物流与金融的融合创新
hina Post专家在线中小企业对我国国民经济发展的贡献日益显著,然而融资难题一直困扰着其发展。积极发展有针对性的创新金融产品,促进其快速成长,已经成为关系到我国经济发展的重大问题。在这样的背景下,物流与金融的业务整合,也成为我国物流业与金融业共同关注的新兴领域,得到社会各界充分的重视,物流金融服务的模式创新不断涌现,表现出旺盛的生命力。
物流金融从广义上理解,是面向物流运营的全过程,应用各种金融产品,实施物流、资金流、信息流的有效整合,组织和调节供应链运作过程中货币资金的运动,从而提高资金运行效率的一系列经营活动。依据我国《担保法》理解,其实质上是一种物流企业参与下的质押担保业务。因为物流企业的存在,延长了银行的服务之手,物流企业的管理、控制和服务水平直接成为决定此业务能否开展和开展方式、灵活性、融资效率、风险管理的核心,它表现出不同于传统银行业务的特色,真正形成了银行—物流企业—借方企业的三方契约关系。
总结其发展过程,物流金融服务发展的重要性主要体现在如下几个方面:首先,物流服务与金融业结合,创造了一个跨行业、相互交叉发展的新的业务空间,为各自走出同质化经营,转向差异化经营提供了可能,也就是“延长银行服务之手,拓展物流企业服务空间”。物流金融为双方的经营都带来了崭新的思路,为金融行业和物流企业实现业务模式的创新提供了尝试的可能。
文物流与金融
的
融
合
创
新其次,物流金融业务为金融行业创新的金融产品提供了销售的平台,为银行完善现代结算支付工具,提高中间业务收入创造了机会。结合物流业的运营特点,金融机构可以创新出许多的金融产品并通过物流市场推向客户,为企业提供了更为丰富、便利的服务选择。在发展物流金融业务的同时,也为银行开发了新的客户群体,尤其是培育了金融业优质的客户。物流金融业务可为银行理财服务提供特有的优势,使金融机构的服务领域大大被拓宽了。第三,物流金融业务的发展更为物流行业提升自身服务水平,为用户提供全过程服务创造了可能,拓展了物流行业的服务空间,争取了更大范围的物流用户,实现了多角度的利润增长。由于供应链管理与金融的结合,产生许多跨行业的服务产品,相应地也就产生了对许多新的服务的需求,如委托物流企业代收货款、库存商品行业内贸易、小规模库存融资等。一些金融行业难以做到的服务,物流行业因为
其自身的优势而得以顺利开展。
第四,物流金融业务可以利用信息的优势,和银行擅长资金管理的增值活动结合起来,在提高物流企业物流效率的同时,提高供应链全过程的资金效率,降低了成本和风险,为企业提供理想的理财方案,形成高效的资金管理机制,达到多赢的局面,从而大大促进了整体社会经济运转的效率。
总体上讲,物流金融业务已经成为推动社会经济发展的新动力,它在一定程度上改变了企业运用资金的方式,拓宽了广大中小企业的融资模式,成倍提高了企业利用资金的效率,创造出巨大的经济价值,并且越来越倚重于现代物流企业的管理和风险控制水平,变成现代物流业的一项极具发展潜力的新型业务。由于物流金融业务质押物大多具有很强的变现性,极大地降低了贷款银行的风险。随着专业化分工趋势的不断深化,发展物流金融业务必将带动保险业、评估业的发展,也将对我
(作者系西安交通大学管理学院教授,现任中国物流学会副会长)China Post13冯耕中