供应链金融的三种模式分析
04-18
研究报告
供应链金融的三种模式分析
供应链金融,使银行从新的视角评估中小企业的信用风险,从专
注于对企业本身的风险评估,转变为对整个供应链及其交易的评
估,这样既真正评估了业务的真实风险,同时也使更多的中小企业能够进入银行的服务范围。
供应链金融改变了过去银行对单一企业主体的授信模式,围绕某“1”家核心企业,从原材料采购,到最终产品,最后由销售网络把产品送到消费者手中这一供应链链条,将供应商、制造商、分销商、零售商直到最终用户连成一个整体,全方位地为链条上的“N”个企业提供融资服务,通过相关企业的职能分工与合作,实现整个供应链的不断增值。因此,它也被称为“1+N”模式。如下图所示:
传统融资模式中银行与供应链成员的关系
销售销售
供应该商核心企业分销商
供应链融资模式中银行与供应链成员的关系
较长时间更多销售
供应商账期核心企业能力分销商
供应链金融使银行从新的视角评估中小企业的信用风险,从专注于对中小企业本身信用风险的评估,转变为对整个供应链及其交易的评估,这样既真正评估了业务的真实风险,同时也使更多的中小企业能够进入银行的服务范围。一方面,将资金有效注入处于相对弱势的上下游配套中小企业,解决供应链失衡问题;另一方面,将银行信用融入上下游企业的购销行为,增强其商业信用,改善其谈判地位,使供应链成员更加平等地协商和逐步建立长期战略协同关系,提升供应链的竞争能力,促进了整个供应链的持续稳定发展。
应收类:应收账款融资模式分析
以未到期的应收账款向金融机构办理融资的行为,称为应收账款融资,如下图所示: