全力培育合规文化 扎实推进合规经营不断提升管理水平

全力培育合规文化 扎实推进合规经营

不断提升管理水平

——省联社经营管理经验暨先进事迹报告会学习心得

咸阳市三原县联社副主任   郭栋

4-5月份，省联社对全省部分网点的对公存款对帐、现金管理、重控及柜员卡管理进行突出检查；办事处对三原联社职工营销贷款、融资性担保公司担保贷款进行了专项检查；咸阳银监分局对三原联社贷款新规贯彻执行、对公存款帐户、内控四项制度贯彻落实情况进行了现场检查；市办长武检查组对三原联社经营管理工作进行了现场检查。检查过程中发现三原联社在经营管理工作有很多地方存在漏洞，风险隐患较大，影响着科学发展，影响着在全市信用社的声誉和认可度。故此，三原联社要真正树立合规经营意识，全面培育合规文化，扎实推进合规经营，不断提高经营管理水平才能保证其稳健、科学、可持续发展。笔者结合分管工作认为三原联社应该从以下几方面做起：

一、切实提高思想认识，真正理解培育合规文化的重要意义。

“合规”，就是合乎规范、符合规章。具体说，合规，就是确保农村信用社的经营行为、活动，与国家的法律法规、行业的规章制度、内部的规定准则等相一致，遵规守矩，依法办事。合规文化就是为了保证一个单位、一个团队里的所有成员都能够自觉做到依法合规，在单位内、团队里确立合规的理念、倡导合规的风气、加强合规的管理、营造合规的氛围，形成一种良好的软环境。对于全县农村信用社来讲，紧紧围绕“规范、谨慎、诚信、严格”来培育具有自身特色的合规文化。“规范”，就是要建章立制、业务操作不随意；“谨慎”，就是要坚持制度先行、业务发展不盲目；“诚信”，就是要恪守职业道德、不作假；“严格”，就是要认真执行规章制度、不走样，对违法违规问题严肃查处、不姑息。要集中开展“培育合规文化、创建合规单位”活动，大力培育农村信用社自身特色的合规文化，至少有以下三个方面的重要意义。

首先，培育合规文化是对三原联社联社的必然要求。农村信用社是一个经营货币的金融企业，其自身工作性质、经营产品以及金融服务的特殊性，决定了它的风险性大、规范性强，对合规经营、合规管理的要求比较高。一旦因不合规发生问题，就可能造成不良的社会影响和巨大的经济损失。可以说，合规是农村信用社根本所在，没有合规作保障，农信用社就无法生存和发展。近年来，从国际到国内，人们对金融企业的合规问题越来越关注、越来越重视。2005年10月，银监会刘明康主席在上海银行同业公会举办的首届合规年会上具体阐述了合规理念。在此背景下，我国各主要商业银行相继成立了合规部门，制定了合规文化建设的规划、规章与制度，进行了合规文化建设的深入实践，已取得了明显成效，走在了同行业的前列。农村信用社由于历史的、体制的原因，合规意识、合规经营、合规管理相比其它商业银行和金融机构都有较大差距。以人情、经验和习惯代替制度的问题比较普遍，合规文化建设任重而道远。三原联社要实现中国银监会提出的“资本充足、内控严密、运营安全、服务优质、效益良好，具有创新能力和竞争能力的区域性现代金融企业”的奋斗目标，就必须在合规文化建设上，采取实质性的动作，取得突破性的进展，切实把它作为三原联社农村信用社改革发展的一项重点工作抓紧抓好。

其次，培育合规文化是三原联社联社又好又快发展的有力保证。当前，三原联社组建县级统一法人社不久，各项规章制度都有待修订完善，经营管理模式有待转型，业务发展有待科学、稳健、持续的发展。这一切都必须依依法合规为前提，否则今天的“发展”，可能就是明天的隐患，明天的包袱、甚至是明天的案件。2009年11月份，省联社召开了理事长、主任、监事长共同参加的经营管理作风整顿动员大会，开展了“依法合规经营”教育活动，出台了《陕西省农村合作金融机构工作人员违反规章制度行为处理办法》，有效地统一了思想、更新了理念、凝聚了合力、促进了发展，今年省联社提出 “合规经营年”，就是要求农村信用社强化合规理念，完善规章制度，熟悉法律规定，让每一单位、每个人都自觉养成依法办事、合规经营的良好习惯，尽最大可能避免盲目经营、违规操作等问题的发生，可以说是“依法合规经营”教育活动的延伸、拓展和深化，这对于三原联社农村信用社又好又快发展，必将起到积极的促进作用和有力的保证作用。同时，培育合规文化、强化合规管理，也有利于在社会上和公众中树立三原农村信用社的良好形象。

第三，培育合规文化是三原联社预防案件风险和经营风险的根本举措。从全国农村信用社发案率现状来看，案件风险居高不下，直接影响和制约着农村信用社的健康快速发展。近两年省联社在防范案件风险上，抓治理、搞排查、追究责任，一个回合接一个回合，力度之大前所未有，但仍然没有彻底扼制案件的发生。去年西安临潼案件、潼关案件，发案金额大，影响深远。归根结底，都是合规理念缺失、合规意识不强、合规管理薄弱造成的，有章不循，有法不依，这是最根本的原因。对此，三原联社要紧密配合案件防范长效机制建设，变堵为疏，变被动为主动，将检查处理与正面引导相结合，着眼源头，综合治理，消除隐患，规范操作，真正让三原联社联社走上安全、稳健、快速的发展轨道。

二、正视存在的各类问题，分析形成的原因，下决心全面纠改完善，确保业务经营依法合规。

今年以来，省联社、市办多次提出合规经营防风险，打好基础利长远的思路，从最近安排的业务检查可以看出，上级在抓风险防范工作上所下的决心。尤其是最近几次检查，防范风险管理已被上级作为管理监督的重要环节，因此，三原联社要对检查中发现的问题进行认真的反思，深刻剖析形成的原因。这几次检查发现的问题有的是共性的、普遍性的问题，有的是个性的、特殊的问题，有的则是屡纠屡犯的问题。形成问题的原因也较多，一是面上指导的问题，即联社职能部门指导工作不到位，造成基层社人员理解出现偏差，执行制度不统一、不规范。联社职能部门因人员少，日常工作繁重，整天浮在上面，很少能抽出时间下乡检查指导工作，造成对下面制度执行不了解。如重要空白凭证管理办法仍沿用2005年的制度，未按照省联社最新的办法修订完善制度；基层社大额资金划转授权无纸质审批手续；对公帐户对帐管理不规范；贷款从申请到调查、审批发放贷后管理资料时间无先后顺序。二是基层社常年学习过少甚至不组织学习，尤其对新出台的制度不组织学习，出现贯彻执行制度不到位。这类问题发生的最多、也最普遍。如贷款无贷后检查报告，贷款合同要素不全，贷前调查报告不规范，现金库存严重超限额，卡管理不规范等。三是联社组织岗位培训较少，造成一线人员理解制度不准确，执行制度随意性较大。由于联社常年组织岗位培训较少，新上岗的临柜人员平时不熟练业务操作，长期以来形成“师傅带徒弟”文化，有的以盲引盲，将错就错，加上防范意识淡薄，形成了视违规操作为“合规操作”，不以为然。如现金库存缺分短角长期不准，有的还将私人物品放入现金库中，柜员卡随意保管放置现象较普遍。

因此，三原联社一要抓好发现问题的纠改。联社各职能部门就发现的问题要梳理归类提出纠改细则，各信用社主任要高度重视，按岗位落实到人，抓紧时间全面纠改。二要对照发现的问题，全县上下进行全面的自查自纠。各个网点要按照检查通报上提到的问题，全面进行回头望，按照纠改细则查漏补缺，纠违改错。三要认真学习新的制度、办法，做到融会贯通。全县要依信用社为单位经常组织一线人员学习近年形成的制度办法，做好学习笔记，临柜人员要将常用的制度复印在手边，随时翻阅，以制度为鉴，保证每个环节都做到合规经营、依规办事。四要落实责任。强化合规经营倡导合规文化是一项长期工作，联社要与各社、各职能部门签订合规经营责任书，明确相互责任，努力做到责任明确，落实到位。

三、以合规经营为主题，抓好依法合规文化的宣传教育，真正从内心深处树立强烈的合规意识。

联社要制定合规文化建设的愿景规划，要通过正面教育引导，让全体员工自觉遵规守纪，远离违法违规。因此，联社班子成员要注重在组织学习、加强教育上下功夫，在武装头脑、触动思想上见成效。要安排只能部门利用各种有效载体宣传造势，形成轰轰烈烈的声势和氛围；要严密组织教育培训，在组织全员认真学习国家法律法规和行业规章制度的基础上，按照不同岗位、不同专业、细化学习内容，增强学习的针对性；要采取灵活有效的学习方法，尤其要充分运用行业内、系统中发生的案件和问题，结合处理过的人和事，对大家搞好警示教育，达到惩处一批、教育一片的效果，真正形成“不愿违规、不能违规、不敢违规”的良好氛围，让每一位干部、职工，从内心深处强化合规思想、树立合规意识。

一要树立“人人合规”的意识。

就是要通过学习教育，让大家认清“依法合规、人人有责”。合规不是对某个专业、某种岗位、某些人的要求，而是全体职员必须共同遵循的原则、共同践行的要求。全系统的每个人都要积极地、自觉地参与到学习教育和实践活动之中，认真学习并熟知与自己有关的法律法规与规章制度，认真检查是否有违纪违规的行为，认真剖析思想深处是否有放松警惕的倾向和苗头，自觉从思想上筑起不违规、不违纪的“防火墙”。

二要树立“事事合规”的意识。

就是要通过学习教育，让大家认清“依法合规、要从每一件事情做起”。农村信用社的中心工作是业务经营，业务经营必须依法合规，这是重点、是关键，但不是合规的全部。合规文化的培育、合规管理的加强，需要从每一个环节入手，从每一件事情做起。小的制度规定不能严格遵守，久而久之，大的法律规章也就不放在眼里，很可能导致违法违规问题的发生。因此，必须强化“事事合规”的意识，无论大小，从每一件事情、每一个岗位、每一项操作做起，自觉养成遵规守纪、自我约束的良好习惯。

三要树立“时时合规”的意识。

就是要通过学习教育，让大家认清“依法合规、需要长期坚持”。依法合规不是一时的要求。从单位来讲，各社都要把合规理念、合规管理贯穿到今后各项工作的方方面面，作为指导改革发展的一项核心要求，长期落实，形成长效，保证改革发展的顺利进行。

四要树立“领导带头”的意识。

就是要通过学习教育，使各级领导干部进一步认清“依法合规、自身必须率先垂范”。“依法合规、人人有责”，但各级领导干部的责任更大、更重。剖析行业内和系统中发生的案件与问题，绝大部分都与各级领导、尤其是直接领导合规意识不强、合规管理不到位有关。领导头脑中合规意识缺乏，执行制度不力，下面的员工就会效仿，就会失去约束，最终必然发生问题，这是经验、更是教训。因此，农村信用社的各级领导干部，必须要以强烈的事业心和责任感，带头强化合规意识，带头落实规章制度，为员工当好表率，为培育合规文化、加强合规管理发挥示范作用。

四、全面整章建制，修订完善相关制度，尽快出台一系列科学、严密、操作性强的制度细则，同时着力提升制度执行力。

统一法人社后，三原联社的经营机制还没有从根本上转过来，仅仅还停留在“改了一个名称、换了一块牌子”的层面上，制度上出现了断层或缺失，有的制度已经不能适应新体制要求，必须重新修订、制定、完善一系列制度。一是要由联社综合部牵头，梳理出各部门需要制定和完善的管理制度、办法、细则、规程，印发各部门，各部门要配合对各自分管的经营管理制度进行详细的分析和梳理，讨论修订完善相关制度，同时根据省联社的管理制度细化操作流程修订完善细化，形成一个比较完善的制度体系，其中的各个法规、各项制度、各种规定要做到相互统一、相互衔接、相互照应，形成有机整体。需要会议研究的制度、办法，先由部门拟订出初稿，将其中需要会议议定的部分罗列，再提交会议审定，定稿后，交综合部统一制版，最后汇编成册，印发各社，人手一册。确保有规可依。二是要每年开展一次学习制度知识竞赛活动。三要不断强化制度的执行与监督，提升制度的执行力。“没有制度比有制度不执行更可怕”，制度一旦制定出台，必须不折不扣的贯彻执行，各部门要结合省联社《违反规章制度行为处理办法》，细化形成县联社《违反规章制度惩处实施细则》，对每一项违规行为，要进行详细的量化，从经济处罚、行政处分拿出一个切实可行的办法，今后一旦发现违规行为，联社必须依据办法逐项严肃惩处相关责任人。四要经常性的剖析检查，彻底遏制违规违纪发生的苗头，真正让每笔业务都合规合法。发现问题是解决问题的前提。农村信用社要切实以认真负责的态度和实事求是的精神，进行思想剖析和行为检查。通过个人查、相互查、组织查，真正发现和找准农村信用社距离合规有多大的差距、有多少不足，以便于有针对性地进行整改提高。在剖析检查中，要着重把握好以下五个环节：一查合规意识树得牢不牢。在深入动员和认真组织学习教育的基础上，引导干部职工深入剖析自己在思想深处有没有树立起牢固的合规意识，一事当前，是不是首先想到按规定应该怎么做，不应该怎么做，能不能自觉地、不折不扣地遵章办事；在个人意愿与规章制度发生矛盾时，是不是有过侥幸心理，是不是能无条件地执行规章制度。二查必要的制度规定有没有。各社、各部门，要认真地对本单位规章制度进行整理和清查，看看必需的规章制度哪些已经有了，哪些还没有；已经有的，哪些比较符合实际能够继续执行，哪些已经不适应形势任务的发展需要修改，哪些还不够完备需要进一步充实完善。要充分发挥全员的智慧，真正把制度建设抓好抓到位。三查相关法律规章懂不懂。要做到合规，必须“知规”、“懂规”。每个人都要结合工作岗位和实际需要，检查自己应知应会的东西到底会不会，必须遵守的规章制度到底懂不懂，不能一知半解，模棱两可，一定要熟记熟知。四查依法合规做得好不好。各社要对照相关制度规定和岗位操作流程，组织大家认真检查自己做的每一项工作、每一笔业务、每一件事情，是不是合法合规。要结合案件专项治理排查，对重点机构、重点人员、重点环节、重点岗位、重点业务的合规情况进行进行认真检查。切实通过严肃认真的检查，彻底暴露存在的问题。五查发生问题找的准不准。对于查找出的问题，各级要认真进行汇总梳理，透过现象看本质，深入分析发生问题的原因，找准产生问题的源头。在此基础上，精心制定整改提高的具体措施，如果是执行不力的问题，就要在狠抓落实上下功夫；如果是制度规定有漏洞，就要在完善规章制度上下功夫；如果是思想认识出现偏差，就要在加强教育引导上下功夫，真正堵住源头，从根本上解决问题。

五、建立依法合规经营长效机制，扎实推进依法合规经营，不断提高管理水平。

依法合规经营还要结合案件专项治理和治理商业贿赂工作，结合推进反腐倡廉建设和职业道德建设，结合加强精神文明建设和企业文化建设，深化实践，全员努力，使全联社的合规理念深入人心，合规文化初步形成，合规经营扎实推进，合规管理得到加强，为全县农村信用社的长远合规建设奠定坚实的基础。

一要真正形成依法合规的良好习惯。加强合规实践，关键是要从严管理、依法管理、规范管理，大到几百万、几千万一笔的业务经营，小到落实上下班、请销假制度，都要不折不扣地按照规章制度执行。领导干部在日常管理中，要大胆管理、严格要求，加大制度的执行力，哪怕在一些“貌似小事”的问题上，该较真时要较真，该处理时要处理，维护规章制度的严肃性。切实通过增强制度的执行力，通过点点滴滴、时时处处的遵规守纪，培养每一级信用社、每一名干部职工的合规意识，形成依法办事、合规经营的良好习惯，最终让依法合规植根到大家的思想深处，成为全县信合员工的内在素质和自觉行动。

二要努力营造“以合规为荣、以违规为耻”的浓厚氛围。农村信用社要深化合规实践，避免违规问题发生，就需要在全联社大张旗鼓地鼓励合规、惩处违规，营造健康向上的环境氛围，人人以合规为荣、以违规为耻。要树立讲党性、讲大局、讲正气、讲团结、讲纪律的新风正气；要把合规作为企业文化建设的一项重要内容，按年评选“依法合规先进单位”、“遵章守纪先进个人”，大力进行表彰，树立典型，宣扬先进，切实起到示范引路的作用。

三要切实加强对合规经营的检查问责。今年，要以省联社合规经营专项稽核为契机，就“依法办事、合规经营”进行全面深入的检查排查，各网点以此为原则，及时发现问题、整改问题。对省联社发现的违规问题，联社按照省联社《处罚办法》进行处罚；如果形成案件和重大违规问题，按照省联社《案件责任追究办法》认真查处，从严追究。就是要通过建立长效机制，要让每一位员工知道“该干什么，不该干什么”，哪怕业务经营合规不（小）发展，也坚决不要违规经营大发展。