合规创造价值_违规就是风险
法 学 视 野
INTELLIGENCE
合规创造价值，违规就是风险
吉林省农行营业部 张 兵
全球最佳商业银行的实践经验证明：健全合规管理体系，自觉坚持合规经营，不仅可以有效降低操作风险，而且能够大大降低信用风险和市场风险的概率，减少案件和不良资产。因此，我们就要树立“合规创造价值，违规就是风险”的理念，将合规管理转化为合规操作，从我做起，真正实现由“要我合规”向“我要合规”的转变，从而达到由“形式合规”向“实质合规”的跨越。
近年来，我国金融业在运行过程中，由于体制交替、机制的不健全，客观上给金融职务犯罪带来滋生和蔓延的土壤，导致金融业贪污、挪用、受贿、诈骗等职务犯罪和大案要案时有发生，严重危及金融和经济的安全。2005年以来，经过治理整顿，金融业经营管理有了明显好转，但还是存在很多问题和风险。一个个鲜活的案例给大家留下了深刻的印象，许多案件的发生看似偶然，但其实都有一定必然性，都会经过一个萌芽、发展到发生的过程，都是各种违规行为和风险因素积累到一定程度的必然结果。一些人由于疏于学习，对规章制度学习不深，理解不够全面，久而久之，就会萌生一种自由散漫的思想，缺乏自觉合规和主动合规的意识，在这种思想的支配下，就会出现“以信任代替管理、以习惯代替制度、以情面代替纪律”现象，有的甚至走上犯罪道路。这些违规现象的发生一方面影响了银行正常经营秩序，造成了很大资金损失和负面社会影响，损害的是我们每名员工的切身利益；另一方面，责任人本身也受到应有惩处，有的甚至锒铛入狱，葬送了美好前程，给家庭、亲人造成了无法弥补的伤害。这些不能不引起我们的深思！为此，我们必须从加强规章制度学习入手，真正使合规制度入脑入心，逐步养成执行制度、按制度办理业务的良好习惯；并且通过大力开展合规文化建设，使广大员工充分认识到违规带来的危害性，形成人人倡导合规、人人不违规的良好习惯。
一种好的文化，对于行动，其意义之深毋庸置疑！金融业务越发展，合规文化就越重要。如果没有以合规文化为先导，稳健经营就没有立足点！或许也有人还会认为：要发展就难免违规，合规经营就难发展。其实不然，任何一种文化的形成，都必然有孕育其发生成长的合适土壤，合规文化亦是如此。发展与合规是农行日常经营中的双刃剑，二者同等重要，缺一不可。依法合规与业务发展是并行不悖的，合规是发展的前提和保障，合规经营的过程就是防范风险的过程，是创造价值的过程。只有把发展与合规放在同等重要的位置，坚持两手抓，两手都要硬，才能既防范经营中的风险，又推动业务的持续、快速、
健康发展。任何一家银行如果出现了非正常发展现象，原因是多方面的，但最根本的有三条：一是缺乏良好的合规文化。二是未按照现代商业银行的运作规律办事。三是没有严格执行规章制度。“以铜为鉴，可以正衣冠；以人为鉴，可以明得失；以史为鉴，可以知兴替”。我们必须认真吸取历史教训，坚决不能重蹈先乱再治理的覆辙，既毁了事业又害了自己，只有高度重视和加强合规文化建设，才能更好地面向未来。因此，遵守规章制度是每个人的责任，它不仅涉及到方方面面，而且与自己息息相关，逐渐树立相互监督，相互督促，严查违规，人人有责的思想意识。
俗话说，“没有规矩，不成方圆”，小到一个家庭，大到全社会，无论是什么组织，不管做什么事情，都必须遵守和服从一定的规则。从我们农业银行来说，作为一家上市的银行，更应与国际金融业接轨，牢固树立合规经营的理念，自觉遵守国家的各项法律、法规。作为合规检查人员要从自身做起，在开展合规检查、合规管理的同时，不忘合规准入门槛；在开展合规监督的同时，不忘风险管理和综合回报；在促进业务发展的同时，不忘合规管理；在开展合规文化建设的同时，不忘提高自身素质。避免违规形成风险，让合规创造价值。
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