大病医保既要全覆盖又要保得好
（作者为察哈尔学会研究员）
医保全覆盖，是中国给予13亿国民的重大福祉。这种民生利好相当不容易，尤其在城乡二元结构的社会里，以及医疗市场化已成惯性的中国。
普及的医保红利，让人心安。但对所有国民而言，人们还有相当的遗憾，即小病保则保矣，大病呢？--尤其是身患不治之症的患者，高企的医疗费用，尽管有医保的保障，但保障后个人承担的部分，依然还是天文数字。譬如，癌症治疗，即使有大病医保，个人承担的医疗费用也高达十余万乃至数十万元元。
得了大病，有了医保或者大病医保，普通患者还是看不起病。因而，对于国人而言，基本医保覆盖只是起步，大病医保全覆盖应是必然，大病医保提升内涵，让患者少承担费用，才最契合民意期待。
好消息来了。据23日《每日经济新闻》报道，国务院总理李克强7月22日主持召开国务院常务会议，要求2015年底前使大病保险覆盖所有城乡居民基本医保参保人，对参保大病患者需个人负担的医疗费用给予保障，今年支付比例达到50%以上。会议指出，到2017年我国将建成比较完善的大病医保制度。
大病医保制度的关键，核心在于“钱”，一是政府层面用于大病保险的保险资金，二是大病患者个人支付的资金。遗憾的是，这两部分的资金都很不足。据来自保监会的数据，2014年底大病医保在27个省市开展了392个统筹项目，已经覆盖7亿人。但是，就这些大病医保项目执行的情况看，普遍存在着各地大病医保资金池资金不足，执行标准不统一，而且公平性不足的问题。大病医保在中国也不可避免地呈现出区域差别的特点，经济发达地区医疗卫生条件好，保险资金充裕，大病医保支付较好。而经济欠发达地区和广大的中西部地区，大病医保的不仅难以做到应保尽保而且保险的质量和内涵也不足。
就患者而言，发达地区大病医保个人支付得较少，而且还有商业保险给予的二次报销。但是贫困地区的患者，即便有大病医保的制度性呵护，也依然摆脱不了看病难看病贵的尴尬。
因而，中国大病医保不仅仅是全覆盖的量的拓展，还有医保内涵的质的提升，更有弥补大病医保区域性不平衡的复杂性难题。
就现实而言，要完成总理所言到今年年底大病医保全覆盖任务，还有很多难题待解。毕竟，到去年年底，大病医保覆盖的只有7亿人，全国还有将近一半的民众没有享受到这项制度红利。要在一年的时间的内让大病医保覆盖到另外一半人，除了政策推进，归根结底还是资金问题。
众所周知，中国社保制度起步晚进展快，发展中的难题很多。社保中的养老金基金池不足，成为全民讨论的热题，而且至今并无最佳解决办法。社保中的医保，医疗卫生体制尚未理顺，医院性质尚未厘清，医药关系也难解难分，医院生存尚在市场化和公益化之间徘徊。全民医保制度，就在这样的体制不健全机制不明朗的态势下建立起来，因而根基不牢。这就导致了全民医保制度就要解决全民看病难看病贵的民生难题，又要保证改革转型期的医院生存下去。更困难的是，医保制度的统筹水平有高低，存区域差别，且受地方经济发展的制约，全民医保的资金池本来就不充裕。在此基础上的大病医保制度，就更加的“缺衣少粮”
因而，对于大病医保，人们看病的不是全覆盖的路线图和时间表。政策性的宏观图景只是让公众多了可期愿景，民众最关切还是这一制度执行层面的细节体验，即落实到每个大病患者身上，这一制度能否让个人支付部分不成为家庭负担。这才是大病医保制度全覆盖应该达到的目的。
国务院常务会议给出了解决“钱”这个关键问题的办法。一是通过政府采购让商业保险参与进来的方式，通过微利保本和收支平衡的方式，以商保弥补社保资金池不足。二是将全民医保和新农合资金划拨一部分解决大病医保基金不足。三是对于经济欠发达地区的大病医保资金池，可通过中央财政倾斜的方式予以解决。
更要者，大病医保制度要通过医疗机构才能实现，因而降低医疗费用才能彻底解决看病贵。降低医疗费用，则须加速推进医疗卫生体制改革。