鹏元反欺诈身份核查系统
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全球欺诈态势
1. 随着科技和互联网的出现，欺诈案件不断增加。2011
1. 随着科技和互联网的出现，欺诈案件不断增加。2011年年
APACS （英国市场研究组织）报告显示账户盗用已经增加18%。
2. 据法新社62. 据法新社6月2828日报道，美国一份保安报告显示，最近有不法分日报道，美国一份保安报告显示，最近有不法分子对银行发动一轮网络攻击，欧美及其他地区的多个银行户头已被盗取至少80008000万美元万美元（约合人民币5亿元）。诈骗集团攻击了全球）诈骗集团攻击了全球至少6060家家银行的网络，以往这类欺诈集团大多以欧洲银行为目标，但如今这类欺诈活动已经蔓延至全球。
国内银行卡欺诈现象
年季度~2011年一季度银行卡欺年
季度银行卡欺2008年一季度
诈交易金额情况（亿元）
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2008Q 1
2008Q 2
2008Q 3
2008Q 4
2009Q 1
2009Q 2
2009Q 3
2009Q 4
2010Q 1
2010Q 2
2010Q 3
2010Q 4
2011Q 1
1. 来自中国银联1. 来自中国银联的数据显示，在欺诈带来的损失中诈带来的损失中，传统的身份欺诈手段仍然占据多数。2. 身份认证技术2. 身份认证技术是解决目前身份盗窃和在线欺诈的唯一有效手段，也是安全系统中的第一道关卡。
什么是鹏元反欺诈身份核查系统
鹏元反欺诈身份核查系统是依托鹏元征信系
统的丰富数据资源，通过对风险参数、评分模型、管理及监控等模块的有效整合，为用户提供一站式身份验证服务的智能化系统。验证服务的智能化系统
系统通过设置问题的形式，根据回答情况有效识别客户身份的真伪，达到预防欺诈行为、减少欺诈损失的目的。失的目的
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系统组合模式
风险参数引擎
核身集成数据库核身集成数据库
安全问题提问引擎安全问题提问引擎
核身集成数据库
1. 全国公民身份户籍信息
高等教育历籍信2. 全国高等教育学历（学籍）信息
3. 全国职业资格证书信息4. 全国企业注册信息5. 全国法定代表人信息6. 全国企业电话信息7. 全国企业地址信息8. 全国个人电话核查信息9全国企业税务信息9.
10. 全国法院执行信息
1. 1广东省个人参保信息
2. 广东省企业参保信息
1. 个贷和信用卡信息
2. 3. 4. 5. 6. 7.
个人小额贷款信息个人房产信息个人社保信息个人联系电话信息个人联系地址信息公用事业缴费信息事费信
系统组合模式
1.
. 客户特征属性客户特征属性
风险参数引擎
2银行风险政策2. 银行风险政策2.
3. 业务类型3. 业务类型
… …
核身集成数据库核身集成数据库
1. 可获得数据1. 可获得数据
安全问题提问引擎安全问题提问引擎
2. . 个性化问题个性化问题3. . 动态性问题动态性问题
系统原理示意图
鹏元反欺诈身份核查系统
风险因素客户特征属性
电话征信团队
问题答案
主问题库Q1主问题库Q1--Qxxxx
银行风险政策
身份核查问题
可提问的问题
模块A 现有客户新客户
Y XX XX
N -XX XX -XX ….
业务类型……
Q1, Q3, Q6,Q17, …QyyyyQ17, …Qyyyy
…………….
+答题时间
模块A 现有客户新客户
Y XX XX
N -XX -XX ….
Q3, Q6, Q16, Q18…Qzzzz
…………….
应用流程举例
通过
开户申请户申请信审初审征信审批
电话征信团队
继续审批继续审批
通过
决策
身份验证身份验证决策决策
鹏元反欺诈身份核查系统
问题设置——低风险VS 高风险操作
•问题1: 请问您在以下哪家公司担任法定代表人？A. 鹏元资信评估有限公司B. 鹏元征信有限公司C. 广东鹏元征信有限公司信D. 以上都不对E. 拒绝回答
•问题1: 请问您1997年毕业于哪所学校?A. 华中师范大学武汉传媒学院系统根据核身集成B. 中国地质大学数据库的数据与问C. 中南财经政法大学C. 中南财经政法大学题逻辑自动生成个D. 以上都不对性化、动态化的问
题。E. 拒绝回答
特点1特点1：智能性智能性
•问题2: 请问您担任法定代表人的鹏元征信有限公司在特点2特点2：客观性
•问题2: 请问您的户口所在地在哪个城市?问题2:请问您的户口所在地在哪个城市?2011年的纳税信用等级是以下哪个？
A. 纳税信用A级纳税人（考评分在95分以上）通过第三方数据源核心问题为判断身份真假的主要A. 深圳
B. 纳税信用B级纳税人（考评分在60分以上95分以下）解决因钱包丢失等问题，被重复提问，但题目顺序B. 武汉
C. 纳税信用C级纳税人（考评分在20分以上60分以下）原因导致个人信息C. 青岛及答案不同，可相互印证。泄露问题。D 以上都不对D. 以上都不对
D. 以上都不对上都不对
E. 拒绝回答
E. 拒绝回答
•问题3: 请问您1997年毕业于哪所学校?A. 华中师范大学武汉传媒学院B. 中国地质大学（武汉）C. 武汉理工大学D. 以上都不对E. 拒绝回答拒绝回答
•问题3: 请问您于武汉理工大学所学的专业是以下哪个？
A. 计算机软件操作人员事先不知B. 计算机网络计算机网络道问题答案权道问题、答案及权C. 计算机应用重，有效预防操作D. 以上都不对人员与客户内外勾
结实施诈骗的现象E. 拒绝回答
•问题4: 在2009年，您获得了以下哪种职业资格证书?
A. 理财规划师特点4特点4：便捷性B. 人力资源管理师C. 项目管理师操作人员只需念题D. 以上都不对目并根据客人回答E. 拒绝回答情况点选答案。
特点3特点3：安全性
。
系统操作界面
系统操作界面
系统操作界面
系统操作界面
系统操作界面
身份核查结果
与传统模式比较
传统模式
数据信息来源风险参数
通常采用客户申请表所填内容
可调整的灵活性与及时性较差
针对客户填写信息生成的问题较少，逻辑性不的问题较少逻辑性不强
员工培训时间长、核身准确性较低
鹏元模式
第三方征信数据与银行数据相结合
可根据风险政策随时在系统中调整
核身集成问题库，数量大逻辑性强大，逻辑性强
几乎无需培训、核身准确性高作业规范化确性高、作业规范化
问题库
工作效率作效率
系统应用总览人工电话提问
网上互动语音系统手机短信
鹏元反欺诈身份核查系统鹏元反欺诈身份核查系统
客户获取模块
•开户申请
•实时批核
•卡激活客户管理模块•客服•交易监控市场营销模块•精准营销
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系统预期效益进一步了解客户，有助于对客•系统提供各类日志及跟踪报表减少对长期经验员工的依赖。提问仅有客户才知道答案的问••打击棘手且大量的虚假身份打击棘手且大量的虚假身份申申减少客户补件频率。户进行深度开发和交叉营销。户进行深度开发和交叉营销题，用客户信用把关，提升银，有效监测通话成功率、通话请，减少不法团伙诈欺申请•降低培训及通话成本。行在客户心中的正面形象。时长、各部门使用情况等。件。•减少对身份材料的依赖及存取•对通话结果进行跟踪分析，进核查效率为原有的1.5倍。减少客户补件的频率。•成本。提高身份验证正确率。一步完善风险政策及身份核查步完善风险政策及身份核查•防止内外勾结进行欺诈。减少通话时长、提高正确率，流程。提升客户满意度。
系统预期效益•预期收益－有效防止欺诈
✓完善风险管理政策及身份验证流程
✓打击棘手且大量的虚假申请，减少不法团伙欺诈申请
✓帮助审批部优化反欺诈的步骤及工作流程
✓减少内部员工监控不周进而产生欺诈行为
✓客服人员仅负责提问及输入客户回答, 看不到正确答案，无法主观判定核身结果
✓提高身份验证正确率
✓提问只有客户本人才知道答案的问题，可防止欺诈交易，加深客户的信心
✓更有效认识及了解自己的客户群
系统预期效益•预期收益预期收益－信用信息应用
信用信息应用
✓将所有信用信息数据进行整合集成
户籍、社保、学历、学籍、职业资格、移动、电信、联通、燃气、用户籍社保学历学籍职业资格移动电信联通燃气用水、有线电视、法人、信贷记录、联系地址、法院执行等信息。✓实现系统化、自动化
系统预期效益•预期收益预期收益－善用人力资源
善用人力资源
✓减低对长期核身经验员工的依赖性
鹏元反欺诈身份验证系统方案已加入人工智慧，客服人员根据系统显示提问最相鹏元反欺诈身份验证系统方案已加入人工智慧客服人员根据系统显示提问最相关此客户的问题, 且根据客户所需交易风险程度高低来调整问题难易度及题目多寡。
✓核身结果一致，无人工干预
✓降低每个案例的平均工时
✓迅速获取核身结果, 节省人工及电话成本
✓缩短上岗前培训时间
✓消化2倍的信贷业务申请量
系统预期效益•预期收益－系统有效监测预期收益系统有效监测
运用各类日志及跟踪报告检查系统并作出调整：
日志包括:
已处理、未被处理个案记录
每个通话、问题及答案的成功、失败个案记录
每个问题平均、最长、最短的回答时间
跟踪报告包括：
各部门及用户使用系统次数及时间
问题平均完成时间、失败率及成功率
各业务团队平均完成时间、失败率及成功率(可供评估工作效率)
系统预期效益•预期收益－提高运营成效预期收益提高运营成效
✓提高客户申请意愿，客户可随时随地申请银行信用卡
✓减少客户补件频率
✓提高核身正确率
✓减少对客户的身份资料需求
系统预期效益•预期收益－提升客户体验预期收益提升客户体验
✓为客户信用把关
提问只有客户本人才知道答案的问题, 客户体验到银行对客户信用行为提问只有客户本人才知道答案的问题客户体验到银行对客户信用行为认识程度之高, 提升客户对银行的信任程度
✓尽早享受优质服务
不需客户补件而使信贷审批时间缩短, 让客户尽早享受银行的优质信用卡服务