从家到学校的100间店铺

　　让孩子承认商业的价值，承认获利的正当性，并把重点放在如何创造商业价值上。 　　我和小丸子散步，刚到楼下，她就指着一家商铺兴奋地说：“终于倒闭了！”我转过头去，果然看到橱窗里贴出了“本店转让”的告示。 　　人家的店铺关张，本不该幸灾乐祸，我们是不是有些缺心眼儿呢？ 　　还真不是。 　　 　　这是我和小丸子很喜欢玩的一个游戏，也是我设计的一个财商培养课程，不过她不知道而已。游戏的玩法就是：对新开张的店铺进行预言，看能开多久。楼下这家店，我们在它新开一个星期后，就做出了“三个月到半年倒闭”的判断。如今看到预言实现，自然有种“考了好成绩”的兴奋。

财商培养：最朴素的3个常识

　　每每看到很多成年人抗议“星巴克咖啡涨价太多”“苹果手机凭什么卖那么贵”“奢侈品的成本其实很低”“抵制日货、美货”时，我都会有一种迫切想法：如果每个人都懂一点儿经济学知识，就不会这么说了。 　　说别人太远，但自己的孩子，是可以从财商教育抓起的。要培养孩子什么呢？我想让孩子理解的，是以下朴素的3条：

1.价格不由成本决定，而由需求决定

　　我常给小丸子讲沙漠中水的故事，一滴水可能比一公斤黄金更有价值。她现在说到一个东西很有价值的时候，会说“就像沙漠里的那滴水一样”。 　　我其实还希望她明白：物品如此，人也如此。在任何的环境下，不要有“怀才不遇”的抱怨。因为你的价值不由你自己决定，而是由别人对你的需要程度来决定;同样，孩子判断一件事情做得好不好时，不是看吃了多少苦，付出了多少劳动，而是看是否被需要，是否有效果。没达到预期效果时，要做的是检查路径、战略、做事的方法，而不是花时间去找借口。

2.经济的最基本共识：契约精神

　　当你是交易的其中一方时，要么你选择接受，要么你选择不接受，这是自由的;但当你选择了接受，就要承担交易的所有后果。 　　财商中，我认为要着重培养孩子的是，“傻一点、笨一点”，遵守“规则”一点，讲究“信用”一点。而不是让已经“很聪明”的中国孩子，再去学“更加聪明”的理财技巧。

3.商业的本质只有一个：获利

　　旧式家长不正确的财富观，常常体现在“视赚钱为耻，视花钱为吃亏”。比如经常听见妈妈辈在儿女请吃一顿饭的时候说：这个菜我也会做，比餐馆做得还好，买这材料多少钱，这餐馆“黑”了我们多少钱云云。 　　妈妈们这样说，是因为其着眼点是省钱，而不是赚钱，所以对获利行为在思想上大为压制，更不用说兴致勃勃去研究了。 　　有的年轻家长会说，我们已经不是那种老观念了，我们很舍得示范给孩子看如何花钱改善生活。但这些家长却常常犯另一个错误：生活里面，用自己的行为去“启发”孩子如何阻碍别人获利，如跳票中介直接跟卖家交易，如让医生朋友免费看病，让律师朋友免费提供法律服务……看上去很聪明，很有经济头脑，在当今社会也可以用得着，但省去这些费用之后，对经济造成的损失，对自己时间造成的消耗，这些经济账家长们却不会算了。 　　我的看法是：让孩子承认商业的价值，承认获利的正当性，并把重点放在如何创造商业价值上，才是孩子应该从小有的“心眼儿”，才是财商教育。

生活课堂：论一家羊奶专营店的倒掉

　　以我们家的“店铺观察”为例，我想说说如何在真实生活中培养财商。 　　从我们家到小丸子的学校，这段距离的路程，就是我们的实践课堂，目标为街上鳞次栉比的大约100家商铺。 　　因为居住生活在此，又天天路过，所以我们有机会对每一家新开的店铺进行详细观测和综合评价，包括地理位置、主营业务、店名、装修风格、服务态度、公司管理、宣传手段、需求情况，等等。我们会亲自进去逛逛这个商铺，购买产品，体验服务，然后，给出初步的判断――这家商铺给我们的消费体验如何。 　　接下来，我们会留意店铺的客流量、产品更新，有没有新的措施，最后给出预测：这家店能开多久。 　　之后就是每日观察，等待预测的结果了。这个过程中，也会讨论如果我们是经营者，会采取什么样的措施，等等。 　　这个游戏，不用花一分钱，不占用专门的时间，送孩子上下学、散步的时候都可以进行，还增加了谈论的话题，锻炼了孩子观察、分析、判断、推测的多种能力。 　　反正，我们家就这样玩了好几年。 　　在我们周围，预测的成功率达到了95%以上（有几家我们预测会倒闭的商铺，还在挣扎中）。上海小笼包、酸菜拉面、球迷餐厅、四川小面、女性服装店……十几家商铺的关闭和转让被我们成功预测到。可以毫不客气、充满自信地说，如果想在我们附近的商业街开店，咨询一下我和小丸子，真的可以省很多钱。 　　就拿这家即将要转让的羊奶专营店来说吧。他们在刚刚开始装修的时候，我们就已经注意到了，并马上开始了我们的观察、体验、分析、判断： 　　1.羊奶，对大多数中国家庭来说，是小众消费品。 　　2.店铺的产品仅限于羊奶和酸奶，过于单一。 　　3.形式很简单，店里就一个货架，没有座椅――实际的作用，就是一个柜台而已。 　　4.我们购买了两次，发现价格偏高，不能成为日常消费品。 　　5.口味上，并不具有特别的美味，很多人还会对羊奶有心理上的障碍。 　　6.早期，推出了优惠价格的开张价;中期，搭配了其他产品的销售，但效果不佳。 　　7.服务上，刚开始店员还介绍下产品，后来，都是趴在桌上睡觉。 　　8.客流上，我们在里面购买时或路过时，几乎没有看到店里有其他的客人。 　　最终我们判断，如果这个店铺不是品牌的展示店，而是要靠销售来支撑的话，短则三五个月，长一点儿半年，最终不会超过一年就会倒闭。结果，真的就只存在了几个月而已。 　　当然了，我们看着这家店从装修开始到关门的过程，还是挺遗憾的。中间，我们也讨论过，如果是我们开这家店的话，会怎样装修、怎样推广、怎样营销、怎样服务、怎样开发产品……这就是一堂活生生、每天都在变化的财商课程。 　　在家庭可以上的财商课，其实还有很多，只要遵守真正的商业原则，遵守商业的规律，每个家庭都可以发明和创造出精彩的财商课程。 　　而这种“课程”，孩子吸收得更好，也更真实，更加有效。