外币取现交易误做结汇取款交易的案例
外币取现交易误做结汇取款交易的案例
一、案例经过
客户程某来网点从借记卡上支取预约的**万日元现金，柜员做交易时，由于不熟悉该笔业务，未注意到该交易可在取款时做外币结汇后直接支取人民币且结汇金额默认为全部取款金额，故未对外汇结汇金额做修改，造成该笔交易最后做成了全部**万日元结汇后支取人民币。后发现这一错误后马上联系上级部门希望做反交易处理。反交易处理时却发现反交易失败无法冲正，得知个人卡类账户上的结汇交易无法做反交易处理。最后的处理办法只能做重新购汇**万日元后支取给客户，其中结售汇金额间的差价由网点补齐，相关人员也做出相应处理。
二、案例分析
本来很简单的一笔业务却因疏忽变成了一笔差错，不仅给给网点带来了损失，也给客户造成了很大的麻烦，分析其原因，既有客观方面也有主观方面。
客观方面，由于网点为新开网点，该笔业务为网点第一笔外币业务，同时经手柜员又为刚入行的新员工，在场的老员工有的也从未做过外币取款业务或已很久没做过该种业务，对业务的不熟悉直接造成了该笔差错的形成。
主观方面，柜员与网点在场的其他员工在对该笔业务不熟悉的情况下未能先向其他网点同事或上级领导请教咨询一下就想当然的去做业务，加上处理业务时不够细心也是导致该笔差错形成的重要原因。
三、案例启示
（一）柜员临柜过程中遇到不熟悉或没接触过的业务时一定要多开口，多向老员工或熟悉该方面业务的同事请教咨询，知晓其中的注意点，遇到不确定的事时多开一个口可以避免一些简单原因造成的差错，“沉默是金”在银行柜面操作中不适用。
（二）作为银行柜面操作员，每天工作直接面对的是大量资金往来，是个高风险职业，一个疏忽就可能造成差错，不仅给客户带来麻烦甚至损失，也将对自己的职业和银行声誉造成影响。这就要求柜员在处理业务时一定要细致认真，尤其是在做自己不熟悉的业务时更要看清每一步交易，每个确认敲下去都要仔细慎重，不要想当然因疏忽而犯一些低级错误。
（三）柜员和业务经理在平时的工作中都要加强业务知识的学习，尤其是对网点新进行的员工。柜员要在平时多积累接触过的业务，无论是自己做过还是没做过的。老员工也要做好业务知识的学习和补充，如今银行新业务层出不穷，不学习就会落伍。业务经理除了自己知晓业务的流程外，更要做好网点员工新业务的培训。