商业银行综合业务模拟实训

《商业银行综合业务模拟实训》

实训报告

姓名 陈芮兵 班级 B120907 专业 国际经济与贸易 方向 金融

一综合业务

（1）个人业务 1活期储蓄

2整存整取

2.1整存整取 开户

2．2整存整取 提前支取

2.3 整存整取 销户

3．1定活两便 开户

3.2定活两便 销户

4.1零存整取 存款

4.2零存整取 取款

4.3零存整取销户

5．1存本取息 开户

5.2存本取息 取息

6．1个人通知存款 开户

6.2个人通知存款 部分支取

6.3个人通知存款 销户

7．1个人消费贷款 开户

7．2个人消费贷款 部分还款

7。3个人消费贷款 全部还款

8。1质押贷款 开户

8.2质押贷款 提前还款

8.3质押贷款 全部还款

9.1代理国债 债券发售

9.2兑付债券 代理国债

10.1 外币兑换 现钞兑换

10.2旅行支票兑换 外币兑换

11.1个人特殊业务 开立个人存款证

11.2个人特殊业务 挂失

11.3个人特殊业务 解挂

（2）对公业务

1.1单位活期存款开户

1.2单位活期存款 存款

1.3单位活期存款取款

1.4单位活期存款转账

1.5单位活期存款 结息

1.6单位活期存款 销户

2.1单位贷款 开户

2.2单位贷款 还款

2.3单位贷款 展期

3．1商业汇票 承兑

3．2商业汇票 贴现

4。1同城结算提入 借方录入

4.2同城结算提入贷方录入

5。1票据提出 借贷

5.2票据提出 汇总

6

7．1电汇往帐 汇款录入

7．2电汇往帐 单边录入

8．2电汇来帐 记账

9。1银行汇票 签发

9。2银行汇票 兑付

9。3银行汇票 结清

2信贷业务

（1）个人业务 1住房按揭贷款

2二手房贷款

3商用房贷款

4家居装修贷款

5汽车消费贷款

6汽车消费贷款作营运用

实验总结

本次实习正是为我们提供了熟悉这些业务流程的机会，让我们有了具体的商业银行业务经验，有利于我们在未来的工作岗位上更快上手。在模拟过程中，我初步认识并练习了商业银行的相关业务，加深了对商业银行业务操作系统的熟悉程度，训练了我们的实际动手能力，让我们有了更具体的商业银行业务经验。

主要过程

每天开始都要办理业务前的准备工作，即日初操作中的柜员签到、领取尾箱号、现金出库及领取重要空白凭证，之后，根据系统中的案例，办理各项个人业务和对公业务，比如开户、续存、取款、兑换、销户等。每天也要完成业务交易后的后续整理核对工作，即日终操作中的尾箱核对、柜员扎帐、现金入库及柜员签退。而且现金入库要留20000余额。

第一周，进行个人业务操作，在活期储蓄、整存整取、定活两便、零存整取、个人支票选项中利用前面在综合管理中建立的个人账户进行关于开户、续存、去款、销户等各项操作。

模拟系统中银行普通柜员每天开始办理业务前都要首先在“综合管理”进行日出签到，系统会自动分配各自的尾箱号，这是柜员每天办理业务的钱箱号码。签到后的下一项工作是现金出库和领取重要空白凭证。现金出库是为了应对客户的取款业务和债券兑付等业务，重要

空白凭证包括存单、存折、支票、本票、汇票、信用卡限额结算凭证、电子汇兑报单、债券收款单证、外汇兑换水单等，不同的业务需要领取不同的凭证，领取凭证和现金出库要填写个人的尾箱号。我一次性领取一天实习中需要的所有凭证。

实习中我们首先从“个人业务”中最简单的活期储蓄业务做起。活期储蓄指不规定存期，储户随时可以存取款、存取金额不限的一种储蓄方式。其特点是:灵活方便，存取频繁，适应性强，这种储蓄适合于个人生活待用款和暂时不用的存储。比如，先领取单位活期储蓄存折，再根据案例中的信息在客户管理中进行普通开户，普通开户后要记录好个人客户的证件号码（身份证号）；接着为客户办理活期储蓄开户，这个过程要记录存折的账号并用此账号为客户办理续存、取款和销户业务。对公业务同样需要去综合管理业务中开立单位开户，之后领取相应凭证，再去对公业务中办理需要业务。

进入第二周，我们开始办理信贷业务，运用模拟系统中会计报表模块通过客户号和账号进行业务查询和审核。企业流动资金贷款业务调查 企业信用等级评估 企业财务分析 企业现金流量分析 贷款合同文本与担保分析 个人信贷业务实验 贷款质量评价与风险管理 商业银行客户关系管理等，比如，财务报表分析，财务比率分析．盈利能力分析 —— 盈利比率 ，营运能力分析——效率比率，短期偿债能力分析——流动比率 ，长期偿债能力分析——杠杆比率等，再根据评分表评分。

业务中有以下几项内容需要注意：（1）一笔业务涉及的金额超过

50000人民币时，需要授权（2）单位活期储蓄开户前要领取印鉴卡和单位活期储蓄存折，印鉴卡主要是用于柜员办理业务时的核对；（3）和个人开户一样，单位开户信息填写也要做到准确、完整；（4）系统中商业汇票的案例均是企业提出承兑银行承兑汇票，办理承兑汇票时注意开户人、出票人和收款人均是同一个企业，三者账号相同；（5）需要注意各项业务领取的凭证种类有所不同；（6）办理单位贷款业务开户时要生成合同号，开户完成后除了要记录账号外还要记录放款账号和结算账号，结算账号和开户账号相同；。

实习体会收获

本次实习虽然只有短短的两周时间，但是实习内容特别丰富，而且通过这次实习我们都

得到了知识上的复习和实际操作能力的提高。这次实习加深了我对商业银行业务和基本金融产品的相关知识的了解。尤其是个人业务中的活期储蓄和对公业务中单位活期存款及相应的存款凭证的相关知识。另一方面，实习的经历训练了我们实际操作的能力，培养了我们思考问题和解决问题的能力，为我们以后从事银行及相关行业的工作打下了坚实的基础，提升了我们的综合素质和竞争力。更有，准时签到，在规定的时间签退，一天的工作后要认真核对和总结，善于思考，对待客户要热情，服务要周到等。

经过这次的模拟实训,我认识到对待任务一定要有谨慎认真的态度，不能急躁。对待数字一定要严谨认真，对每一项信息都必须全神

贯注地仔细核对，避免输入错误，如果在现实中则会给客户或银行造成巨大的损失。在实训中若是一时疏忽，出现操作错误，系统就会自动提示错误，于是查找错误再重复劳动。这就让我意识到：这些在模拟操作中产生错误可以重来，但在现实工作中就必须为自己的过错负责。现实工作中往往是自己独立完成，不会有人在一旁提醒、检查，这也就要求我们要认真负责，切忌粗心大意、应付了事。在工作中，一定要本着认真严谨负责的态度，既是对自己负责也是对客户负责

这次的模拟实验让我亲身体验到了银行业务操作。使我从理论层面向实际操作层面迈出了一大步。我的学习能力、判断能力、操作能力、分析能力都有所提高。这次模拟实习也为以后就业提供了一定的准备，更好的实现了课本知识与实践的结合，更好地理解课本知识同时也明白其中相应账户的原理与意义。在商业银行信贷业务实训中，财务报表分析，财务比率分析．盈利能力分析 —— 盈利比率 ，营运能力分析——效率比率，短期偿债能力分析——流动比率 ，长期偿债能力分析——杠杆比率等非常重要，一定要仔细算好，也是我们拿分的关键。