富人和穷人的区别我的富爸爸读书笔记06

导言 诺亚与方舟的启示

富爸爸：如果你对法律的变化充耳不闻，那么你就会发现自己像没有看到公路前面急转弯标志的驾车者一样。 应该时刻关注法律的变化和调整，每一次法律的变化，都将引起未来整个社会的变化。

富爸爸：就像一个时刻关注天气变化的远洋水手一样，一个企业所有者和投资者，需要对未来发生的任何变化保持警觉，并且做好准备。

富爸爸：《雇员退休收入保障法案》 当税收增加的时候，公司就有可能离开美国，寻求税收相对较低的国家。

富爸爸：扪心自问，你是否已经做好应对未来的准备，“如果富爸爸的预言变成了现实，你做好准备了吗？”

第一部分 童话时代的终结

第一章 法律改变 未来改变

富爸爸常说：我很希望告诉员工，自己对于未来的了解和观察。我希望自己能够这样去做，但是我很担心这样做会使他们非常恐惧。

富爸爸：从书本上你永远学不会游泳。

富爸爸：我得到的一些教训：1朋友不一定是好的商业合作伙伴 2一个赢利的企业，可能同时也存在着严重的财务问题 3一些微不足道的小事情也可能让你的企业陷入困顿 4拥有准确的财务记录和账目报表非常关键 5你需要的是一支强大的管理团队，一支由律师、会计师等组成的强大专业顾问团队。

6创建一个企业需要花费大量的资金 7企业的致命杀手并不是缺乏资金，而是缺乏经验和个人诚信

富爸爸：在世界范围内的失败和成功都是无价之宝，我经历这样的事情不只一次。 每次公司遇到挫折和失败，实质上都在向我展示自己过去不懂或需要学习的东西。

富爸爸：从大学毕业以后，我从越南战场归来，我和麦克就很难继续保持过去那样一种亲密的友谊了。 麦克看了我们公司的财务报表，也摇头不已，这让我感到非常惭愧。

富爸爸：账上已经没有现金了 我从你们的财务报表中看到，你们本应该回款的客户，已经拖欠超过120天了。你我都明白，其实这些拿了你们产品的人，将永远不会向你们付款了，你们可能快要破产了。 你们实际上是在拿员工的薪水维持公司的运转。 我可以看出哪些拖欠你们款项的到底是哪些人，也可以看出你们拖欠了哪些人的款项 你们怎么会认为这些供应商会保持对你们的信任呢？ 你与那三个所谓的合伙人搞坏了自己的公司，还不明白自己将来要做些什么，你们都不能胜任自己的管理工作。 你们还没有勇气承认这一切，我觉得你们这些家伙不是骗子就是小丑，从员工手上借钱是最糟糕不过的事情了。

富爸爸：如果你想自己有一天变得富有而成功，就需要尽快学会说出事情的真相，尽快向别人寻求帮助，更加谦逊。

富爸爸：世界上到处都是终其一生在装作自己非常聪明的人，其实这些恶习恰恰让他们变得非常愚蠢。

富爸爸：“温良谦恭的人必得到祝福”，时刻牢记从主日学校学到的东西。

富爸爸：没有一个人能在一夜之间就成为一个成功的生意人，你们还需要去学习很多东西。 如果你欠别人的钱，首先要做的就是设法及时偿还，谁也不会喜欢那些拖欠自己款项的人。 富爸爸：从你们公司的财务报表中可以看出来，你们拖欠了政府、供应商、房东的款项，更重要的是，你们拖欠了员工的薪水，请你马上偿还这些欠款。 在处理完这些事情之前，先不要做其他事情。 现在你就离开这里，在完成我刚才要你做的工作之前，请不要再回来见我。

富爸爸：多年以来，富爸爸反复教导我们要诚实正直 “你们长大以后，我更加关注你们是否成为一个更加诚实正直的人” 很多人随着年龄的增长变得更有教养，但是未必变得更加诚实正直。

富爸爸：任何懦弱的人都会撒谎，讲真话需要勇气。 即便这种事实真相可能给自己带了伤害，让自己没有面子。 没有面子地说出事实真相，也比漂亮地撒谎要好得多。 世界上到处都是漂亮的撒谎者。

富爸爸：我明白自己有两种选择，一种是继续欺骗自己，从此再也不与富爸爸相见；另一种就是开始寻找直面现实的勇气。 当然，应该首先向合作伙伴讲情事实的真相，那些被富爸爸称作小丑的合作伙伴。 他们或者还款，或者我就从财务报表上把他们拿掉，送到债务处理专业机构。

富爸爸：那些不愿意付款的客户就不是真正的客户，而是小偷。

富爸爸：真相让你获得了自由，而现在你可以自由地整理过去混乱不堪的东西。 曾经有那么多人试图在谎言的基础上建立自己的财务王国。

富爸爸：我们可能永远也不会再进行合作，也永远不再是朋友。事实上，是事实真相把我们分开的。

富爸爸：很多人在躲避错误，很多人一辈子都在追求安稳，尽量避免这类教训，但是实际上，缺乏这些生活经验，大大制约了他们未来的财务成功。 富爸爸：人类由许多个性不同的人组成，包括善良的人、卑鄙的人、贪婪的人、富有的人、贫穷的人、懦弱的人、偷窃的人、英雄、惯于说谎的人、吝啬鬼、失败者等等。 当富爸爸问我们想成为一个什么样的人时，他不是在询问我们未来的职业，他是在问我们想成为何种个性和品质的人。

富爸爸：一个人对于自身个性和品质的选择比起职业的选择来，要重要得多。

富爸爸：骗子和懦夫本来就是一回事，背叛那些信任自己的人更是人性中最为卑劣的品质。 富爸爸：长期以来，我一直认为自己是个好人，一个诚实的人，但是面对压力，我表现出来的却是一个背叛信任自己的人的角色。

富爸爸：虽然财务报表也能反映个人品质，但是个人品质方面的教训要远远比阅读财务报表本身更为重要。 这些财务报表和数据实际在向我们讲述一个故事，那就是具有什么品质的人在掌管资金。

第二章 改变了世界的法案

富爸爸：最为严重的股市危机，只会由成千上百万将自己的资金集中在共同基金和其他类似投资上的人引起，而绝不会由那些没有任何股票或者金钱的人引起。这是一个常识。

富爸爸：你的大多数员工还不会阅读一份财务报表，一旦大的股市危机来临，我相信他们所能做出的反映就是像很多未经过培训的投资人那样，他们只会惊恐万

分，开始抛售手头的股票，用来维持自己的生活，保护自己的未来。

富爸爸：随着股市繁荣与萧条的规模不断增大，你们将会发现，其实自己很容易变得越来越富有。

富爸爸：若亚不可能把所有的动物都放在船上，在即将到来的股市危机中，我担心的也是这样。 只有那些财务上适应能力最强、最聪明的人才能够生存下来，我也是一直在训练你们，打造自己的财务方舟。

富爸爸：如果我的预言错了，如果你按照我建议的那样去做，那么至少你会变得越来越富有。

富爸爸：DB（收益确定型退休计划），我们现行的社会保险就是收益确定型退休金计划。 后来，通过《雇员退休收入保障法案》将允许公司转而采用DC（缴费确定型）退休金计划。

富爸爸：我现在已经32岁了，没有钱，没有工作，但是这次我将带着我自己所拥有的知识和经验的财富重新开始创业。

第三章 准备面对真实的世界 富爸爸：很多人宁愿少赚点金钱和快乐，也不愿意冒着受羞愧、难堪的风险，去追求生活赋予我们的许多美好的东西。

富爸爸：我不得不在自己的未来和过去之间做出选择，：一种是我的未来与过去没有什么变化，一种是我的未来远远胜过了过去。

富爸爸：对于很多人来说，即便现在的生活让自己感到度日如年，也比为了更好的未来冒险好一些。

富爸爸：穷爸爸理解我的困境，他好几次想给我钱，但是我明白他的财务状况也不是很好，在他50多岁的时候，他几乎完全依靠教师工会为数不多的退休金生活。

富爸爸：当有人说他在州政府的工作经验不能用在商场时，他非常生气，他不得不去做很多同他年龄相仿、也处于困境中的人所从事的工作，他做了一名顾问。我不知道是否有人请他，不过这个头衔大概可以抚慰他内心的伤痛。

富爸爸：我将永远不会让无知、自大和畏惧阻碍自己得到应当得到的生活。 我发誓重新成为一名学生，第一步就是从重新整理个人财务报表入手。 我暗暗发誓，一定要听富爸爸的话，开始去研究很多人从来不研究的问题。

富爸爸：我不想等到60岁时才改变自己，我30多岁时就应该改变自己。

富爸爸：当我准备搬出自己已经租住不起的房子，正在为将来在那里生活犯愁的时候，一位朋友给我打来了电话，让我替他照看房子。 好些日子，仅仅因为没有钱，我连顿饭也吃不上。

富爸爸：这时，我的另外一个朋友打来电话，他是猎头公司职员，专门负责寻找管理层雇员。 经历了公司破产和绝望之后，对我来说，这个电话简直像是来自天堂的声音。 在面试的时候，我突然一下子感觉很糟，我意识到自己正在做与穷爸爸完全相同的事情，区别仅仅在于我当时32岁，而他已经59岁。 最后，我在一张纸条上写道：“谢谢你们对我的信任，我非常感激你们花时间考虑我的申请，不过非常抱歉，我必须走自己的路。” 这也是我最后一次求职。 富爸爸：我开始乐于充当一个小人物，我不再是一个船长、飞行员、企业家，我对于两手空空根本无所谓。

富爸爸：富爸爸常常向麦克和我提出这样一个问题：“如果你一无所有，没钱、没工作、没食物，也没有栖身之处，那么你会怎样去做？”

富爸爸：是的，没有那么糟，只有当我怀疑的时候，事情才会变糟。

富爸爸：很多人一辈子就是从一个避难所到另一个避难所，这些避难所保护他们脱离了真实的世界：比如很多人离开家庭的避难所，来到大学这个避难所，毕业之后，又进入工作或者职业的避难所。 当然没有必然的错误，他们只是在寻求避难所，不过，当一个人离开一个安全避难所，又难以找到下一个避难所的时候，问题就出现了。

富爸爸：你爸爸现在遇到的真实世界，就像你自己现在遇到的真实世界一样，区别在于，你爸爸50多岁才开始面对真实的世界，而你是在30多岁的时候开始面对真实的世界。 穷爸爸50多岁时选择离开了教育系统，对他而言，教育系统以外的世界就是真实的世界。 穷爸爸失去工作不久，妈妈就因为早期心脏病发作而去世。

富爸爸：妈妈的确承受着比爸爸更大的打击，她的很多所谓政界名流朋友就中断了与他的联系，不再与她共进午餐，其中甚至包括许多她最亲近的朋友。 世界对于失败者来说，总是非常残酷的。 当你位高权重时，很多人喜欢你，当你成为小人物的时候，很多人就会抛弃你。

富爸爸：你爸爸悲伤了一段时间，再次与一位学校老师结婚。 接着，他买了一份冰激凌特许经营权，结果赔进了所有的积蓄，不久，他离了婚，我想原因可能就是你没有避难所。 现在，你爸爸就想一个孤儿，妻子已经去世，孩子也不能赡养他。 如果家庭负担得起，最后一个避难所就是家庭。

富爸爸：你知道吗？发生在我身上的最好的事情就是，莫过于13岁那年我就面对了真实的世界。 作为十几岁的少年，我没有受过教育，没有钱，只有伤心

患病的妈妈和需要我照顾的家庭以及一个亏损的企业。

富爸爸：有些人以为自己同父母一样，也享有收益确定型退休金计划。真实由于这些误解，我的很多员工没有任何积蓄。

富爸爸：问题在于，你们这一代人必须等到退休以后，才能明白那些退休计划是否真的有用。

富爸爸：需要注意的是，许多业余投资者正在进入市场，这些人最容易出问题。 2020年，这次严重的股市灾难爆发之后，数以百万计的人将会身无分文，没什么东西可以依靠。 到了2030年，由于医疗技术的突破性进展，人的寿命大大延长。

富爸爸：如果老人控制着政府，年轻人将一定会被要求为老年人的生活问题纳税；如果年轻人占据着政坛，将有数以百万计的老人抱怨：“年轻人实在太不尊重老人了。”

富爸爸：我不想浪费自己一无所有地面对真实世界的机会，这样的机会向来很少。

富爸爸：问题在于，很多人认为安全和自由完全是同一个词。

富爸爸：1773年，爆发臭名昭著的波士顿茶党案，美国人反对的是什么？纳税，他们希望能够免税，这些勇敢的人冒着坐牢的危险，使用暴力手段反抗大英帝国。 是的，他们是为了自由而战，而不是为了工作安全而战。

富爸爸：我们国家是建立在自由的基础之上的，安全和自由不是一回事。

富爸爸：股市并不是爱好安全者的乐土，而是向往自由者的家园。

富爸爸：对于很多人来说，他们的工作安全甚至规定了他们什么时候可以用午餐。 你拥有的某种东西越多，那么拥有的另外一种东西必然就少。

富爸爸：看看世界上最安全的人，他们就是“囚犯“，他们享有最大的安全，但是，他们失去了自由。 在美国依靠社会保险生活的人都是那些最贫困的人，他们拥有的自由最少。

富爸爸：我想今天就去面对真实的世界，而不是明天。

富爸爸：现在，到了我30多岁的时候，我不仅没有致富，而且成为连自己也感到羞愧的角色。

富爸爸：接受我的公司的人打来电话，请我帮忙，现在，我是公司的一个合伙人，共同来改造公司，如果公司不能开始赢利，我就不能获得报酬。 1981年，我把公司与摇滚乐公司取得的成功结合起来，很快钱包公司恢复了生机，并且更加强大。 富爸爸：现在，经历了两手空空，面对真实世界之后，我明白，失败只会让自己学到更多。

第四章 噩梦的开始

富爸爸：安然公司的一位忠实雇员的401K计划里的资金，因为股市崩盘、安然公司倒闭，而丧失殆尽。 他也曾经非常富有，在退休计划中购买了自己公司越来越多的股票。 另一方面，他已经快要耗尽自己一生最重要的资产——时间。

富爸爸：他们的问题不在于投资缺乏多样化，而在于缺乏财商教育和财务智慧，

仅仅凭借多样化是不能解决问题的。

富爸爸：真正的问题肯定不会写在头版新闻上。

富爸爸：也就是说，当股市上卖家多于买家时，股市怎么会上涨呢？ 在1990年到2000年之间，在婴儿潮中出生的人纷纷进入股市，准备自己的“缴费确定型”退休金，因而出现了一段较长时间的股市上扬。 即便他们知道股市即将陷入危机，由于政府对提前变现征收惩罚性税款，他们只好不再提前支取，而是继续把钱留在市场观望。

富爸爸：多样化是无知者的保护伞，对于那些清楚自己应该怎么做的人来说，这没有多少意义。

富爸爸：让华尔街的金融家来提供财商教育，无异于请狐狸来喂养你的小鸡，如果狐狸。 这些推销员都接受了训练，讲一种好像很有道理的金融街行话，“多样化，多样化，还是多样化。”

富爸爸：小鸡在新的避难所里感觉非常安全，将自己的资金交给那些在财务上非常精明的人。

富爸爸：电视评论员开始讲：“股市将在下一个季度恢复反弹”，下个季度过去了，电视评论员又说：“股市将在下一个季度恢复反弹”，财务顾问也说：“要有耐心，长线投资，多样化投资” 小鸡开始感觉更安全了一些。 问题是一些小鸡开始不安起来，提出了疑问。 这些疑问被那些装扮成标准投资者的财务顾问，反复预演着销售者的回答：“不要担心，快乐一点，还应购买更多股票，多样化投资”

富爸爸：如果没有投资者的资金，经济就会开始崩溃。

富爸爸：沃伦.巴菲特自己的共同基金——也许是美国最为昂贵的共同基金。他告诉投资者，不要投资共同基金，因为连他本人也认为自己基金的价格过于昂贵。

富爸爸：就像一名二手推销员会说：“不仅仅买一辆车，还是多买几辆。当你驾车出行时，从来不知道车子可能会抛锚，如果这样，你就没法去工作，因此不要冒险仅仅购买一辆汽车。还是分散风险，购买6辆汽车。然后在你退休前的40年里，每个月向我们缴付车款。”

富爸爸：由于这次改革，财务顾问成为发展最迅速的职业之一，乱七八糟的人都来接受为期3天、3周或者6个月的培训，他们忽然都有资格对你的财务安全提出建议。

富爸爸：仅仅因为某个人自称是财务顾问，这并不意味着他们就懂得关于财务规划的所有事情，更不要说投资了。

富爸爸：那个法律通过的时候，富爸爸意识到国会中的很多人其实完全明白自己做了些什么。 富爸爸生气的是，像穷爸爸那样的教师完全不明白国会所做的事情。

富爸爸：很多提供投资建议的人大多是一些推销员。 这些推销员之所以常被称为经纪人，就是因为他们在经济上不如我们。 沃伦.巴菲特曾经这样评价来自华尔街的财务建议：“华尔街是那些开着自己豪华的劳斯莱斯轿车的人，接受乘坐地铁者建议的地方。” 富爸爸：讨厌支付佣金的人，往往拿到的是最糟糕的投资项目，因为便宜，所以理当如此。

富爸爸：这完全是一种穷人的价值体系，他们可以慷慨地付给让自己贫穷的人小费，却不愿意付费给那些可能让自己致富的人。

巴菲特：市场就像上帝，总是在帮助那些自我帮助的人。 也就是说，如果未来想在财务上取得成功，那就不要指望别人来对自己进行财务教育。

富爸爸：退休金改革的两大缺陷：1法律要求退休者只有等到75岁时，才可以出让自己的股票等有价证券。（无需多么高深的数学知识去计算，你也会明白，当每年越来越多的人出售股票的时候，股价上扬是多么的艰难。）2政府将财商教育留给了那些推销自己金融产品的人。

第五章 个人的财务梦想

富爸爸：职业的谈判代表都懂得，在任何谈判过程中，至关重要的关键就在于自己的设想。 富爸爸总是提醒我注意自己的设想以及别人的设想。

富爸爸：你无法质疑自己潜意识中做出的设想，在商业和投资领域，我注意到很多人是一赔再赔，因为他们不明白自己潜意识中已经做出的设想。

富爸爸：一对夫妇买了一块土地，他们设想土地是清洁的，结果政府发现有毒垃圾，打官司花掉了他们一生的积蓄。

富爸爸：一对夫妇决定全家去迪士尼，两人分别开车到达，结果都发现对方没有把孩子带来。 在他们的潜意识里已经设想对方会带上孩子。

富爸爸：在当今的商业活动中，我们经常请律师和会计师检查我们的合同，可是，过去我并不是这样做的。 我常常请他们质疑我的设想，以及这个过程中我所没有料想到的设想， 富爸爸：通过质疑自己的设想，尤其是那些自己并不清楚，但已经做出的设想，我更加清楚地认识了自己。

富爸爸：我发现很多法律纠纷并不源于合同中的主要条款，而是集中在一些无人意识到的简单设想上。

富爸爸：拿着财务顾问的回答，大声朗读或者复印一份给所有人，然后请他们寻找尽可能多的设想。

富爸爸：财务顾问设想退休老人一点不懂投资，很可能将自己的资金按照2%利率存入银行，而退休老人并没有说过自己会那样做。

富爸爸：我的疑虑是如果一个财务顾问不了解询问者的特殊情况，那么他如何提出有针对性的建议。 富爸爸把上述建议称之为“快餐式财务规划” 富爸爸：任何食品或者投资，如果购买过于容易，过分做广告，销售员和销售点随处可见，那么他对你可能就并不是有多好的东西。

富爸爸：我发现的一些最好的投资项目，也总是在那些小地方，由真正的艺术家和身怀绝技的天才人物掌握，而并不是在大公司里。

富爸爸：富爸爸会提醒我和麦克，绝好的食品和绝好的投资，不论在世界的任何位置，都可能在相似的地方被发现。

富爸爸：我有几位财务顾问朋友，他们常常说：“如果一个人没有至少25万美元的现金用于投资，我就抽不出多少时间与他们交谈。” 也就说，如果你没有很多钱，财务顾问就不可能有很多时间给你提供更多真正有用的建议。

富爸爸：当财务顾问说：“这被成为一个系统的提取，非常有效”，那么它可能只有在设想股市上扬成为现实的情况下，才会真正行之有效。

富爸爸：富爸爸对我说过：“我们很多人都知道俄罗斯的轮盘赌，在那里人们拿着装着6只弹夹的左轮手枪”

富爸爸：员工不向DB注入资金的原因之一就是，他们赋税沉重，生活费高、养育孩子的费用也在持续上涨，很多人还没有感到时间问题。

富爸爸：很多自身并非投资者的人，却正在向人们提供投资建议。 正像沃伦.巴菲特所说，永远不要问理发师，你是否应该理发。

富爸爸：突然有一天，退休者需要15万美元，进行手术，他肯定会出让共同基金以便支付费用。

富爸爸：很多投资者往往提供了一些没有人能够证明有用的财务计划。 因为他们的设想都是建立在股市上扬的基础之上的。

富爸爸：有人将《雇员退休收入保障法案》比作庞氏骗局（老鼠会）

第六章 投资与投资者

富爸爸：你怎么可能将从出生那天起，就接受职业训练的人，突然改造成一位需要冒险的投资者。 这个法案设想处在左侧象限的人很容易转化为象限右侧的人。

富爸爸：为了说明自己是富爸爸所说的投资者，我必须向他证明资金是在流入。

富爸爸：一个愚蠢的家伙，如果有了钱，就会上演一场闹剧。 他们是撞到好运的雇员，却自以为是投资者，最终发现自己只不过是上演了一场闹剧的主角。

富爸爸：切记，投资者喜欢的是资产，储蓄者喜欢的是现金。 富爸爸：金融狂热，就是失去理智地将现金转化为股票、债券、房地产、共同基金等资产。

富爸爸：进行投资的人，他们并不一定就是投资者。

第七章 人人都做投资者

富爸爸：我们每一个人都以某种方式进行投资，仅仅是投资对象和方式不同罢了。

富爸爸：穷人的投资就是投资自己的孩子，中产阶级的投资就是投资良好的教育。

富爸爸：正如我所说，人人都在投资，人们总是将时间和金钱投入到自己认为最为重要的事情上。 富爸爸：仔细分析，这三个阶层的投资都非常重要，尤其对于富人来说。如果你想成为一个富人，我就会极力鼓励你投资穷人、中产阶级以及富人的所有投资项目。

富爸爸：我在家庭上投入了大量的时间和金钱，尽管我不需要什么，我甚至也投资了401K退休金计划。

富爸爸：很多人为了加薪、晋升，或者为了看起来富有而购置大房子，在我看来，这些举动并非投资，而是在财务和家庭上的自杀行为。 如果我没有花这么多时间教你关于企业和投资的事情，你今天会在哪里？可是，你爸爸没有时间，他过于忙于工作，为的是支付大房子的开支。

富爸爸：投资三类人所有的投资是一个全职工作。

富爸爸：储蓄不需要多少财商。在我看来，储蓄不需要多少财商，我可以训练一只猴子来储蓄。

富爸爸：财商越低，你的财富面临的风险越大。

富爸爸：你可以做你想做的任何事情，现在我只是想告诉你，人们仅仅在投资自己认为重要的东西。

富爸爸：总而言之，你所认为重要的东西，就是你最终要投资的东西，决定权完全在你手中。 富爸爸：如果你拥有良好的财务知识，就不必担心市场的涨跌变化，相反，你只会为市场的涨跌变化而欣喜不已。

第八章 问题的起因

富爸爸：