风险承受能力调查分析工具

风险承受能力调查分析工具

风险承受能力测试主要是对客户年龄、财富、工作状况、教育程度、家庭状况、性别等方面的信息进行分析，从而大致确定客户的风险承受能力。一般而言，年龄是影响客户风险承受能力的首要因素，年龄越大，风险承受能力越弱；个人财富越高，风险承受能力越高；工作月稳定，收入越高，风险承受能力也越高。受教育程度越高，风险承受能力越高；未婚的风险承受能力高于已婚；男性的风险承受能力高于女性。一般可通过不同渠道对客户风险承受能力、风险承受态度进行分析和评估，从而对客户投资进行组合设置。现将有关客户风险承受态度分析、评估等相关资料附上，仅供参考： 一、风险承受能力/偏好测试问卷

中国农业银行客户风险偏好测评问卷

客户姓名： 证件号码： 客户号：

尊敬的客户：

一、您的家庭现处于：（ ）

1、单身期：参加工作——结婚（2—5年）

2、家庭形成期：结婚——新生儿诞生（1—5年） 3、家庭成长期：小孩出生——上大学（9—12年） 4、家庭成熟期：小孩上大学 5、退休期：退休后

二、您供养人口的数目（ ） 1、4或4个以上 3、3人以上 3、2人 4、1人 5、无

三、您最倾向以下哪种投资产品（ ） 1、银行存款、国债 2、基金、保险 3、股票、外汇 4、期货、期权 5、博彩

四、在选择投资对象时，您更倾向于下列哪类型投资：（ ） 1、平均投资收益为3%，最好情况是8%，最坏情况是0.98%。 2、平均投资收益为5.6%，最好情况是15%，最坏情况是-3%。

3、平均投资收益为9%，最好情况是25%，最坏情况是-12.1%。 4、平均投资收益为11.7%，最好情况是33.6%，最坏情况是-20%。 5、平均投资收益为30%，最好情况是50%，最坏情况是-50%。

五、您如何待看风险性投资产品，基金或股票？（ ） 1、我不愿意投资该类产品。

2、我愿意花的10￥以内资金投资该项类产品。 3、我认为愿意花20%以内的资金投资该类产品。 4、我认为愿意花50%以内的资金投资该类产品。 5、我认为愿意花50%以内上的资金投资该类产品。

六、如果您的投资损失10%，您会做出如何反应？（ ） 1、我会坐立不安。 2、我会觉得很难过。 3、我会觉得很不幸。 4、可以接受。

5、我认为是追加投资的好时机。

七、专家估计一些资产，如黄金、珠宝，收藏品和房屋等实物资产的价格会上升而债券的价格会下跌，但她们认为债券相对比较安全。如你现时持有大量债券，您会（ ） 1、继续持有债券。

2、卖掉一部分债券，然后把得来的资金投入到实物资产。

3、卖掉全部债券，然后把得来的资金一半投资到金融资产，另一半投资到实物资产。 4、卖掉全部债券，然后把得来的资金全部投资到实物资产。

5、卖掉全部债券，然后把得来的资金一半投资到金融资产，还向别人借钱来投资实物资产。

八、如果有人给你内幕消息，某股票即将会大涨，您会：（ ） 1、哪有这么好的事，才不上当。

2、找出股票走势图，看一看是否值得买入。 3、适当买入少量。

4、将现有的全部资金投资于该只股票。 5、借钱也要买入该股票。

九、你刚刚有足够的储蓄实践自己一直梦寐以求的旅行，但在出发前三个星期，你忽然被解雇，你回（ ）

1、立即寻早新的工作机会。 2、取笑旅行。

3、选择另外一个比较普通的旅程。

4、依照原定计划，因为你需要充足的休息来准备寻早新的工作。 5、延长旅行，因为这次旅行可能成为你最后一次的豪华旅行。

十、您在看表演时，舞台上的催眠师征求自愿者上台合作，您会上去吗？（ ） 1、免谈。

2、我不可能加以考虑。

3、如果有人鼓励，我会试试。 4、我可能会做。

测试结果，您的得分是： ，您属于 投资者。

个人理财顾问签名：

测试日期：

评分标准及解释

评分标准：选项１得分为１分，选项２得分为２分，选项３得分为３分，选项４得分为４分，选项５得分为５分。分值越低，表明风险承受能力越低；反之，分值越高，则表明风险承受能力越高。

保守型投资者：（10—18分）

您是一个典型的保守型投资者。保护本金不受损失和保持资产的流动性是您的首要目标。对投资的态度是希望投资收益极度稳定，不愿意用高风险换取收益，通常不太在意资金是否有较大增值。

在个性上，本能的抗拒冒险，不抱碰运气的侥幸心理，通常愿意承受投资波动对心理的煎熬，追求稳定。

中庸保守型投资者：（19—25分）

您属于中庸偏保守型投资者。稳定是您的重要考虑因素，希望投资在保证本金安全的基础上能有一些增值收入。希望投资有一定的收益，但常常因回避风险而最终不会采取任何行动。

在个性上，不会明显地害怕冒险，但承受风险的能力有限。

中庸型投资者：（26—32分）

您是一个典型的中庸型投资者。渴望有较高的投资收益，但又不愿承受较大的风险；可以承受一定的投资波动，但是希望自己的投资历风险小于市场的整体风险，因此希望自己的投资风险小于市场的整体风险，因此希望投资收益长期、稳步地增长。

在个性上，您有较高的追求目标，而且对市场有清醒的认识，但通常不会采取激进的办法去达到目标，而总是在事情的两级之间找到相对妥协、均衡的办法，因而您通常能缓慢但稳定地进步。

中庸进取型投资者：（33—39分）

您属于中庸偏进取型投资者。专注于投资的长期增值。常常会为提高投资收益而采取一些行动，并愿意为此承受较大风险。

在个性上，通常很有信心，具有很强的商业创造技能。知道自己要什么并甘于冒风险去追求，但是通常也不会忘记给自己留条后路。

进取型投资者：（40—50分）

您属于典型的进取型投资者。高度追求资金的增值，愿意接受可能年年出现的大幅波动，以换取资金高成长的可能性。为了最大限度地获得资金增值，常常将大部分资金投入风险较高的品种。

在个性上，非常自信，追求极度的成功，常常不留后路以激励自己向前，不惜冒失败的风险。

二、风险承受能力评估相关表格 （一）风险承受能力评估表

1、年龄因素，总分50分，25岁以下者50分，每多一岁少1分，75岁以上者0分。

2、其他因素，总分50分。

（二）风险承受态度评估表

1、对本金损失的容忍程度，可承受亏损的百分比（以一年的时间为基准），总分50分，不能容忍任何损失

为0分，每增加一个点加2分，可容忍25%以上损失者为满分50分。 2、其他心理因素，总分50分。

（三）风险矩阵