业务知识考试试题

业务知识考试试题

一、填空题

1、农村信用社以安全性、效益性、流动性为经营原则，以法人为单位实行独立核算、自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束。

2、商业银行与客户的业务往来，应遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则。

3、单位存款通常可分为基本存款帐户、一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户。

4、商业银行不得向关系人发放 信用 贷款；向关系人发放担保 贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。

5、按贷款期限划分，贷款可分为短期贷款、中期贷款和长期贷款。

6、农村信用社贷款利率在基准利率的基础上最高可上浮130%。

7、信用贷款是指凭借款人的信誉发放的贷款。

8、农户小额信用贷款是指信用社基于农户的信誉，在核定的额度和期限内向农户发放的不需抵押、担保的贷款。

9、按照人民银行的规定，农户小额信用贷款采取“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的管理办法。

10、按照省联社规定对个体工商户贷款，其自有资金比例要达到30%以上；

11、借款合同的内容包括借款种类、币种、用途、金额、利率、期限、还款方式和违约责任等条款。

12、农村信用社贷款发放，应当实行审贷分离、分级审批的制度。

13、借款合同由信贷业务合同和担保合同组成。信贷业务合同是主合同，担保合同是从合同，两个合同必须相互衔接。

14、贷款是指以还本付息为条件的货币借贷行为。

15、短期贷款，是指贷款期限在1年以下（含1年）的贷款。

16、农业贷款，是指联社发放的农户生产、生活贷款；

17、农业经济组织贷款，是指联社发放的从事农业生产、农副产品加工和运输、农业科技等各种农村经济组织贷款；

18、农户联保贷款，是指联社对联保小组成员提供的农户贷款。联保小组由居住在联社服务辖区内有借款需求的若干个农户自愿组成。联保小组成员共同签订联保协议，并对其他借款人债务承担连带保证责任，在借款人不能按期归还贷款本息时，代为还款。

19、助学贷款，是指联社以学生家长为贷款对象，对农村及城镇居民因家庭经济困难，无法

保证子女继续接受义务或学历教育而发放的贷款。

20、按贷款方式分：信用贷款、担保贷款和票据贴现贷款三种。

21、《票据法》规定，票据是指汇票、本票和支票。

22、票据贴现是指贷款人以购买借款人未到期商业票据的方式发放的贷款。

23、银行承兑汇票贴现期限从贴现之日起至汇票到期日止，最长不超过6个月。

24、省联社《承兑汇票业务管理办法》规定，单户签发银行承兑汇票余额不得超过其净资产总额的50%。

25、信贷业务经办人员至少要在银行承兑汇票到期前10天，查看出票人账户存款情况，并向出票人和担保人送达《商业汇票到期备付款通知书》，通知出票人将款项存入开户社。

26、按照《商业银行法》规定，贷款余额与存款余额的比例不得超过75%；对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10% 。

27、对借款人调查采取实地调查与书面调查相结合的方式。

28、客户必须在授信后一年内使用授信，超过一年，该授信自行失效，客户不得再使用。

29、当单一公司客户授信需求超过一家县级联社的承受能力或监管规定时，应采取组织社团贷款方式进行授信。

30、《贷款通则》规定的借款人应具备的条件中，除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额不得超过其净资产总额的50％。

31、《公司法》规定，全体股东的货币出资金额不得低于有限责任公司注册资本的30%。

32、申请流动资金贷款的企业，必须具有企业所需流动资金30%以上的自有资金。

33、资产利润率=利润总额/资产平均余额×100%。

34、流动比率=流动资产/流动负债×100%。

35、资产负债率=总负债/总资产×100%。

36、速动资产=流动资产-存货

37、除农户小额信用贷款、农户联保贷款和小企业联保贷款外，农村信用社的授信业务原则上优先采取抵（质）押担保方式，其次采取保证担保方式。

38、担保贷款又可分为保证贷款、抵押贷款和质押贷款；

39、信用社只接受保证人提供的连带责任保证，不接受保证人提供的一般保证。

40、除保证担保方式外，法定的其他担保方式有抵押、质押、定金、留置。

41、信用社核保主要内容是审查保证人的资格、合法性。

42、抵押率=担保债权本息总额/抵押物评估价值额100%。

43、存款单、汇票、本票、国库券的质押期限在1年以内的（含1年），质押率不得超过90%；质押期限在1年以上的，质押率不得超过80%。

44、省联社《担保业务管理办法》中规定，抵押率一般不超过70％。机器设备抵押的要从严控制，抵押率原则上不超过其评估价值的30%。

45、划拨的国有土地使用权抵押时，其评估价值中必须扣除40%的土地出让金；

46、以房地产等建筑物抵押时，其占用范围内的土地使用权必须同时抵押，并到房产管理部门进行登记。

47、乡（镇）、村企业的土地使用权不得单独抵押。以乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，其占用范围内的 土地使用权同时抵押。

48、贷款的三查制度是指贷前调查、贷时审查、贷后检查。

76、贷款人应建立和完善贷款的质量监管制度，对不良贷款进行分类、登记、考核和催收。

49、对公司类客户在贷款发放后15天内应进行首次检查，对非公司类客户可在贷款发放后30天内进行首次检查。

50、信贷业务发生后每3个月必须对保证人检查一次，检查后，在客户检查报告中反映检查情况，提出相应处理措施和建议。

51、信用社抵债资产管理应遵循“审慎接收、妥善保管、有效处置、明确责任、规范操作”的原则。

52、除国务院批准外，任何单位和个人不得强令贷款人豁免贷款。

53、不良贷款清收管理的组织形式包括岗位清收和责任清收。

54、不良贷款清收管理包括不良贷款的清收、盘活、保全和以资抵债。

55、《银行贷款损失准备计提指引》规定贷款损失专项准备计提准备标准为：关注类贷款，计提比例为2%；次级类贷款，计提比例为25%；可疑类贷款，计提比例为50%；损失类贷款，计提比例为100%。

56、农村信用社贷款风险分类有 正常 、关注 、次级 、可疑和损失5个档次，后 3个档次为不良贷款。

57、按照人民银行的规定，在贷款质量五级分类中，不良贷款指次级、可疑和损失的贷款。

58、农村信用社贷款按五级分类提取呆账准备，具体比例为：关注类计提比例为2%，次级类计提比例为25%，可疑类计提比例为50%，损失类计提比例为100%。

59、贷款损失准备包括专项准备和特种准备两种。40、现行的贷款四级分类为正常贷款、逾期贷款、呆滞贷款、呆帐贷款

60、信用社收入、成本、费用的确认，应遵循权责发生制原则。

61、所有者权益包括实收资本、资本公积、盈余公积和未分配利润。

62、信用社的营业收入包括利息收入、金融机构往来收入、手续费收入、其他营业收入。

63、信用社会计核算以人民币为记帐本位币，人民币业务以元为记帐单位 。

64、所有者权益是信用社全部资产减去全部负债的净额，就是信用社的净资产。

65、信用社的会计检查主包括账务检查、业务检查、财务检查。

66、县联社社员代表大会的职工社员代表应不高于25%，自然人社员代表应不低于50%。

67、县联社社员代表大会必须由二分之一以上的代表出席方可召开。

68、《关于加强县（市）农村信用社合作联社监管的意见》要求，股东（社员）变更或转让持有股本总额或股份总额达到5%及以上的，应报银监局核准。

69、按照《关于加强县（市）农村信用社合作联社监管的意见》中关于健全股东大会治理机能的要求，合作制和股份合作制的统一法人社股东代表人数一般不少于51人。

70、按照《关于加强县（市）农村信用社合作联社监管的意见》中关于健全董（理）事会治理机能的要求，统一法人社的董（理）事人数一般为5至19人（奇数）。

71、会计档案的保管期限分为：永久保管和定期保管两种。定期保管的会计档案分为15年和5年两种。

72、中国人民银行的职责是：在国务院的领导下，制定货币政策，实施货币政策，对金融业实施监督管理。

73、银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。

74、违反省联社《员工违规违纪行为处理暂行办法》的有关规定，进行账（表）外经营的，给与有关责任人员降级至开除处分。

75、违反省联社《员工违规违纪行为处理暂行办法》的有关规定，在信贷经营管理过程中违反规定办理票据的承兑、贴现、付款、保证等票据业务手续的，以及违反规定办理借新还旧业务的，应给予有关责任人记过至撤职处分。

76、银行正常业务活动中, 在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送，应当确保其价值不超过法规和所在机构规定允许的范围，且不得是 现金 、 贵金属 、消费卡等违反商业习惯的礼物。

77、商业银行工作人员利用职务上的便利，索取、收受贿赂或者违反国家规定收受各种名义的回扣、手续费，或者贪污、挪用、侵占本行或者客户资金，构成犯罪的，依法追究刑事 责任；尚不构成犯罪的，应当给予纪律处分。

78、商业银行工作人员违反《商业银行法》规定玩忽职守造成损失的，应当给予纪律处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

79、按照《金融违法行为处罚办法》的规定，金融机构办理存款业务，违反规定为客户多头开立账户的，对该金融机构直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分，对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予降级直至开除的纪律处分。

80、按照《刑法》中关于违法发放贷款罪的有关表述，银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金。

81、按照《刑法》中关于挪用资金罪的有关表述，公司、企业或者其他单位的工作人员，利用职务上的便利，挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大、超过三个月未还的，或者虽未超过三个月，但数额较大、进行营利活动的，或者进行非法活动的，处三年以下有期徒刑或者拘役。

82、《关于加强县（市）农村信用社合作联社监管的意见》中指出，对统一法人社的监管理念是管法人 、管风险 、管内控 、提高透明度 。

83、按照省联社《员工违规违纪行为处理暂行规定》，对违规人员的纪律处分包括：警告、记过、记大过、降级、撤职、留用察看、开除。

84、统一法人社要树立全面风险管理的观念，做好对信用风险、市场风险和操作风险等风险的识别、计量、监测与控制。

85、案件专项治理工作中，必须执行的四项制度是干部交流、岗位轮换、亲属回避、强制休假。

86、贷款人应当建立和完善贷款的质量监管制度，对不良贷款进行分类、登记、考核和催收。

二、单选题

1、长期贷款是指贷款期限在（D ）的贷款。

A 、2年以上（不含2年） B、3年以上（不含3年）

C 、4年以上（不含4年） D、5年以上（不含5年）

2、按贷款风险分类法分类，尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，这类贷款应划为(B)。

A 、正常 B 、关注 C 、次级 D、可疑

3、应收未收利息在 （A ）个月以上的，要在表外列账。

A 、 3 B 、 6 C 、 9 D 、 12

4、保证贷款的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起

（B ）。

A 1年 B 6个月 C 3个月 D 9个月

5、按照《贷款通则》规定，短期贷款展期期限累计不得超过(A)，中期贷款展期累计不得超过(B)，长期贷款展期累计不得超过(C)。

A 、原贷款期限 B、原贷款期限的一半 C、三年 D、五年

6、按照省联社《担保业务管理办法》的规定，质押担保的质押率为：动产、仓单、提单质押率不得超过（C ），存款单、汇票、本票、国库券的质押期限在一年以内的质押率不得超过（E ）。质押期限在一年以上的，质押率不得超过（D ），其它财产权利质押率不得超过（B ）。

A 、50% B 、60% C 、70% D 、80% E 、90%

7、按照省联社《贷款操作规程》的规定，信用社对发放的贷款必须进行贷后检查。对公司类客户在贷款发放后(A)内应进行首次检查，对非公司类客户可在贷款发放后(B)内进行首次检查，重点检查本笔贷款的使用情况，以后至少每(D)检查一次，检查后要形成报告，报告要由调查人员撰写，信贷主管审阅签字后存档。

A 、15天 B 、1个月 C 、两个月 D、三个月

8、信用社与客户签订的《最高额保证（抵押）借款合同》，其“最高贷款限额”是指（B ）。

A 最高贷款发生额 B最高贷款余额

C 既可以是最高贷款余额，也可以是最高贷款发生额

D 实际最高贷款发生额

9、凡申请流动资金贷款的企业，必须具有企业所需流动资金（ ）以上的自有资金；申请固定资产贷款的企业，必须具有该项目投资总额的（ ）以上的自有资金。（A ）

A 30% 50% B 50% 30% C 25% 40% D 40% 25%

10、发放农户小额贷款时，核定的贷款限额不能超过农户当年综合收入（剔除当年需偿还的其他债务）的（ ）；对非信用户以及贷款需求超出贷款限额的信用户实行联保，其联保户的贷款总额不能超过联保户当年综合收入（剔除当年需偿还的其他债务）的（A ）。

A 70% 80% B 80% 70% C 50% 70% D 60% 50%

11、下面凭证不可以作为质押物的是（C ）

A 、汇票 B、支票 C、信用社股金证 D、存款单理学

12、（C ）是县联社最高权力机构。

Ａ、理事会 Ｂ、监事会 Ｃ、社员代表大会 Ｄ、经营班子

13、下列几种银行承兑汇票贴现业务查询方式，表述不正确的方式为（D ）

A 通过签发行系统在当地的机构进行查询 B 通过大额支付系统查询

C 实地查询 D 通过电话查询即可

14、贷款期限的直接依据是(D )

A 企业的合理资金需求 B 可作为偿还贷款来源的企业未来现金流量

C 银行的信贷资金可供量

D 信用社的贷款制度规定和企业正常资金周转期限或贷款项目投资回收期限

15、下列财产中可以作为抵押物的是（B ）

A 土地所有权 B 机器设备

C 医院的医疗设施 D 依法被查封的财产

16、以无地上定着物的土地使用权抵押的，抵押物登记部门为（ C ）。

A 县级以上地方政府规定的部门 B 工商行政部门

C 土地管理部门 D 公证部门

17、银行承兑汇票自出票日至到期日最长不超过（D ）

A 3个月 B 4个月 C 5个月 D 6个月

18、下列存款账户，按照国家现金管理的规定不可以支取现金的是（ B ）。

A 基本存款账户； B 一般存款账户；

C 临时存款账户； D 专用存款账户。

19、按照《银行业从业人员职业操守》的有关要求，“守法合规”是指( D )

A. 银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事

B. 银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力

C. 银行业从业人员应当保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私

D. 银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度

20、银行业从业人员对所在机构违反法律法规、行业公约的行为，有责任予以揭露，同时有权利、义务向( D )举报。

A. 上级机构 B. 所在机构的监督管理部门

C. 国家司法机关 D.以上三项都可以