投资管理论文
如何提高自己的投资理财能 现如今通过投资来管理自己的财富,不仅是社会发展的需要,也是实现财富增值和保值的可行途经,投资有方法,理财有门道,当然方法和门道都是可以从学习和实践中得到的。
一、理解理财
首先我们要正确的理解理财。理财不是发财,理财也不是买彩票,让我们梦想着一夜暴富,理财是对自己财富的正确管理与投资。理财不仅要有充分的理财的知识和理念还要有良好的理财心态。充分的知识可以告诉我们如何更好的理财,良好的心态能让我们正确的看待得失,能以更好的姿态去进行长远的理财与投资。有些人认为,现在才赚一点钱,每月结余的也不多,不需要理财,其实这种思想是不正确的。因为没弄清楚理财的目的。投资理财的根本目的,就是实现财产保值增值,或者是自身财富最大化。更深一步说,追求财富,就是追求成功,追求人生目标的自我实现。所以,我们都要科学的理财,树立正确的理财观,也就是要善用钱财,使自己财务状况良好,在人生的各个阶段能应付危机。从这个意义上讲,我们人人都需要理财。
二、学习理财
我们人人都需要理财,所以我们也得学习如何去理财。理财这事,其实大家平时都在做,盘算着自己手里的一笔钱如何来开销就是理财,只是我们之前没有进行系统的认识和了解。有时候在管理财富的时候或许没有最大化的去运用手中的财富来产生价值,这个时候我们就特别需要学习了。
首先就得学习一些理财的基本知识了
1.先了解一些银行提供的基本产品
列如:一般根据本金与收益是否能够得到保证,将银行理财产品分为保本固定收益产品、保本浮动收益产品与非保本浮动收益产品三类。这些只是基本的了解,深入了解得靠我们自己。
2.债券类的产品
在我国债券类的产品主要包括国债、政策性银行债券、金融债券、中期票据、短期融资券、企业债券、国际开发机构债、资产支持证券、美元债券等各个品种。
债权属于比较安全的保值增值的产品,初次进行理财管理或者是收入结余不多者可以考虑先期进行这方面的理财投资。
3.股票类产品
股票投资属于风险较大的一类投资,初次进行投资理财者,应该慎重选择此类投资。在股票市场中,仅有在股市上扬景气好的时期,你才有可能赚到大钱,然而经济发展是个循环的过程,景气达到颠峰之后随之而来的即就是衰退期了,在这种情况之下,当股市下跌时,身为其冲的交易人很难成为赢家。如果不是资产很多的人,不建议进行大额的股票投资,可以选择股票型基金进行投资。股票是一个企业的行为,任何一家上市公司,这个公司的业绩,这个公司经营的好坏、回报,取决于该公司自身的经营状况。但是任何一家企业,经营的再好,总有一些原因,可能股票会降价,不值钱,一些公司会破产,包括银行在内,国外一些很大的银行破产也是常有的,所以投资股票的风险很大。股票资料内部资料难于获取,内幕交易多,容易控盘。股票操作相较其他投资风险更大,当然收益也会更大,投资者应该谨慎的进行选择。才能保证自己的投资更加合理更加有效率。
4.外汇理财
外汇理财属于较生疏的一个投资种类,普通的投资者涉猎的较少。在各种投资中 属外汇保证金是最公平、最透明和最吸引人的投资方式。保证金交易就是投资者以银行、造市商或经纪商提供的融资来进行外
汇交易。各种保证金交易商提供的保证金融资比例不同 通常为10-200倍 融资比例越大 客户需付出的资本金就越少。这种投资我也不是很清楚,仅作普通了解,以后熟悉了再说。
5.基金投资
基金投资算是最为平民化,也是收益与风险相对平衡的一种投资了,因此也拥有你相当数量的粉丝。基金种类有很多种。
有证券投资基金,通俗地说,证券投资基金是通过汇集众多投资者的资金,交给银行保管,由专业的基金管理公司负责投资于股票和债券等证券,以实现保值增值目的的一种投资工具。证券投资基金也有分类 按照基金规模可否随时变化分,可分为开放式基金和封闭式基金。按照资产配置比例的不同又可分为货币市场基金、债券基金、股票基金、平衡基金和保本基金。
先进行一级分类,然后再根据情况进行二级或三级分类。一级分类以中国证监会颁布并于2004年7月1日起开始施行的《证券投资基金运作管理办法》为准,该办法第二十九条规定:”基金合同和基金招募说明书应当按照下列规定载明基金的类别:(一)百分之六十以上的基金资产投资于 股票的,为股票基金;
(二)百分之八十以上的基金资产投资于债券的,为债券基金;(三)仅投资于货币市场工具的,为货币市场基金;(四)投资于股票、债券和货币市场工具,并且股票投资和债券投资的比例不符合第(一)项、第(二)项规定的,为混合基金;(五)中国证监会规定的其他基金类别。”
二级分类标准
1、股票型基金:以股票投资为主,百分之六十以上的基金资产投资于股票的基金。
2、指数型基金:以某种指数的成份股为主要投资对象的基金。
3、偏股型基金:以股票投资为主,股票投资配置比例的中值大于债券资产的配置比例的中值,二者之间的差距一般在10%以上。差异在5%~10%之间者辅之以业绩比较基准等情况决定归属。
4、股债平衡型基金:股票资产与债券资产的配置比例可视市场情况灵活配置,股票投资配置比例的中值与债券资产的配置比例的中值之间的差异一般不超过5%。
5、偏债型基金:以债券投资为主,债券投资配置比例的中值大于股票资产的配置比例的中值,二者之间的差距一般在10%以上。差异在5%~10%之间者
辅之以业绩比较基准等情况决定归属。
6、债券型基金:包括两类基金。一种是不进行股票投资的纯债券基金,另一种是只进行新股认购,但不进行积极股票投资的基金。
7、保本型基金:保证投资者在投资到期时至少能够获得全部或部分投资本金,或承诺一定比例回报的基金。
8、货币型基金:主要以货币市场工具为投资对象的基金
基金的情况相对较多,也比较复杂,但却是,最适合普通人进行投资理财的一种方式,虽然类容繁杂,但是熟悉了整套流程后,并不是很复杂,而且风险较小,一般的投资者容易接受,总之仍需在不断地实践中学习进行深入的了解。
三、理财实践
我们最后要做的就是进行实践了,说的再多,学的再多,就是要派上实际的用场,在实际的应用中获得了收益,就是最好的学习成果。学习了基本的知识后,就是要注意心态的培养了,好的心态有时候比好的投资知识更加重要,心态是不断练习的结果,也是要一起共勉的知识。
总而言之:通过学习是提高自己投资理财能力的
必由之路而正确的投资理财的观念是自己朝着正确投资理财方向迈进的灯塔,唯有不断地学习不断地调整自己的心态,完善自己的知识,培养好正确的理财观念,才能做到,我来理财,财来理我的良好效果。