寿险公司投资养老社区的运营模式的研究

毕 业 论 文（设计）

题 目 寿险公司投资养老社区的运营模式的研

究

学 生 刘晓云

指导教师 王志和 教授

年 级 2010级

专 业 心理学

系 别 教育系

学 院 教育科学与技术学院

哈尔滨师范大学

2013年5月

寿险公司投资养老社区的运营模式的研究

于和伟

摘 要：近几年来，中国人口老龄化的形势日趋严峻，在这样的情况下，如何在现实情况中，对养老的问题进行妥善解决，这也成为了国家和各级政府面前的一道难题。一方面，由于受到了“421”家庭结构的影响，我国家庭的规模，开始逐渐的趋于小型化，这也就间接的使得中国人的传统家庭养老方式，受到了较为严重的冲击，老年人的养老问题，也就开始在现实中，成为了每一个家庭的沉重负担。正是在这种情况下，老年人群对机构养老的服务需求，也就开始迅速的增大。再从另一方面来看，我国养老机构及具体的服务，其供给相对较为缺乏。据民政部门相关数据统计，截止2014年底，全国各类社会养老机构床位的总数为420万张，而每千名老人养老的床位数仅为50. 6张，也就是，总床位数仅占老年人总数的一笑部分，较之国际社会通行的水平相差甚远。在这一种养老机构供需失衡的情况下，本文对寿险公司投资养老社区的相关问题进行研究，明确其具体的运营模式，力求能够在现实情况中探索出一条解决养老问题的道路。

关键词：寿险公司；投资养老；运营模式

Study on the operation mode of the life insurance

company investment retirement community

Yu Hewei

Abstract: in recent years, the aging of the population in the China situation is becoming increasingly grim, in such circumstances, how to in reality, to properly solve the pension problem, it has become a difficult problem of the nation and all levels government. On the one hand, due to the "421" the influence of China's family structure, family size, gradually tends to be small, this also indirectly makes Chinese traditional family pension mode, subject to a more serious impact, pension for the elderly, also began in reality, become a heavy the burden of every family. It is in this case, the service demand of the elderly pension institutions, also began to rapidly increase. From another perspective, pension institutions in China and the specific services, the supply is relatively lack. According to the Department of civil affairs of the relevant statistical data, as of the end of 2014, the total number of all kinds of social endowment institution beds nationwide was 4200000 per thousand, while the old man endowment beds were only 50.6, that is, the total number of beds accounted for only a part of the total number of elderly people laugh, the international community than the prevailing rate far. In this kind of old-age care institutions in the imbalance of supply and demand, this paper studies the problems related to the life insurance company investment retirement communities, clear the specific operating mode, and strive to explore a solution to the problem of road in reality.

Keywords: life insurance companies; investment of pension; operation mode

一、绪论

（一）研究背景

根据国家统计局2014年发布的人口普查的数据显示，我国60岁及以上人口，占总人口的20. 26%，其相比上次人口普查，上升5.93个百分点，其中，65岁及以上人口，占总人口 15.87%，相比上次人口普查上升2.91个百分点。据联合国的具体预测显示，到2020年，中国65岁以上的老龄人口，将达到1.67亿人，约占全世界老龄人口6. 98亿人的25%，也就是说，全世界的四个老年人中，就有一个是中国的老年人。按照联合国制定的60岁以上老年人口达到总人口的10%的规定，就已经是“老龄化社会”，而超过14%，就是“老龄社会”相关标准，早在1999年，我国就提前的进入到了老龄化社会，此外，我国也在近几年的发展中，正式的迈入了“老龄社会”的范畴。一方面，由于受到了“421”家庭结构的影响，我国家庭的规模，开始逐渐的趋于小型化，这也就间接的使得中国人的传统家庭养老方式，受到了较为严重的冲击，老年人的养老问题，也就开始在现实中，成为了每一个家庭的沉重负担。正是在这种情况下，老年人群对机构养老的服务需求，也就开始迅速的增大。再从另一方面来看，我国养老机构及具体的服务，其供给相对较为缺乏。据民政部门相关数据统计，截止2014年底，全国各类社会养老机构床位的总数为420万张，而每千名老人养老的床位数仅为50. 6张，也就是，总床位数仅占老年人总数的一小部分，较之国际社会通行的水平相差甚远，这就对我国的养老问题，给予了极大的考验。

（二）研究目的与意义

前文说过，我国的养老问题在现实情况中，极为棘手，因此，如何在现实情况中寻求一条合适的养老制度，也就变得十分重要。在这其中，寿险公司投资养老社区的运营模式，开始渐渐的走入了人们的视线。本文研究的目的，就是明确其具体的运营模式，从而更加合理的对老人进行赡养。除此之外，养老社区本身作为不动产的一种，其具有着稳定性和长期性的特征，而在这其中，寿险公司将保险资金投入到养老社区的建设之中，既可以改善保险公司的负债和资产问题，也能够对寿险公司的资产负债进行优化，最终分散利率风险。另外，养老社区的稳定性，也能够较好的满足寿险公司固定收益的需求。再者，由于对养老服务的提供，能够在一定程度上缓解单纯养老金，因此，寿险客户集中返还的资金压力也就能够在一定程度上减少。在这样的情况下，笔者认为，对寿险公司投资养老社区的运营模式经验进行借鉴，能够直接的为我国寿险公司积极参到与养老社区当中，提供行之有效的建议，这也可以间接的完善我国对养老体系的建设。

（三）研究方法

根据本研究的特点和需要，本研究拟采用以下几种研究方法：首先，笔者采用文献列举法，并通过实际的论述语言，立足于实际分析的角度，在查阅了相关人员对养老社区进行研究的文献、期刊的基础上，通过归纳整理法，重点对参考文献进行了全面的分析、整理，这也就使得本文更具理论性和指导性。为了对养老社区运营模式的问题进行完整的剖析，笔者查阅了大量关于相关方面的理论内容，掌握了现代背景下，完善我国养老体系的的相关方法及运作方式，着力提升了本文的深度性。

二、养老社区的基本概念与主要形式

（一）养老社区的基本概念

想要对总体问题进行研究，首先就应该明确养老社区的基本概念。相较于较为传统的养老院而言，养老社区可以算是一个更加高级的养老院，在现实情况中，养老社区往往是在一个较大的区域范围内，以成套的老年住宅为主，此外，养老社区还拥有着很适合老年人需要的公共服务设施，以及较为完整的社会服务体系。总的来说，养老社区能够为老年人提供

较好的生活照料，在这样的基础上，老人的精神需求也能够得到一定的满足。不同于传统意义上的养老院，养老社区本身就是一个开放的、活跃的区域，其还拥有着专门为老人提供的各种服务。在这个环境中，老人们往往能够拥有着比养老院更多的归属感。

（二）养老社区的主要形式

对于养老社区的主要形式而言，笔者认为，其中最具代表性的，就是普通居住区形式的养老社区。在实际情况中，这种配件式的养老社区，主要是指在普通居住区中加入老年人的居住楼栋，此外，在这其中，还具备着一切完全适合老人使用的配套设施。在实际情况中，相比于仅有老人居住的社区而言，这种“混居”的社区，往往能够让老人更轻松的接触到其他年龄段的居住者，从而更好的保持与外界环境的接触，同时，在这样的社区内，老人还可以与自己的子女居住在同一个社区中，从而便于相互照顾。再者，除了普通居住区形式的养老社区中外，结合旅游、养生地产建设的度假型养老社区，也是较为普遍的。在这样的社区中，老人们能够随意的根据自身的资源特色，而对养生、康复、休闲结构进行搭配，这样的养老社区支持老人随意的进行农业采摘、温泉水疗等。在这样的社区中，老人可以在一年内随意的选择时段来此进行居住，此外，老人也可以选择与家人共同前来度假，总的来说，这一形式的养老社区，是一种具有时令性特征的社区。最后，我们必须要提到综合型的养老社区，其中，居住者主要都是老人，其往往会建设在市郊环境较好的地方，此外，社区中，基本还会配有老年活动中心、老年医院、老年大学等公共服务设施。

三、寿险公司投资养老社区的运营模式与存在的问题

（一）寿险公司投资养老社区的运营模式

近年来，国内保险业积累了大量的资金。据保监会数据显示，截至2014年12月底，我国保险资金的运用余额为10. 85万亿元。笔者认为，其数据的庞大，完全可以与具体的可投资资产种类相比。然而，在具体的比较中，笔者发现，保险资产受到政策限制的渠道相对较小，特别是长期的投资品种，这对于保险的资产来说，无疑极为有限。总的来说，较为成熟的养老实体产业，其中不仅仅要对老年健康管理、老年护理等保险公司擅长的专业化服务进行囊括，除此之外，其还必须要包括养老地产、物业等等长期性投资领域。因此，笔者认为，在实际情况中，寿险公司对养老实体产业的投资，其运营模式的最佳体现之一，就是为我国巨额的保险资金提供合理的投资渠道的运营模式。在实际情况中，一方面，对养老社区进行投资，其投资周期长，这对于长期的资金来源的稳定性来说，也就有着较大的需求。另外一方面，寿险公司本身可用的保险资金的具体数额巨大，因此，相关人士就必须要对其安全性和稳定性进行具体的要求。

除此之外，从其具体的运营模式来看，目前很多寿险公司都实际的参与到了投资建设运营养老社区当中，他们往往希望在实际情况中，把养老保险和养老社区的具体服务完全的结合起来，这就形成了一种较为新颖的运营模式。在实际的探索过程中，可以以养老保险和社区的服务为主要的线索，从而为人们的养老问题，提供一站式的解决方案。此外，还有一种实际的运营模式，那就是，将寿险公司作为单一的服务提供商，从而为老人提供从养老融资到养老服务的全过程的系统化的服务。对于老年人而言，其主要是由寿险公司提供的服务，而这种运营模式，也直接的结合了保险和养老社区两种服务，乐意说，这种运营模式能够省去很多的结算过程。

最后，还有一种运营模式，就是寿险公司向老人提供保险产品，这种保险产品，完全的与养老年金进行结合，力求对老人进行专项的长期照护。这一种模式以来可以为客户提供较好的融资计划，从而在实际情况中，腊肠客户的融资周期，二来，客户可以较好的利用保险，从而对自己在未来的支付风险进行锁定，同时，利用保险公司较为专业的资本运作，来

对自身的资产进行保障。

（二）寿险公司投资养老社区存在的问题

在前文中。笔者对多种不同的寿险公司投资养老社区的运营模式进行了研究，其中笔者认为最大的问题，就是其还没有形成专用的经营模式、标准。与国内养老院床位严重不足相对比，虽然房地产企业对带有养老社区概念的地产项目建设并不感兴趣，但是，寿险公司的介入，却能够在一定程度上缓解这个问题。然而，由于我国养老的实体产业，尚未形成基本的规范，这也就间接的影响了其具体的经营模式标准，也就是说，目前，国内游很多挂着“养老”旗号的地产项目，在具体的具体经营过程中，选择了不当的经营模式。例如，北京顺义的东方太阳城项目，再加上嘉兴的江南太阳城项目，他们往往能够和普通商业住宅一样进行出售，而上海康桥镇的“亲和源”房产项目，则釆取了会员制进行管理，只租不售。毫无疑问，这种经营模式共存的局面，势必会在现实情况中，造成养老社区概念上的具体混乱，从而导致我国的养老实体产业，只能注重经济的因素，忽视养老的核心因素。

四、完善寿险公司投资养老社区的运营模式的对策

笔者认为，想要在实际情况中对寿险公司投资养老社区的运营模式进行完善，就必须要对养老社区的客户进行具体的定位。笔者认为，在专业的养老社区内，其具体的客户定位，必须要中高收入人群。而这一群体，本身也具有着长期、稳定的职业，和较高的收入，这也就使得他们能够完全的接受专业养老社区的理念，同时，他们也往往能够负担得起入住专业养老社区的费用。此外，笔者认为，在整个社会的具体的养老保障体系中，基本养老保障，全都是由政府和公益机构进行提供的，这也就能够满足低收入人群的基本养老需求，但是，有超高收入的富豪人群，他们却可以完全的通过由第三方提供全方位全天候的独立养老服务，此外，其甚至还可以根据自己的具体需求，对相应的服务进行购买。所以，在实际的情况中，笔者认为，寿险公司在投资养老社区的具体运营模式上，必须要对这一点进行高度的重视，这是因为，对于专业的养老社区而言，不同的客户定位也是不同的，这也就导致了运营模式的不同。在实际情况中，寿险公司可以有针对性的对目标进行选择，例如处在贫富两者之间的中间阶层。这些客户在退休前，往往具有着较好的生活质量和相对可观的收入，而在退休以后，他们往往就面对收入减少的问题，但是，他们仍然希望能够维持高质量的生活，并受到社会的认可。对于专业养老社区而言，必须要对这一群体的需求进行满足，同时，还应该将这样的客户，按照不同的具体层次，进行进一步的细分，在具体的过程中，必须要在客户群体的前提下，提供较为充分的差别化的服务，从而满足不同人群的具体需求。

结论

综上所述，早在1999年，我国就提前的进入到了老龄化社会，此外，我国也在近几年的发展中，正式的迈入了“老龄社会”的范畴。一方面，由于受到了“421”家庭结构的影响，我国家庭的规模，开始逐渐的趋于小型化，这也就间接的使得中国人的传统家庭养老方式，受到了较为严重的冲击，老年人的养老问题，也就开始在现实中，成为了每一个家庭的沉重负担。正是在这种情况下，老年人群对机构养老的服务需求，也就开始迅速的增大。在这种情况下，寿险公司投资养老社区的情况出现在了我们眼前，笔者认为，在现实情况中，相关人员应该对这一问题进行持续的分析，从而更好的完善其具体的运营模式。

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