在征信体系公共政策国际研讨会上的发言
在征信体系公共政策国际研讨会上的发言
国家发改委中小企业司副司长 狄娜
(根据录音整理,未经本人审阅)
首先非常感谢举办单位再次给我发言的机会,因为只有十分钟的时间,主要是让我介绍中国中小企业信用方面的需求。按照这个会议的安排,我就单刀直入讲这个问题。
我来自国家发改委的中小企业司。中小企业这方面的信用需求我自己认为有五个方面,这是我个人的考虑。
第一个我觉得很重要的就是观念的提升。第二个也很重要,就是中小企业信用体系建设。第三个应该是中小企业内部的信用制度,应该如何形成。它的内涵是什么?第四个我想应该说是信用市场的形成。最后一个是信用环境的营造。总的来说,第一个是观念的提升,第二个我觉得是一个体系的建设,第三个我觉得应该是内部制度的形成,第四个是市场的形成,第五个是环境的营造。如果说中小企业的信用需求,我估计有这五个方面。 首先观念提升,我觉得中小企业对他们来讲信用最重要,但是这方面中小企业表现的意愿和能力是最弱的,因此在这方面可能我们做的工作比较困难,但是把中小企业信用能力提升以后,对整个中国企业的信用总体的提升是有好处的。最近也颁布了中小企业划分标准,按新的划分标准,中国的中小企业大概占
企业总量(户数占比)的91.8%,中小企业信用能力达到什么程度,在一定程度上决定着整个中国企业的信用能力。我想这一点非常重要。中小企业信用提升我觉得第一点是培训,这方面我想大家可能都有共识,信用除了培训以外,需求的提升也很重要的,我觉得应该是需求的观念的培养,还有包括创造这种需求。因为中小企业对信用的需求的认识,必须随着实践来提升。 第二我觉得是信用体系。中小企业信用实际上是一个体系。在座的都是专家,不单是国内的,还有国外的专家。我只谈一下工作当中的一些体会,这方面我们做的比较多的首先就是企业信用信息的升级,信用信息的评价以及建立档案。最近我们连续做了两年五个城市的试点,效果非常好。这一点实际上是一个体系的营造。我们最近搞的五个城市试点,有三个重点:重在实践,重在模式,重在成效。为什么重在实践呢?信用是功在当代益在千秋的,不用再谈意义。关键是怎么做,怎么实践,应该通过试点来实践。第二是模式,信用和别的不一样,不能搞乱了,有一个接口和对接的问题。我们的考虑是一定要重在模式。第三个重点是重在成效,就是实效,中小企业必须感觉到实惠。政府要创造这种需求,比方说跟融资的便利相结合。我们中关村干得非常好,以信用搞五星的评级,信用增加一个点怎样,财政怎么贴息,利息上怎么免,都有这样的政策。融资要和他们紧密结合,跟担保紧密结合,和政府所有政策都紧密结合,包括办事、工商年检
办事上的便利。所以企业一开始没有这种意愿,要创造这种意愿使他愿意做这种事,慢慢习惯成自然,才有这种需求。政府要创造这种需求。我们的感觉或者说我们两年试点的经验就是要抓这个体系,抓信用征集。我们在五个城市搞了信用档案中心,效果很好。还有信用的活动我们也做了很多。
第三点我觉得很重要,就是信用制度。中小企业信用制度我们讲了三年了,在发改委之前我们是国家经贸委的时候,2001年我们十个部门联合经贸委牵头搞了中小企业信用建设这个文件。在这个文件指导下我们开始深入工作,对中小企业外部抓体系,内部抓制度。中小企业的信用制度的内涵应该包括哪些内容?你们都是专家帮我们看一下,这两年来根据我们自己感觉,首先是合约管理,契约最重要,市场经济就是契约经济,契约经济的基础就是诚实信用。在合同这方面应该可以管理,这是信用的基石,也是在企业当中信用的第一个内容。
第二个我们觉得是营销预警。这一块怎么出示黄牌,怎么警示,应该由系统来体现。风险是系统风险,只能系统防范。 第三出现问题,比如商业帐款催收怎么和外面联络。还有对你的客户的风险怎么预测防范。
第四是财务会计这一块,信用很重要,可以防止做假账等等。
最后一个是对雇员的调查,人的问题很重要。有些人都说
行,来了以后把厂子搞坏了,把企业拖跨了,很好的产品没有市场了。对职业经营者来说不是公司的损失,是商机的损失。中小企业信用制度,比方说合约的管理、营销的预警、商帐的催收、企业会计制度等等,最后是人员的雇前调查,这些是不是作为中小企业内部的信用制度的内涵,是不是缺少什么还应该怎么样,或者国际上有没有这方面内容我们也不清楚。既然专家都在,希望给我们一些支持。
还有第四块我觉得就是信用市场,信用也是产品。它是一个工具,我们不很好地利用它,我们的经济就是不经济的。我觉得一个市场的营造首要的就是规则,规则是什么?规则应该是政府来制定。我非常高兴人民银行设立了专门的征信管理局,我们国家就有了一个牵头部门。我们应该配合人民银行征信管理局把这个工作做好,另外我们也在做征信条例的制定。我们有时候也参加一些征信的讨论。首先市场的规则谁来定?应该有人定规则。这是第一块。第二是服务中介。在中国据我们了解有二三百户专门做信用的,有的是调查公司,有的是征信公司,有的是评级公司,各有侧重,这方面怎么理顺他们的关系,怎么规范他们的行为,而且给他们创造更多的条件。这也是政府该做的。比如明确谁是市场的主体,谁来制定规则,谁来控制等等。
最后是营造环境,比如舆论问题。信用这个事情确实得需要常年的努力,不是一蹴而就的,这个事不能因为需要花时间而不
为,我想点点滴滴都要做。营造一个好的信用环境也是政府应该做的。比如深圳已经搞了试点。所以现在我们有很多个省市都有中小企业信用促进会,这样信用调查和监控交易的成本就低。在中小企业信用促进会的基础上再解决融资难的问题就好得多了。我是觉得现在来讲,确实重在实践,重在探索模式,还有重在实效,空谈没有用,关键看我们怎么把握它,同时把信用需求能够变成企业自需的而不是外在的。政府要培育这个市场,引领这个市场。在适当的时候政府淡出,关键是规范中介的行为,给他们一个很好的机会,让他们把信用这个事情做好。
我们在做中小企业信用担保,和信用有直接的关系。信用担保全国已经有一千多家了。在中小企业间接融资中也在配合银行做了一些事情。最近国务院行政许可里面规定了具体的事项,包括一个准入的问题、风险控制问题和损失补偿问题以及行业自律的问题等等,这些上议事日程了,我们也希望配合人民银行把工作做好。中小企业是一个大课题,我们和世界银行以及人民银行是不是可以三家联手做一个课题,每件事应该怎么做,国外的经验是什么,需不需要给我们培训,我们配合做什么,这些事情如果有时间我们坐下来探讨一下,我觉得一定有合作的意义。