金融业反洗钱岗位准入培训准化课程培训课程学习自我测试练习题

银行业反洗钱操作实务与案例

自测习题部分

目录

1. 反洗钱内部控制 ................................ 1

1.1. 认识反洗钱内部控制 ........................................... 1

1.1.1.

1.1.2. 1.1.3. 1.2.1. 1.2.2.

反洗钱内部制度的含义 ........................................................................................ 1 反洗钱内部控制的意义和目标 ............................................................................ 2 建立反洗钱内控机制的基本原则 ........................................................................ 3 反洗钱内控制度建设的基本要求 ........................................................................ 4 反洗钱内控制度体系的主要内容 ........................................................................ 5

1.2. 反洗钱内部控制建设 ........................................... 4

2. 客户身份识别 .................................. 7

2.1. 客户身份识别基础知识 ......................................... 7

2.1.1.

2.1.2. 2.2.1. 2.2.2. 2.2.3. 2.2.4. 2.2.5. 2.3.1. 2.3.2. 2.3.3. 2.3.4. 2.3.5. 2.3.6. 2.3.7. 2.4.1. 2.4.2. 2.4.3. 2.5.1. 2.5.2. 2.5.3.

客户身份识别的重要性 ........................................................................................ 7 客户身份识别的基本要求 .................................................................................... 8 业务关系建立环节如何识别客户身份 .............................................................. 10 一次性金融服务如何识别客户身份 .................................................................. 12 建立对公人民币存款类业务关系如何识别客户身份 ...................................... 15 建立对公外汇存款类业务关系如何识别客户身份 .......................................... 20 建立个人存款业务关系如何识别客户身份 ...................................................... 24 持续识别客户身份基础知识 .............................................................................. 26 对公人民币存款类业务关系存续期间如何持续识别客户身份 ...................... 28 对公外汇存款类业务关系存续期间如何持续识别客户身份 .......................... 29 个人人民币存款业务关系存续期间如何持续识别客户身份 .......................... 30 个人外汇存款业务关系存续期间如何持续识别客户身份 .............................. 31 人民币货款业务关系存续期间如何持续识别客户身份 .................................. 32 外汇贷款业务关系存续期间如何持续识别客户身份 ...................................... 33 终止对公账户存款类业务关系如何识别客户身份 .......................................... 34 终止个人账户存款类业务关系如何识别客户身份 .......................................... 37 终止贷款类业务环节如何识别客户身份 .......................................................... 38 如何理解客户洗钱风险分类管理 ...................................................................... 40 客户洗钱风险等级分类的原则 .......................................................................... 41 客户洗钱风险等级分类的参考因素 .................................................................. 42

2.2. 业务关系建立环节如何识别客户身份 ............................ 10

2.3. 业务关系存续期间如何持续识别客户身份 ........................ 26

2.4. 业务关系终止环节如何识别客户身份 ............................ 34

2.5. 客户洗钱风险分类管理 ........................................ 40

2.5.4. 2.5.5. 2.6.1. 2.6.2.

客户洗钱风险评估及等级确定 .......................................................................... 45 分类风险控制措施 .............................................................................................. 45 客户身份资料与交易记录保存的基本要求 ...................................................... 47 客户身份资料与交易记录保存的具体措施 ...................................................... 48

2.6. 客户身份资料与交易记录保存 .................................. 47

3. 大额和可疑交易识别 ........................... 49

3.1. 大额交易和可疑交易识别与报告 ................................ 49

3.1.1.

3.1.2. 3.1.3. 3.1.4. 3.2.1. 3.2.2. 3.2.3. 3.2.4. 3.2.5.

交易报告制度基础知识 ...................................................................................... 49 大额交易报告的内容、程序及标准 .................................................................. 52 可疑交易报告的内容、程序及标准 .................................................................. 56 可疑交易分类及识别技巧 .................................................................................. 60 我国关于恐怖融资的界定 .................................................................................. 66 涉嫌恐怖融资的可疑交易报告标准 .................................................................. 67 涉嫌恐怖融资可疑交易的主要特征 .................................................................. 68 如何报告涉嫌恐怖融资可疑交易 ...................................................................... 70 涉恐黑名单管理 .................................................................................................. 70

3.2. 反恐怖融资 .................................................. 66

4. 反洗钱现场检查和反洗钱调查 .................... 72

4.1. 配合开展反洗钱现场检查 ...................................... 72

4.1.1.

4.1.2. 4.2.1. 4.2.2. 4.2.3.

反洗钱现场检查基本知识 .................................................................................. 72 配合开展反洗钱现场检查 .................................................................................. 85 反洗钱调查基本制度 .......................................................................................... 86 反洗钱调查的程序和措施 .................................................................................. 87 配合开展反洗钱调查 .......................................................................................... 89

4.2. 配合开展反洗钱调查 .......................................... 86

5. 反洗钱的培训与宣传 ........................... 91

5.1 反洗钱培训与宣传 ............................................. 91

5.1.1.

5.1.2.

反洗钱培训 .......................................................................................................... 91 反洗钱宣传 .......................................................................................................... 92

1. 反洗钱内部控制

1.1. 认识反洗钱内部控制

1.1.1. 反洗钱内部制度的含义

1. 反洗钱是一项需要自上而下推动开展才能确保实效的合规工作，高人员给予反洗钱工作的支持和指导是营造良好内控环境的关键因素之一。

对

2. 信息与交流包括获取充足的信息、有效的管理和交流以及开辟畅通的信息反馈和报告渠道，保证发现的问题能够及时、完整地为最高层掌握。

对

3. 反洗钱内部控制可脱离金融机构的基本框架单独发挥作用。 错

4. 控制环境是反洗钱内控框架体系中不可缺少的要素之一，具体来讲主要包括哪些？ABCDE

A．员工的专业能力 B．员工的职业操守 C．员工的诚信程度

D．领导层对内控重要的认识和态度

E．领导层对管理内控制度采取的措施

5. 金融机构从管理层到一般员工都应对反洗钱内部控制负有责任 对

1.1.2. 反洗钱内部控制的意义和目标

1. 金融机构建立反洗钱内部控制制度的目的是对自身金融业务中可能出现的洗钱风险进行预防和控制，这与人民银行外部监管所要达到的目的并不一致

错

2. 有效的反洗钱内部控制是金融机构从制定、实施到管理、监督的一个完整的运行机制

对

3. 加强反洗钱内部控制的意义是什么？ABCD A．外部监管的要求

B．金融机构依法经营的内在需要 C．保障金融业安全的基础

D．金融机构参与国际竞争的前提条件

4. 反洗钱内部控制的目标是什么？ABC

A．保证国家反洗钱法规政策和金融机构内部规章制度的贯彻执行 B．确保将洗钱风险控制在规定的范围之内 C．确保金融机构各项业务的稳健运行 D．确保将洗钱风险控制在最低

5. 加强反洗钱内部控制是金融机构参与国际竞争的前提条件。反洗钱是大多数国家尤其是发达国家对金融机构国际化战略的必需要求，只有符合国际标准的金融机构才能“走出去”

对

1.1.3. 建立反洗钱内控机制的基本原则

1. 反洗钱内部控制的检查，评价部门不应当独立于内部制度的制定和执行部门

错

2. 反洗钱内部制度应当具有权威性，任何人不得拥有不受内部控制约束的权利

对

3. 内部控制的核心是有效防范洗钱风险，因此在建立内部控制时必须以审慎经营为出发点，充分考虑各个业务环节潜在的风险，通过适当的程序、措施避免

和减少风险

对

4. 建立反洗钱内部控制机制的基本原则有哪些？ABCD A．全面性原则 B．审慎性原则 C．有效性原则 D．相对独立性原则

1.2. 反洗钱内部控制建设

1.2.1. 反洗钱内控制度建设的基本要求

1. 金融机构反洗钱内控制度建设的基本要求有哪些？ACD A．反洗钱内控制度必须结合业务

B．反洗钱内控制度必须保持稳定性，与金融机构的经营规模、业务范围和风险特点无关

C．反洗钱内控制度必须能够发现和识别可疑交易

D．反洗钱内控制度必须适合金融机构特点及实现动态管理

2. 反洗钱内部控制制度与金融机构的经营规模、业务范围和风险特点无关 错

3. 金融机构应将反洗钱工作要求嵌入业务工作程序和管理系统，使反洗钱成为金融机构整体风险控制的有机组成部分

对

1.2.2. 反洗钱内控制度体系的主要内容

1. 反洗钱内部审计是金融机构及时发现和纠正反洗钱工作存在问题，防范合规风险的有效手段和保障措施

对

2. 只要系统中抓取出可疑交易就应上报人民银行，而无需进行人工分析以筛选过滤掉实质不可疑的交易

错

3. 可疑交易分析和客户身份识别是两个不同的工作，互相独立而不联系，在对可疑交易分析时可以不参考客户身份识别所获得的信息

错

4. 金融机构反洗钱合规管理部门可以承担内部审计监督的职责 错

5. 客户风险分类不是客户身份识别中的内容，金融机构可根据自身情况决定

是否开展此项工作

错

6. 反洗钱内部审计包括哪些环节？ABCD A．检查发现问题 B．通报问题 C．跟踪整改 D．责任认定

7. 对协助人民银行、公安机关进行行政调查的客户身份资料、交易记录等均应保密

对

8. 以下说法正确的是？ABD

A．内部监督与审计的范围应当覆盖反洗钱工作的各个方面，并根据本单位的业务规模，特定产品和服务的风险暴露状况确定监督和审计的频率与级别

B．内部监督与审计部门应当重点对客户尽职调查和可疑交易报告的流程、效率和质量进行测试，定期检验上述工作的规范化和准确性

C．金融机构反洗钱牵头部门应承担对反洗钱内部控制的健全性、合理性、有效性实施独立评估的职责

D．反洗钱保密制度应当明确保密工作的组织管理，文件和资料的保管，泄密事件的处理以及保密责任制等相关要求

9. 关于金融机构反洗钱培训对象说法以下正确的是？ADE A．培训对象应包括高级管理层 B．只有反洗钱岗位的人员才需要培训

C．反洗钱操作人员才应接受培训，高级管理层不接触具体业务不需要培训 D．反洗钱培训应针对不同对象提供分层次的培训 E．培训的对象是金融机构的全体人员

2. 客户身份识别

2.1. 客户身份识别基础知识

2.1.1. 客户身份识别的重要性

1. 客户身份识别也称“了解你的客户” 对

2. 客户身份识别的基本原则有哪些方面？ABCD A．真实性 B．有效性 C．完整性 D．持续性

3. 金融机构及其工作人员履行客户身份识别义务的主要法律依据是什么？ABD

A．中华人民共和国反洗钱法 B．金融机构反洗钱规定

C．金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法

D．金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法

4. 客户身份识别包含哪三层含义？ABCD A．了解客户本人的真实身份 B．了解客户的交易目的和交易性质 C．了解客户的资金来源和用途

D．了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人

2.1.2. 客户身份识别的基本要求

1. 金融机构委托其他金融机构或金融机构以外的第三方识别客户身份的，应由受托方承担未履行客户身份识别义务的责任

错

2. 客户身份识别中的非面对面识别要求是指：金融机构利用电话、网络、自动银行营业网点经办人员机以及其他方式为客户提供非柜台方式的服务时，应实行严格的身份认证措施，采取相应的技术保障手段，强化内部管理程序，识别客

户身份

对

3. 在与客户建立金融业务关系，或者为客户提供规定金额以上的一次性金融服务时，金融机构应当进行客户身份识别。

对

4. 在与客户的业务关系存续期间，金融机构应当采取持续的客户身份识别措施，当对客户及其交易的风险认知程度发生变化时，金融机构应重新识别客户身份，及时调整其风险等级分类，以确认其身份和有关交易是否可疑

对

5. 客户身份识别中的禁止性要求是指：金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户

对

6. 核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，对于高风险客户、高风险账户持有人，应了解哪些方面的信息？ABCD

A．了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人 B．资金来源 C．资金用途

D．经济状况或者经营状况

7. 客户身份识别中的保密性要求是指：金融机构应保护商业秘密和个人隐私，妥善保存客户身份识别过程中获取的客户身份信息和交易信息

对

8. 在对客户身份进行识别时应在名单库中进行筛查，以及时发现客户是否被列入制裁性名单、高风险名单或政治敏感人物名单

对

2.2. 业务关系建立环节如何识别客户身份

2.2.1. 业务关系建立环节如何识别客户身份

1. 为境外对公客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系时，应查看客户哪些身份证明文件？ABCD

A． 经过公证的境外有效商业注册登记证明文件

B． 其他与商业注册登记证明文件具有同等法律效力的可证明其机构开立的文件

C． 董事会或董事、主要股东及有权人士的授权委托书 D． 能够证明授权人有权授权的文件

2. 为对公客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系需登记的客户身份基本信息包括哪些？ABCD

A．客户的名称 B．客户的住所 C．客户的经营范围 D．客户的组织机构代码

3. 为境内对公客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系时，如果存在代理人，应查看客户哪些身份证明文件？AB

A．合法有效的授权委托书 B．代理人的有效身份证件 C．合法有效的合同书 D．代理人的资质证明

4. 该对公客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系需登记的客户身份基本信息包括哪些？（ ABCD ）

A．客户的税务登记证号码

B．可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限

C．控股股东或者实际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类

D．控股股东或者实际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证件或者身份证明文件的号码、有效期限

5. 业务关系建立环节可分为两类业务，一是为客户办理一次性金融服务，二是为客户开立账户。

对

6. 案例：15周岁客户持家中户口簿和本人学生证到B银行办理开户手续，B银行按照客户身份识别的基本要求，并未受理该业务。请问：B银行的做法是否合理？

答：合理

2.2.2. 一次性金融服务如何识别客户身份

1. 应履行客户身份识别义务的一次性金融服务是指为不在本银行开立账户的客户提供符合以下哪些条件的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务 AC

A．交易金额单笔人民币1万元以上 B．交易金额单笔人民币10万元以上 C．交易金额单笔外汇等值1000美元以上 D．交易金额单笔外汇等值10000美元以上

2. 一次性金融服务识别对象有哪些？AB A．客户 B．代理人

C．客户经理

D．银行营业网点经办人员

3. 一次性金融服务是指：为不在本银行机构开立账户的客户提供以下哪些方面的一次性金融服务 ACD

A．现金汇款 B．现金存款 C．现钞兑换 D．票据兑付

4. 一次性金融服务识别要点包括哪些？ABCD A．了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人 B．核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件 C．登记客户身份基本信息

D．留存有效身份证件或其他身份证明文件的复印件或影印件

5. 为对私客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系时，应查看以下客户的哪些身份证明文件？ABCD

A．华侨出具中国护照

B．香港、澳门人出具港澳居民往来内地通行证

C．台湾居民出具台湾居民往来大陆通行证或其他有效旅行证件

D．外国公民出具护照或外国人永久居留证，或者国家法律、法规及有关文件

规定的其他有效证件

6. 为对私客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系时，应查看以下客户的哪些身份证明文件？ABCD

A．军人出具军官证 B．武警出具武警警官证

C．16岁以下公民应由监护人代理开户，出具代理人身份证及使用人户口簿 D．中国公民16岁以上出示身份证和临时身份证

7. 为对私客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系需登记的客户身份基本信息包括哪些？ABCD

A．客户的住所地或者工作单位地址 B．客户的联系方式

C．客户的身份证件或者身份证明文件的种类

D．客户的身份证件或者身份证明文件号码和有效期限

8. 为境内对公客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系时，应查看客户哪些身份证明文件？ABCDE

A．可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或文件

B．组织机构代码证 C．税务登记证

D．法定代表人或单位负责人的有效身份证明文件

E．授权他人办理的，还需出具合法有效的授权委托书和授权经办人员的有效身份证件

9. 为对私客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系需登记的客户身份基本信息，若客户的住所地与经营居住地不一致的，登记客户的住所地

错

2.2.3. 建立对公人民币存款类业务关系如何识别客户身份

1. 申请开立一般存款账户，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下哪些证明文件ABCD

A．开立基本存款账户规定的证明文件 B．基本存款账户开户登记证

C．存款人因向银行借款需要，应出具借款合同 D．存款人因其他结算需要，应出具有关证明

2. 申请开立基本存款账户的，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下哪些证明文件 BCD

A．企业法人，应出具企业法人营业执照、企业组织机构代码证、税务登记证的正本或副本

B．非法人企业，应出具企业营业执照正本

C．机关和实行预算管理的事业单位，应出具政府人事部门或编制委员会的批文或事业单位法人证书和财政部门同意其开户的证明

D．非预算管理的事业单位，应出具政府人事部门或编制委员会的批文或登记证书

3. 申请开立专用存款账户，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下哪些证明文件ABC

A．金融机构存放同业资金，应出具其证明

B．收入汇缴资金很业务支出的资金，应出具基本存款账户存款人有关的证明 C．党、团、工会设在单位的组织机构经费，应出具该单位或有关部门的批文或证明

D．合格境外机构投资者在境内从事证券投资开立的人民币特殊账户和人民币结算资金账户不纳入专用存款账户管理，其开立人民币特殊账户时应出具国际外汇管理部门的批复文件，开立人民币结算资金账户时应出具证券管理部门的证券投资业务许可证

4. 申请开立基本存款账户时，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下哪些证明文件ABCD

A．外国驻华机构，应出具国家有关主管部门的批文或证明 B．外资企业驻华代表处、办事处应出具国家登记机关颁发的登记证 C．个体工商户，应出具个体工商户营业执照正本

D．居民委员会、村民委员会、社区委员会，应出具其主管部门的批文或证明

5. 申请开立基本存款账户时，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下哪些证明文件BC

A．独立核算的附属机构，只出具其主管部门的基本存款账户开户登记证 B．独立核算的附属机构，应出具其主管部门的基本存款账户开户登记证和批文

C．存款人为从事生产、经营活动纳税人的，还应出具税务部门颁发的税务登记证

D．存款人因向银行借款需要，应出具借款合同

6. 申请开立专用存款账户，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下哪些证明文件 BCD

A．粮、棉、油收购资金，应出具中国人民银行批文

B．单位银行卡备用金，应按照中国人民银行批准的银行卡章程的规定出具有关证明和资料

C．证券交易结算资金，应出具证券公司或证券管理部门的证明 D．期货交易保证金，应出具期货公司或期货管理部门的证明

7. 开立对公人民币活期存款账户及定期账户的识别对象有哪些ABC A．拟开立账户的对公客户 B．法定代表人

C．开户经办人 D．经营部门负责人

8. 开立定期存款账户单位未在经办银行开立过活期结算账户或临时存款账户的，银行营业网点经办人员应比照客户首次开立人民币账户的方式审核客户身份资料

对

9. 申请开立临时存款账户的，银行应要求客户出具以下哪些基本证明文件.

ABCD

A．临时机构，应出具其驻在地主管部门同意设立临时机构的批文

B．异地建筑施工及安装单位，应出具其营业执照正本或其隶属单位的营业执照正本，以及施工及安装地建设主管部门核发的许可证或建筑施工及安装合同

C．异地从事临时经营活动的单位，应出具其营业执照正本以及临时经营地工商行政管理部门的批文

D．注册验资资金，应出具工商行政管理部门核发的企业名称预先核准通知书或有关部门的批文

10. 开立对公人民币活期存款账户及定期存款账户的识别主体为以下哪些人员ABCD

A．银行营业网点经办人员 B．客户经理

C．经营部门负责人 D．其他相关业务人员

11. 申请开立基本存款账户时，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下哪些证明文件ABCD

A．军队、武警团级（含）以上单位以及分散执勤的支（分）队，应出具军队军级以上单位财务部门、武警总队财务部门的开户证明

B．社会团体，应出具社会团体登记证书，宗教组织还应出具宗教事务管理部门的批文或证明

C．民办非企业组织，应出具民办非企业登记证书 D．外地常设机构，应出具其驻在地政府主管部门的批文

12. 申请开立专用存款账户时，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下哪些证明文件ABCD

A．向银行出具其开立基本存款账户规定的证明文件 B．基本存款账户开户登记证

C．基本建设资金、更新改造资金、政策性房地产开发资金、住房基金、社会保障基金，应出具主管部门批文

D．财政预算外资金，应出具财政部门的证明

13. 异地开立单位用户结算账户的，银行除根据不同账户类型核对规定的资料外，还包括哪些方面的核查 ACD

A．开立基本存款账户的，须在中国人民银行账户管理系统核查开立基本存款账户情况

B．开立一般存款账户的，须在中国人民银行账户管理系统核查开立基本存款账户情况，以及隶属单位的证明

C．可怜专用存款账户的，须在中国人民银行账户管理系统核查开立基本存款账户情况，以及隶属单笔的证明

D．因经营需要在异地办理收入汇缴和业务支出的存款人，须在中国人民银行账户管理系统核查开立基本存款账户情况，以及隶属单笔的证明

2.2.4. 建立对公外汇存款类业务关系如何识别客户身份

1. 开立外商直接投资资本金账户，要求银行审核以下哪些项目AB

A．开户所在地外汇管理局核发的“国家外汇管理局资本项目外汇业务核准件”的要项是否为“账户开立”

B．外商投资企业外汇登记证在有效期内并通过年检

C．境外法人当地商业登记证明或境外自然人身份证明是否真实、有效 D．商务部门对外非法人项目的批复文件

2. 外商投资企业开立经常项目下外汇账户，需要出示的证明文件包括哪些ABCD

A．国家外汇管理局核发的“开户通知书”和《外商投资企业外汇登记证》 B．中华人民共和国外商投资企业批准证书和外经委批文

C．公司章程、验资证明书、股权证明等

D．工商行政管理部门颁发的营业执照或者民政部门颁发的社团登记证，国家授权机关批准成立的

3. 境内机构（外商投资企业除外）开立经常项目下外汇账户，银行应审核以下哪些证明文件ABCD

A．登录外汇账户管理信息系统中查询企业基本信息登记情况 B．工商行政管理部门颁发的营业执照或者民政部门颁发的社团登记证 C．组织机构代码证和税务登记证 D．国家授权机关批准成立的有效批件

4. 开立外债专用账户，银行应审核以下哪些项目ABC

A．外汇管理局核发的“国家外汇管理局资本项目外汇业务核准件”的要项是否为“账户开立”

B．外汇管理局核发的《外债登记证》是否有效 C．外债借款合同上的要素与《外债登记证》是否相符

D．国家外汇管理局核准发放的《国家外汇管理局开立外汇账户批准书》

5. 境内机构（外商投资企业除外）开立经常项目下外汇账户，银行应审核以下哪些证明文件ABCD

A．公司章程、验资证明（如有需要） B．国务院授权机构批准经营业务的批件

C．外汇局审核时提供的相应合同、协议或者其他有关材料 D．查询外汇账户管理信息系统中企业基本信息登记情况

6. 开立对公外汇存款账户的识别对象有哪些BCD A．经营部门负责人 B．拟开立账户的对公客户 C．法定代表人 D．开户经办人

7. 开立外汇资本项目账户是应注意以下哪些方面ABCD

A.要求客户提供企业法定代表人有效客户身份证件或者其他身份证明文件，如企业法定代表人为中国公民，须联网核查其身份证

B．授权他人办理的，还应要求出具合法有效的授权书及代理人身份证件，并通过联网核查代理人身份证

C．了解其关联企业、控股股东或者实际控制人，了解其境外投资款项的资金来源及资金投入的真正目的

D．银行应将客户提供的外汇管理局开户核准件与外汇账户信息交互平台中所登记的信息进行核对，二者相一致的，可为其开立资本项目外汇账户

8. 开立外国投资者账户，银行应审核以下哪些项目ABCDE

A．投资项目所在地外汇管理局核发的“国家外汇管理局资本项目外汇业务核准件”的要项是否为“账户开立”

B．境外法人当地商业登记证明或境外自然人身份证明是否真实、有效 C．工商部门出具的公司名称预先核准通知书上的投资人、投资额、投资比例与外汇管理局和相关部门的文件是否相符

D．商务部门对外资非法人项目的批复文件

E．外国投资者委托境内自然人或法人申请开户的，其依法办理涉外公证的授权委托书是否有效

9. 经常项目主要包括什么ABCD A．货物 B．服务 C．收益 D．经常转移

10. 资本项目主要包括什么ABCD A．资本转移 B．直接投资 C．证券投资 D．衍生产品及贷款

11. 开立对公外汇存款账户的识别主体为以下哪些人员ABCDE A．银行营业网点经办人员 B．经营部门负责人

C．国际业务结算人员 D．客户经理 E．其他相关业务人员

2.2.5. 建立个人存款业务关系如何识别客户身份

1. 开立个人人民币储蓄账户或结算账户时，银行应重点关注哪些方面ABC A．大额现金开户 B．异常开户

C．存款的资金来源、金额与存款人身份背景、职业背景、收入情况是否相符 D．一般存款账户

2. 开立个人人民币储蓄账户或结算账户时，银行应该注意以下哪几点ABCD A．要求出示真实有效的客户身份证件或者其他身份证明文件，通过身份证联网信息核查系统进行核对并登记其身份基本信息

B．授权他人办理的，应采取合理方式确认代理关系的存在 C．核对代理人的有效身份证件或者身份证明文件

D．登记代理人的姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码

3. 开立个人外汇账户的识别主体有哪些人员ABCD A．银行营业网点经办人员

B．客户经理 C．经营部门负责人 D．国际业务结算人员

4. 外汇储蓄账户的收支范围包括以下哪些AB A．非经营性外汇收付

B．本人或与其直系亲属之间同一主体类别的外汇储蓄账户间的资金划转 C．经常项目项下经营性外汇收支 D．投资并购专用账户内资金的境内划转

5. 营业机构在审核个人身份证件后，拒绝为该客户办理相关业务包括哪些情形ABC

A．无法判断身份证件真实性

B．联网核查身份证时，客户的姓名、公民身份号码、照片有效期等和签发机关中一项或多项核对不一致

C．能确切判断客户出示的居民身份证件为虚假证件 D．客户提供了真实有效的身份证件

6. 银行在开立个人外汇储蓄账户时应注意审核哪些要素ABCD

A．外汇管理局核发的“国家外汇管理局资本项目外汇业务核准件”的要项是否为“账户开立”

B．境内个人对外直接投资是否符合有关规定并办理境外投资外汇登记

C．境内个人对外捐赠和财产转移需购付汇的，是否符合有关规定并经外汇管理局核准

D．境外个人购买境内商品房，是否符合自用原则

7. 个人外汇账户按账户性质区分为哪些账户ACD A．外汇结算账户 B．经常项目账户 C．资本项目账户 D．外汇储蓄账户

8. 开立个人人民币储蓄账户或结算账户的识别对象有哪些BD A．银行营业网点经办人员 B．拟开立账户的自然人 C．客户经理 D．代理人

2.3. 业务关系存续期间如何持续识别客户身份

2.3.1. 持续识别客户身份基础知识

1. 客户要求变更有关信息的，应重新识别客户身份，有关信息包括以下哪些方面？ ABCDE

A、姓名或者名称

B、身份证件或者身份证明文件种类 C、身份证件号码 D、注册资本 E、法定代表人

2. 银行对先前获得的客户身份资料哪些方面存在疑点的，应重新识别客户身份？ BC

A、简洁性 B、真实性 C、完整性 D、必要性

3. 下列那种情况出现时，应重新识别客户？ ABD A、客户行为异常 B、客户有洗钱嫌疑 C、客户提出销户 D、客户代理人没有授权

4. 金融机构在采取持续的客户身份识别措施时，应关注哪些情况？ ABCD

A、客户及其日常经营活动 B、客户办理结算情况

C、客户买卖外汇情况 D、客户开销户情况

5. 客户先前提交身份证明文件已过有效期，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构不可以中止为客户办理业务。

错

6. 《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，金融机构在与客户的业务存续期间，应当采取持续的客户身份识别措施。

对

2.3.2. 对公人民币存款类业务关系存续期间如何持续识别客户身份

1. 大额提现业务中识别客户的重点之一是一次性提取大额现金的客户身份。 对

2. 对公人民币存款类业务的识别工作主体包括银行营业网点经办人员、经营部门负责人、其他相关业务人员等。

错

3. 单位客户的票据背书、资金去向、资金规模与单位的经营范围、背景、规模的关系是否匹配是判断客户身份是否异常的一个重要关注点。

对

4. 银行在办理委托收款时应关注收款人的经营范围、经营规模、业务特点等身份与所收款项的来源、金额相符。

对

2.3.3. 对公外汇存款类业务关系存续期间如何持续识别客户身份

1. 汇出汇款业务环节，银行应登记哪些信息？ ABC A、汇款人的姓名或者名称 B、汇款人账户、住所 C、收款人的姓名、住所 D、汇款银行的地址

2. 银行在办理汇入汇款业务时，如发现汇款人姓名或者名称、汇款人账号和以下哪项信息中任何一项信息缺失的，应要求境外机构补充？ B

A、汇款人工作单位 B、汇款人住所 C、汇款行地址

D、汇款人身份证明文件

3. 银行在办理汇入汇款业务时，若境外机构属于加入FATF的国家（地区），

或虽未加入但承诺严格执行FATF有关反洗钱及反恐怖融投资标准的国家（地区），则银行（ ） A

A、可不必要求其补充缺失信息，而直接登记替代信息 B、应要求境外机构再次补充

4. 银行与境外机构建立代理或者类似业务关系时，以书面方式明确本银行与境外金融机构在以下哪些方面的职责？ ABD

A、客户身份识别 B、客户身份资料 C、可疑交易报告 D、交易记录保存

2.3.4. 个人人民币存款业务关系存续期间如何持续识别客户身份

1. 对个人客户异常情况进行身份识别时，可采取那些措施？（ ）ABCD A、实地查访；

B、要求可户补充身份资料； C、回访客户； D、向公安机关核查

2. 在业务存续期间，对个人客户身份了解，还可要求客户提供以下那些资料，进一步识别客户身份？（ ）BCD

A、结婚证； B、完税证明；

C、单位出具的收入证明； D、驾驶证

3. 查验个人客户的身份证是否真实，可通过哪些途径核查（ ）？ABC A、互联网

B、银行“黑名单”系统 C、公民身份联网核查系统； D、公证机关

2.3.5. 个人外汇存款业务关系存续期间如何持续识别客户身份

1. 银行办理自然人境外汇入款业务，应在汇兑凭证或者相关信息系统中登记哪些信息？（）AB

A，收款人的姓名、帐号、住所； B，汇款人的姓名、住所； C，汇款银行的名称和地址； D，汇款人职业、工作单位

2. 银行为自然人办理境外汇入款业务，单笔或累计等什2000美元以上的汇入款，应审查哪个表单？（）D

A，《外汇申报单》； B，《提取外币现钞备案表》； C，《外汇业务审批表》； D，《涉外收入申报单（对私）》

3. 对当日累计提取现钞等值1万美元以上的，银行凭客户本人有效身份证件和经外汇管理局签章的哪个表单为个人办理提取外币现钞手续并留存复印件？（ B ）

A，《外汇申报单》； B，《提取外币现钞备案表》； C，《外汇业务审批表》； D，《涉外收入申报单（对私）》

2.3.6. 人民币货款业务关系存续期间如何持续识别客户身份

1. 与开立账户识别客户身份流程中规定的“核对”一样，银行在与客户办理信贷业务时，采取审核相关证明文件和资料、到相关部门查询客户身份信息和资料、实地查看等多种形式进行审核。

错

2. 贷后应关注客户融资后资金流量和业务状况，避免客户利用融资资金从事高风险业务而给银行业务带来风险；但发现客户有可疑行为，只需进行关注，不

必填报可疑交易报告。

错

3. 贷后定期识别可通过人民银行征信系统查询借款人（贷款企业）的信用记录、贷款卡年检记录等措施进行。

对

4. 有针对性地开展贷前调查，应了解客户的真实交易目的和性质。 对

5. 人民币贷款业务的客户身份持续识别工作环节包括了贷前调查、贷后定期识别及贷后检查等。

对

2.3.7. 外汇贷款业务关系存续期间如何持续识别客户身份

1． 错

2．对外汇贷款真实贸易背景的审查中，银行要对贸易买卖双方的资信情况、生产、经销该产品的能力进行分析

对

发放外汇贷款后，银行没有必要关注客户融资后资金流量和业务状况。

3．外汇贷款的贷前调查审核的识别要点是真实贸易背景 对

2.4. 业务关系终止环节如何识别客户身份

2.4.1. 终止对公账户存款类业务关系如何识别客户身份

1. 对公外汇存款账户销户前，开户银行对先前获得的客户身份资料或者其他身份证明文件已过有效期的，应要求客户重新提供有效的身份证件或其他身份证明文件。

对

2. 对公人民币存款账户业务关系终止的原因有哪些？（ABCD） A、单位因撤并、解散需终止的 B、单位因宣告破产或关闭原因终止的 C、注销、被吊销营业执照的 D、因迁址等需要变更开户银行的

3. 对公外汇存款账户销户前，若该账户为反洗钱合规部门一直关注的账户，则网点应在完成销户的同时，向反洗钱合规部门上报该客户的销户情况，以履行可疑交易持续监控职责。

对

4. 对公人民币存款账户业务关系终止，销户前客户身份识别要点有哪些方面？（ABCD）

A、开户银行须与客户核对账户余额，收回各种重要空白票据及结算凭证和开户登记证，客户未按规定交回各种重要空白票据及结算凭证的，应要求启其具有关证明造成损失的，由其自行承担责任。

B、若该账户为反洗钱合规部门一直关注的账户，则网点应在完成销户的同时，向反洗钱合规部门上报该客户的销户情况，以履行可疑交易持续监控职责。

C、一年未发生收付活动且未欠开户银行债务的银行结算睡眠账户，开户银行应通知单位自发出通知之日起30日内办理销户手续，逾期视同自愿销户。未划转款项列入久悬未取专户管理。

D、对先前获得的客户身份资料不完整的，要求客户补充完整，对先前获得的客户身份证件或者其他身份证明文件已过有效期的，要求客户重新提供有效的身份证件或其他身份证明文件。

5. 对公外汇存款账户业务关系终止时客户身份识别主体包括哪些人员（ABCD）

A、银行营业网点经办人员 B、国际业务结算人员 C、客户经理 D、经营部门负责人

6. 个人客户在办理销户手续时没有必要提交销户申请书。 错

7. 对公人民币存款账户业务关系终止时客户身份识别对象有哪些？（CD） A、银行营业网点经办人员 B、银行客户经理 C、客户 D、代理人

8. 对公人民币存款账户业务关系终止，客户身份识别有哪些要点？（ABCD） A、是大额取现销户的，银行须在可疑交易报告中注明取现销户；是大额转账销户的，可疑交易须完整填写交易对手信息，以记录销户后的资金流向 。

B、银行还应在客户基本存款账户开户登记证上注明销户日期并签章，同时于撤销银行结算账户之日起2个工作日内，向人民银行报告。

C、未获工商行政管理部门核准登记注册验资户，出资人以现金方式存入的，需提取现金销户的，应出具缴存现金时的现金缴款单原件及有效身份证件，如为业务代办人，需记录代办人信息；以转账存入的，资金应退还给原汇款人账户。

D、销户后，银行应按规定将客户销户资料归档保存。

18、人民银行反洗钱处在对某商业银行进行反洗钱专项检查时发现，一些账户一年多未发生收付活动、未欠开户行债务的银行结算睡眠账户。该银行并未对这些账户做任何处理。人民银行根据业务关系终止环节的客户身份识别要求，责

令其进行整改。请问银行该如何整改？

该银行应通知单位自发出通知之日起30日内办理销户手续，逾期视同自愿销户，未划转款项列入久悬未取专户管理。

2.4.2. 终止个人账户存款类业务关系如何识别客户身份

1. 银行在为个人客户办理销户手续时应注意哪些要点？（ACD） A、对大额取现销户的，须在可疑交易报告中注明取现销户。 B、对大额转账销户的，在可疑交易报告中不必填写交易对手信息。 C、对由代理人办理销户的，应核对代理人的有效身份证件，有效身份证件如为身份证，应通过联网核查公民身份信息系统进行核查。

D、销户后，银行应该规定将客户销户资料归档保存。

2. 个人人民币存款账户业务关系终止时客户身份识别主体包括客户、代理人 错

3. 个人人民币存款账户业务关系终止时客户身份识别主体包括哪些人员？（ABCD）

A、银行营业网点经办人员 B、客户经理 C、经营部门负责人 D、其他相关业务人员

4. 个人外汇存款账户业务关系终止时客户身份识别主体包括哪些人员（ABCD）

A、银行营业网点经办人员 B、国际业务结算人员 C、客户经理 D、经营部门负责人

5. 客户办理销户前，银行应确定哪些信息（ABCD） A、要求客户提交销户申请书，了解销户理由的合理性 B、若为信贷客户，需确认贷款是否已偿还完毕

C、若该账户为一直关注的可疑账户，应完成最后一笔该客户交易的录入，以履行可疑交易持续监控职责。

D、涉及可疑交易的，是否已上报。

2.4.3. 终止贷款类业务环节如何识别客户身份

1. 外汇贷款类业务终止环节的客户身份识别主体包括？（ABCD） A、银行营业网点经办人员 B、国际业务结算人员 C、客户经理

D、经营部门负责人及其他相关业务人员

2. 若代理人代对公客户办理终止外汇贷款类业务，银行应审核：（ABC） A、法人代表的授权书 B、法人代表的身份证明文件 C、代理人身份证明文件

D、自然人出示身份证的，只需网点经办人员核对身份证照片与来人是否相符即可。

3. 外汇贷款业务终止环节，客户身份识别有哪些要点？（ACD）

A、销户时，对单位非经营所得或非正常渠道收入用于偿还贷款或提前还款的，银行应调查其还款资金来源，是否存在可疑情况，对客户未说明偿还贷款来源的，与借款人资产状况不符的，银行应深入调查。

B、销户时，无论是由法人代表直接办理还是由授权代理人代为办理的，都只审核法人代表身份证明文件的真实性。

C、销户时，其相应的外汇贷款业务是否结清。 D、销户后，银行应按规定将客户销户资料归档保存。

4. 人民币贷款类业务终止环节，客户身份识别有哪些要点？（ABC） A、销户时，对单位非经营所得或非正常渠道收入用于偿还贷款或提前还款的，银行应调查其还款资金来源，是否存在可疑情况。

B、销户时，对客户未说明偿还贷款来源或与借款人资产状况不符的，银行应调查还贷资金来源于借款人的权属关系。

C、销户时，有其他单位或他人代办分期还款的，应注意待查贷款是否被挪用 D、销户后，银行可将客户销户资料一并销毁

2.5. 客户洗钱风险分类管理

2.5.1. 如何理解客户洗钱风险分类管理

1. 客户洗钱风险分类管理目标有哪些ACD

A．全面、真实、动态地掌握本机构客户洗钱风险程度 B．对所有客户采取不变的识别程序

C．提前预防和及时发现可疑线索，有效控制洗钱风险 D．为本机构对洗钱风险进行全面管理提供依据

2. 客户洗钱风险分类管理的必要性包括哪些方面BC A． 客户洗钱风险分类是客户身份识别的唯一做法 B． 客户洗钱风险分类是我国法律法规的明确要求

C． 客户洗钱风险分类有助于用户在成本投入不变的情况下提高风险控制效果

D． 客户洗钱风险分类是额外要求

3. 客户洗钱风险分类管理是指用户安装客户涉嫌洗钱风险因素或涉嫌恐怖融资活动特征，通过识别、分析、判断等方法，将客户划分为不同风险等级，并针对不同风险等级制定和采取不同措施的过程

对

4. 银行客户洗钱风险分类管理是一项系统性的工作，必须有以下哪些方面相应的支持ABCD

A．管理制度和工作制度 B．分类参数体系 C．评估计量体系 D．系统控制体系

2.5.2. 客户洗钱风险等级分类的原则

1. 为确保客户洗钱风险分类的客观性和准确性，银行应采取什么样的措施BD

A．对客户洗钱风险分类进行静态、不变的管理 B．对客户洗钱风险分类进行动态、持续的管理 C．不管影响因素如何变化也不必调整等级分类 D．根据影响因素的变化随时调整等级分类

2. 对于客户洗钱风险等级分类标准的描述，正确的是哪些选项ABCD A．属于银行内部保密信息 B．直接关系到客户风险等级 C．需要对客户严格保密

D．避免被犯罪分子知悉后有意规避有关的风险控制措施

3. 银行客户范围和业务种类的广泛性要求银行在综合考虑和分析客户的哪些因素及信息的基础上对客户洗钱风险进行分类ABCD

A．地域、行业 B．身份、国籍 C．交易目的 D．交易特征

4. 客户洗钱风险等级的原则是什么ABCD A．全面性

B．定性与定量相结合 C．持续性 D．保密性

2.5.3. 客户洗钱风险等级分类的参考因素

1. 银行客户洗钱风险分类的参考指标中国家或地区因素通常包括但不限于以下哪些因此？（ABCD）

A．金融行动特别工作组（FATF）等国际反洗钱组织公布的洗钱不合作国家或地区

B．被联合国、美国海外资产控制办公室（OFAC）等列入制裁名单的国家或

地区

C．毒品贩卖活动猖獗的国家或地区 D．欺诈或腐败猖獗的国家或地区

2. 银行客户洗钱风险分类的参考指标中，以下哪些说法是正确的ABC A．客户因素包括个人客户和企业客户

B．个人客户的参考因素是指客户职业、职位、收入、背景、地位、信誉和外界评价等

C．企业客户的参考因素是指企业的组织架构、经营规模、经营范围、所处行业、信用评级以及中介机构的评价等因素

D．被联合国、政府部门等列入“黑名单”的客户不属于参考因素

3. 银行客户洗钱风险分类通常包括哪些参考指标ABCD A．国家或地区因素 B．行业因素 C．业务因素 D．客户因素

4. 以下哪些企业因素属于银行客户洗钱风险分类的参考因素ACD A．其经营活动或资金来源合法性受到怀疑的客户 B．长期存在大额交易的客户

C．与高风险国家、地区或客户有密切贸易往来的客户

D．股权结构过于复杂，使实际受益人难于辨认的客户

5. 以下哪些个人因素属于银行客户洗钱风险分类的参考因素ABCD A．外国政要、政党要员、国企高管、司法和军事高级官员 B．被联合国、政府部门等列入“黑名单”的客户 C．已经或正在接受行政或司法调查的客户 D．有犯罪嫌疑或其他犯罪纪录的客户

6. 银行客户洗钱风险分类应参考的业务因素通常包括但不限于以下哪些因素ABCD

A．自助业务或电子银行业务 B．现金业务

C．代理业务或无记名业务 D．汇兑业务

7. 银行客户洗钱风险分类的指标目前还没有统一的标准 对

8. 要求开立匿名账户不属于银行客户洗钱风险分类的参考指标 错

9. 银行客户洗钱风险分类的指标中的行业因素包括贵金属、稀有矿石或珠宝

行业；与武器有关的行业；房地产行业；现金业务等

错

2.5.4. 客户洗钱风险评估及等级确定

无自测习题

2.5.5. 分类风险控制措施

1. 对关注类客户，应在标准型尽职调查措施基础上视情采取如下哪些加强型措施 ABD

A．在关注客户的业务存续期间，应当了解客户的资金来源，资金用途、经济状况或者经营状况等信息，关注客户的金融交易活动

B．定期对其身份信息以及资金交易状况进行审核，并根据审核结果更新客户身份信心资料，调整客户洗钱风险等级

C．定期审核频率可根据各银行的实际情况进行确认，但应高于对正常类客户的审核频率，建议审核周期不超过2年

D．关注类客户及其金融交易活动如在风险等级评定周期内出现异常情况，重新对客户洗钱风险进行全面评估，及时调增客户洗钱风险等级，确认为可疑的，应及时报告可疑交易

2. 对可疑类客户采取哪些风险控制措施BCD

A．与可疑类客户建立业务关系时，应当采取标准型尽职调查措施识别客户身

份，并按照本机构特定的业务处理程序进行办理

B．在可疑类客户的业务关系存续期间，应当全面了解客户的信息，加强监控其日常各项交易情况和操作行为

C．对于可疑类客户，以后应当对其身份信息以及资金交易状况进行审核，审核频率应高于关注类客户，并根据结果调整客户洗钱风险等级

D．可疑类客户及其金融交易活动如在风险等级评定周期内再出现可疑交易，应持续进行报告

3. 对正常类客户采取哪些标准型尽职调查措施 ABCD

A．按照本机构客户身份识别的一般措施处理，审核客户身份证明文件和资料等，并按照正常业务处理程序进行办理

B．定期对正常类开户的身份信息以及资金交易进行审核，并根据审核结果更新客户身份信息资料，调整客户洗钱风险等级，审核时间不超过2年

C．在业务存续期间如发现法规规定的重新识别情形，应及时作出身份资料的审核，并调整风险等级

D．正常类客户及其金融交易活动如在风险等级评定周期内出现异常情况，银行应当立即采取加强型尽职调查措施，重新对客户洗钱风险进行全面评估，及时调增客户洗钱风险等级，若核查后确认为有可疑的，应报告可疑交易

4. 对禁止类客户以下不正确的说法有哪些BD A．原则上银行不为禁止类客户办理业务或开立帐户

B．银行无法判断客户是否属于禁止类的，可与其建立业务关系或办理业务

C．经进一步分析调查可排除禁止类客户嫌疑的，银行可与其建立业务关系或办理业务

D．对于银行老客户，在被确认为禁止类客户后，仍可在一段时间内为其办理金融业务

2.6. 客户身份资料与交易记录保存

2.6.1. 客户身份资料与交易记录保存的基本要求

1. 按照《中华人民共和国反洗钱法》第三十二条规定，金融机构未按照规定保存客户身份资料和交易记录的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正。

对

2. 金融机构破产或者解散时，可将客户身份资料和交易记录自行处置。 错

3. 银行应建立健全客户身份资料与交易记录保存制度，妥善保管客户身份资料、交易记录等文件资料和数据，便于反洗钱调查、侦查和监督管理，杜绝非法修改客户资料。

对

4. 客户身份资料自业务关系结束当年或一次性交易记账当年计起至少保存3

年。

错

5. 客户身份资料和交易记录涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动，且反洗钱调查工作在前款规定的最低保存期届满时仍未结束的，金融机构应将其保存至反洗钱调查工作结束。

对

2.6.2. 客户身份资料与交易记录保存的具体措施

1. 以下说法哪些是正确的？（ABD）

A、按照保存介质不同，保存方式可分为纸质保存介质、电子保存介质、磁带保存介质以及不可更改的介质。

B、纸质档案保存环境应保持一定的温度、湿度，做到防霉、防蛀、防火。 C、档案销毁时，可由一人负责现场监销。 D、借阅档案要按规定办理登记手续。

2. 金融机构应当建立数据信息安全备份制度，采取多介质备份与异地备份相结合的数据备份方式，确保交易数据的安全、准确、完整。

对