银行从业人员考试习题
《个人理财》试题及答案（总计：判断76/单选145/多选57）一、判断题（正确的打“√”，错误的打“X”）1、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资X2、按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。√3、目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。X4、中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功能。 X5、中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。 √6、知识营销原则是指，理财客户经理在营销过程中，使客户在获得物质上的享受、知识上的提高的基础上，自觉地接受中行所提供的各项服务。 X7、中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。 √8、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平X9、对个别VIP客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。 X10、理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单线联系X11、个人/家庭管理纯粹风险的工具包括商业保险、社会保险和雇主提供的雇员团体保险。 √12、税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，也是遗产规划的惟一目标。X13、将终值转换为现值的过程被称为“折现”。 √14、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。 X15、预期收益率相同的投资项目，其风险也必定相同。 X16、优先认股权是上市公司给予优先股持有人在未来某个时间或者一段时间以确定的价格购买一定数量该公司股票的权利。 X17、美元对日元升值10%，则日元对美元贬值10%。 X18、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。 √19、央行不但是外汇市场的参与者，而且是外汇市场的操纵者。 √20、掉期外汇买卖实际上由两笔金额相同、方向相反、交割日相同的交易构成的X21、期权费是指期权的执行价格。 X22、内在价值是市场价格与期权执行价格之间的差额，而期权价值与内在价值之差即是时间价值。 √23、一国的国际收支处于顺差状态，本币供大于求，将贬值；国际收支处于逆差状态，则本币求大于供，将升值。 X24、生产物价指数与本国汇率走向的关系并不确定，指数比预期高，可能导致汇率上升，也可能导致汇率下降。 √25、零售物价指数是一国通胀状况的指示器之一，反映的是人们生活费用的变化。 X26、欧洲日元是指存放于欧洲银行中的日元存款。 X27、耐用品是指能够持续使用三年或三年以上的产品，如计算机、飞机等√28、标准普尔500指数对美元汇率的影响最大。X29、因其信用度高，英国国债又被称为“金边债券”。 第2楼 一套个人理财题目模拟试卷(第二部分)单项选择题：1、以下国内机构中无法提供理财服务的是_________。A、基金公司 B、保险公司 C、信托公司 D、律师事务所D2、与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是_________。A、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。B、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产。C、信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺。D、信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少。B3、“中银理财”的品牌价值主要体现在_________。A、“以客户为中心的经营思路和智慧创造财富的经营理念”两个方面B、“高贵品牌，全球网络，专业资讯，贵宾服务”四个方面C、“百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面D、以上都不正确C4、“中银理财”的经营层级分为_________。A、理财中心、大户室 B、理财中心、大户室、理财专柜C、理财中心、理财工作室、理财专柜 D、理财中心、理财工作室C5、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？A、教育投资规划 B、健康规划 C、退休规划 D、居住规划B6、我们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险，是根据_________的不同进行区分。A、承保对象 B、风险损失原因 C、风险损害对象 D、风险损失结果C7、人的一生很可能会面对一些不期而至的风险，我们称之为_________。A、投机风险 B、纯粹风险 C、偶然风险 D、意外风险B8、标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：I、收集客户资料及个人理财目标 II、综合理财计划的策略整合 III、客户关系的建立 IV、分析客户现行财务状况 V、提出理财计划 VI、执行和监控理财计划。正确的次序应为_________。A、I，III，VI，V，IV，II B、III，I，IV，V，VI，IIC、III，V，II，I，VI，IV D、III，I，IV，II，V，VID9、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是_________。A、资产负债表 B、损益表 C、现金流量表 D、利润分配表A10、以下关于现值和终值的说法，错误的是_________。A、随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加。B、期限越长，利率越高，终值就越大。C、货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高。D、利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大。A11、单利和复利的区别在于_________。A、单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日B、用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分C、单利属于名义利率，而复利则为实际利率D、单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算D12、某公司债券年利率为12％，每季复利一次，其实际利率为_________。A、7.66% B、12.78% C、13.53% D、12.55%D13、投资本金20万，在年复利5.5%情况下，大约需要_________年可使本金达到40万元。A、14.4 B、13.09 C、13.5 D、14.21B14、以下关于年金的说法，错误的是_________。A、在每期期初发生的等额支付称为预付年金。B、在每期期末发生的等额支付称为普通年金。C、递延年金是普通年金的特殊形式。D、如果递延年金的第一次收付款的时间是第9年年初，那么递延期数应该是8。D15、以下公式中错误的是_________。A、资产-负债=净资产B、以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值（-资产评估减值）C、普通年金终值=每期固定金额×[（1+利率）期限-1]／利率D、复利现值=终值×（1+利率）期限D16、在普通年金现值系数的基础上，期数减1、系数加1的计算结果，应当等于_________。A、递延年金现值系数 B、预付年金现值系数C、永续年金现值系数 D、以上都不正确B17、以下关于年金的说法正确的是_________。A、普通年金的现值大于预付年金的现值。B、预付年金的现值大于普通年金的现值。C、普通年金的终值大于预付年金的终值。D、A和C都正确。B18、某客户2003年1月1日投资1000元购入一张面值为1000元，票面利率6％，每年付息一次的债券，并于2004年1月1日以1100元的市场价格出售。则该债券的持有期收益率为_________。A、10% B、13% C、16% D、15%C19、以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是_________。A、银行存款 B、普通股 C、公司债券 D、优先股B20、一种汇率通常有_________位有效数字。A、3 B、4 C、5 D、6C• 一套个人理财题目模拟试卷(第三部分)101、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按_________标准进行的分类。A、按投资基金的组织形式 B、按投资基金能否赎回C、按投资基金的投资对象 D、按投资基金的风险大小B102、开放式基金的交易价格主要取决于_________。A、基金总资产 B、供求关系 C、基金净资产 D、基金负债C103、在下列几种基金中，一般_________的年管理费率最低。A、债券基金 B、货币基金 C、股票基金 D、认股权证基金B104、_________不能作为货币市场基金的投资标的。A、短期债券 B、商业票据 C、认股权证 D、银行短期存款C105、以追求资产的长期增值和盈利为基本目标的基金是_________。A、收入型基金 B、平衡型基金 C、成长型基金 D、以上都不是C106、若采用固定投资比例策略限制股票资产在40%，起始投资组合之股票为80万元，其余则持有现金，若三个月后股票资产上涨28万元，则此时投资人应采取何种动作？A、卖出价值9.6万元的股票 B、卖出价值10.8万元的股票C、卖出价值16.8万元的股票 D、不买不卖C107、房地产投资的优点不包括_________。A、具有分散投资的效应 B、可运用财务杠杆C、个性差异小，易操作 D、能抵御通胀C108、房地产投资的风险不包括_________。A、交易风险 B、意外风险 C、利率风险 D、信用风险D109、以下有关房地产投资的说法错误的是_________。A、常见的房地产投资方式有住房实物投资和住房金融投资。B、炒楼花的范围包括内部认购的房号、正式认购的认购书、预售合同等。C、房地产证券的持有人只能通过将证券变现来获利。D、住房金融投资降低了住房投资的门槛，又保持了实物投资较高的收益。C110、一房产价值80万元，耐用年限为60年，残值率为10%。根据直线折旧法，该房产的折旧率为_________。A、1.5% B、2% C、1.8% D、1%A111、非普通商品房在5年内出售需要全额缴纳营业税，税率为_________。A、3% B、5.5% C、10% D、5%B112、_________不属于个人购买房产时涉及的税费。A、契税 B、印花税 C、抵押登记费 D、营业税D113、国内期货市场中不包括_________。A、上海期货交易所 B、深圳期货交易所C、大连商品交易所 D、郑州商品交易所B114、以下有关期货的说法错误的是_________。A、期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法。B、期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易。C、大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结。D、期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标准化合约。B115、期货交易主要是以_________为保障，从而保证到期兑现。A、行业制度 B、法律制度 C、保证金制度 D、市场制度C116、金融期货中不包括_________。A、股票期货 B、利率期货 C、外汇期货 D、债券期货D117、股票指数期货是为适应人们管理股市风险，尤其是_________的需要而产生的。A、系统风险 B、非系统风险 C、信用风险 D、财务风险A118、目前最有影响的美国股票指数期货是_________。A、纳斯达克指数期货 B、标准普尔500指数期货C、道琼斯工业指数期货 D、以上都不是B119、我国个人所得税中工资、薪金所得的适用税率范围是_________。A、5%~50% B、5%~45% C、5%~40% D、5%~35%B120、中国居民的境内工资、薪金所得，以每月收入扣除_________元费用后的余额，为应纳税所得额。A、800 B、1200 C、1500 D、1600D121、我国个人所得税中稿酬所得适用_________。A、14%的实际比例税率 B、适用5~35%的五级超额累进税率C、20%的比例税率 D、适用20%~40%的三级超额累进税率A