商业银行个人理财产品营销策略
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商业银行个人理财产品营销策略
作者:罗丽 杨竹节
来源:《时代金融》2016年第05期
【摘要】随着我国改革开放进程的深入,人们的收入水平增加,可支配财产明显增多。人们投资理财的想法已逐渐深入人心,因此各个商业银行都开发了自己个人理财产品。然而市场上同类产品众多,市场竞争激烈,如何才能在激烈地竞争中获得更大地市场份额,除了推出新的优质产品之外,制定一套有针对性的营销策略同样十分重要。
【关键词】商业银行 个人理财产品 营销策略
一、商业银行个人理财业务概述
(一)商业银行个人理财业务的内涵
按照我国《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的定义,商业银行对个人客户进行的资产分析、投资规划、金融投资分析、资金管理等服务的活动都是个人理财业务的范畴。所谓的个人理财产品就是对商业银行个人理财业务的产品化表现。根据操作团队和服务方式的不同,一般可以分为综合理财、理财顾问两种。理财顾问是指各类金融机构向个人客户提供个人资产分析,投资规划,投资推介等金融服务,个人客户根据金融机构提供的服务,对自己的可支配资产进行管理,并承担相应的风险。综合理财的服务范围更宽,它是指商业银行以理财顾问服务为基础,接受个人客户的委托,按照双方约定的方式和计划对个人客户的资产进行管理和投资的第一,而风险则有双方按照约定的比例分别承担。
(二)商业银行个人理财产品的种类
市场上各类理财产品种类繁多,按照不同的标准有着不同的种类划分。
1.按标价货币划分。这一划分标准是按照消费理财产品使用的货币种类进行划分的。根据标价货币划分,商业银行的个人理财产品可以分为,人民币理财产品、外汇理财产品以及双币理财产品。其中,在国内市场上商业银行推出的理财产品大多数都是人民币理财产品或者双币理财产品,单纯的外币理财产品比较少。
2.按资金投向划分。这种划分方式是以个人客户消费理财产品的资金的投资方向为标准进行的划分。按照这种划分方式商业银行的个人理财产品可以分为货币型、债权型、信贷型、结构型以及代客投资等。
3.按收益风险分类。从收益的风险来看,大多的商业银行个人理财产品可以分成保本型和保本浮动型和浮动型三类。保本型的个人理财产品对于是属于收益风险较低,收益高于同期银行定期存款,且相对稳定的一类理财产品,这类产品大多投资成本较低,而且设有保本期限,