第六课 投资理财的选择

高效作业 知能提升

操千曲而后晓声, 观千剑而后识器

1．中国人民银行继2012年6月8日宣布下调存贷款基准利率后，7月6日再次宣布降息。有媒体称，我国存贷款利率将进入新一轮下降通道。在这一趋势下，张华家有10万元(约两年内不会使用) ，想存入银行，正确的选择应是( )

A ．活期储蓄 B ．两年定期储蓄

C ．一年定期储蓄后转存一年 D ．短期定期储蓄多次转存

2．小张有10万元，原本他打算到银行整存整取1年，后来考虑到5年后要买房子交首付，就改为整存整取5年期。如果按照下表中的银行利息率，小张的10万元整存整取1年和5年，到期后他得到的利息分别是( )

A.325C ．3 250元 30 600元 D ．650元 10 200元

3．某市统计局对1 000户居民储蓄的抽样调查显示，教育、防病、养老、买房等长期消费占87%，其中，“子女教育费用”占20%，这表明

( )

①公民存款储蓄，既是一种投资行为，也是计划消费的行为

②储蓄可以增加国民收入 ③储蓄可以从根本上解决通货膨胀的问题 ④储蓄有利于培养科学合理的生活习惯，建立文明健康的生活方式

A ．①④ B ．②③C ．③④ D ．①③

4．漫画《以“诚”相“贷”》。之所以要以“诚”相“贷”，是因为诚信( )

①影响着银行的资金安全 ②决定信贷资产数量 ③是经济活

动健康发展的保证 ④是有效防范金融风险的重要条件

A ①②③ B．①②④C ．①③④ D ．②③④

5．(2013·苏州模拟) 存款准备金是指金融机构为保证客户提取存

款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款，中央银行要求的存

款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。下图为我国大型金融机构一年多来存款准备金率变化图。

在不考虑其他因素的前提下，下列结论正确的有( )

①从E 到F ，市场上流通的货币量减少 ②从E 到F ，储户的实际收益增加 ③从G 到H ，企业贷款难度会降低 ④从G 到H ，政府财政支出扩大，财政赤字增加

A ．①② B ．①③C ．②④ D ．③④

6．2012年中国股民已经达到1.8亿人，股民的权益日益得到有关各方的关注。关于股民权益，下列说法正确的是( )

①股票价格越高股民权益越大 ②获得企业的分红派息是股民的基本权益 ③只要是股民就能参加股东大会 ④股民承担着企业经营决策的职责

A ．①④ B ．②④C ．②③ D ．①③

7．为增加财产性收入，小张购买了上市公司的价值100 000元的股票组合。一年后，小张得到了2 560元的红利。由于该股票组合不断升值，小张的投资基金已经升值为135 000元。在不考虑其他因素的条件下，小张此次投资收益率总计为( )

A ．25.6% B ．35%C．37.56% D ．32.44%

8．2012年第十期、第十一期和第十二期电子式储蓄国债受到投资者追捧，三年期和五年期的产品特别抢手，首日便售罄。国债热销的原因可能是( )

①股市不给力，楼市投资受限 ②国债在各种投资方式中最小且收益最高 ③国债是由银行等金融机构发行的，风险小 ④国债以税收作为还本付息的保证，安全系数高

A ．①② B ．①④C ．③④ D ．②③

9．作为一个普通的消费者，面对高居不下的GPI ，除了要勤俭节约、合理消费外，更要形成投资理财习惯。下列投资理财方式中，属于投资者暂时让渡资金获得收益的有

( )

①购买房产 ②购买商业保险 ③存款储蓄 ④购买政府债券

A ．①② B ．②③C ．①④

10．右边漫画给我们的启示是( )

A ．要努力增加居民财产性收入

B ．股票具有高风险、高收益同在的特点

C ．股票价格的波动取决于股民的心理预期

D ．股票价格的波动具有很大的不确定性

11．(2013·西城区模拟) 伦敦奥运会上，中国跨栏

运动员刘翔再度受伤。刘翔高昂的医疗费由上海体育局买单，此事件再次引发了人们对体育运动保险的热议。在发达国家，保险已成为运动领域不可或缺的组成部分，其成熟的运动伤残体制使运动员无后顾之忧。这说明购买保险( )

①能保障社会成员的基本生活 ②有利于减少投保人损失 ③是规避风险的有效措施 ④具有使资金保值增值的功能

A ．①② B ．③④C ．②③ D ．①④ D ．③④

12．下列投资方式与其特点匹配正确的是( )

①便捷的投资 ②高风险、高收益的投资 ③稳健的投资

④规避风险的投资

a 股票 b 储蓄存款 c 国债 d 商业保险

A ．①a ②d ③c ④b

C ．①a ②c ③b ④d B ．①c ②b ③d ④a D ．①b ②a ③c ④d

13．(2013·济南模拟) 被誉为“股神”的巴菲特曾说：“在黄金数量固定的情况下，它没有实际用途，其价值完全取决于其他人愿意为它付出多少；很少有大宗商品未来半年到一年的走向是我们知晓的。”巴菲特这样说的经济学依据是( )

①黄金作为市场投资的对象，对其投资也会有风险 ②在供应量与价值一定的情况下，黄金价格涨落取决于需求的变化 ③黄金因为没有实际用途所以不是商品，没有价值

④人们永远不能预见黄金价格变化的趋势

A ．①② B ．③④C ．①④ D ．②③④

14．高三学生小明的爸爸在一家国有企业上班，月收入3 500

元；妈妈在一家私营

企业上班，月收入2 500元，家庭年收入8万元左右。扣除家庭正常生活开支，小明家年结余3万元左右，现有存款40万元。

小明的爸爸妈妈经过分析，分别列出了各自的家庭理财计划。

(2)针对小明爸爸和妈妈的理财计划，你认为在家庭理财中应遵循哪些原则？

15．某中学一李姓同学利用暑假，随一旅游公司外出游玩，在一公园内溺水身亡，该公园门票含保险费1.5元，保值5万元。事后，该同学家人收到公园寄来的5万元，而旅游公司却于事后才给该同学补办保险，要求保险公司作相应赔偿。保险公司依法对事故核定后，拒绝赔偿，后由法院裁决旅游公司独家承担22万元的赔偿费。

结合材料回答：

(1)公园为什么给该同学的家人寄来5万元？

(2)保险公司为什么拒绝旅游公司的赔偿要求？

(3)简要说明保险在人们生活中的作用。

1答案：B 解析：存款利率处于下降趋势，说明存款利率还可能下调，选择两年定期储蓄可以减少利息下调带来的损失，B 入选。A 、C 、D 都不能避免利息下调带来的损失。

2答案：B 解析：依据存款利息＝本金×利息率×存款年限，小张的10万元整存整取1年获得的利息为100 000×3.25%×1＝3 250(元) ；整存整取5年获得的利息为100 000×5.10%×5＝25 500(元) 。

3答案：A 解析：国民收入是物质部门的劳动者创造出来的，②错误。解决通货膨胀的问题，从根本上说要依靠经济发展，③错误。

4答案：C 解析：是否诚信，影响着银行的资金安全；诚信是经济活动健康发展的保证，也是有效防范金融风险的重要条件。②错误。

5答案：B 解析：从E 到F ，存款准备金率上调，市场上流通的货币量减少，①选；存款准备金率的上调与储户的实际收益无关，②不选；从G 到H ，存款准备金率降低，国家实行宽松的货币政策，企业贷款会比以前容易些，③当选；调整存款准备金率属于货币政策，不属于财政政策，④不选。

6答案：C 解析：参加股东大会、投票表决、参与公司的重大决策、收取股息或分享红利是股东的权利，而股民持有某一公司的股票就意味着该股民是该公司的股东，应该获得分红和股息，能参与股东大会，故②③正确。股份有限公司的股东按股分红，依据一股一票原则行使表决权，故股东的权益与股票数量相关，与股票价格无关，①不选。股东大会及其选出的董事会是公司的决策机构，总经理及其助手组成公司的执行机构，负责公司的日常经营，④不选。

7答案：C 解析：小张的投资本金为100 000元，一年后他的收益包括红利2 560元，基金升值的部分135 000－100 000＝35 000(元) ，总收益为35 000＋2 560＝37 560(元) ，收益率应为(37 560÷100 000)×100%＝37.56%，故答案为C 。

8答案：B 解析：国债的发行主体是中央政府，而金融债券是由银行和非银行金融机构发行的，排除③；投资的风险与收益成正比，一般情况下，股票投资的收益高于国债，②中“最高”说法错误；国债以中央政府的信誉担保、以税收作为还本付息的保证，

风险小，且国债利率一般高于同期的银行存款利率，④入选；当前股市低迷、楼市投资受限，投资渠道有限，在这样的经济背景下，人们抢购国债，①入选。故答案为B 。

9答案：D 解析：根据本题的关键信息“暂时让渡资金获得收益”可知，③④入选，故选D 。

10答案：B 解析：从漫画看，股民跳过去，就可得到一批钱，但是中间这一跳是很危险的，下面有个黑熊等着吃人呢，可见漫画反映了股票高风险高收益同在的特点，B 符合题目要求。A 、D 无关，C 错误。

11答案：C 解析：运动员购买的运动保险属于商业保险，是规避风险的有效措施，通过投保把风险转移给保险公司，②③正确。保障社会成员基本生活的是社会保险，①错误。商业保险一般不具有保值增值的作用，④说法错误。

12答案：D 解析：储蓄存款属于便捷的投资方式，股票属于高风险、高收益同在的投资方式，债券属于稳健的投资方式，保险是规避风险的投资方式，故选D 。

答13案：A 解析：股神巴菲特强调的是投资黄金的风险，①符合题意；巴菲特看到黄金的数量相对固定，价格取决于人们愿意为它付出多少，即需求是影响黄金价格的因素，故②正确。黄金是商品且有价值，③错误；④属于不可知论，错误。

14答案：(1)①爸爸投入股票的资金过多，股票是高风险的投资方式。②爸爸购买汽车的费用过高，属于攀比消费(过度消费) 。③爸爸的理财计划中没有存款，是不合理的；妈妈的理财计划中存款过多，也不太合理。存款虽然安全性高，但收益低。④妈妈的理财计划中没有购买保险，是不合理的，因为保险是规避风险的有效措施。

(2)①要注意投资的回报率，也要注意投资的风险性。②要注意投资的多元化。③投资要根据自己的实际情况量力而行。

15答案：(1)因为李姓同学买了该公园门票，意味着保险合同成立。投保人按约定交付保费、保险公司按约定的时间开始承担保险责任。保险事故发生后，保险公司依法对事故进行核定，并按照保险公司合同的规定履行赔偿。

(2)由于旅游公司在事故发生后投保违背订立保险合同应遵循的公平互利原则，故保险合同为无效合同。

(3)商业保险是居民投资理财的一种方式，是规避生活中各种意外风险的有效措施。通过购买商业保险，投保人把风险转移给保险人，使自己所承担的风险损失下降，不仅体现出保险的保障功能，而且显示出保险“人人为我，我为人人”的互助特征。

解析：本题考查商业保险的有关知识，是对教材基础知识的考查。第(1)问实际上就

是保险合同的履行问题。第(2)问的核心则在于订立保险合同的原则和合同的有效性问题。第(3)问从保险的理财功能、保障功能和互助特征等方面说明其对公民个人生活的作用。