返还型重大疾病保险与消费型重大疾病保险的区别

作者：晓雨编辑 文章来源：本站原创 点击数：69 更新时间：2006-11-15 10:21:14

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我要理财

如何付款

返还型重大疾病保险顾名思义，是指除对重大疾病的保险责任外兼具有储蓄并返还的重大疾病保险。

消费型重大疾病保险是指不具现金返还功能，得了合约内容约定的重大疾病才给付的重大疾病保险责任的保险。

因为我是友邦的代理人，对友邦的产品比较了解，下面我就将友邦守御神重大疾病保险（返还型）和CI30重大疾病保险（消费型）进行详细的比较分析

序号    项目       返还型重大疾病保险            消费型重大疾病保险

1     保险费率    均衡费率，以投保年龄为准    递增费率，年纪越大保费相对越高

2     保险费用    相对较高                    相对较低，同等年龄前提下大约交保，

险费用为返还型重大疾病年交保险费用的1/3

3     缴费方式    年缴、趸缴                  年缴

4     缴费期限    20年、到60周岁年、到87周岁  投保日起至被保险人65周岁

5     投保年龄    18-55周岁                   18-55周岁

6     保险责任期  18-88周岁                   18-65周岁

7     续保情况    55周前如未发生初险          同前一内容

8     重大疾病给付 同保险金额                 同保险金额

9     身故给付     同保险金额                 无

10    满期给付     同保险金额                 无

11    残疾豁免    65周岁后首个保单年度内前    无

发生残疾则豁免以后的保险费

通过以上比较，我们不难看出，返还型重大疾病保险除保险费用相对较高外，其它优势均高于消费型重大疾病保险。但是消费型重大保险的优势在于它的保险费用相对较低，普通工薪族也可以消费得起，与返还型重大疾病相比较，它的受众范围更广，交很少钱却得到同样的重大疾病保障对老百姓来讲是件再实惠不过的实情。

下面我就针对返还型重大疾病保险进行一步分析：

有病治病，没病存钱

返还型重大疾病保险不仅具有重大疾病给付的保险责任，更具储蓄功能。为什么说它具有储蓄功能呢？

因为它的保险责任除了重大疾病一次性给付外，还有另外两项重要的保险责任，第一项：满期给付，即被保险人年龄在八十八周岁时健在，即一次性给付与保险金额同等的满期金；第二项，终身寿险，即被保险人在投保期间内发生身故，即一次性给付与保险同额同等的满期金。以上两项说白了就是被保险人投保了守御神重大疾病保险，如果在保险期限内并未发生重大疾病给付，但是还是可以拿到与保险金额同等的现金给付。

既得到了重大疾病的保障，又为自己存了一等价值可观的养老金，像这种双重保障不就是有病治病，没病存钱嘛！

投资理财，财务稳健

为什么我会说投资理财呢，也许有些人会问“买个重大疾病保险怎么理财？”，重当疾病当然可以理财，因为它具有储蓄功能！

下面我就举例来演示重大疾病保险是如何投资理财的

被保险人王先生为，身体健康的30岁男性，他投保了保险金额为10万元的守御神重大疾病保险，缴费方式选择年缴，缴费期限选择20年，则王先生每年需交纳的保险费用为3520元。

王先生20年共需交纳的保险总费用为70400元；

假设一：如果王先生得了保险合约内约定的27种重大疾病的任何一种，则一次性获得理赔10万元现金；

假设二：如果王先生在购买御神重大疾病保险10年后因非重大疾病或者因意外身故了，友邦将赔付王先生的家属10万元的身故保险金；

假设三：如果王先生未得病，他身体非常好，88周岁的时候还仍健在，那么友邦保险将为他送上一份10万元的祝寿金，也许就是保险上所说的满期金。

王先生20年共交了70400元保险费，保险责任是到88周岁。无论发生了上述三种任何一种情况，王先生或者其家属都可以一次性领到10万元的现金，而且这10万元是免税的，也就是说王先生或者或家属是不需要任何个人所得税的！

王先生交了70400元，最后可以拿到100000元，不仅得了保障，而且也使自己的储蓄金额增加，这不是一个既轻松又简单的理财渠道嘛！

也许有人经过详细的负利计算，得出结果，如果我每年往银行存3520元，也许20年我也可以拿到10万元，但是您有没有想过，您把钱存在银行里取款的时候是要交税的，而且如果您得了重大疾病，您的存款期限未到20年，银行是不会一次性给您10万元块治病的！保险是有保险责任的，但是银行存款是不具保险责任的！

残疾豁免，雪中送炭

还是延续上面王先生的例子，如果王先生65周岁后的第一个保险年度前因意外遇车祸导致双目失明，变成了残疾（保险上的残疾指二肢以上或双目失明，具体的标准以合约约定为准），自下一个保险周年开始王先生的保险将全部豁免，也就是说王先生以后的保险是由友邦保险公司帮他交纳的，但是他今后还是享受保险内约定的其它的保险责任。

您说这样的好事，现在去哪找呀？您买保险，友邦付钱！

减额付清，延续保障

还有一些客户现在经济条件良好，但是他自己不能预测以后未来20年交费期间的经济情况，万一出现了交不起保险的情况怎么办？那么我来告诉您，这点我们不需要担心。因为友邦的守御神重大疾病保险有减额付清这一功能，也就是说您在合同的有效期内，可将合同申请变更为减额付清保险，变更减额付清保险后的基本保险金额不得低于本公司当时规定的最低金额。减额付清时，本公司将以宽限期开始前一日本合同所具有的现金价值作为一次性交付全部保险费，以相同的合同条件减少基本保险金额。虽然保险金额减少了，但对咱老百姓来说，还是拥有了一份健康的保障！

保险借款，以解燃眉

人生中不可预料的未知实在举不胜举，我们都不敢拍着自己的胸脯说“我就是有钱人，从来不缺钱！”

您买了友邦守御神重大疾病保险，在您缺钱的时候，就可以向友邦借钱。在保险合同有效期内累积有现金价值的前提下，投保人可以友邦申请借款。借款金额最高不得超过本合同当时现金价值的百分之七十，每次借款时间最长达六个月之久。缺钱不必东奔西跑，如果有一张友邦的保单，这个问题轻松解决了！