关注其动态和进展情况研究服务方案和营销策略做到出其不意招招致胜同时要关注他行客户的情况研究工行进入的时机和方式方法了解他行的营销动作制定出防范对策和措施

3.上下配合与左右联动呼应强化整体营销功能科学进行目标市场选择和定位树立质量、服务和营销融为一体的关系营销理念按照关系营销的要求根据市场竞争和客户的实际情况确定标准在市场细分的基础上全面了解每个细分市场上竞争对手的优势和弱点正确地分析自身的竞争优势寻找向客户传递卓越价值的机会同时确定目标市场设计特别的营销组合为客户量身定做现金管理、理财、外汇买卖及投资方案使营销策略更加具有针对性同时塑造外部形象、打造产品品牌、创新服务手段、培育一流员工使目标客户能够充分感受到比竞争对手优越得多的差异性优势从而为关系营销战略奠定基础增强在营销和服务上的整体效能从源头上抓住客户市场对上层洽谈的重大项目要实行全过程跟踪服务对行业、系统大户要完善“一对一”的承包责任制和部门挂钩工作机制充分挖掘系统大户潜力开展深度合作和跟进营销必要时要成立客户经理服务小组和专门的营销小组充实服务手段完成服务功能引入内部客户关系管理模式所谓内部客户关系就是指在银行内部实行对待上下级之间、同级部门之间及部门内员工之间就像对待客户一样做到相互协调、共同协作、增进友谊、共同发展的管理方式工行在日常管理和市场竞争中专业部门之间、员工之间乃至上下级之间如果都能引入客户关系的内部管理模式那么全行服务客户的能力、市场竞争的核心能力都将得到很大提升

4.标准服务与个性服务同步提高优质客户的忠诚度要选定目标通过精细化、个性化和人性化的营销措施深入挖掘客户潜力在充分了解客户的需求、个性特征及偏好的基础上正确选择适合客户自身特点的后续跟进服务措施大力“挤占”市场份额对重点客户要实行定期回访制度进行“四必访”即客户资金异常变动必访高层领导变动必访他行公关力度加大必访经营形势突变必访以便及时发现和解决工作中存在的问题牢牢把握工作的主动权

全面推进和实施关系营销管理战略通过三个层次的关系营销策略做到有的放矢全方位提升银行客户关系第一层次的关系营销是通过将财务利益增加到客户关系中去以此来创造客户价值和客户满意；第二层次的关系营销是为客户增加财务利益的同时更注重为客户增加社会利益即在了解特定客户的需要和愿望基础上使自己的产品和服务个性化与人格化来增进银行与客户的社会联系；第三层次的关系营销是为客户增加财务利益和社会利益的同时再与客户增加结构联系建立新型的银行与客户的伙伴合作关系上述三个层次营销策略的关系不是平行的而是递进的当银行与客户真正建立起结构性联系时客户也就转化成了忠诚客户针对目前情况应重点推进第二层次的关系营销即根据客户的需求通过发掘自身优

势实现多方位创新包括技术创新、产品创新、服务创新、管理创新、组织创新、经营理念和银行文化创新等全面提升客户服务质量为客户增加社会利益使自己的产品和服务个性化和人格化增进银行与客户的社会联系同时为客户增加财务利益在条件具备时有重点、分步骤地开展第三层次关系营销即与客户建立结构性联系营造相互依存、相互帮助、共建和谐企业文化的良好氛围真正掌握和长期拥有客户资源实现银行与客户关系的可持续发展

5.审慎进入和灵活退出并行优化客户结构正确处理新客户营销和老客户维护的关系整合现有存量客户资源银行维护与客户的合作关系既包括对新客户的营销也包括对老客户的维护新客户营销和老客户维护的关系就如优生与优育的关系优生是前提在新客户拓展方面不能为了争取客户而降低准入门槛制造先天不足的“低能儿”；优育是优生成果得以保持的关键新客户营销成功以后能否建立良好的合作关系关键在于配套的金融服务能否跟上一般情况下每家银行都有自己相对稳定的贷款客户群但若客户需求得不到及时满足或银行服务跟不上客户就可能发生转移特别是在竞争激烈的情况下现有客户的稳定是保持市场份额的基础而且现有客户是扩大业务范围的最好来源是潜在的新客户因此我们在积极营销新客户的同时必须十分重视老客户的维护

加大对高端客户市场竞争的力度做优高端客户、扩大中端客户、培育潜力客户形成层次清晰、定位准确、覆盖所有目标市场的业务品牌满足不同客户的需求结合地方小企业发展势头迅猛的实际加快对小企业的市场培植力度提高综合议价能力提升小企业的贡献度加强对国家产业政策、行业政策的研究掌握企业的市场动向关注其上、下游企业的经营情况选择合适的进入和退出时机降低风险成本

以科学发展观引导信贷工作方向建立信贷进退机制根据国家产业政策和市场发展趋势加强对经济、行业发展的分析和研究准确划分贷款支持类、适度支持类、限制和退出类的产品、企业和行业从而使信贷业务能根据市场变化不失时机地从衰退产业、夕阳行业、劣质企业、市场萎缩的产品中退出来对已发放贷款的企业根据企业的市场经营状态、自身盈利与还款能力情况从市场性退出、结构性退出、预期性退出等方面设计合理的退出机制决不能等企业出现败象、经营发生困难时再退出总之我们要通过建立积极有效的信贷退出机制来约束企业的经营行为规范信贷管理提高资产质量保全银行资产实现最佳效益

6.制度建设与遵章守纪齐抓保证业务持续、健康发

展员工创新意识和积极性是提升银行竞争能力的动力源银行要长久保持较高的核心竞争力仅靠人治是不行的再多的指令再好的制度如果不符合人内在的本质追求是不可能彻底执行的管理的最高境界是自治自治是人员管理即利益导向管人靠的是机制的活力原动力人人都能看到目标在哪里不用扬鞭自奋蹄自己管理自己自治不是放任自流什么都不管而是建立一种能够使所有员工自主发挥和自我约束的价值评价和分配体系营造持久的原动力让物质分配、权利分配、精神分配作为利益导向贯穿于我们管理始终使员工创新意识和积极性得到有效发挥那样市场核心竞争力就一定能得到极大的提升

商业银行的核心竞争力最终会表现在两个方面一是客户服务水平二是风险控制能力这两个方面紧密联系互为依存因此工行要不断建立健全全面风险管理体系不断增强全员风险观念、风险防范意识和良好的职业道德形成全行统一风险偏好、风险管理战略、风险管理制度和风险管理文化对权限卡、空白重要凭证、钱箱、银企对账等风险点设立“高压线”踩“高压线”的人员一律从快、从重处罚提高防控能力加强贷款精细化管理根据国家宏观政策和产业政策导向完善信贷政策体系切实防止经济周期波动引发的信用风险建立和完善风险预警机制提高风险防范预见性和主动性全方位监测资产质量状况及其变化趋势

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