中国寿险理财规划师-G考题精选营销周刊

中国人身保险从业人员资格考试项目（以下简称“资格考试项目”）是由中国保监会倡导、参与、推动、认可，并授权中国保险行业协会颁发资格证书，是中国保险行业系统化、标准化的知识平台。本资格

项目采用分级分类的资格认证方式，目前已推出“中国寿险管理师”、“中国寿险理财规划师”和“中

国员工福利规划师”三大资格系列，每一资格分为中、高两级。有关中国人身保险从业人员资格考试

的详细说明，请见资格项目网站http://www.xpcle.com查询。

为了使考生能够熟悉资格考试的题型及考试方式，营销周刊将自本期开始陆续刊登“中国寿险理财规

划师”和“中国员工福利规划师”各专业考试科目的节选考题以供考生参考练习；2006年3月各科考

题在项目网站上已经公布，请考生自行上网下载参考。

销售系列考试科目G《团体保险》节选试题：

1．团体保险中投保团体的成立不以取得保险为目的的原因是（ ）。

A． 减少逆选择 B． 降低管理费用 C． 便于核保 D． 便于监管

(答案 A P1 )

2．为保证团体风险水平的稳定性，一般要求（ ）。

a．投保团体的人数不得低于监管机构的规定 b．团体成员必须具有一定的流动性

c．每个被保险人的保险金额按照统一的规则确定 d．团体的成立不以取得保险为目的

A．a B．ab C．abd D． abcd

(答案 D P1 )

3．如果团体保险的保费是由企业和员工共同缴付的，那么（ ）。

A．所有员工必须参加 B．至少要有全部员工人数的75%参加

C．至少要有全部在职员工人数的75%参加 D．至少要有全部合格员工人数的75%参加

(答案 D P1 )

4．理想的投保团体应该是不断有低龄人加入和高龄人退出，这样就会使团体的平均年龄始终保持在相

对稳定的水平，死亡率和发病率也能保持相对稳定。（ ） A.对 B. 错

(答案：A对；P1，17行 )

5．根据中国保险监督管理委员会的规定，以下能成为（ ）团体的合格保险计划成员。

①在职员工 ②临时工 ③退休人员、病休员工 ④团体成员的配偶、子女和父母

Ａ．① Ｂ．①④ Ｃ．①②④ Ｄ．①②③④

(答案：Ｂ．①④；P4，5行)

6．对于团体保险，保险公司所关心的投保团体特征包括（ ）。

①团体形成的原因 ②团体的大小 ③团体的稳定性 ④团体成员的年龄、健康状况

A．①③ B．②④ C．②③④ D．①②③

(答案：D．①②③；P6，8行)

7．团体保险的投保人对于（ ）中的各项内容，应该定期予以稽核，当报告内容变动足以导致风险水

平的显著变化时，投保人应及时告知保险人。

A．保险单 B．保单持有人报告书 C．投保单 D．团体保险计划书

(答案：B．保单持有人报告书；P12， 22行)

第8—10为套题：

某企业在2005年12月10日为其1200名员工购买了团体定期人寿保险（该产品的条款规定，新员

工加入团体保险计划需要有3个月的等待期），保费由企业与员工分摊。因业务发展的需要，2006年1

月该企业在人才市场招聘了30名新员工，并与2006年3月10日正式上班，2006年6月10日，25名

员工转为正式员工。请问：

8．下列做法正确的是（ ）。

A．25名新员工必须于2006年12月该团体定期人寿保险续保时才能加入该保险计划

B．25名新员工于2006年9月10日自动成为该团体保险的被保险人

C．25名新员工经他们本人申请后于2006年9月10日以后可加入该保险计划

D．25名新员工必须经过公司批准才能够进入该计划。

(答案：C． 25名新员工经他们本人申请后于2006年9月10日以后可加入该保险计划；P11，14行)

9．为了限制新员工的流动，公司可以要求新员工必须指定企业为保单的受益人之一，并享有部分受益

权。（ ） A． 对 B．错

(答案：B．不对；P11)

10．就该团体定期寿险而言，企业对25名新员工是否具有保险利益，是以 ( )为条件进行判断。

A．25名员工是否是公司的正式员工 B．该企业是否符合团体保险中对团体的要求

C．该企业是否在投保时征得25名新员工的同意 D．25名新员工是否提供健康证明

(答案：C．该企业是否在投保时征得25名新员工的同意；P12，12行)

11．随着现代管理科学和人力资源管理的发展兴起，员工福利计划逐步与员工薪酬相结合，形成了长短

结合的薪酬体系——员工福利计划以养老金为主，侧重长远保障，而薪酬注重当期的激励。这种员工福

利计划属于（ ）。

A．与人力资源管理相结合的员工福利计划 B．与风险管理相结合的员工福利计划

C．与社会保障相结合的员工福利计划 D．弹性员工福利计划

(答案：A．与人力资源管理相结合的员工福利计划；P17，9行)

12．团体保险业务自身的特殊性，决定了团体保险市场区别于一般保险市场的一些特点，具体体现在

（ ）等方面。①定价 ②销售 ③市场主体 ④核保

A．①②③ B．②③④ C．①②④ D．①②③④

(答案：C．①②④；P45，2行)

13．从市场运行环节划分，团体保险市场的（ ）体系是保险市场的主导环节，其基本功能是对团体

面临风险的分析、评估与预测，开发团体保险产品，向团体保险市场的需求主体提供组织风险分散和集

中的服务。A．承保 B．营销 C．安全 D．监控

(答案：A．承保；P46，13行)

14．下列因素中，影响企业对团体保险需求的宏观因素是（ ）。

①社会保障制度改革 ②法律、法规体系的完善 ③税收优惠政策 ④国民经济水平

A．①③ B．①②③ C．②③ D．①②③④

(答案：D．①②③④；P50，51，52)

15．下面列举的因素中，既能够影响团体保险需求，又能够影响团体保险供给的是（ ）。

①社会保障制度 ②政府监管 ③税收优惠

A．① B．②③ C．①③ D．①②③

（答案：D．①②③；P64）

16．我国团体保险市场运作长期不规范，团体保险的定义不明确，团体保险产品名目繁多，投保人往往

是出于人情关系而投保，普遍存在回扣、提高经验返还比例等不正当竞争行为，导致市场秩序混乱，一

定程度上影响了我国团体保险市场的发展。这说明（ ）影响团体保险市场的供给。

A．销售能力 B．市场成熟程度 C．市场竞争 D．费率

（答案：B．市场成熟程度；P55）

17．既能够有效地防范逆选择，又能够反映员工不同人寿保险保障需求水平的团体定期寿险计划类型是

（ ）。

A．固定计划 B．多倍收入计划 C．薪金等级计划 D．职位计划

（答案：B．多倍收入计划；P63，4行）

18．体检要求是对投保过程中逆选择的最后一道防线，对于保险金额超过免体检最高限额的员工，在保

险生效前，保险公司要求其提供可保性证明或直接进行体检。（ ）A．对 B．错

（答案：A．对；P63，倒9行）

19．在团体定期寿险中，（ ）的设计是为了满足团体成员流动性的要求，为其成员提供持续性的保障。

A．保障继续性条款 B．残疾条款 C．投保资格条款 D．保险金给付条款

（答案：A．保障继续性条款；P63，倒4行）

第20—22为套题：

某机械制造企业于2003年10月为其800名员工投保了团体定期寿险，为进一步改善员工福利，决

定于2006年6月为其员工与他们的配偶投保团体健康保险。2006年5月31日，该企业原先参加团体

定期寿险的员工中有18人退休，3人患有癌症， 2人因残疾而离开工作岗位。

20．不考虑新员工的加入，能够参加该团体健康保险计划的员工人数最多为（ ）人。

A．800 B．797 C．779 D．777

（答案：D．777；P67）

21．不考虑新员工的加入，能够参加该团体健康保险计划的配偶人数最多为（ ）人。

A．800 B．795 C．782 D．777

（答案：D．777；P67，倒7行）

22．在雇主与雇员共同分摊保费情况下员工中途停止保障，如果员工要再获得保障，只需提出申请即可，不必提供可保性证明。（ ） A．对 B．错

（答案：B P67；倒13行）

23．以团体为投保人，团体成员为被保险人，当被保险人因疾病而住院治疗时，保险人负责给付其因此

而发生的住院费用、治疗费用、医生出诊费用以及透视费用、化验费用等的一种团体保险是（ ）。

A．团体医疗费用保险 B．团体重大疾病保险

C．团体特种医疗费用保险 D．团体丧失工作能力保险

（答案：A．团体医疗费用保险；P68， 11行）

第24—26题为套题：

甲企业是一家总部设在上海的金融服务企业，员工人数超过3万人；乙企业是山西大同一家员工不

到100人的煤矿。两家企业都决定投保团体定期寿险，并选择了同一家寿险公司。甲企业的保费由企业

与员工分摊，乙企业的保费全部由企业负担。

24．在两家企业初年度保费计算中必须考虑的因素是（ ）

①团体大小因子 ②行业因子 ③性别比例因子 ④员工分摊比例因子

A．① B．② C．①② D．①②③④

（答案：D．①②③④；P81）

25. 直接影响附加费用率的比例与保险公司理赔经验的信赖度的因子是（ ）。

A．团体大小因子 B．行业因子 C．员工分摊比例因子 D．保险计划选择权因子

（答案：A．团体大小因子；P101）

26．直接影响乙企业的损失发生率的因子是（ ）。

A．团体大小因子 B．行业因子 C．员工分摊比例因子 D．性别比例因子

（答案：B．行业因子；P81，倒17行）

27．经验分红是团体保险的保险人根据投保人去年的实际理赔情况，将计算的经验分红额度按照一定的

分红比例分红给投保人的一种（ ）机制。

A．费率调整 B．产品定价 C．损失补偿 D．风险管理

（答案：A．费率调整；P83，倒19行）

28．团体保险的（ ）是保险人为应付巨灾事故而从盈余中提取的准备金。

A．保费准备金 B．理赔准备金 C．应急准备金 D．特殊准备金

（答案：C．应急准备金：P85，倒11行）

29．团体保险的投保人与保险人在签约之前可以平等协商费率条件、保险责任、相关权利义务等。（ ）

A．对 B．错

（答案：A．对；P93，倒24行

第30—32为套题：

对个人保险市场进行细分的标准同样可以运用于团体保险市场，但团体保险市场的细分还有一些特

殊的标准。下表是一种比较有代表性的市场细分。

企业市场

1． 小型团体 5～50名雇员

2．联合团体 51～200名雇员

3．经验费率团体 200～l 000名雇员

4．大型团体 1000名及以上雇员

30．上表采用的是团体保险市场细分的一个常用标准，也就是按照（ ）对企业市场进行的细分。

A．人口统计因素 B．团体的规模 C．团体的需求 D．团体的投保渠道

（答案：B．团体的规模；P97 ）

31．在大型企业市场，通过调查发现有的企业通过其母公司统一“招标”、“竞标”的方式选择保险公司

投保，有的企业选择保险经纪人提供保险中介服务。因此，我们可以根据（ ）对该市场进行进一步

的细分。A．团体的性质 B．团体的规模 C．团体的需求 D．团体的投保渠道

（答案：D．团体的投保渠道；P97 ）

32． 如果对所有的成员采用统一费率可能会导致理赔波动很大，因此不宜采用统一费率的团体是（ ）。 ①小型团体 ②联合团体 ③经验费率团体 ④大型团体

A．① B．①② C．①②③ D．④

（答案：B．①②；P102，倒4行）

33．在团体保险市场，采用成本领先战略的关键在于（ ）。

A．设计更符合市场需求的团体保险产品 B．应用先进的信息技术服务网络

C．强调产品的独特特征 D．控制产品开发、销售、核保与理赔等环节的成本 （答案：D．控制产品开发、销售、核保与理赔等环节的成本；P104，倒17行）

34．下列有关团体直销模式的论述，不正确的是（ ）。

A．直接销售队伍方式具有交互式特征，有明显的针对性

B．直销模式的优点是销售行为能够和公司的战略保持一致

C．采用直销模式可以有效的控制承保风险

D．直销模式可实现保险公司目标客户资源的共享

（答案：D．直销模式可实现保险公司目标客户资源的共享；P106，107）

35．为维护市场秩序，保证业务员展业时不受外力干扰，以利于业务进行并能确定佣金发放的对象，保险公司特别制定了专门的保障制度。这种保护业务拓展的保障制度是（ ）。

A．销售管理 B．签约权保护 C．市场保护 D．展业权管理

（答案：D．展业权管理；P111）

A．佣金前置 B．平准式佣金表 C． 递减式佣金表 D．工作贡献佣金表

(答案：D．工作贡献佣金表；P117)

37. 团体保险核保的目标是（ ）。

①辨别风险的优劣, 保证团体保险业务的质量 ②对团体保险产品进行合理定价 ③扩大保险公司的业务数量和规模 ④设计合理的团体保险计划

A．① B．②③ C．①②③ D．①②③④

(答案：C．①②③； P122 )

38．在团体保险新业务核保中，影响核保标准的首要因素是（ ）。

A．团体的规模 B．团体的性质 C．团体的年龄结构 D．团体成员的参保率 (答案：A．团体的规模；P123，17行)

39．下列影响团体保险可保性的因素中，（ ）对团体保险计划的成本没有影响。

A．团体成员的年龄分布 B．团体成员的流动性

C．团体的财务实力 D．团体保险计划管理的难易程度

(答案：C．团体的财务实力；P153-154)

40．以下是有关小型团体核保的叙述，其中正确的是（ ）。

①相对于大型团体而言，对小型团体的核保要严格得多

②为防止逆选择，保险公司在小型团体的核保中，要求参保人员为团体在职正式员工的全部。 ③在小型团体成员的核保中，需要核查团体中每一位被保险人的健康状况和其他关键风险因素。

A． ① B．①③ C．①② D．①②③

(答案：D．①②③；P127，128)

41．团体保险业务（ ）的规定实质上就是人为地延长了对身体健康状况的考察期，避免保险人承保过高的风险。A．宽限期 B．等待期 C．责任期限 D．犹豫期

(答案：B．等待期；P128，倒3行)

42．某企业于2005年9月投保了团体定期寿险，保费由雇主与雇员共同分摊，2006年9月对该企业续保时，需要重点审核（ ）。

①团体成员的参加比率 ②投保单位提供的资料 ③保险金额的变化 ④团体的财务状况

A．①②③④ B．①②④ C．①②③ D．②③④

(答案：C．①②③；P132，133)

43．为了防范团体保险核保过程中的逆选择风险与退保风险,保险公司需要采取一系列的管理措施。下列措施中不属于团体保险核保中风险管理措施的是( )。

A．制定合理的承保标准 B．严格核保手续 C．设定免赔额 D．建立内部稽核机构 (答案：C．设定免赔额；P134)

44．由于团体人寿保险具有波动性，一个保单的单个索赔往往会超过年保费，许多公司通常开发( )用于保单定价。A．表定赔付率 B．理赔手册 C．理赔信息系统 D．费率表手册

(答案：D．费率表手册；P140，倒16行)

45．一般说来，针对不同的企业，团体保险的客户服务会有所不同，这就需要保险公司根据客户的需求，以充分的调查数据为基础，通过严密的精算测算，分析客户团体保险状况的历史、现状和未来发展趋势，结合企业的经营发展目标来制定客户服务计划，同时要求从业人员必须具有相关的社保、法律、财税、医疗、管理等方面的知识。这体现了团体保险客户服务的（ ）。

A．专业性 B．差异性 C．不可储存性 D．生产和消费同步性 （答案：A．专业性；p167，1—5行）

46．如果缺乏有效的监管，团体保险投保人就可能利用团体保险从事“洗钱”等非法活动。因此对（ ）的监管，是团体保险监管的工作重点之一。

A．投保主体资格 B．产品定价 C．理赔 D．偿付能力

（答案：C．理赔；p182，5行）

第47-49题为套题：

自1998年底中国保监会成立以来，根据市场发展情况以及出现的新问题，多次以监管规定、通知的形式加强对我国团体人身保险市场的规范，维护团体保险市场的正常秩序，保护投保人和被保险人的合法权益，促进团体保险业务健康发展。

47．《关于规范团体保险经营行为有关问题的通知》对（ ）有突破与创新。

①团体保险的投保主体资格 ②团体保险的承保合规性

③团体保险业务的内部控制 ④团体保险产品的费率厘定

A．① B．①② C．①③ D． ①②④

（答案：B．①②；p192）

48．下列有关我国团体保险经营行为监管的论述不正确的是（ ）。

A．保险公司可以对同一团体在不同省、自治区或直辖市的成员统一承保。

B．禁止用个人寿险条款承保团体寿险

C．团体保险退保金可以通过银行转账或其他方式支付

D．禁止采取长险短做、趸交即领、现金返还等方式经营团体业务

（答案：C．团体保险退保金可以通过银行转账或其他方式支付；p192，193）

49．根据团体保险监管的有关规定，保险公司擅自改变费率或保险责任，进行协议承保，属于违规行为。（ ） A．对 B．错

（答案：A．对；p192，倒5行）

50．下列关于“拼团投保”行为的叙述，正确的是（ ）。

A．“拼团投保”有助于降低附加费用 B．“拼团投保”有助于实现保险的社会管理功能

C．“拼团投保”有助于分散风险 D．“拼团投保”违反了“团体的成立不以取得保险为目的” (答案：D.“拼团投保”违反了“团体的成立不以取得保险为目的”；P2，4行；P181，倒8行)