邮政储蓄银行成立与发展

邮政储蓄银行成立的机遇与挑战

目 录

一、邮政储蓄银行总体经营状况···································1 二邮政银行存在的问题

三、建议与策略····················································5

（一） 调整心态，面对现实，风险的加强与管理。

（二）改变观念，促进企业内部的精细管理，实现现代化需要的金融团队

（三）和谐发展，漳显邮政企业的形象，努力建造企业文化

（四）重视品牌的重要性，坚定信心，稳健发展加快向现代商业银行转形

四 邮政银行发展的方向

五 结论····················································8

参考文献·······································

内容摘要

２００６年１２月３１日，中国银监会正式批准中国邮政储蓄银行开业，只存不贷历史终结。邮政储蓄自１９８６年恢复开办以来，经过２０多年的发展，现已建成全国覆盖城乡网点面最广、交易额最多的个人金融服务网络。目前，拥有储蓄营业网点３．６万个，汇兑营业网点４．５万个，国际汇款营业网点２万个。其中有近６０％的储蓄网点和近７０％的汇兑网点分布在农村地区。中国邮政储蓄银行的成立，必将进一步促进我国银行业的发展和银行体系的完善，加快推进我国社会主义新农村的建设，也必将有力地支持我国国民经济建设和社会各项事业的发展。截至２００６年底，全国邮政储蓄存款余额达到１．６万亿元，存款规模列全国第五位。通过邮政储蓄投保的客户接近２５００万户，占整个银行保险市场的五分之一。中国邮政储蓄银行的成立，不仅是邮政体制改革的一项成果，也是在国家金融监管部门的指导下，金融体制改革取得的又一项新的重要成就。 由于邮政银行刚成立，相对一些同业银行无论在发展上，规模上，制度上都存在着好多的问题，经营方向，内控制度，风险管理都面临着全所末有的考验，如何抓住机遇谋发展，是今后这两年邮政银行金融体制改革与转营的急切面对的。邮政银行成立之后银行领域进一步拓展，金融产品和服务日益丰富和复杂化。目前邮政银行已经开办小额信贷，银团贷款，对公业务，和结算业务，推出了理财产品，基金保险，信用卡等新产品。

关键词邮政银行的发展 策略 发展

要发展必须加快增长方式转变的需要，并要做好以下几点工作

（1） 继续依靠全员营销已不再适应当今金融发展的需求，需要具有专业素

质的人员和团队开展营销和做好风险的管理。

（2） 为了适应银行业的时常竞争的需要，需要重视从满足客户需要出发争

夺优质客户，对于一间新成立的银行来说，面临有的是生存与站得住脚的问题，这就取决于能将以往适应低端客户的服务转变为满足中高端客户服务，以留住和吸引更优质的客户。

（3） 要适应客户金融服务新变化的要求，加大创新的力度，由于个人财富

的增长和金融需求层次的提升，银行客户的群体分化，客户选择银行，银行也选择着客户，双方追求个性化越来越广泛，因此银行的营销的目标不再应是单纯追求业务规模和市场的占有率，而是转向拥有多少忠诚顾客和高端客户

（4） 必须建立专业的营销体系，以服务客户为中心，大力推进专业营销队

伍的建设，以市场营销为基础，以增加效益为目标的经营思路，打造一支专业化的营销队伍

（5） 以服务高断客户为重点，加快网的改建同网点服务形象的提升，配备

更多更好的设备，加强对客户的信息搜集与跟踪，积极开发新的客户，

留住并保证现有客户的稳定，做好日常高端客户的维护工作。

（6） 以全国营销为核心出发，做好市场营销方案 的策划，从本地出发做好

市场营销调查，力求定位清晰，目标明确，有力推进银行的营销体系的建设。为不同的客户制定不同的营销方案，提供个性化服务，吸引和维系新老客户。

（7） 加强与其他银行同业的业务沟通，实现双赢的局面，保持业务的发展

与管理充分的合作与互动，共同营造一个健康的环境。

（8） 加强员工学习银行业的业务与知识培训，使他们更加专业，更加规范，

更用心为客户提供更一流更优质的服务。

由于是刚成立银行，过去也只是一间专门的储蓄机构，没有任何的不良资产，更没有坏帐，发展的空间的自主性比同行的银行要大，所以邮政银行的成立是一个机遇。面对外部的竞争与今年的金融危机，对于一间没有多少经营经验，与基础的银行来说，同时也是一个自身生存，与挑战的问题，如何去解决，如何去面对呢？首先我们要正确自己的心态，合理定位，加强与对外的交流，切身面对当前自身的问题，不要高估自己，看低风险的存在。所以必须加强以下方面的重视与认识。

（二）风险的加强与管理。

银行的合规管理是为了通过建立合规风险的体系，确保依法合规经营，实现零风险，合规建设是所有员工共同责任，理应上下一心与外部监督有效互动。必须从高层做起，不能流于形式，分清权责，确保管理风险部门的独立性，令合规部门，风险管理部门，内控会计部门以及相关部门的协调，充分发挥监督的效能，不能令管理有灰色的空间，营造一个良好稳健的企业品牌，保障客户，企业与自身的切身利益，使企业与客户之间有更多的信心。随着业务的快速发展，邮政储蓄与邮政企业混合经营管理的体制问题日益突出，各种风险难以防范。特别是邮政储蓄新增资金自主运用后，由于邮政储汇局只是邮政局的一个内设职能部门，而不是独立法人机构，其管理体制与风险管理的矛盾日益加深。主要表现在以下几个方面：一是邮政储蓄无法依照现代金融企业制度和商业银行运行管理要求建立健全独立的法人治理结构、内部控制和风险防范机制；二是由于国家邮政储汇局并非真正意义上的金融机构，资金运用渠道难以得到灵活拓宽，随着新增储蓄存款快速增加，资金运用难的问题突出；三是邮政储蓄从业人员特别是基层从业人员与邮政混岗作业、频繁换岗等问题严重，缺乏金融从业经验及专业化管理；四是邮政储蓄机构作为金融机构的主体不清，财务与邮政混合，管理责任难以落实，监管难以深入查处。这些问题的存在，导致当前邮政金融风险不断积聚，一些邮政储蓄机构违规经营严重，影响了地方金融秩序；不少邮政企业挤占挪用了邮政储蓄资金；邮政储蓄资金运用中的信用风险、市场风险和操作风险难以防范；邮政储蓄机构内控薄弱，资金案件不断发生，并且长期得不到有效治理；邮政储蓄分流农村资金问题亟待解决。

（1） 以风险控制为目标，建立更加规范，合规的管理体系，由于邮政储蓄

银行过去只是一间单纯的存取款的储蓄机构，证监会，银监会，甚至连中央银行都对其的管理都不是像同业银行管得那样严的，所以就这样缺少对风险管理这方面的知识重视与学习，一些员工甚至一些领导为了发展业务往往让步于内控制度的管理与落实。轻视了我们银行经

营的本身的就是风险，而风险更是时刻都在身边，这更不是一，两个人饭碗的问题，是全企业的生存与信用的问题，如果没有正确的认识，就算有多大的业务发展也及不上出了问题所带来的损失。

（2） 建立一个完善，独立的监督机制来管理内控制度的落实与执行，不要

让制度流于形式，更不能让制度只适用于出事之后，要时刻牢记风险的存在，不要让习惯代替制度，要让制度代替习惯

（3） 上级各部门之间要紧密结合实际，充分起到带头作用，并要制定奖惩

的机制，只要有失职无论是谁都要追究谁的责任。

（4） 建立规范的风险机制，重视自身的信用风险，经营风险，越是金融危

机就要越要重视企业自身风险的监管，不能为了发展轻视制度的落实，一旦风险一出只会流失无数客户的信任，我们不能因小失大

（5） 定期开办风险防范的课程，培养员工有更高的职业操守，远离犯罪的

可能，大家要起到监督的作用，建立一个团队精神来建造合规的体系。 （二）

企业内部的精细管理

（1） 管理对服务行业好比治家那样，不但要处理好大事，更要处理柴米油

盐的小事情，，因为小事情处理不好，积蓄到一定的程度就会变成大事，所以管理必须精细，有深度。

（2） 要重视管理的科学化，人性化，信息化，专业化，系统化，积极建立

电子化为主的客户信息关系网，定期跟踪，回访一些新老客户增进各自的感情与沟通。

（3） 加强员工对管理观念的认识，认真执行管理当中存在的问题，切实令

员工明白管理的意义，令经营生产的过程更顺利，员工之间更有自律性，努力构建和谐的工作环境，间接提高员工的工作热情同对工作的责任心。

（4） 加强人才的提升。实现人才强邮，树立人才资源是第一资源，人才都

能成才，以人为本的观念，实现人才强邮的理念，，通过重大项目吸引，培训，锻炼人才，各级邮政企业要重视人才能力建设为核心，把各类人才投放到不同工作环境，还要重视基层骨干和高科技人才队伍的建设，通过岗位练兵，职业技能鉴定，调动员工岗位人才的积极性，人才队伍的提升为队伍整体素质的提高，经营发展提供有力的人才保障。 （三）

努力创新思维，实现现代化需要的金融团队

(1) 加强并重视金融产品的开发力度，争取以最优质，最好的营销组合，令客户得到更强的购买意向，实现企业品牌的最大化

(2) 重视开发团队的培养与素质的加强

(3) 重视金融产品的售后服务，做到好象4S店那样的贴身服务，以更强更好的服务与口碑争取

客户的支持与信赖。

(4) 加强客户信息的跟踪与重视，积极听取客户的意见与建议，争取二次开发客户，并带来新的客户群。

(四)

完善网络科技，令各项业务得到更大的支援

（1） 加强科技和实物网的建设，调整和优化使邮政网络与信息网络容量，

与技术层次，服务等水平都有更大的飞跃，通信服务能力得到更大的加强，向社会提供更强，更全面，更快，更周到的金融与邮政服务。

（2） 加强电子系统的研发与应用，使金融服务与邮政服务得到更系统化，

更电子化，令出错率降为零的可能。

（3） 加强电子系统的维护，切实体会电子风险的重要，往往出大问题的都

是高科技犯罪，如果有任何的大意或者监管不力，好容易令犯罪的分子有机可乘，所以电子系统的有效监管与内控的管理是必要的

（五）

和谐发展，漳显邮政企业的形象，努力建造企业文化

（1） 与局为家，努力以更高的责任心，使命感，完成上级下达的各项任务

（2） 努力营造和谐的工作环境，发挥更大的团队合作精神，发扬奋力拼搏

的精神，不分你我，开拓市场的同时不忘国家赋予的基本职责，与人民的期望，忠实执行邮政普遍服务义务，在保障广大群众的通信便利，保证党的方针与政策传达到千家万户，维护国家的邮政安全，与金融服务的稳健。

（3） 在努力发展业务的同时，我们也不忘要关心身边的同事，友爱互助，

共建和谐，时刻以一个整体，团队为出发点。

（六）

重视品牌的重要性，是企业生存之路

（1） 品牌意味着信任，在高科技的今天，各企业的竞争都全面转向品牌的

较量上，那么品牌意味着什么呢？拥有了品牌就是拥有客户的信任，一旦人民拥有这种信任，就意味着对品牌产生归属感，其中品牌的服务尤其重要，客户的满意度要永远放在第一位，对于邮政以服务性的企业，与老百姓的接触最紧密，因此一个企业的形象与品牌直接影响对邮政的评价与发展。

（2） 品牌意味着竞争力，是一个企业的核心，如果没有强大的竞争力就没

有品牌的延续性，如果不努力提升竞争力，这样只会变得落后，想发展就更难了。

（七）坚定信心，稳健发展加快向现代商业银行转形。

（1） 加大创新的力度，大力推动零售业务稳健发展，努力实现公司业务

的飞跃发展，全力推进信贷业务规模化积极推进资金及同业快速发展，从而实现邮政银行各项业务的协调发展。

（2） 坚定不移做好农村的金融业务的发展与扶持，增强服务三农的政治

使命感和历史的责任感，不断加大农村资金的投入力度，提供适合广大农民需要的农村金融服务，配合国家地区发展的需要，发挥信贷资金的作用，高度重视灾区重健，在风险的防范下加大支持的力度。

（3） 加强渠道的建设，全面提升网络营销的能力，加强信息化的建设，

并重视邮政银行品牌建设与服务的管理工作，提高邮政银行的核心竞争力。

（4） 完善预算管理体系，加强固定资产的投资和成本的管理费用的控

制，创新企业绩效考核模式，加强基础财会管理工作，令财务集中

管理，强化经营管理更全面。

（5） 加强人力资源的管理，加快薪酬的体系建设，强化人力资源管理个

激励考核机制，加强队伍建设，快速提升人力资源管理水平。

（6） 要重视合规管理的活动，加强基层的网点资金安全及案件治理，做

好内审工作，加强风险管理，提高全行风险管理水平。

（7） 做好党群的工作，加强党风廉正的建设，加强队伍建设，树立良好

的企业文化，为推动银行发展与和谐社会建设贡献力量。

通过以上简单的说明，也充分体现了邮政银行发展的过程，在成立的过程中事实真的不容易，邮政银行不像其他银行那样只是一间商业的服务性银行，它更接近民众，为人民服务着，无论将来邮政银行怎样发展，都不是将利润最大化放在首位，因为这样成就不了百年老店。邮政银行的开办必然令同行的金融服务得到进一步的提高，但我们是刚成立的也只能与更多的同业银行保持更多的信息交流与经验的学习，渐渐提升自身的竞争力，正因为这样，缺少经营的经验，在管理上容易产生真空，内控制度长期的不重视，对业务的发展更是可以目空一切，存在较的经营风险，与管理难的问题，如何转变以往的旧思想，必然要学会解放思想，这样才能落实执行制度，确保企业的发展更快更好更平稳。企业发展的成果不是一个人的功劳，是全体上下共同努力换来的，要学会珍惜同维系，要以局为家，关爱它的发展，在发展中遇到的问题要学会关心同主动解决问题，为企业排忧解难，邮政是兴是旺，这不是一个人饭碗的问题，是一个影响全社会的问题，建立正确的价值观来实现企业发展的目标与使命。通过自身的实践，全方位的转播和宣传，带领全体员工来实践新型价值观，让正确而富有的企业文化为自己的企业做指引，实现邮政业务的长青。