附1:调查问卷
附1
金融机构经营管理情况调查问卷
为了解金融机构的经营管理情况,中国人民银行货币政策司
会同市场利率定价自律机制特开展此次调研。请各金融机构根据自身实际情况,如实填写本问卷(需加盖填写机构或相关负责部门公章),并将答案填入调研汇总表(见附2)中的相应位臵。
机构名称:麦积合行 填写部门: 市场部 填写日期: 2014/10/11 填 写 人: 曹景红
一、请根据银行实际情况在相符选项的编号上打勾“√”,
并将其编号填入调研汇总表相应题号的下方。
1. 根据《市场利率定价自律机制工作指引》及《金融机构
合格审慎评估实施办法》(可通过www.chinamoney.com.cn 或www.shibor.org 查询获取),本机构参与合格审慎评估的意愿:
√A. 积极参加
B. 视自身能否达标决定是否自愿参加
C. 人民银行或其他监管机构有要求时可以参加
D. 不考虑参加
2. 按照银监会的监管评级,本行上一年的综合评级结果为(未参与监管评级的金融机构,政策性银行暂选3级,其他金融机构暂选“其他”):
A. 1级 B. 2级
C. 3级 D. 4级
E. 5级及以下 √ F. 其他
3. 本行目前的公司治理状况为:
A. 为境内或境外上市公司,已建立符合现代公司治理结构的“三会一层”或类似组织机构,组织机构健全,工作职责清晰,议事规则完备,并得到严格执行,不存在非股东的政府及相关部门以行政手段干预“三会一层”人员的选举任用和金融机构具体经营事务的情况。
B. 为非上市公司,已建立符合现代公司治理结构的“三会一层”或类似组织机构,且不存在非股东的政府及相关部门以行政手段干预“三会一层”人员的选举任用和金融机构具体经营事务的情况。
√C. 为非上市公司,尚未建立符合现代公司治理结构的“三会一层”或类似组织机构,或存在非股东政府及相关部门以行政手段干预“三会一层”人员的选举任用和金融机构具体经营事务的情况。
4. 本行在定价的组织架构方面:
√A. 建立了专门的定价管理部门,负责定价决策、执行和
监督,各部门权责清晰,内外部定价均有专人负责管理,专业性高。
B. 有定价管理部门负责定价决策、执行和监督,各部门权责较为清晰,定价部门人员专业性相对较高。
C. 有定价管理部门,但定价决策、执行和监督的权责不太明确,部分业务定价由经办部门自行确定,定价管理部门仅负责统计监测,定价部门人员专业性相对较低。
D. 无定价管理部门及定价管理人员,或有形式上的定价管理部门,但各项业务定价均由经办部门自行确定,定价管理部门仅负责统计监测。
注:1、定价管理部门权责清晰/较为清晰,指有专门部门或处室负责定价管理,对大多数业务进行内、外部价格确定和管理,并监测定价执行情况;权责不太明确,指有定价管理部门或处室,负责定价执行的监测,但仅对小部分业务进行定价和管理,大部分业务定价由经办部门自行确定。
2、内外部定价均有专人负责管理、专业性高,指内、外部定价分别有专人负责,专人专岗;定价部门人员专业性相对较高,指不一定专人专岗,部分定价人员为兼职人员;专业性相对较低,指定价人员均为兼职人员。
5. 本行的定价机制建设情况为:
A. 建立了科学的存款及贷款定价模型,并具备相应的管理办法,具有健全的内部资金转移定价系统和管理办法,并运用于绩效考核。
B 、建立了科学的贷款定价模型及相应的管理办法,具有健全的内部资金转移定价系统和管理办法,并运用于绩效考核。
√C. 有较为科学的贷款定价模型及相应的管理办法,具有内部资金转移定价系统和管理办法,但尚未应用于绩效考核。
D. 有内部资金转移定价管理办法但无内部资金转移定价系统,有贷款定价管理办法但无贷款定价模型。
E. 无内部资金转移定价管理办法和贷款定价管理办法。 注:1、科学的贷款(存款)定价模型,指能够通过EXCEL 模板或定价系统对人民币贷款(存款)价格进行逐笔测算,在识别、计量各项成本和风险的基础上确定贷款执行利率。
2、较为科学的贷款定价模型,指能够通过EXCEL 模板或定价系统对人民币贷款价格进行测算,在识别、计量各项成本和风险的基础上确定贷款执行利率,但无法细化到逐笔。
3、健全的内部资金转移定价系统,指有健全的系统支持总行按照统一的内部资金转移价格(简称FTP 价格),对全行所有人民币资金来源和资金运用实施分类定价,科学核算各机构、部门和产品内部资金占用的成本和收益。
4、内部资金转移定价运用于绩效考核,指 FTP计价核算结果运用于分行、总行部门的利润核算与绩效考核。
6. 本行目前的定价信息系统情况为:
A. 具有支持差异化、精细化定价的存款及贷款定价系统,并能够通过该系统对所有存、贷款进行有效定价和管理。
B 、具有支持差异化、精细化定价的贷款定价系统,并至少能够通过该系统对法人贷款进行有效定价和管理。
C. 有贷款定价系统,至少能通过该系统对法人贷款进行定价和管理,但无法做到差异化、精细化定价。
D. 无贷款定价系统,但有资产负债管理信息系统,且贷款定价有相应的定价模型进行管理。
√E. 无贷款定价系统,且无资产负债管理信息系统,贷款定价无定价模型进行管理。
注:1、支持差异化、精细化定价的贷款(存款)定价系统,指有专门的定价管理系统,能够对逐笔贷款(存款)进行定价测算,在充分覆盖各项成本和风险的基础上,根据客户的综合收益贡献,确定单笔贷款的执行利率。
2、有贷款定价系统但无法做到差异化、精细化定价,指有专门的定价管理系统,能够对贷款进行定价测算,基于成本和风险覆盖原则确定贷款的执行利率,但无法做到逐笔定价。(信贷管理系统中有贷款执行利率,但无法进行定价测算的,不应认定为有贷款定价系统)
3、有资产负债管理信息系统,指能通过系统对贷款定价执行情况进行统计监测。
4、贷款定价有定价模型进行管理,指能够通过EXCEL 模板进行贷款定价测算,基于成本和风险覆盖原则确定贷款的执行利率。
7. 本行在定价决策执行方面:
A. 能够根据自身发展需要确定科学合理的定价策略,定价授权管理制度完备并能严格执行,按月对业务部门和分支机构的定价情况进行专门的监测分析,并定期考核。
B. 能够根据自身发展需要确定定价策略,定价授权管理制度较为完备并能较好执行,定期(频率不低于每季度)对业务部门和分支机构的定价情况进行专门的监测分析。
√C. 有明确的定价策略及定价授权管理制度,定期(频率不低于每季度)对业务部门和分支机构的定价情况进行监测分析。
D. 无明确的定价策略,或没有建立定价授权管理制度,或未定期对业务部门和分支机构的定价情况进行监测分析。
注:1、定价授权管理制度完备/较为完备,指有完备/较为完备的利率授权管理办法;
2、对定价情况进行专门的监测分析,指对存款、贷款利率执行情况进行专门的监测分析或通报,有专门的利率分析报告或通报、利率监测报表等材料。
3、对定价情况进行监测分析,指对存款、贷款利率执行情况进行监测分析或通报,不一定有专门的利率分析报告或通报,可以作为资产负债分析或通报的一部分。
8. 本行在进行定价信息披露方面,能够做到:
√A. 按照有关政策要求,充分披露存贷款利率和金融服务价格,及时准确向人民银行报送利率监测报备信息,积极配合人民银行做好各项有关利率政策的调研。
B. 按照有关政策要求,充分披露存贷款利率和金融服务价格,并按时向人民银行报送利率监测报备信息,偶尔出现错报、漏报的情况但能及时主动纠正。
C. 按照有关政策要求,充分披露存贷款利率和金融服务价格,但向人民银行报送利率监测报备信息时出现过迟报、错报、漏报的情况,经提醒后才得以纠正。
D. 未按有关政策要求充分披露存贷款利率和金融服务价格,或向人民银行报送利率监测报备信息时出现较多迟报、错报、漏报的情况。
9. 本行的定价竞争行为符合:
A. 不存在价格垄断、欺诈及内幕交易等有害于市场公平竞争的行为,未出现对本行定价行为的负面社会舆论和同业评价,并及时向人民银行反映市场情况,主动维护定价秩序。
√B. 不存在价格垄断、欺诈及内幕交易等有害于市场公平竞争的行为,未出现对本行定价行为的负面社会舆论和同业评价。
C. 不存在价格垄断、欺诈及内幕交易等有害于市场公平竞争的行为,出现过对本行定价行为的负面社会舆论和同业评价,但通过积极沟通已经得以澄清。
D. 存在价格垄断、欺诈及内幕交易等有害于市场公平竞争的行为,或出现对本行定价行为的负面社会舆论和同业评价且尚未澄清的情况。
二、请根据银行实际情况填写下表,并将数据填入调研汇总表相应题号的下方。
注:上表数据以法人为单位,除人民币贷款项目外,均按照本外币合计口径统计。其中,小微企业贷款和涉农贷款应与人民
银行统计口径保持一致,其余数据应与银监部门“1104工程”统计口径保持一致。