大力培育合规文化 扎实推进合规经营不断提升全省农村信用社的管理水平

大力培育合规文化 扎实推进合规经营不断提升全省农村信用社的管理水平

——省信用联社党委书记上官永清在案件专项治理工作暨合规文化建设动员大会上的讲话

案件专项治理是近几年全系统上下紧抓不放的一项重点工作，也是农村信用社安全稳健经营、实现快速发展的基础和保证。省联社把2008年确定为山西省农村信用社的“合规管理年”，在全系统大力培育合规文化、创建合规单位，就是着眼全面引深案件专项治理、从源头上有效防范经营风险和案件风险的一项实际举措。培育良好的合规文化，不断加强合规经营，可以从根本上防范案件、降低风险；深入抓好案件专项治理，对违法违规问题进行严查重处，反过来可以促进全系统合规文化的培育，二者相互作用、密不可分。各级农村信用社一定要按照省联社的部署和要求，把案件专项治理工作与合规文化建设这两项活动有机结合起来，共同安排好、组织好、落实好，既要轰轰烈烈，又要扎扎实实，确保取得实实在在的效果。

一、提高思想认识，切实把培育合规文化作为一项重要工作突出出来

“合规”，顾名思义，就是合乎规范、符合规章。具体说，合规，就是确保我们的行为、我们的活动，与国家的法律法规、行业的规章制度、内部的规定准则等相一致，遵规守矩，依法办事。那么，什么是合规文化？最简单的理解，就是为了保证一个单位、一个团队里的所有成员都能够自觉做到依法合规，而在单位内、团队里确立合规的理念、倡导合规的风气、加强合规的管理、营造合规的氛围，形成一种良好的软环境。对于全省农村信用社来讲，应该紧密结合实际，紧紧围绕“规范、谨慎、诚信、严格”来培育具有自身特色的合规文化。“规范”，就是要建章立制、业务操作不随意；“谨慎”，就是要坚持制度先行、业务发展不盲目；“诚信”，就是要恪守职业道德、不作假；“严格”，就是要认真执行规章制度、不走样，对违法违规问题严肃查处、不姑息。在全系统集中开展“培育合规文化、创建合规单位”主题活动，大力培育农村信用社自身特色的合规文化，至少有以下三个方面的重要意义。

首先，培育合规文化是对金融企业的必然要求。金融企业自身工作性质、经营产品以及金融服务的特殊性，决定了它的风险性大、规范性强，对合规经营、合规管理的要求比较高。金融企业一旦因不合规发生问题，就可能造成不良的社会影响和巨大的经济损失。可以说，合规是金融企业的根本所在，没有合规作保障，金融企业就无法生存和发展。近年来，从国际到国内，人们对金融企业的合规问题越来越关注、越来越重视。2005年10月，银监会刘明康主席在上海银行同业公会举办的首届合规年会上具体阐述了合规理念。在此背景下，我国各主要商业银行相继成立了合规部门，制定了合规文化建设的规划、规章与制度，进行了合规文化建设的深入实践，已取得了明显成效，走在了同行业的前列。农村信用社由于历史的、体制的原因，合规意识、合规经营、合规管理，相比其它商业银行和金融机构都有较大差距，以人情、经验和习惯代替制度的问题比较普遍，合规文化建设任重而道远。我们要实现中国银监会提出的“资本充足、内控严密、运营安全、服务优质、效益良好，具有创新能力和竞争能力的区域性现代金融企业”的奋斗目标，就必须在合规文化建设上，采取实质性的动作，取得突破性的进展，切实把它作为各级农村信用社改革发展的一项重点工作抓紧抓好。

其次，培育合规文化是农村信用社又好又快发展的有力保证。当前，农村信用社正处于改革发展的关键阶段，面对日新月异的新形势，我们改革发展面临着难得的历史机遇。但是，我们的改革发展必须是科学的发展、稳健的发展、持续的发展，说到底必须是依法合规的发展，否则今天的“发展”，可能就是明天的包袱、明天的隐患，甚至是明天的案件。去年，省联社在全系统集中开展了“五讲五树五跨越”学习教育活动，有效地统一了思想、更新了理念、凝聚了合力、促进了发展。今年，省联社组织开展声势浩大的“培育合规文化、创建合规单位”主题活动，强化合规理念，完善规章制度，熟悉法律规定，让每一级、每个人都自觉养成依法办事、合规经营的良好习惯，在全系统营造规范、谨慎、诚信、严格的良好氛围，尽最大可能避免盲目经营、违规操作等问题的发生，也是“五讲五树五跨越”学习教育活动的延伸、拓展和深化，是推动农村信用社改革发展的又一实际步骤和重大举措，对于全省农村信用社又好又快发展，必将起到积极的促进作用和有力的保证作用。同时，培育合规文化、强化合规管理，也有利于在社会上和公众中树立农村信用社的良好形象。

第三，培育合规文化是预防案件风险和经营风险的根本举措。从全省农村信用社的现状来看，案件风险居高不下，直接影响和制约着农村信用社的健康快速发展。近两年省联社在防范案件风险上，抓治理、搞排查、追究责任，一个回合接一个回合，力度之大前所未有，但仍然没有彻底扼制案件的发生。归根结底，都是合规理念缺失、合规意识不强、合规管理薄弱造成的，有章不循，有法不依，这是最根本的原因。这次开展合规文化建设活动，就是要紧密配合案件防范长效机制建设，变堵为疏，变被动为主动，将检查处理与正面引导相结合，着眼源头，综合治理，从根本上扭转案件高发、损失巨大的局面，真正让全省农村信用社走上安全、稳健、快速的发展轨道。

二、搞好学习教育，真正从内心深处树立强烈的合规意识

这次“培育合规文化、创建合规单位”主题活动，本旨就是要通过正面教育引导，让大家自觉遵规守纪，远离违法违规。因此，各级要注重在组织学习、加强教育上下功夫，在武装头脑、触动思想上见成效。在宣传发动和教育培训阶段，各级农村信用社都要结合实际细化实施方案，逐级召开动员部署会议，由各市、县农村信用社主要领导进行动员部署，把开展这项活动的目的意义给大家讲清楚，充分调动大家的参与热情；要把活动的精神传达到全系统每一位员工，真正做到全员参与；要利用各种有效载体宣传造势，形成轰轰烈烈的声势和氛围；要严密组织教育培训，在组织全员认真学习国家法律法规和行业规章制度的基础上，按照不同职级、不同专业、不同岗位细化学习内容，增强学习的针对性；要采取灵活有效的学习方法，尤其要充分运用行业内、系统中发生的案件和问题，结合处理过的人和事，对大家搞好警示教育，达到惩处一批、教育一片的效果，真正形成“不愿违规、不能违规、不敢违规”的良好氛围，让每一位农村信用社的干部、职工，从内心深处强化合规思想、树立合规意识。

一要树立“人人合规”的意识。

就是要通过学习教育，让大家认清“依法合规、人人有责”。合规不是对农村信用社某个专业、某种岗位、某些人的要求，而是全体职员必须共同遵循的原则、共同践行的要求。全系统的每个人都要积极地、自觉地参与到学习教育和实践活动之中，认真学习并熟知与自己有关的法律法规与规章制度，认真检查是否有违纪违规的行为，认真剖析思想深处是否有放松警惕的倾向和苗头，自觉从思想上筑起不违规、不违纪的“防火墙”。

二要树立“事事合规”的意识。

就是要通过学习教育，让大家认清“依法合规、要从每一件事情做起”。农村信用社的中心工作是业务经营，业务经营必须依法合规，这是重点、是关键，但不是合规的全部。合规文化的培育、合规管理的加强，需要从每一个环节入手，从每一件事情做起。小的制度规定不能严格遵守，久而久之，大的法律规章也就不放在眼里，很可能导致违法违规问题的发生。因此，我们必须强化“事事合规”的意识，无论大小，从每一件事情、每一个岗位、每一项操作做起，自觉养成遵规守纪、自我约束的良好习惯。

三要树立“时时合规”的意识。

就是要通过学习教育，让大家认清“依法合规、需要长期坚持”。虽然开展这次主题活动是集中性的，是分时段、按步骤进行的，但依法合规不是一时的要求。从单位来讲，各级农村信用社都要把合规理念、合规管理贯穿到今后各项工作的方方面面，作为指导改革发展的一项核心要求，长期落实，形成长效，保证改革发展的顺利进行。

四要树立“领导带头”的意识。

就是要通过学习教育，使农村信用社各级领导干部进一步认清“依法合规、自身必须率先垂范”。“依法合规、人人有责”，但各级领导干部的责任更大、更重。剖析行业内和系统中发生的案件与问题，绝大部分都与各级领导、尤其是直接领导合规意识不强、合规管理不到位有关。领导头脑中合规意识缺乏，执行制度不力，下面的员工就会效仿，就会失去约束，最终必然发生问题，这是经验、更是教训。因此，农村信用社的各级领导干部，必须要以强烈的事业心和责任感，带头强化合规意识，带头落实规章制度，为员工当好表率，为培育合规文化、加强合规管理发挥示范作用。

三、认真剖析检查，彻底查纠违规违纪的现象和苗头

发现问题是解决问题的前提。按照省联社《实施方案》安排，主题活动的第三阶段为自我检查阶段，就是要切实把大家发动起来，以认真负责的态度和实事求是的精神，进行思想剖析和行为检查。通过个人查、相互查、组织查，真正发现和找准我们距离合规有多大的差距、有多少不足，以便于有针对性地进行整改提高。在剖析检查中，要着重把握好以下五个环节：

一查合规意识树得牢不牢。在深入动员和认真组织学习教育的基础上，引导干部职工深入剖析自己在思想深处有没有树立起牢固的合规意识，一事当前，是不是首先想到按规定应该怎么做，不应该怎么做，能不能自觉地、不折不扣地遵章办事；在个人意愿与规章制度发生矛盾时，是不是有过侥幸心理，是不是能无条件地执行规章制度。

二查必要的制度规定有没有。借这次开展活动之机，各级农村信用社、各个业务部门，要认真地对本级、本业务口的规章制度进行一次整理和清查，看看必需的规章制度哪些已经有了，哪些还没有；已经有的，哪些比较符合实际能够继续执行，哪些已经不适应形势任务的发展需要修改，哪些还不够完备需要进一步充实完善。

三查相关法律规制懂不懂。要做到合规，必须“知规”、“懂规”。在对照检查过程中，每个人都要结合工作岗位和实际需要，检查自己应知应会的东西到底会不会，必须遵守的规章制度到底懂不懂，不能一知半解，模棱两可，一定要熟记熟知。各级可以根据本级和员工岗位分工，编写《合规手册》，组织大家学习，并通过考核测试、知识竞赛等有效方法，促进学习深入，保证学习效果。

四查依法合规做得好不好。对照相关制度规定和岗位操作流程，组织大家认真检查自己做的每一项工作、每一笔业务、每一件事情，是不是合法合规，并认真写出自查报告。尤其要结合案件专项治理排查，对重点机构、重点人员、重点环节、重点岗位、重点业务的合规情况进行进行认真检查。检查过程中，各级要鼓励大家主动揭短亮丑，对于个人主动查找出的问题，可从宽处理。对个人的自查报告，所在单位要严格把关，并进行群众评议；群众评议不过关的，要责令重新自查，直到群众满意为止。在个人自查的基础上，各级要按照“合规文化建设方案”和“案件专项治理工作方案”，逐级组织好重点和专项排查。切实通过严肃认真的检查，彻底暴露存在的问题。

五查发生问题的源头在哪里。对于查找出的问题，各级要认真进行汇总梳理，透过现象看本质，深入分析发生问题的原因，找准产生问题的源头。在此基础上，精心制定整改提高的具体措施，如果是执行不力的问题，就要在狠抓落实上下功夫；如果是制度规定有漏洞，就要在完善规章制度上下功夫；如果是思想认识出现偏差，就要在加强教育引导上下功夫，真正堵住源头，从根本上解决问题。

四、推进合规经营，不断提升农村信用社的管理水平

合规文化的培育，具有鲜明的实践性。各级农村信用社一定要以开展“培育合规文化、争创合规单位”主题活动为契机，结合引深案件专项治理和治理商业贿赂工作，结合推进反腐倡廉建设和职业道德建设，结合加强精神文明建设和企业文化建设，叫响“合规管理年”，上下一致、深化实践，力争通过2008年一年的努力，使全系统的合规理念深入人心，合规文化初步形成，合规经营扎实推进，合规管理得到加强，为全省农村信用社的长远合规建设奠定坚实的基础。

一要进一步健全和完善内控制度。“合规”，规是前提，有“规”才能要求大家合规，有符合实际、切实可行的“规”，大家才能自觉主动地合规。省联社成立以来，始终注重内控制度建设。截止目前，已经形成、下发和实施了一些制度，还有一部分正在讨论、修订和完善，下一步我们仍然要加快步伐，经过讨论修订的，尽快下发试行。试行过程中发现漏洞和问题，可以继续进行充实和完善。这次开展合规管理主题活动，省联社要对各个业务口的规章制度进行一次彻底梳理和完善，汇总后编印下发。各市、县农村信用社，一定要紧密结合各自实际，细化、完善、制定适合本级及辖内的各项规章制度，以及各个岗位、各项业务的操作规程，不断完善内控体系，保证合规文化建设活动的深入开展。与此同时，还要围绕费用管理、考核考评、选人用人、薪酬分配、奖惩激励等，尽快建立完善配套的制度机制，把各项工作纳入规范化的运行轨道，保证改革发展的顺利进行。

二要真正形成依法合规的良好习惯。加强合规实践，关键是要从严管理、依法管理、规范管理，大到几百万、几千万一笔的业务经营，小到落实上下班、请销假制度，都要不折不扣地按照规章制度执行。这也要求各级领导干部在日常管理中，要大胆管理、严格要求，加大制度的执行力，哪怕在一些“貌似小事”的问题上，该较真时要较真，该拉脸时要拉脸，该处理时要处理，维护规章制度的严肃性。切实通过增强制度的执行力，通过点点滴滴、时时处处的遵规守纪，培养每一级信用社、每一名干部职工的合规意识，形成依法办事、合规经营的良好习惯，最终让依法合规植根到大家的思想深处，成为全省信合员工的内在素质和自觉行动。

三要努力营造“以合规为荣、以违规为耻”的浓厚氛围。我们要深化合规实践，避免违规问题发生，就需要在全系统大张旗鼓地鼓励合规、惩处违规，营造健康向上的环境氛围，人人以合规为荣、以违规为耻。要继续巩固和深化“五讲五树五跨越”学习教育成果，继续弘扬讲党性、讲大局、讲正气、讲团结、讲纪律的新风正气；要按照《公民道德建设实施纲要》和《山西省直机关群众性文明和谐创建活动“十一五”规划》要求，全面加强系统的精神文明建设，省联社力争在年内申报“省直文明和谐单位”，各市、县要结合实际开展此项工作；要把合规作为企业文化建设的一项重要内容，今年全系统要逐级评选“依法合规先进单位”与“遵章守纪先进个人”，大力进行表彰，树立典型，宣扬先进，切实起到示范引路的作用。

四要切实加强对合规经营的检查问责。今年，我们要结合开展专题活动和案件专项治理工作，就“依法办事、合规经营”进行全面深入的检查排查，检查的范围不仅仅包括业务经营，还要涉及到落实规章制度的方方面面。各市、县都要以此为原则，对辖内农村信用社进行逐级检查，及时发现问题、整改问题。对违规问题，要按照《山西省农村信用社工作人员违规行为处理指导意见》进行处罚；如果形成案件和重大违规问题，要按照《山西省农村信用社案件责任追究办法》认真查处，从严追究。

合规文化的建设和培育，是事关全省农村信用社长远发展、稳健发展、安全发展的一项重要的战略工程。各级农村信用社、尤其是各级领导班子和领导干部，要高度重视这次“培育合规文化、创建合规单位”主题活动，紧密结合各地实际，精心安排，严密组织。同时，要以这次活动为契机，全面加强合规文化培育的探索实践，努力降低经营风险，减少案件风险，为农村信用社又好又快发展提供坚强可靠的保证！