金融创新对金融业的重要性_郭晓彬
财税金融
金融创新对金融业的重要性
郭晓彬 中国农业银行股份有限公司天津市分行
摘 要】文中首先指出了金融创新产品的对金融业的重要性包括理财类的创新产品发展迅速；围绕产品创新，银行业的服务理念也在更新；以 【
新产品创新为支点，综合经营业务有新突破等方面，接着指出了金融新产品健康发展存在的问题：太过于创新负债类的产品，缺少开发低风险类的
吸纳性的产品过多，自主开发的产品太少；太过于追求高端用户的产品创新，适合中低端用户的产品太少；热衷于新产品的推出，忽略了营销业务；活动，从而局限了新品种的创新，最后提出了笔者的建议的健康发展方向。
【关键词】金融创新产品 金融业 健康发展 自主开发暴露金融风险的事件越来越严重，人们也逐渐的认识到 最近几年，
意识到了金融危机隐藏的风险，其实金融从一开始跟人们了这一问题，
接触，它本身就是带有风险性的，而广大人民也是在与金融风险的抗争中不断的探索，从而获取经验，然后慢慢的制定了一些关于金融的管理体系，用来避免或者是减少金融风险的发生，目前我们国家的金融还在初级阶段，正在摸索当中，所以对于金融的创新和发展还很落后，这样一来就致使了我国的金融运作环节效率比较的低，其中有一个原因是
而目前我们国家还不能满足这一条件，因为金融是需要大量的资金的，
还有一个原因就是大量的资金都是在低效的运作，我国的金融市场目前面临的这些问题都在促使着我们更进一步的对于金融手法加大创新力度，从而使他能够发挥它最大的作用。
嫌贫爱富的思想，他们还不善于调查金融市场的创新，只知道一味的开
从一个方面追求新鲜感。发新产品，
热衷于新产品的推出，忽略了营销活动，从而局限了新品种的创４．
新。由于我国金融行业还不太成熟，所以还没有建立起依据营销管理为手段的业务管理制度，尤其是重推轻销的现象过于严重，总是追求新产品的开发，落下了市场的营销，导致很多金融产品没有形成它应有的模式，没有一点的品牌亮点。
金融创新产品的对金融业的重要性 一、
最近几年，我国也在不断地推出新的金融业务产品，他们无疑给我们扩大金融市场创造了很多积极地条件，同时也给我们的居民财产收入提供了很好的条件。目前我们国家的金融产品重要性有以下几点：
理财类的创新产品发展迅速。因为这几年我们国家的资金流动１．
致使很多家银行都在加强创新各类理财性的产品。这一点性太低下，
大大的增加了人们的投资办法，使投资的品种更加的多样化，同时也给我们国家的资本市场开创了很多积极性的作用。
围绕产品创新，银行业的服务理念也在更新。各个银行虽然性２．
但是他们的发展目标却是一致的，也就是争取更多的客质是不一样的，
户，特别是高端客户。但是要想拉动更多的客户，就必须要不断地优化
最大化的发展服务水准和质量，给自己银行的创新理念以及服务理念，
客户创造更美好、更有感染力的服务感受。
以新产品创新为支点，综合经营业务有新突破。大多商业银行３．
都是根据资产管理业务、投资银行业务、年金管理业务、财富管理业务等为支撑点，慢慢的进入到资本主义市场或者是证券业务，从而减少人们对于贷款业务的依赖心理；加强了银保合作，除了一些代收代付的业务，由于银行很普遍的销售网络还有保险业务对于他的资金实力大力
所以双方就更进一步的完善了银行的保险产品销售以及开发等支持，
方面的合作关系，银行也在独立开展保险业务方面迈出了第一步；推出
因为国家对于金金融期货很大一方面的为银行进入期货提供了便利；
融还有银行的控股公司大力支持，所以他们将会迅速发展。金融新产品健康发展存在的问题 二、
不过，一定要有足够的经济基础还有社会地位才能够产生新的金，将会欲速则不达，并且还会对社会造成融产品如果超过了这个基础，
，，很大的影响接下来就是引发顾客的反感心理造成他们抵触这一情
况，给金融产品的新开发是很不利的。现在看来，金融产品的发展还有
，：很多的问题比如说
太过于创新负债类的产品，缺少开发低风险类的业务。现在的１．
金融创新，就像网上银行、个人理财、租赁、消费信贷等业务很少开办，这些资产类的创新太少，仅有的一些业务也只是处于摸索阶段。还有，低风险产品的投入太少，这又是目前金融产品的又一问题。总的来看，我国人民存储还是很多的，但是很多居民都是把它们当做是一种教育或者是医疗的保障品，所以严格来说，这不等于居民存储。
自主开发的产品太少。目前我国的很多金２．吸纳性的产品过多，
融产品业务都是从其他国家引进来的，这就叫做吸纳性创新，然而原创的创新太少。模仿能力太强，导致没有一点自己国家的特色和新意。但是想要和其他国家竞争，就必须要有足够的自主创新能力。没有创新方法，很大程度上的影响了银行金融创新的协调性。
太过于追求高端用户的产品创新，适合中低端用户的产品太少。３．
现商业银行的发展趋势就是个人的金融业务增长过快。很多银行都有
健康发展方向 三、
金融产品创新要与我国国情相结合。金融发展跟其他的事情都１．
同样需要严肃根据我国的国情进行发展。在这一方面我国是一样的，
起步较晚，所以人们对于金融知识了解的不太清楚，素质也就普遍低
他们的观念就是先储蓄，再消费，大多数人们还没有信用消费的观下，
因为信用管理的机构还不够完善，社会的保障体系也不够完整，所念，
以很多的居民还是倾向于储蓄方面。根据这一点，商业银行应该把金融知识与管理深入到各家各户，然后根据不同消费者的不同需求，为他们制定出不同的创新品种，只有这样才能满足居民以及社会的需求。要大力度的开展适合中、低层收入者的创新品种。与此同时，还要指引客户们选择那些风险小、收入稳定的品种；加大推出一些安全可靠、成本较低、可大规模使用又便于操作的产品，根据他们的收入量身定做一套实用性强、灵活、方便的产品。
有效监管。银行业监管的原则是银行业监督管理行为所应遵循２．
的基本准则。为使银行创新业务能够得到健康的发展，应将化解风险
在创新的同时也不要忽略了金融市场的稳定。和防范风险放在第一位，
伴随着金融改革的创新还有开放程度以及他的日益成长，风险的几率也会加大，所以，针对这一点就要及时的整顿金融管理方案，让他能够随时适应金融的不断创新和发展。现在我们国家针对这个方面出现了监管不力和过度监督的现象，监督不力对新产品的质量会有很大影响，而过度监督又会影响金融创新的开展，这都很有可能加大金融的风险。
加强人才培养。创造强大的金融建设队伍是使金融事业健康发３．
但是由于目展的基础。它的开发以及实际操作需要很高的技术水平，
前我国的金融发展时间太短，因此还比较缺乏优秀的人才，所以，我们
并对他们定期进行培训，对他们必须加大力度的培养更多的优秀人才，
的观念以及知识不但更新，打造更加强大的人才队伍。结语 四、
金融创新是国际银行业发展的持续动力，随着我国银行业改革开
，放的深化我国商业银行对金融创新的重视和参与程度也越来越高。
但是全球金融危机却反映出国际银行业在创新过程中的一些严重问题，为我国银行业金融创新提供了一些启示。而金融创新与金融监管就是在：管制一金融创新一再监管一再金融创新，这一过程状态中不断
，，达到均衡在对立中统一把它们两者结合起来的共同目标是金融发展
在适度的金融监管下进行金融创新，会促进金融体系在改革中发展。
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