个人理财判断

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1、对个人理财的发展产生影响的外部环境主要有：（　　）

社会环境 经济环境 金融环境 技术环境 ABC

2、下列对生命周期各个阶段的特征的陈述正确的是（　　）

当理财客户处于中年成熟期时，其理财策略是最保守的

银行存款比较适合少年成长期的客户存放富余的消费资金

处于青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累

老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性 BCD

3、一般情况下，在经济增长放缓，处于衰退同期时，个人和家庭不采取的措施包括(　　　). 减持固定收益类产品. 买入对周期波动敏感的行业的资产 .增加股票，房产等资产的配置. 减少防御性低收益资产 ABCD

4、下列关于理财目标对应正确的有（　　）

休假----短期目标

建立退休基金----长期目标

参加人寿保险----短期目标

启动个人生意----短期目标 AB

5、客户提出理财的要求主要希望财务状况的增值

正确 错误 B

6、目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主

正确 错误 B

7、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资

　　　　　　　正确 错误 B

8、在通货膨胀条件下，固定利率资产贬值

正确 错误 A

9、以下属于个人/家庭资产项目的是( )

接受别人的礼品 收藏品 租借的房屋 按揭房产? ACD

10、在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列( )属于流动负债

汽车贷款? 教育贷款 信用卡贷款 消费贷款 CD

11、以下有关个人/家庭资产负债的论述正确的是（ ）

折旧性资产的价值一般随着其使用年限的增加而降低

净资产金额很大，可能意味着客户的部分资产并未得到充分利用

对于那些债务关系已经形成，但客户尚未收到正式的付账通知的，不应计入负债项目中

理想的净资产持有量应根据客户的实际情况而定

CD

12、面对不同客户时，下列应对技巧中恰当的是（　　）

对沉默寡言的人，要设法诱使他尽可能地多说

对优柔寡断的人，客户经理要掌握主动权，充满自信地运用公关语言，不断地向他提出积极性的建议，多用肯定性用语

对慢性的人，不能急躁、焦虑或向他施加压力，应该努力配合他的步调，脚踏实地地去证明、引导

对疑心重的人，要让他了解你的诚意或者让他感到你对他所提出的疑问很重视 BCD

13、在沟通前准备工作中，需要研究收集的客户信息有（　　）

客户的个性特征，家庭

情况

客户目前遇到的相关问题和特殊需求

收集与理财产品相关的资料

掌握与客户兴趣相关的知识 ABD

14、定期存款属于个人资产负债表中流动资产

正确 错误 A

对未来生活预期属于判断性信息

正确 错误 A

15、对于现金流量表的分析可以作为估计未来收入支出的基础

　　　正确 错误 A

16、某投资者购买了50000美元利率挂钩外汇结构性理财产品(一年按360天计算)，该理财产品与LIBOR挂钩，协议规定，当LIBOR处于2％一2．75％区间时

给予高收益率6％；若任何一天LIBOR超出2％一2．75％区间，则按低收益率2％计算

若实际一年中LIBOR在2％--2．75％区间为90天，则该产品投资者的收益为（　　）美元

750 1500 2500 3000 B

17、目前我国商业银行个人理财的基本业务包括：（　　）

基金 人民币理财产品 外汇理财产品 卡类理财产品 ABCD

18、将金融产品以某种标准进行通常状况下的排序

则下列说法不正确的是（　　）

按金融产品的风险由大到小排序为：衍生品、股票、储蓄产品、可转换债券

按金融产品的流动性由大到小排序为：国库券、定期存款、大额可转让存单

按金融产品的收益率由大到小排序为：外币理财计划、期货、储蓄产品

按金融产品的利率由大到小排序为：定期存款、定活两便储蓄存款、活期存款 ABC

19、不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，下列选项中，属于商业银行个人理财计划常用收益率形式的有：（　　）

固定收益率 最低收益率 预期最高收益率 浮动收益率 ABCD

20、"客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划

则该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益

" 正确 错误 A

21、境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品适合有较高流动性需求的个人投资者购买

正确 错误 B

22、不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，商业银行个人理财计划常用收益率形式只有最低收益率

正确 错误 B

23、下列金融资产中，风险从低到高排列的顺序是（ ）

银行存款、国债、公司债券、股票

股票、公司债券、国债、银行存款

国债、银行存款、股票、公司债券

国债、银行存款、公司债券、股票 A

24、下列( )能作为债券发行主体

中央政府 企业组织 金融机构 社会团体 ABC

25、下列（ ）不属于国债投资的特征

收益率高 安全性高 免税待遇 流动性强? ACD

26、以下属于债券和股票共有的特点说法错误的是（ ）

收益率不会影响 都属于有价证券 都是筹资手段? 都有规定的偿还期限 AD

27、（　　）属于开放式基金特点

基金规模不可变

化

基金价格以基金净资产价值为计算依据

通常在交易所交易

基金单位可以赎回?

不限定存续期 BDE

28、以下关于债券的分类正确的是（　　）

按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券等

按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等

按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券等

按债券性质可分为信用债券、不动产抵押债券、担保债券等转 ABD

29、证券投资基金是一种间接的证券投资方式

正确 错误 A

30、股票投资的收益等于股利所得

正确 错误 B

31、注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是收入型基金

正确 错误 B

32、管理人对基金运营收益承担投资风险 正确 错误 B

33、如果客户想通过某种理财方式强迫自己储蓄一部分钱，一般不会选择的是（　　）

财产保险 终身寿险 基金 股票 ACD

34、下列关于投资型保险产品的说法，不正确的是：

保费中的投资保费进入储蓄账户

保费中的投资保费由基金管理公司进行运作

投资保费的投资收益归客户所有

保单持有人无法获得分红 ABD

35、下列属于人身保险的是（　　）

人寿保险 意外伤害保险 健康保险 责任保险 ABC

36、在购买保险理财产品时，要坚持的原则包括（ )

转移风险 量力而行 本金安全 高额收益 AB

37、万能寿险是一种保费缴纳灵活，保单的保险金额可以调整的寿险

正确 错误 A

38、保险合同当事人即参与订立合同的主体，包括保险人和受益人

正确 错误 B

39、保险产品具有其他投资理财工具不可替代的投资功能

正确 错误 B

40、与传统的保险产品相比，现代的保险产品一定程度上降低了收益性 .

正确 错误 B

41、在外汇理财产品中，（　　）是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品

结构类投资工具 浮动收益类产品 实盘外汇买卖 期权类产品 A

42、外汇理财产品按照产品设计思路和运用金融工具的不同，可以分为（　　）

个人外汇存款类 实盘操作类 浮动收益类 结构投资类 ABCD

43、对于外汇期权的购买者表述不正确的是（ )

风险是无限的，收益也是无限的　

风险是有限的，收益也是有限的

风险是有限的，收益是无限的　

以上都不是 AB

44、从长期来看，影响汇率走向的因素中包括（ ）

官方干预　 国际收支　　 通货膨胀率　 利率 BCD

45、外汇市场产生的原因包括（ ）

投机 央行干预　 贸易和投资 对冲 ACD

46、美元对日元升值10

%，则日元对美元贬值10%

正确 错误 B

47、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务

正确 错误 A

48、期权费是指期权的执行价格

正确 错误 B

49、在外汇理财产品中，浮动收益类产品是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品

正确 错误 B

50、下列关于房地产投资信托理财产品的说法，不正确的是：

可以投资于房地产抵押贷款

收入来源包括房地产自身的增值收入

收入来源包括房地产的租金收入 一

般有政府财政保障 D

51、与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是( )

具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小

信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产

信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺

信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少

B

52、（　　　）可以担任信托受托人

专业信托投资公司

限制行为能力自然人

具有完全民事行为能力自然人

仅具有权利能力的自然人

任何人 AC

53、（ 　　　）属于信托基本要素

信托行为 信托关系人 信托目的 信托收益率 信托期限 ABC

54、关于信托的表述中正确的是（ 　　）

受托人可以是同一信托的惟一受益人

委托人不可成为受益人

凡是具有签订合同能力的人均可成为受托人

受托人负有对信托财产进行分别管理的义务

委托人负有放弃财产权的义务 CD

55、只要具备权利能力，即可成为受益人

正确 错误 A

56、信托关系已经成立，受托人就取得了信托财产的所有权

正确 错误 B

57、个人信托选择的客户通常是有一定财富积累的人群

正确 错误 A

58、由于经营策划失败，造成实际投资收益低于预期收益或投资失败，从投资管理角度看这类风险为（ ）风险

系统风险 非系统风险 不可分散风险 财务风险 B

59、目前国内各商业银行采用的住房贷款还款方式主要为等额本息还款法和（ ）

等额本金还款法 等比还款法 比例还款法 等额利息还款法 A

60、为调控房地产市场投资过热的情况，（　　　）不属于中国人民银行的调控措施

大量发行央行票据?

降低房贷基准利率

提高存款准备金率?

提高贷款首付比例 B

61、房地产投资的优点包括( ）

具有分散投资的效应 能抵御通胀 个性差异小，易操作? 可运用财务杠杆 ABD

62、个人购买住房可能涉及的税收有（

　　）

营业税 印花税 契税 个人所得税 土地增值税 ABCDE

63、关于等额本息还款法和等额本金还款法的表述，不正确的是（ ）

按照等额本息还款法，月供金额中本金比例逐期下降

按照等额本金还款法，月供金额中利息比例逐期下降

按照等额本息还款法，月供金额逐期下降

按照等额本金还款法，月供金额每期相等 ACD

64、房地产的投资方式包括：

房地产购买 房地产租赁 房地产信托 申请房地产抵押贷款 ABC

65、等额本金还款法与等额本息还款法相比，前者前期还款压力较小

正确 错误 B

66、一般来说，市场利率上升会引起房地产市场走低. 正确 错误 A

67、物业管理是住房保值升值的一个重要保障，没有好物业，也就没有好房子

　　正确 错误 A

68、投机获取资本利得是国内外消费者购买住宅的原因之一

正确 错误 A

69、在确定子女教育目标时应该考虑的因素有（ ）

学校的特点 学费的高低 子女的兴趣爱好 子女的学习能力 ABCD

70、下列关于教育投资策划的说法正确的是（ ）

教育费用无法事先确切预测

教育投资策划方案要注意根据实际情况调整

教育投资策划要注意与子女沟通

在子女的不同年龄段，应选择不用的投资产品 ABCD

71、子女教育投资与购房投资的不同在于（ ）

金额大 没有时间弹性 费用无法准确预测 受通货膨胀因素的影响 BC

72、子女教育储蓄属于理财目标中的短期目标

正确 错误 B

73、根据教育对象不同，教育可分为义务教育和非义务教育

　　　正确 错误 B

74、一般来说，处于（　　）的投资人的理财理念是避免财富的快速流失，承担低风险的同时获得有保障的收益

少年成长期 青年成长期 中年稳健期 退休养老期 D

75、下列关于我国企业补充养老保险说法不正确的是（ ）

由国家统一立法，强制实施?

所需资金可从企业自有资金中的奖励、福利基金内提取?

企业补充养老保险不需要税收优惠?

与企业经济效益有关? AC

76、下列关于退休规划说法不正确的是（　　）

计划开始不宜太迟

规划期应当在五年左右

投资应当极其保守

对投资和风险应当相当乐观 BCD

77、现实生活中，对个人的退休生活带来影响的因素包括（ ）

预期寿命的延长 提前退休 市场利率波动 家庭成员的健康状况 ABCD

78、下列关于养老保险特点的说法正确的是（ ）

养老保险是以社会保险为手段来达到保障的目的

养老保险费用完全由单位和个人共同承担

养老保险的目的是为保障老年人的基本生活需求，为其提供稳定可靠的生活来源

养老保险

是社会保险最重要的险种之一，本质上也是一种商业保险 AC

79、各资产收益的相关性会影响组合的预期收益，不会影响组合的风险

正确 错误 B

80、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和企业举办的补充养老保险计划

正确 错误 A

81、一个完整的退休规划包括退休后生活设计和自筹退休金部分的储蓄投资设计两部分

正确 错误 B

82、某投资组合含有60%股票，20%债券，20%活期存款

这一组合最适合中年时期

　　　正确 错误 B

83、以下属于个人/家庭资产项目的是（ ）

　　收藏品 接受别人的礼品 按揭房产 应税债券 ABCD

84、收藏品通常是升值性资产 正确 错误 B

85、收藏品的发行量越大，存世量也越大

正确 错误 B

86、根据我国的相关法律，私人收藏文物是违法的

正确 错误 B

87、公司职工取得的用于购买企业国有股权的劳动分红应按照_________项目征收个人所得税

工资薪金所得 劳务报酬所得 利息、股息、红利所得 其他所得 A

88、某外国人2000年2月12日来华工作，2001年2月15日回国，2001年3月2日返回中国，2001年11月15日至2001年11月30日期间，因工作需要去了日本，2001年12月1日返回中国，后于2002年11月20日离华回国，则该纳税人_________

2001年度为我国居民纳税人，

2002年度为我国非居民纳税人

2000年度为我国居民纳税人，2001年度为我国非居民纳税人

2001年度和2002年度均为我国非居民纳税人 2000年度和2001年度均为我国居民纳税人 A

89、（　　　）等所得项目中需缴纳个人所得税

股票形式股息红利? 股票账户中的资金所获利息 投资于开放式基金的价差收入?? 储蓄性寿险利息所得 股票转让所得 ABCE

90、我国个人所得税采用的税率形式有（　　　）

比例税率 全额累进税率?? 超率累进税率?? 超额累进税率? 定额税率 AD

91、下列（　　　）不可以作为合理税收筹划方法

充分利用费用扣除规定 用发票冲抵费用 以多人名义分领劳务报酬 尽量采用现金交易 BCD

92、在我国现行的税制结构中，唯一的完全以自然人为纳税人的税种是个人所得税

正确 错误 A

93、个人税务筹划是个人理财规划中的一项重要内容，它是在纳税义务发生之前在法律允许的范围之内，对纳税负担的低位选择

正确 错误 A

94、对中国境内居民的境外取得的所得，我国不征收个人所得税

　　正确 错误 B

95、外籍人士在我国境内取得的保险赔款可以免征个人所得税

正确 错误 A

96、对理财顾问服务的理解不恰当的是（ ）

在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合

客户个人的情况

财务规划是理财顾问服务的核心内容

为了保证银行的利益，在推介投资产品时只推介所在银行的产品

分析客户财务状况是财务分析的关键 BC

97、从业人员的以下行为 与信息保密准则的精神发生冲突的是（ ）

在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案

任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露

与本机构同事谈论客户的社会地位

将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构 BCD

98、以下国内机构中可以提供理财服务的是（ ）.

基金公司 保险公司 信托公司 律师事务所 ABC

99、商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程，这体现了理财顾问服务的专业特点

（　　） 正确 错误 B