投资的分类和投资工具的特点
一、 投资的分类和投资工具的特点
http://book.sina.com.cn 2007年11月30日 00:05
连载:理财有道 作者:刘彦斌 出版社:人民出版社
在前两章中,主要讲了攒钱的问题,也就是节流。这一章讲理财的重点——生钱,生钱最主要的途径是投资。投资的目的是开源,对于绝大多数人来说,仅仅靠节流攒钱是不足以应对未来生活需要的,而且通货膨胀还会吞噬财富。从长远来看,银行储蓄的利率难以超过通货膨胀率,如果只把钱存在银行,连保值都难以做到,更谈不到增值了。要使资产在保值的基础上稳步增值,就要运用多种投资工具,比如股票、基金、债券和不动产等等,也就是说要坚持组合投资。
一、 投资的分类和投资工具的特点
从个人和家庭 理财的角度衡量,我们把投资分为三类:流动性投资、安全性投资和风险性投资。这三类投资分别运用的是“理财水库”中的三种钱:流动性投资运用的是“应急钱”;安全性投资运用的是“保命钱”;风险性投资运用的是“闲钱”。关于什么是应急钱、保命钱和闲钱,我们在第一章已经作了说明,这里不再重复。现在来看以上三类投资分别适用哪些投资工具。
刘彦斌语录
我们把投资分为三类:流动性投资、安全性投资和风险性投资。这三类投资分别运用的是“理财水库”中的三种钱:流动性投资运用的是“应急钱”;安全性投资运用的是“保命钱”;风险性投资运用的是“闲钱”。
(一)流动性投资适用的投资工具
具体包括:活期存款、短期的定期存款(三个月或半年)、通知存款、短期国债、货币市场基金等。这些投资工具的特点是随时可以变现,而且不会亏本,但是投资收益率很低。
(二) 安全性投资适用的投资工具
具体包括:定期存款、中短期国债、债券型基金、保本型基金、储蓄型的商业养老保险、社会养老保险、保本型的银行 理财产品等。这些投资工具的特点是不会亏本,投资收益率适中,投资收益有保障,但部分产品的流动性稍差。
(三) 风险性投资适用的投资工具
具体包括: 股票、股票型基金、对冲基金、不动产、非保本型的银行理财产品、投资连接保险、外汇、黄金、艺术品和实业投资等。这些投资工具的特点是可能亏本,但也可能带来很高的投资收益。
刘彦斌语录
流动性投资适用的投资工具包括:活期存款、短期的定期存款(三个月或半年)、通知存款、短期国债、货币市场基金等。
安全性投资适用的投资工具包括:定期存款、中短期国债、债券型基金、保本型基金、储蓄型的商业养老保险、社会养老保险、保本型的银行理财产品等。
风险性投资适用的投资工具包括:股票、股票型基金、对冲基金、不动产、非保本型的银行理财产品、投资连接保险、外汇、黄金、艺术品和实业投资等。
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