好问题丨我是什么性格,怎么投资好?

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提 问From 知乎

如何测试自己的投资性格？

回 答From 米苏就是8爷@简七

一一个重要前提

寻找适合自己的投资方式

就好像越来越多大学、企业开始进行职业测试，为的是了解你更适合从事何种工作一样，我相信你之所以想要了解自己的投资性格也是为了寻找适合自己的投资方法。

也许你会觉得，这不是明摆的事嘛，但是我还是希望我们能先牢牢记住这个基本点，因为你会发现：

1、许多所谓专业的风险测试，复杂且并不给出说人话的答案（无法知道你的具体投资和资产配置）；

2、在真正选择适合自己投资方式的道路上，投资性格需要结合更多因素来思考。

二参考

我所遇到的一些投资性格测试

1、在购买具体产品时在买银行理财、基金、开创业板等之前，我们往往会被要求做一些理财测试，内容百度一下或者参考楼下的答案可见一斑。

这些测试提从十几道到几十道不等，最后以判定你为一种风险偏好的投资者为主，比如保守型、稳健性、平衡性、激进型等等。如果你的风险类型按照规定能够购买你想买的产品，就OK啦。

所以这一类测试实际上然并卵。

2、学习个人理财规划时在学习理财的时候，我也发现了一套和1有点类似，但更加简单的理财风格测试。这套测试有朋友做成了自动测算表格，有兴趣可以下载来做做看。

理财之前，先要测风险矩阵（自动化版）（修正）

http://jane7.com/forum.php?mod=viewthread&tid=2040&highlight=%D7%D4%B6%AF

这套测试有两个优点：

（1）让我了解了所谓理财风格，是由你的客观实际和主观性格两个方面决定的。（具体我会在第三点中具体解释）

（2）这个测试结果最后给出了具体如何投资的建议——量化了适合你的权益类投资和固定收益类投资的比例，以及你需要承受的风险。尽管比较粗糙，但是至少是解决问题的啊！

3、年龄法则依旧是比较粗糙，但是却给出操作建议的方法——年龄法则。一般来说有两个版本。

（1）100法则

100-你的年龄=权益类投资比例（相对激进）

剩余（你的年龄）=固定收益类的投资比例（相对保守）

（2）更保守一些的80法则

100-你的年龄=权益类投资比例

剩余=固定收益类的投资比例

4、专业顾问团队的测试真正专业的理财团队，在帮你制定理财方案的之前会让你做更为专业的投资风险测试，从而更好地了解你，帮助你进行资产配置。

然而，这些测试不是我们想做就能做的，土豪寻求专业个人投资理财服务时才能接触，且整个服务需要较高费用。而且这个市场鱼龙混杂，真正能实际指导投资，不是走过场的专业机构也并不多。(广告嫌疑，就不具体说了）

所以，综上而言，如果你是个普通投资者，并且是为了自己实践投资做个参考，简单试试上面2/3的方法就能快速初步了解。如果你已经很有钱了（个人觉得至少可投资资产在200万以上吧），你也可以找4中所提的高端机构配个私人投顾，做更专业的分析。

三指导投资

如何将所谓投资风格和投资实践相结合

都说性格决定命运，投资性格也的确会很大程度上影响我们的投资选择和结果。除了上面的简单测试，继续延续二里提到的客观因素和主观因素来具体来说说。

1由果导因，先明确你希望实现的目标

投资理财，当然是为了让我们生活不差钱。可是有多少人能真的知道自己现在差多少钱？比如，未来1年、5年甚至10年里你有哪些大处要花钱？大概要花多少钱呢？

如果你回答不出来，不妨填填以下表格：

再没概念，你至少应该想想，准备在未来哪一年拥有多少钱？

由果导因，以终为始，投资毕竟不是游戏可以满血复活，更不是赌博纯靠运气，先想明白自己奔着什么目标去比什么都重要。

2结合每个目标和人生阶段，选择具体的目标收益率和投资方式

设定完目标后，我们可以试试用项目管理的思维来进行操作，将金钱视作帮助这个目标按时保质完成的一项重要资源。然后，再反推准备多少本金、按照怎样的投资收益率最后就实现目标。

首先，不同的目标的弹性不同，一些目标（比如结婚、子女教育金）必须要严格保证，一些目标（比如旅游）则调整余地很大。越重要、弹性越小的目标越要选择相对保守的投资方式，往往只能设定比较低的投资回报率；反之则可以尝试风险高的投资方式博取高收益。

举个有意思的例子，一个朋友前一阵把一笔钱全仓了某个股票，她说这是她今年的旅游基金。如果收益好，她就去意大利旅游，亏惨了就在市里公园一日游。但是如果一对夫妻用同样的方式操作自己孩子的教育金就不行了。

很多时候冒风险是“不划算”的，因为我们第一点的投资收益率也能实现目标，但为了高收益却可能损失到无法实现目标。

这种项目管理的思维方式个人非常喜欢，比起单纯确定一个整体的投资收益率更有指导意义，也更利于实现自己的目标。

3结合你的资产数量

最简单的就是，如果我们只有1万块存款的时候，我觉得全扔进股市搏一把也没什么，说不定就翻翻甚至更多了，全亏了也没什么；但如果我们已经有100万的时候，你还敢全部扔进股市去博取所谓的高收益吗？

给大家推荐一篇很喜欢的文章，来自水晶苍蝇拍。

投资随谈之：人生不同阶段的投资规划

http://blog.sina.com.cn/s/blog_5dfe996b0100o393.html

大神对这个问题有很好的建议和意见。

4结合个性，分析你的投资能力和精力

单纯说某一种投资方式合适稳健型或者激进型投资人是不合适的。比如对于一个颇有经验的人来说，自己炒股比买基金的风险可以更低。

此外，人最宝贵的资源归根结底还是自己的精力。在精力有限的情况下，你是把自己的时间投入到高深投资方式的钻研上收益更高，还是投入到职业发展中收益更高？有一句话和大家共勉，在人生的大格局中，把自己的精力更多地投入到自己天赋所长得领域，才是最好的投资。

所以，在评估投资个性时，结合自己的投资能力和精力再来选择具体投资方式也是很重要的。

5顺势而为

回过头去看，每一个阶段都会有表现特别亮眼的代表性投资品种，比如前几年的房产，这两年的股市。即使你是一个很保守的人，顺势而为也是非常重要的。因为完全不去参与，本身就是最大的风险。

6不断实践

最近有朋友说，我觉得我挺厉害的，股票模拟盘买什么什么涨。我只能说，听过很多道理，却依旧过不好这一生；炒过很多模拟盘，却依旧成不了高手。

任何理论的测试、模拟只能给你一些概念，但是当你真正实践后你才会发现自己以前实在是，图样图森破。知行合一，才是了解自己投资性格最好的办法。

其实，除了追求财富，投资又未尝不是一场性格的磨练呢？一起且行且成长吧^^

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