第五章个人消费贷款-贷款流程之国家助学贷款贷后管理
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料
个人贷款
第五章 个人消费贷款
知识点：贷款流程之国家助学贷款贷后管理● 定义：
贷后贴息管理、贷后贴息管理、贷款的偿还、贷款的催收、贷后档案管理● 详细描述：
（1）贷后贴息管理
①经办银行在发放贷款后，于每季度结束后的10个工作日内，按照“中央部门所属高校国家助学贷款贴息资金汇总表” 汇总已发放的国家助学贷款学生名单、贷款金额、利率、利息，经合作高校确认后上报总行。②全国学生贷款管理中心在收到各贷款银行总行提供的贴息申请资料后的10个工作日内，将贷款贴息统一划入总行国家助学贷款贴息专户，由总行直接划入各经办行贴息专户。
③各经办银行在收到贴息经费后即时入账
（2）风险补偿金管理
①经办银行于每年9月底前，将上一年度（上年9 月1 日至当年8 月31日） 实际发放的国家助学贷款金额和违约率按各高校进行统计汇总，并经合作高校确认后填制“中央
部门所属高校国家助学贷款实际发放汇总表”上报分行，分行按学校和经办银行汇总辖内上报信息后，在5个工作日内上报总行，由总行提交全国学生贷款管理中心。
②全国学生贷款管理中心在收到经办行总行提交的“风险补偿金申请书”、“中央部门所属高校国家助学贷款实际发放汇总表”、“中央部门所属高校国家助学贷款风险补偿金确
认书” 后20个工作日内将对应的风险补偿金支付给贷款银行总行。③总行将风险补偿金划拨至各分行，各分行在收到总行下拨的风险补偿金的当日将其划入对应账户（3）贷款的偿还
①每年借款学生毕业离校前，学校应组织借款学生与经办银行办理还款确认手续，制定还款计划，签订还款协议
②如借款学生在学校期间发生休学、退学、转学、出国、被开除学籍等中止学业的事件，学校应在为借款学生办理相关手续之前及时通知银行，并要求学生到银行办理归还贷款或还款确认手续
③借款学生毕业后申请出国留学的，应主动通知经办银行并一次性还清贷款本息，经办银行应及时为其办理还款手续
（4）贷款的催收
①各经办银行应建立详细的还贷监测系统。
②各经办银行要加强日常还贷催收工作，做好催收记录，确认借款人已收到催收信息。
③各经办银行应按季将已到还款期的借款学生还款情况反馈给学校，学校负责协助经办银行联系拖欠还款的借款学生及时还款
（5）贷后档案管理
①各经办银行在与借款学生签订还款协议后，需将相关信息补录入零售信贷系统
②各经办银行需严格按零售贷款档案管理办法管理国家助学贷款相关档案
例题：
1.国家助学贷款借款人自（）起，下月1日（含1日）开始归还贷款利息，并可以选择在毕业后的（）个月内的任何一个月开始偿还贷款本息。
A.取得毕业证书之日；48
B.取得毕业证书之日；24
C.毕业之日；48
D.毕业之日；24
正确答案：B
解析：国家助学贷款借款人自取得毕业证书之日起，下月1日（含1日）开始归还贷款利息，并可以选择在毕业后的24个月内的任何一个月开始偿还贷款本息。
2.根据《关于进一步完善国家助学贷款工作若干意见的通知》，下列关于学生归还国家助学贷款的说法，正确的是()。
A.学生自毕业之日起开始偿还贷款本金，4年内还清
B.借款学生毕业或终止学业后，不得调整还款计划
C.提前还贷的，经办银行不可以收取提前还贷违约金
D.借款学生应归还在校期间及毕业后至还款结束时的全部利息
正确答案：C
解析：提前还贷的，经办银行不可以收取提前还贷违约金
3.下列关于国家助学贷款偿还的说法，正确的是()。
A.休学的借款学生复学，次月1日起恢复财政贴息
B.提前离校的借款学生办理离校手续之日的下月1日起自付贷款利息
C.借款学生自取得毕业证书之日(以毕业证书签发日期为准)起，次月1日(含1日)开始归还贷款利息
D.借款学生毕业后申请出国留学的，应主动通知经办银行并一次性还清贷款本息
E.休学的借款学生复学当月恢复财政贴息
正确答案：B,C,D,E
解析：国家助学贷款偿还，提前离校的借款学生办理离校手续之日的下月1日起自付贷款利息，借款学生自取得毕业证书之日(以毕业证书签发日期为准)起，次月1日(含1日)开始归还贷款利息，借款学生毕业后申请出国留学的，应主动通知经办银行并一次性还清贷款本息，休学的借款学生复学当月恢复财政贴息
4.全国学生贷款管理中心在收到各贷款总行的汇总资料后，应于（）个工作日内将对应的风险补偿金支付给各总行
A.5
B.10
C.15
D.20
正确答案：D
解析：全国学生贷款管理中心收到“经办总行提交的风险补偿金申请书”、“中央部门所属高校国家助学贷款实际发放汇总表”、“中央部门所属高校国家助学贷款风险补偿金确认书”后20个工作日内将工作日对应的风险补偿金支付给贷款银行总行。
5.国家助学贷款风险补偿专项资金由财政承担（），普通高校承担（）
A.40%，60%
B.50%，50%
C.60%，40%
D.70%，30%
正确答案：B
解析：国家助学贷款风险补偿专项资金由财政承担50%，普通高校承担50%。
6.全国学生贷款管理中心向商业银行总行发放国家助学贷款风险补偿金的依据是（）。
A.中央部门所属高校国家助学贷款实际发放汇总表
B.各贷款银行总行提供的贴息申请书
C.经办行总行提将所“风险补偿金申请书”、“中央部门所属高校国家助学贷款实际发放汇总表”、“中央部门所属高校国家助学贷款风险补偿金确认书”
D.“中内部门所属高校国家助学贷款实际发放汇总表”和“各贷款银行总行提供的贴息申请书”
正确答案：C
解析：全国学生贷款管理中心向商业银行总行发放国家助学贷款风险补偿金的依据是经办行总行提将所“风险补偿金申请书”、“中央部门所属高校国家助学贷款实际发放汇总表”、“中央部门所属高校国家助学贷款风险补偿金确认书”。
7.对于国家助学贷款的偿还，借款学生应自——开始归还贷款利息，并可以选择在毕业后的__________个月内的任何一个月开始偿还贷款本息。（）
A.办理离校手续后次月1日;12
B.办理离校手续后次月1日；24
C.毕业证书签发之日起下月1日；l2
D.毕业证书签发之日起下月1日；24
正确答案：D
解析：借款学生自取得毕业证之日(以毕业证书签发日期为准)起，下月1日(含1日)开始归还贷款利息，并可以选择在毕业后的24个月内的任何一个月开始偿还贷款本息。
8.学生毕业后与银行失去联系，银行贷款清收部门应立即与学生家庭联系，要求提供学生联系方式并督促还款，必要时要求父母替其归还。
A.正确
B.错误
正确答案：B
解析：借款学生毕业后，经办银行要实施严格的贷后风险监测，一旦发现借款学生不及时或不与银行联系，银行贷款清收部门应立刻与学生所在单位联系和交涉，督促其还款。所在单位不详或不知去向者，银行贷款清收部门应立即与学生所在家庭联系，由其父母提供学生的联系方式并督促学生还款，必要时由其父母替其归还。通过家庭仍无法联系上的借款学生，银行贷款清收部门应立即与公安部门联系，通过其唯一的身份证号码在全国范围内进行查询。
9.分行按学校和经办银行汇总辖内上报信息后，应于（）个工作日内上报总行。
A.5
B.10
C.15
D.20
正确答案：A
解析：分行按学校和经办银行汇总辖内上报信息后，在5个工作日内上报总行，由总行提交全国学生贷款管理中心。