基于EXCEL的房地产开发项目客户群体定位

　2006年10月第29卷第10期重庆大学学报(自然科学版)

Journal of Chongqing University (N tur l Science Editi on )

Oct . 2006　Vol . 29　No . 10

　　文章编号:1000-582X (2006) 10-0163-04

基于EXCE L 的房地产开发项目客户群体定位

曹小琳, 苗春阳

(重庆大学, 　)

3

摘　要:, , 进而充

分研判销售价格, , 采用EXCEL 软件强大的财务分析功能, , 得出了一套基于定, , 为项目销售.

关键词:软件; 财务分析功能; 目标客户定位; 按揭还款精算　　中图分类号:F293. 33文献标识码:A 　　在激烈的房地产市场竞争中, 寻求房地产开发项目的准确定位, 是项目取得成功的首要前提. 通常, 在进行房地产市场分析和确定开发项目的定位方案时, 只是对目标客户的年龄、职业、社会地位、生活方式、价值理念、消费倾向等定性特征进行分析, 没有建立目标客户的消费水平、月收入及支付能力等定量因素与项目定价系统的对应关系, 从而使采用市场比较法计算出的楼盘均价难以准确对应消费者的还款能力, 加大了房地产开发项目的运营风险. 笔者运用EXCEL 软件强大的财务分析功能为解决此问题进行程序化设计,

对完善房地产项目定位系统具有较强的辅助作用.

图1　“插入函数”对话框

1　消费还款能力的精算

EXCE L 软件除了大量应用于图表的制作与分析

式. 在房地产按揭还款精算中一般要用到的函数是:

FV 为金终值, IRR 为内部报酬率, N PV 为项目净现值(不等额年金) , P M T 为年金, PV 为资金现值(基于等额年金) , RA TE 为利率或基准折现率.

各种函数的具体使用方法, 在点击对话框中的“确定”按钮后, 将弹出指定函数的具体计算对话框, 此对话框中含有对于指定函数算法的解释, 可以快捷地进行各项指标的计算. 例如计算P M T (

年金) 指标的对话框如图2所示:

其中各名词Rate 、Nper 、Pv 、Fv 、Type 都有相关解释, 只需填入相应数值, 就可以方便快捷地对P M T 指标进行计算.

利用上述EXCEL 软件的财务分析功能, 就可以在房地产项目前期策划中对消费者按揭还款额进行精算, 从而进一步加强对项目的价格定位和目标客户定位分析的准确性, 降低项目的投资风险.

之外, 技术经济学中涉及到的关于资金时间价值的大量问题的计算和解决都可以借助于EXCEL 的财务分析功能来实现. 其简便易行的财务分析功能是进行房地产按揭还款精算的理论基础, 下面对该过程进行设计. 启动EXCEL 软件, 选择" 插入" 菜单中的“函数”子菜单, 将出现“插入函数”对话框如图1所示. 该对话框中的计算工具可以实现技术经济学中许多复杂问题的计算.

在图1的“选择类别”当中, 选择“财务”选项, 可以看到下面栏里面有许多对应的函数名, 对于所选中的每一个函数名, 下方都有对应的解释以及其计算方

3

收稿日期:2006-06-22

作者简介:曹小琳(19542) , 女, 重庆人, 重庆大学副教授, 主要从事工程项目管理的研究.

164重庆大学学报(自然科学版) 　　　　　　　　　　　　　　　　　　　2006

年

体住宅组成, 其户型面积配比分别为64m 、88m 和

2

93m , 运用市场比较法确定其价格定位为每平米均价3000元. 目前, 该项目正处于前期定位策划阶段, 可利用EXCEL 软件的财务分析功能, 针对不同还款方式进行每月还款额的精确计算. 具体步骤如下:

1) 进入EXCEL 析功能(前已叙及) , 选择P M T 函数, 函数对话框.

2) , 的户型为例进行计

图2　“P M T 函数”计算对话框

22

算. 720, 每平米售价为

19. 2万元. 若首付5. 76万元, 按13. 44万元. 此时, 在P M T 函数对话框中分别输入有关数据:在RA TE 中输入0. 0047, 代表月利率为4. 7‰; 在N YPER 中输入240, 代表还款期为240(月) ; 在PV 中输入134400, 代表现值为134400元; FV 中不需要输入数据; 在TYPE 栏中输入0, 代表月末还款.

3) 各项数据填完之后, 系统将在对话框下方自动显示出计算结果为-935. 179(如图4所示) , 这就是经过精确计算后的还款数值, 表明每月的还款额应为935. 18元

.

2　应用时机及应用实践

2. 1　EXCEL 借助EXCE L , 市场分析师就可以对消费者的按揭还款额度进行精算. 目前, 许多项目在进行目标客户定位分析时, 市场分析师往往依据同类项目的客户来源情况和自己对市场的经验把握进行定性分析. 由于缺少对目标客户还款额度的精算, 很可能出现项目价格制定与目标客户定位不一致的情况. 利用EXCEL 财务分析功能实现消费者按揭还款额的精算, 将会加强市场分析师对于目标客户定位分析的准确性, 对整个项目的全程控制有重要意义. EXCEL 财务分析功能运用时机的流程设计如图3所示

.

图4　P MT 函数计算过程

4) 按照同样方法, 对88m 、93m 的户型, 以及各种户型分别对应不同的按揭方式(如7成20年、7成30年等) 进行计算, 均可方便快捷地计算出消费者每

图3　EXCE L 财务分析功能应用时机流程图表

22

从图3可以看出, 利用EXCE L 的财务分析功能作为房地产项目辅助定位的工具, 可及时对目标客户购买力和按揭还款能力进行精算, 从而使项目的目标客户定位系统与价格定位系统更好地衔接, 可以提高使项目前期分析的专业化水平, 使其更具系统性和全面性, 降低项目的运营风险. 2. 2　实证分析

月应还款额度.

精算出消费者每月应还按揭款的额度, 市场分析师可以充分利用其计算结果细分项目目标市场, 并且可以较理性地检验本项目目标客户的定位与定价系统是否达到了有效的衔接.

3　测算结果与目标客户定位的一致性分析

在预设价格条件下, 经过精确计算就可以得出不同的按揭还款方式所对应的月还款额. 利用该数值, 再除以家庭月住房支出(占家庭月收入适当比例, 一般取1/3,小于1/2) , 市场分析师就可以了解一个家庭的月收入必需达到的水平. 以目前核心家庭(夫妇与未

以某市北部新区一住宅开发项目S 为例, 运用EXCEL 方法对该项目按揭还款进行精算并进行项目

的定位分析.

位于北部新区的S 项目占地规模较小, 由2栋单

第29卷第10期　　　　　　　　　　曹小琳, 等:　网络化产品开发的协同层次及影响因素分析165

婚子女组成的家庭) 为主要形式的情况下, 家庭月住房支出通常由2人共同负担, 因此, 可以计算出人均最低必需达到的月收入.

计算出每户家庭或者个人必需达到的的月收入, 市场分析师应当以此判断与目标客户定位的一致性. 在预设价格条件下, 如果出现目标客户群的定性特征描述与计算结果有较大的出入(如项目的目标客户定位为普通工薪阶层, 而计算出的每月还款额在3000元以上, 显然购房者难以承受, 说明此项目定位不合理) , 必须重新进行分析、定位(行调整或者对户型面积配比进行调整) . 当然, 在分析

结果一致的情况下, 市场分析师就可以自信地进行下一步工作.

22

下面再以S 项目为例, 针对其中64m 、88m 、2

93m 3种户型, 月贷款利率为4. 7‰时, 按照7成20年按揭的还款方式, 、月供款额进行计算. 同时, , 5, 计算结.

1　4. 7‰和5‰时的按揭还款精算表

面积指标

/m

2

元

3000

元

192000

首付比例

(7成20年按揭)

30%

首付款元

57600

按揭款总额

元

134400

月供款额

4. 7‰(5. 0‰)

935. 2(962. 9) 1285. 9(1234. 0) 1358. 9(1399. 2)

家庭必须月收入/元

1/3用于还款2805. 54(2888. 65) 3857. 62(3971. 89) 4076. 80(4197. 57)

64

[1**********]030%[1**********]

[1**********]030%[1**********]

　　根据表一计算出的家庭必需月收入, 可以进一步

确定目标客户的人均最低月收入, 进而进行目标客户

面积指标(m 2)

64

定位分析, 如表2所示.

表2　项目目标客户定位分析表

单身贵族

单身贵族(月收入3000元左右) 对小户型的需求较高, 且其经济条件能满足要求.

　　高收入的单身贵族(月收入4000元以上) 一般对小区楼盘档次要求较高, 故对本项目的关注程度应该不高, 购买者不会太多.

青年夫妇普通公司职员中小公司经理人、大公司中级白领、公务员

人均月收入/元

1402. 77

8893

1928. 812038. 40

分析师对房地产市场的把握程度和控制能力, 从而降

　　通过表2对不同面积户型所针对的目标客户的定位分析表明, 计算结果与S 项目目标客户的定性特征基本一致, 说明本项目定价在合理区间. 在S 项目中, 通过EXCEL 财务分析功能的精算结果, 成功地实现了项目的目标客户定位系统与定价系统的衔接, 这也说明项目目标客户定位的合理性, 可增强开发商对于整个项目的控制能力.

参考文献:

[

1]　乔志敏. 房地产经营管理教程[M].上海:立信会计出版

低项目的运营风险, 获取预期的投资收益.

社, 2001. 193-194.

[2]　叶剑平. 房地产市场营销[M].北京:中国人民大学出版

社, 2000. 72-78.

[3]　刘长滨. 建筑工程技术经济学第二版. [M].北京:中国

4　结　论

EXCE L 软件的财务分析功能, 可作为房地产项目

建筑工业出版社, 1999. 38-40.

[4]　傅家骥. 工业技术经济学第三版. [M].北京:清华大学出

版社, 1996. 37-48.

[5]　葛红玲. 房地产经纪人[M].北京:中国经济出版社,

2003. 222-227.

[6]　任蔼堂. 建设项目评估[M].成都:西南财经大学出版社,

1997. 337-342.

定位分析的工具, 顺利嵌入项目前期分析策划系统中, 实现拟定价格条件下购房者按揭月还款额的精算, 使目标客户定位系统与价格定位系统良好衔接, 其分析过程简便快捷, 作为一种程序化的工具, 必将增强市场

166重庆大学学报(自然科学版) 　　　　　　　　　　　　　　　　　　　2006

年

Ori ent ati on of A i m Cli ent i n Real Est ate Develop ment Based on EXCE L

CAO Xi ao 2li n , M I A O C hun 2ya ng

(College of Constructi on Manage ment and Real Estate, Chongqing University, 400030, China )

Abstract:I n order t o subdivide the market during the p r ocess gr oup of client, then de 2ter m ine the sale p rice; on the conditi on that the traditi r t gras p the pay ment capability of the ai m client, the anthors can adap t the EXEL t o design the p r ocedure of deter m ining the purchasing power and pay the and shape a set of orientati on syste m based on quantitative analysis method . the ai m client can be gras p accurately depend on this orientati on syste m , and p r oviding a accurate orientati on of p rice and l owing the risk of invest m ent etc . Key words:excel; analysis functi on; ai m client orientati on; accurate calculati on of divided pay ments

(编辑　姚　飞)

(上接第162页)

On Joi n t I ncenti ve Contracts Under Hori zont alM on itor

W E I Gua ng 2xi ng

1, 2

, PU Yo ng 2ji a n , Q I N Ya n 2ho ng

22

(1. School of Manage ment, Chongqing J iaot ong University, Chongqing 400074, China;

2. College of Econom ics and Business Adm inistrati on, Chongqing University, Chongqing 400030, China ) Abstract:According t o the p r oble m that the independent incentive contracts relying on one’s own out put, which is given out by classical p rinci pal -agent theory, only can realize the second best eff orts, this paper analyzes the op ti m al contract under horiz ontal monit or by which independent agents can monit or each other, and comes t o the conclusi on that the j oint incentive contracts relying on one’s own out put and others’canrealize the first best efforts under horiz ontal monit or . The independent agents can sign i m p licit side contracts a mong the m by the horiz ontal monit or and the dyna m ic j oint incentive contracts, in which strict tea m incentive compatibility contracts are taken at the first stage and individual incentive co m 2patibility contracts are taken at the second stage, make the retaliati on mechanis m regulated by i m p licit side contracts a 2mong agents feasible and credible, and hence can realize op ti m al incentives . Key words:horiz ontal monit or; j oint incentive contracts; i m p licit side contracts

(编辑　姚　飞)