保险信息处理平台系统可行性报告(终稿)

一、总论

1.1 申请项目的概述

保险信息处理平台系统（简称IIMF）处于电子信息-软件产品-金融、财税、工商应用软件领域。主要内容是对承保、理赔、再保险、保险财务、保费核算、客户服务等保险业务进行综合管理。创新点在于：集再保险业务、财务核算、核保、核赔等功能于一体，并支持“一揽子保单”产品处理。技术水平为国内领先水平。本项目开发的产品可广泛应用于保险领域。

1.2 社会经济意义、目前的进展情况及申请技术创新基金的必要性

1.2.1 社会经济意义：

当前的中国保险市场，是一个急速发展与变革的市场。保险行业的IT服务必须满足这种现状的要求。因此，他们对于IT服务的响应速度和服务质量有了更高的要求。

现阶段，我国经济环境诸多因素给保险业提出了新的要求。一方面，加入WTO后，外资保险公司的加盟对我国保险业产生重大影响，中国保险市场将呈现国际化特征，有利于业务拓展；但另一方面，新的市场发展形势使国内保险公司面临严峻考验，对公司的经营运作能力提出了更高的要求。保险行业的特征决定了企业管理信息对保险公司尤为重要，公司的经营策略、业务运作、财务管理、分析决策无一不建立在高质量信息管理的基础上。各家保险公司对于新险种开发、业务管理、自身风险管控以及服务水准提升等方面的要求越来越强烈，这就要求其核心业务系统不能仅是对业务的简单支持，更重要是到达支撑、分析、管理、决策的层面。换句话说，保险信息系统的好坏将从根本上影响到保险公司的核心竞争力。尽

管目前很多保险软件都可以实现内部资源的共享，但实际上，其业务系统仅仅是对承保、批改、续期、理赔以及一些统计、人员管理等保险业务流程提供业务支持，市面上并未出现一个集保险业务、财务核算、核保、核赔等功能于一体的保险信息处理平台系统，不少投保人利用保险制度与保险软件的漏洞骗保，使保险公司蒙受了巨大的经济损失。而对于保险公司新产品套餐的发布，现有保险软件也无法迅速准确地支持“一揽子保单”的产品处理。可见，保险业务快速增长和保险软件功能不完善的矛盾越来越突出，直接影响到保险公司的偿付能力和经营的稳定性，关系到保险业的健康发展。

广州联想智软计算机科技有限公司的保险信息处理平台系统很好地解决了现今其它保险软件所无法解决的难题。此平台可同时支持客户管理、承保业务、理赔业务、再保险业务和财务核算等功能，从而实现保险公司业务、财务、再保险一体化、集约化、精细化，彻底解决了保险公司通过IT技术解决业务风险控制的核心问题，也消除了各处理模块分离、信息处理落后等现象。通过灵活的产品定义模块和相关辅助工具，能够快速支持保险公司套餐的发布。而其在核保、核赔功能上使用规则系统，保险公司可以在不改动程序的情况下，快速稳定的修改如车险费率因子等规则，有利于增强保险公司业务处理的灵活性。

使用此系统时不需要对员工进行特别的培训，也不需要添加其他硬件，具有易操作性与经济可行性。随着保险行业业务的迅速发展，联想智软的保险信息处理平台系统必将在国内保险界大展拳脚，为中国保险业发展做出贡献。

1.2.2 目前的进展情况：

保险信息处理平台系统目前正处于中级研发阶段， 已完成市场可行性分析与系统框架的搭建。目前一些本公司的老用户对此项技术的应用表现出极大的兴趣，表示在产品成熟后，将在其核心系统中应用。IIMF的保险信息处理平台、联想智软中间件、规则引擎，为企业提供了全面灵活的服务，也极大地提高了客户服务水平。本项目技术创新性突出，市场发展前景良好，能产生显著的经济效益和社会效益，目前拟进入中试阶段。（其中中间件已经开发完成，进入应用测试修改和功能完善阶段。）

1.2.3 申请技术创新基金的必要性：

保险信息处理平台系统主要面向大中型保险企业，可广泛应用于保险领域。项目开发使用后，对保险行业有着重大的经济意义。要想进一步使本项目技术水平更加深入，达到成熟的规模生产条件，目前仅仅依靠本企业的自身力量，无法在急需资金的项目开发期内筹集完成项目开发所需的全部投资，所以十分需要得到科技型中小企业技术创新基金的支持，使公司能够迅速解决项目开发的经费问题，让技术成果尽快转化为现实生产力，促进我国保险行业的发展，创造良好的经济效益和社会效益。因此，本项目申请中小型企业技术创新基金的支持是非常必要的。

1.3 本企业实施项目的优势和风险

1.3.1 本企业实施该项目具有如下优势：

企业资源及人才优势：本企业是由联想集团与智软(中国)电脑系统开发有限公司共同投资成立的、专门从事国内外保险业IT服务的专业化公司，是广州市科学技术局认定的新办高新技术企业（见附件二）。联想集团集中

集团相关资源，着力将联想智软打造成为国内一流的保险IT服务专业公司。本企业技术力量雄厚，管理人员多来自前身的广州智软公司保险事业部，有着多年的保险业务开发经验。现有职工100人中，大专以上员工96人，其中研究开发人员70人。目前已开发成功多个技术先进、成熟度高、能创造良好效益的大型保险应用软件。同时企业也有一定的人才优势，如项目负责人王太权先生，担任过中国科技大学计算机系的教授，有着多年的保险软件开发经验；业务顾问张栓林先生，历任中央财经大学保险教研室主任、教授、博士导师，早期曾任中国人民保险公司驻英国劳合社首席代表，长期担任中央财经大学保险系主任，对原保险和再保险有非常深入的研究；业务专家欧松先生，华南理工大学电子与信息学院理工博士，长期从事保险行业系统设计与实施的工作，对保险业务及IT服务应用有深刻的认识。此外，企业还有大量优秀的项目骨干人员。

技术优势：该系统区别于一般的保险管理系统，采用联想智软公司自己开发的中间件，在前后台与数据库之间的数据处理实现无缝衔接，同时支持客户管理、承保业务、理赔业务、再保险业务和财务核算等功能，有很强的报表和单证打印自定义功能，系统具备跨平台功能，在核保、核赔功能上使用规则系统。这种功能灵活完善的保险信息平台系统在国内是创新，在国外尽管已发现达到本系统设计功能的例子，但不适合中国使用，需要大幅度修改。因此该系统的设计理念和技术在国内处于领先水平，也无法被国外同类保险软件所代替。

市场优势：尽管保险业在2002年“寒冬”中对IT投资比2001年有所减少，但随着各保险公司不同保险产品的出现和业务形态的变化，保险业

继续追加IT投资将会成为不争的事实。从2002年保监会对国内30家保险公司所做的一份“保险信息化发展战略研究调查”中可以看出目前保险公司信息化管理的态度和现状。保险公司认为信息资源管理在公司信息化过程中的地位是至关重要的；公司信息化规划涉及到数据集中、业务创新、办公自动化与数据分析等系统；目前公司的信息系统项目失败或没有完全成功的原因包括信息系统与部门文化、组织、行为的不兼容，不被业务人员所采用。可见，现行保险软件不能在最大程度上满足保险公司业务发展的需求。据保监会预测，国内保险市场很可能在几年内出现“井喷”，若到时才发现业务系统不能进行支持，或是满足不了越来越成熟的保户的需要而进行修改，则后果堪虞。所以说，就国内保险公司的现状来看，很多保险公司的核心业务系统都要进行修改、升级，甚至是更新。

综上所述，新一代保险信息处理平台系统具有广阔的市场前景与良好的市场优势，其整个设计思路是体现现代保险企业的管理思想：以核保、核赔为中心，实现企业全面的信息化管理，以便能降低企业风险，提高企业效率，规范企业管理。联想智软通过研制这个平台系统，将保险商业技能、行业经验与IT技术进行有效的整合，赋予民族保险行业崭新的思维方式，使他们充满信心地面对加入世贸后可能出现的挑战。

保险业发展得越来越快，对国民经济的影响也越来越大。由于本项目的技术在国内尚是空白，国外类似软件价格昂贵，不是一般保险公司可以承担得起的，而且由于国情不同，需要大幅度修改，无法进入国内市场，所以，本项目形成批量生产后，必然尽占市场先机，实现良好的经济效益和社会效益，为促进中国保险业的发展做出贡献。

1.3.2 本项目实施的风险：

本企业是广州科学技术局认定的新办高新技术企业，致力于保险软件及信息产品开发、系统集成和信息服务。本项目的技术选点，切合保险公司的实际需求。例如像平安保险公司、太平洋保险公司这类对核心系统有着极高要求的公司，对此项目的软件产品将有较大的需求。经预测，仅现有意向应用本软件的客户，如太平洋保险公司、平安保险公司等大型客户，对此软件的需求已经超过3000万元。

本项目企业已前期投入科研开发经费60万元，解决了基本技术问题，形成了软件产品的系统框架。因为国内还未出现具有此类跟踪服务的保险软件，国外虽有同类成熟的保险软件产品，但基于国情的不同与操作人员素质不同，故不能直接引用。所以本项目产品开发完成后，在技术知识产权和市场方面都具有独占性，且市场对此类产品和技术是有明显需求的。所以，本技术产品出来后，前期市场风险不大。本公司主要业务是承接国内的大型保险企业的软件开发、软件服务，本项目产品开发完成通过检测后即可首先得到现有服务客户如平安保险公司的订单。本项目的市场前期收入主要来自应用服务收入，本项目开发的软件产品目标客户主要是大中型保险公司，同时兼顾小型保险公司，在搭建好的系统框架上，根据不同保险公司不同的需求做出最恰当的系统软件。

本项目从中试到完成软件成熟度测试、软件系统定型，再到形成规模生产进入市场迅速占领市场，还需要投入近420万元资金。因为同类功能的产品国内外基本是空白，且有巨大的实际市场需求，所以本项目并没有大的市场风险；本企业有着丰富的保险软件开发经验，所以技术风险不大；

因为本软件是较为复杂的大型软件，开发周期较长，困扰本项目进展速度的是后续资金的解决问题，所以本项目的风险是：如果开发进度一再延误，保险行业将只能继续沿用旧的系统软件，而无法尽快提高盈利与管理水平，其经济效益将大打折扣。因此，只要资金问题迅速得到解决，加快项目的开发进度，尽快形成成熟的软件产品投入市场，其实现的经济效益和社会效益将是令人满意的。

1.4 项目计划目标

1.4.1总体目标：

本项目执行期为：自 2003年7月至2005年7月。计划新增投资额420万元，项目完成时达到产品的批量生产阶段。实现的年生产能力为：企业版软件5套。企业资产规模达到2500万元。企业员工总数150人，因项目实施而新增就业人数50人。

1.4.2 经济目标：

项目完成时，预计累计实现的工业增加值700万元，累计产品销售收入1600万，缴税总额295.75万元，净利润415.70万元。

1.4.3 技术、质量指标：

1） 技术性能指标：

（1）可以同时支持500个以上的用户同时使用系统。

（2）在保单个数1000万前提下，系统关键操作的处理时间在半分钟之内。

（3）一张全年20个指标的承保业绩统计报表生成时间不超过3分钟。

（4）系统整个界面统一规划，支持简繁体中文和英文，并可以随时切

换。

2）质量指标：（1）企业通过的质量认证体系：CQC 9001:2000质量体系认证。（2）项目产品执行的质量标准：《GB/T12504－1990计算机软件质量保证计划规范》；参照：《CMMⅢ软件成熟度认证》之质量保证标准。（3）项目暂无通过的国家相关行业许可认证。

1.4.4 阶段目标：

第一阶段：2003年7月 至 2003年12月。利用前期技术研发取得的软件技术成果，进行更深入的技术开发，对软件的每个细节功能进行完善，使软件功能达到：基于客户管理、承保业务、理赔业务、再保险业务等方面的通用性软件。本阶段资金落实额170万元，其中企业自有资金投入110万元，技术创新基金下达40万元，地方政府配套资金下达20万元。本阶段结束时有1个以上大型企业客户进行本项目产品的应用测试。本阶段无销售收入。

第二阶段：2004年1月 至 2004年7月。根据在应用测试中发现的软件的漏洞和功能缺陷，进行漏洞修补和进一步功能完善；结合客户需求，进行针对行业客户的软件二次开发，增加产品可塑性，加强软件二次开发的功能，以适应不同客户的差别需求。本阶段结束时，项目产品完全成熟化，达到预期的项目技术目标；产品质量符合国家软件工程质量标准的《GB/T12504---1990计算机软件质量保证计划规范》的要求，取得《软件产品登记证书》和《计算机软件著作权登记证书》。本阶段落实资金额130万元，其中企业自有资金投入70万元，技术创新基金下达40万元，地方政府配套资金下达20万元。本阶段结束时生产5套左右企业版“保险信息

处理平台系统”软件，有2个以上大中型企业客户试用本产品并签订本产品应用合同。本阶段无销售收入。

第三阶段：2004年8月 至 2005年7月。将本项目第二阶段完成的软件产品包装成完整商品软件。利用三个月的时间，完成产品的商业包装、生产和宣传；2004年10月份，投放销售1套到市场；2005年3月份软件市场旺季来临之际再投放1套到市场；本阶段落实资金120万元，其中企业自筹90万元，创新基金资助20万元，配套资金10万元。本阶段结束时，累计落实资金420万元，累计实现销售收入1600万元，累计净利润415.70万元，累计缴税总额295.75万元。

1.4.5 计划新增投资来源：

项目计划投资额480万元，其中已完成投资额60万元，需新增投资 420万元。广州联想智软计算机科技有限公司自筹资金270万元，申请科技型中小企业科技创新基金100万元，地方政府配套拨款50万元。

企业负责完成的新增资金到位情况表 金额单位：万元

计划新增投资420万元中，预计50万元用于软件开发工具、辅助设备、办公设备等的购买；180万元用于项目技术研发费用；15万元用于原材料的购买；135万元用于市场的推广营销及售后服务；与项目直接相关的其他支出40万元。

1.5 技术经济指标对比

1.5.1 技术指标对比：

1.5.2 经济指标对比：

二、 申报企业情况

2.1 申报企业基本情况

企业名称：广州联想智软计算机科技有限公司

法定地址：广州市天河区体育西路109号15A2室

注册时间：2002年5月10日

注册资金：1000万元

企业登记注册类型：有限责任公司

主管单位（部门）名称：广州高新技术产业开发区天河科技园管理委员会

2.2 企业人员及开发能力阐述

2.2.1 法人代表基本情况：

2.2.2 企业人员基本情况：

企业人员总数100人，其中大专以上人员96人，占职工总数96%；中层以上管理人员13人，其中大学本科以上13人，平均年龄30岁；研究开发人员70人，占职工总数70%；销售人员17人，占职工总数17%。

2.2.3 新产品开发能力情况：

企业上年度技术开发经费支出额66.69万元，其中研究开发投入额30万元，占企业年销售收入的比例为32.50%，所有技术开发经费均为股东投

入。

公司现有研究开发人员70人，其中高级职称5人，中级职称21人。本公司技术研发部门分别为：战略发展部、系统开发部、产品开发部、电子商务部等。与本项目相关的技术储备有：前台采用Windows开发工具VC++；数据库采用Oracle8 、Oracle9；后台采用Unix C；采用联想智软中间件；采用联想智软规则处理系统；有6年的保险业务软件开发经验；和中国科技大学友邦精算中心开展精算和风险管理技术方面的研究合作，和国际保险数据管理协会IDMA开展保险信息标准化方面的交流合作，和英国Prudential、美国AIG、香港中保集团等开展业务交流合作。

2.2.4 项目负责人基本情况：

王太权，男，硕士，1989年毕业于中国科技大学计算机专业。毕业后（1992年－1994年）在日本学习深造，工作于日本SUNJAPAN公司。期间率队参加日本KDD全球卫星预约系统TVBAS开发工作，历时1年半。回国后在中国科学技术大学工作，率队开发安徽省电信局收付费系统、网管系统，得到客户的好评。

1998年创办智软电脑开发有限公司专业从事保险、证券等行业的软件系统开发工作，1998年初开始带队与中国平安保险公司合作开发保险核心业务系统历时两年，2000年初参与华泰保险系统的开发指导工作。1998年-2000年期间自主开发完成了智软中间件，并得到客户极高的评价。经常与国内外保险业务专家、IT专家进行交流，积累了较丰富的经验和知识。对保险业务非常了解（如承保、批改、理赔、再保、两核风险控制等业务管理），对计算机应用技术非常精通，对国内外保险业IT现状和未来的发展

有比较清晰的认识，能为保险风险控制、企业业务管理、IT规划及开发应用等提供良好的建议。

2.3 企业财务经济状况

本企业经济状况良好，结构合理，财务人员皆为有相应资质和资深专业人员担任，能够严格遵守国家的有关法律法规，且内部财务由企业各股东指定的监事对资金的收入支出进行监控，按时上报董事会。如出现将项目资金移做他用或抽逃资金的现象，监事可向国家有关部门举报。

企业上年末总资产1046万元，总负债92万元，固定资产总额89万元，总收入92万元，产品销售收入92万元，企业属新办企业，当年销售收入较少，投入研发资金较大，成本费用较高，净利润-378.86万元，上缴税费5万元，流动比率为10：1，速动比率为10：1，企业货币资金及其他流动资产数量较大，保证了本项目新增投资及企业其他项目的技术开发资金投入有充裕的资金来源，应收帐款周转率4000%，显示企业流动资金周转速度较快。

企业今后三年的财务预测 金额单位：万元

2.4 企业管理情况

智软公司采用高标准的质量管理手段，严格执行CMM3的全套流程和文档体系。企业管理机构建全；公司按有限责任公司章程规范运作，实行

董事会领导下的总经理负责制、全员聘任制。而在企业管理中，更强调目标管理和自我控制，着重提倡共同的责任感，制定统一和具有指导性的目标，引入和实施目标管理，以一种开明和民主的管理方式，不断对目标提出质疑，从根本上把握不断变化的社会需求，导向具体目标的自我控制，通过个人的发展最终求得团体的平衡发展。

公司的软件开发过程，全部严格执行国家关于软件行业的《计算机软件工程规范国家标准汇编》的相关标准要求，严格控制软件产品的开发过程，保证软件的质量。公司在软件开发管理方面严格执行的国家标准有：

（1）《计算机软件产品开发文件编制指南 GB 8567-88》

（2）《计算机软件质量保证计划规范》

（3）《计算机软件可靠性和可维护性管理》

（4）《计算机软件包质量要求和测试》

（5）开发的所有保险信息软件，质量标准按照国际通行的“CMMⅢ软件成熟度质量认证”的标准进行质量控制。公司明确规定了各部门的质量责任，实行部门负责人质量责任制度，如出现质量责任事故，造成的客户和公司损失全部由部门负责人承担；部门在进行项目开发时再把开发任务和质量责任同时下达到每个人。公司开发完成的软件技术产品经由公司软件质量总工程师进行质量检测后，再报信息产业管理部门进行审查，申请获得《软件产品认证》后，才正式作为商品软件。本公司的质量保障体系是完善有效的，可成功地控制掌握每个软件产品的质量。

本企业投资结构合理，产权明晰，公司投资出资方式全部为现金出资；股份构成为：联想（北京）有限公司70％，广州智软电脑系统开发有限公

司30％；本企业未和银行发生借贷关系，未进行企业信用等级评定，企业商誉良好。

2.5 企业发展思路

公司将继续专注于提供从保险的业务咨询、IT构架咨询、系统开发、系统实施、系统集成到运营维护外包服务等全方位的一站式服务与市场开拓，特别是致力发展保险核心系统。

（1）市场方面：积极开拓海外市场，如东南亚、日本，在国内重点开拓新办保险公司和外资保险公司。引导客户需求，实行个性化的服务策略。针对目前国内保险企业的现状，结合市场发展的趋势，本公司将对国内的客户进行精确的划分，以客户的不同的发展阶段及经营模式为基础，为客户提供个性化的信息化建设解决方案，真正实现满足客户的需求，同时也起了规范的引导作用。

（2）管理方面：延伸触角，进一步提升产品管理理念，引领国内客户需求。“走出去、请进来”，通过出国考察了解国外保险业的发展状况，并与国外咨询公司、国外从事保险业服务的IT公司建立策略联盟关系，了解国外保险公司IT系统状况，引进新的业务管理思路和相关系统，用以指导保险信息产品发展，与国外IT企业共同拓展国内外市场，为保险公司提供最好的产品。

（3）技术开发方面：开发数据仓库、电子商务、渠道管理、营销支持等系统，支持保险公司的业务发展。以产险为基础，不断丰富产品线。利用企业在产险领域多年的产品、技术、客户基础方面的优势，同时配合国家保险监管机制的推行，大力推动保险监管系统的开发与推广；与美国寿

险管理协会进行合作，并从国内寿险行业引入专家顾问、及资深寿险IT人才，开发领先于国内水平的寿险核心业务系统原型及外围数据仓库，满足国内寿险公司对寿险核心系统需求；通过合作的、并购的方式进入社会保险市场。同时，借助合作公司在信息安全、电子商务等领域的IT技术优势及IT建设的实施、管理经验，开发基于WEB技术的应用：网上保险、核心系统的WEB化、网上理赔系统。充分挖掘客户价值，全面满足客户需求。整合系统集成、维护平台，提供一站式服务。本公司作为为保险行业客户提供服务的企业，将通过与国内外的实施支持资源及硬件厂商进行合作，利用业务核心系统支撑平台及网络架构能力，发挥核心系统软件对集成和硬件销售的连带效应。整合联盟资源，逐步建立全国范围内的系统集成实施队伍、订制开发队伍、维护服务队伍。

公司计划重点发展具有创新意义的“保险信息处理平台”，凭籍其创新高度和领先一步的技术研发优势，使公司成为这个市场领域的先驱。

三、项目的技术可行性和成熟性分析

3.1 项目的技术创新性论述

3.1.1 项目基本原理及关键技术内容:

原理简介：（1）整个业务处理平台是由财务、保费核算、业务系统、再保系统、客户服务及其它协助管理子系统等多个子系统组成。各个子系统之间既可以独立运行，又可以与其他子系统结合为一个庞大的业务信息处理平台。整个平台的设计思路是体现现代保险企业的管理思想：以两核（核保、核赔）为中心，实现企业全面的信息化管理，以降低企业风险，

提高企业效率，规范企业管理。（2）采用C/S三层架构，对每一险种均提供完整的作业流程支持，采用开放式接口，全面支持各种再保险业务管理流程，建立有专门的客户档案，有灵活的报表管理和强大的统计分析功能，可对保险公司系统内销售人员信息等进行统计分析，有很强的安全保护措施。

保险信息处理平台系统原理图

一个完整的保险信息处理平台系统应该包括：财务、保费核算、业务系统、再保系统、客户管理等几个重要步骤，目前市场上虽然存在诸多的保险业务信息系统，但其灵活性与完善性功能必须进行二次开发，更缺乏对客户过往保险资料调查保存、根据客户情况调整保险费率、定制套餐菜单功能，这样保险公司不能灵活地对其数据资源进行分析处理，在管理上也不能做到得心应手。

保险信息处理平台系统着重于可以同时支持客户管理、报价管理、承保业务、再保险业务和财务核算等功能，可以对客户保险资料保存分析，从而调整不同客户的保险费率，支持“一揽子”产品处理，保险公司可以自行修改核保、核赔规则。具体体现在以下几个方面：（1）系统是全方位营销管理、风险管理的信息系统；（2）系统以保险公司客户管理、财务管理为中心，从客户管理、承保、理赔、再保、财务全面考虑系统设计，数据集中管理，并集成在一起，彼此之间有机衔接，相互关联；（3）通过核保权限分级控制、再保业务试算处理前置于承保模块、实时业务核算、财务核算来实现公司的风险管理和控制；（4）通过对客户信息及其承保、理赔财务收付的分析，为客户优惠折扣提供依据；（5）通过对产品进行经营分析，特别是赔付率、费用率、利润率等指标的分析，对各保险种费率因素、费率的调整以及IBNR的调整提供依据；（6）通过险种费率表和风险限额表，为承保业务时保费费率的确定和公司风险自留的确定、临分分保提供依据；（7）通过超赔合同分保，为公司总体自留风险的重大损失提供保障；（8）通过提取准备金，为未来的支出作好储备，在理赔案件时，未决赔偿准备金的提取和修改，更能准确地核算公司的业绩和利润。

在系统功能设计上，根据公司多年从事保险业务管理系统开发的经验以及对国内外保险业务的理解，借鉴国外的先进经验，为国内保险公司度身定做，整个系统的设计思路与国内同类软件相比是崭新的，主要体现在：

（1）对客户的基本信息、报价、承保、理赔、收付信息等历史信息进行收集、分析，随处可查到客户的基础业务信息，为报价、承保、理赔提供参考；（2）在核保时，可查到客户的相关业务信息，能及时调用分保模块进

行分保试算处理，为承保费率及客户折扣的确定及临分额、自留额的确定提供充分依据。根据风险累积控制策略，指导分保安排技术。需要临分分保的业务可以对再保公司进行临分报价处理；（3）按分保合同，实现火险、货运险等险种按不同要素进行风险累积控制，设定自留额和最高责任限额，处理风险的合并和拆分。在核保通过完成承保时自动累积风险。对于结束保险责任的保、批单自动扣减风险累积；（4）支持含有多个险种的保险套餐的业务处理；（5）对客户进行报价处理，折扣的权限管理，报价单跟踪，报价信息转承保处理等；（6）对未决赔案，当估损金额发生变化时，系统进行记录跟踪，并对未决赔款准备金进行调整；（7）对保费、赔款、佣金、再保帐单等收付核算处理及准备金的提取和转回处理，由财务接口系统集成到业务系统中处理；（8）对增加新的再保合约，系统自动适应，包括分保计算及各种帐单、报表处理；（9）通过设置，用规则引擎处理，系统自动适应，不需要修改源程序代码，可以随心所欲的修改如车险费率因子等规则，满足业务变化的需要；（10）有很强的报表打印自定义功能，可支持上千种报表和单证格式的打印；（11）严密的安全保护措施，实现权限控制。

系统业务管理系统界面

为了更有效地对保险行业进行数据采集，广州联想智软计算机科技有限公司独创性开发了“联想智软中间件”（简称AIMW）。AIMW能让企业快速构筑坚实的应用系统，保持企业的竞争优势，同时提供了基于WEB的平台式开发接口，适应系统灵活扩展的开发环境。具有零风险传输、动态优化、无限扩展、完善的监控管理等优点。具体如下：AIMW使用多种加密方式，保证系统通信的可靠性，以及数据库访问的安全性。同时，AIMW实行数据压缩处理，有效地减少网络的符合，实现系统通信的高性能。能根据系统的繁忙程度，动态实现服务进程调度，保证系统的服务响应时间，实现系统资源的合理使用。实现了平台式的开发接口，无须中断系统运行，随时可对新增需求变化进行处理，使系统扩展变得轻松方便。具有全面的

监控方式，当系统出现异常，能自动进行恢复，自动保留异常现场。

联想智软中间件

3.1.2 创新点:

保险信息处理平台系统是广州联想智软公司研制的面向大中型保险公司进行信息处理的应用软件产品。它对每一险种均提供完整的作业流程支持，采用开放式接口，实现了业务数据的统一性，全面支持各种再保险业务管理流程，建立有专门的客户档案。集再保险业务、财务核算、核保、核赔等功能于一体，并支持“一揽子保单”的产品处理。提供了很强的报表和单证打印自定义功能，用户可以在相关工具上定制各种类型的报表和

单证，从而实现报表的快速开发。另外，还可对保险公司系统内销售人员信息、团队信息、绩效考核、保单信息等进行及时、系统的统计、查询、管理。产品有很强的安全保护措施，实现权限控制。

（1）保险信息处理平台

在保险行业，为更有效的解决保险行业各处理模块分离、信息处理比较落后等现象，联想智软独创性开发了“保险信息处理平台”，它可以同时支持保险业务、再保险业务和保费核算等功能，从而实现保险公司业、财、再一体化。它以客户为中心，对客户的基本信息、报价、承保、理赔、收付信息等历史信息进行收集、分析，随处可查到客户的基础业务信息；承保与分保紧密结合，能即时调用分保试算处理，根据风险累积控制策略，指导分保安排技术，需要临分分保的业务可以对再保公司进行临分报价处理；有着良好的风险累积控制，按分保合同，实现火险、货运险等险种按不同要素进行风险累积控制；保险套餐处理；报价管理；未决赔案的跟踪及未决赔偿准备金的调整；财务接口系统与业务系统紧密集成；再保合约的自动适应；强大的报表与严密的安全保护功能。

（2）联想智软中间件

通过TCP通信与客户端交换数据，并为应用逻辑提供处理平台；中间件为客户请求创建事务队列，提交应用逻辑处理层执行。

（3）保费计算核保、核赔规则引擎

通过设置，用规则引擎处理，系统自动适应，不需要修改源程序代码，保险公司可以在不改动程序的情况下，快速稳定的修改如车险费率因子等

规则，满足业务变化的需要。

3.1.3 技术来源、合作单位情况:

IIMF技术是由广州联想智软计算机科技有限公司自行开发，拥有完全的技术权利的计算机软件产品。本项目开发的市场背景是大中型保险公司业务需求，本公司从中看到了市场空档，经严密的市场调查和对国内外的技术调查分析，决定投资开发本软件。在软件研究开发试验过程中，得到许多国外保险公司和国内大学机构的大力协助，联想智软计算机科技有限公司拥有本软件系统的完整知识产权。

3.1.4 国内外发展现状:

随着保险行业的飞速发展，特别是IT应用迅速发展，保险公司中核心系统的地位越来越重要，任务也越来越重。智软保险系统平台因其友好性与完善性，必将极大程度提高保险公司工作效率、完成保险目标。国内现有的保险系统存在的主要问题是不能同时支持业务、再保险业务和保费核算功能，处理模块分离，信息处理衔接性不够强，对投保人的个人资料和保险资料，不能了解得完全，每个客户的保险费率均无差别，如车险：白领与卡车司机在车的损伤机会上差别很大，但现行保险软件对其费率处理都是一样的，有些客户对车的损伤机会少，却要承担同样的保险费用，久而久之，必然会导致客源的流失。在信息跟踪处理上也做得不好，同样以车险举例，A因使用不注意，经常发生车祸，换另一个保险公司M承保，M无法得知A之前保险状况，不能准确对此定位，会给保险公司带来经济损失。目前国内的保险软件也不能提供承保对象的相关信息，如承保一栋楼房，不能通过保险核心系统马上知道该地地震风力情况，而需通过其他

一系列部门了解，由此增大了保险公司的工作强度。而国外同类软件产品虽然已经有完善功能，但其使用基于外国国情，如外国人诚信度高，骗保事件相对少，管理人员管理水平比较好，同样的国外软件在国内使用有一定难度，且由于国内外经济状况、地理环境等客观条件不同，中国不能直接引入外国保险软件来使用，若大幅度修改，耗费资金也很大。

智软保险信息平台采用先进的系统平台技术，并应用现代保险行业理念对采集的数据进行全面的科学综合跟踪与分析，在国内是创新，尚无达到同类技术效果的产品，也能弥补因中外国情不同、国外同类软件价格昂贵等原因导致国外同类软件无法在国内使用的缺陷。

3.2 项目的成熟性和可靠性

3.2.1 项目进展情况、技术成熟度和可靠性论述:

本项目已经完成初步的技术框架，现在正在进行系统的开发。由于系统开发过程中使用的技术和附加产品如中间件、规则系统已经在过去的客户系统中采用，所以使用的是成熟技术。

在开发中我们已经制定了严格的软件质量控制规范，包括设计文档规范、编码标准规范、测试标准和测试案例选取规范，这些标准和规范已经作为我公司项目管理的基本准则在已往的软件开发服务中使用。使用结果表明，在这套规范下支持的系统稳定、可靠、有效地支持客户的关键业务的处理。

IIMF的几个关键技术的实现，得益于几位在保险业IT服务领域具有多年研究开发经验的项目攻关小组成员的创新的思维、坚实的理论基础和丰富的软件技术开发经验。开发过程结合了若干国际知名的保险公司的需求，

对中国的保险企业有重要的指导意义。

3.2.2 技术鉴定与检测情况:

IIMF的几个关键组成包括：保险信息处理平台、智软中间件、规则系统，采用构件开发的方式，各系统之间相互独立又相互结合，现在处于初步研发阶段。IIMF定型并取得《软件产品著作权登记》后，本公司将对IIMF的开发过程资料和产品技术进行第三方检测。

3.2.3 项目在实际使用条件下的可靠性考核情况:

目前正初步开发，暂未实际使用。

四、项目产品市场调查与竞争能力预测

4.1 本项目产品的主要用途、应用领域和需求量、未来市场预测、经济寿

命期预计与目前所处的寿命期阶段

4.1.1 本项目产品的主要用途及应用领域：

本项目产品IIMF应用在保险行业，系统为企业提供全面丰富的事务处理与分析管理服务。

4.1.2 本项目产品需求量、未来市场预测：

随着保险行业服务质量的提高，更优秀的保险信息处理系统将成为必需；随着行业的推广，行业应用软件市场将迅速扩大；保险业务的不断扩展，能提供全方位、个性化服务的保险软件面临新的发展机会。IIMF将与保险IT应用相互促进，快速发展，为保险公司的核心业务提供全面支持, 随着硬件技术的快速发展，芯片功能更加强大，完全智能服务将成趋势，这不仅能降低培训人员成本，还将增强系统的可靠性与应用的完善性。可提高实时性，增强可维护性。保险公司为了吸引客户，定期出炉一系列捆绑

优惠活动，在现有软件资源下，无法对一揽子服务提供准确的计算与跟踪，保险公司迫切需要一个核心软件，以节俭另外计算与人力资源方面的耗费。许多大的保险公司也越来越重视服务质量与报表制作灵活性。在此市场背景下，IIMF的开发，正切合了市场的需要。市场需求预计如下：保险信息平台系统市场需求20000万元以上。因此，剔除盗版影响，本项目开发的系列产品进入产品成熟期后，年销售收入保守估计在4000万元以上。

4.1.3 项目产品的经济寿命期及目前所处寿命期阶段：

预计本项目产品的经济寿命期为10年，目前此类产品处于寿命期的开始阶段。

4.2 本项目产品国内的研制开发和其他情况

国内的保险信息处理系统局限只有对于保全、续期、理赔以及一些统计、人员管理等保险业务流程提供业务支持，市面上并未出现一个可以同时支持客户管理、报价管理、承保业务、再保险业务和财务核算等功能的保险处理平台，也没有哪个保险软件产品可以自定义打印保单内容，更改规则因子，能实现保险公司业、财、再一体化、集约化、精算化。在数据通讯传输技术方面，本公司的中间件可以在不同行业不同领域中应用，无须进行二次开发。本项目计划投产时间为2004年12月。

4.3 本项目产品的国内外市场竞争能力，替代进口或出口的可能性，本项

目市场占有份额预测

4.3.1 国内外市场竞争能力及替代进出口的可能性：

本项目产品IIMF的定位在于实现业、财、再一体化，完全资料搜集跟踪服务，在国内尚未有正面的竞争厂商。截至本年度 7月份，国内市场没

有出现同类产品，也没有同类产品研究开发的报道，国外市场上也未出现同类产品（有进行研究的报道）。所以，本项目产品目前尚无国内市场竞争对手。国外保险软件不适合中国内地使用，在国内使用需要大规模改造，价格也很昂贵(一般每套5000万以上)；本项目产品开发成熟后，通过CMM认证，完全有可能通过和国外软件厂商的合作实现产品的出口。

4.3.2 本项目市场占有份额预测：

按照中国市场上保险公司的数量和增加趋势，本项目的市场占有份额是一个逐步提升的过程。预计近三年内，市场占有率在20％左右，在三年后能够达到40％左右，成为市场上最大份额拥有者。预测依据是根据CWW的市场分析数据，和本公司计划要达到的市场份额。保险IT服务市场预测：2004年2.5亿，2005年3.25亿；财产保险核心业务系统 ：2004年8000万，我们的市场份额20%；2005年1亿，我们的份额25%。

五、 项目实施方案

5.1 项目开发计划

任务

2003/07 2003/12 2004/07 2005/07 时间 任务一：2003年7月至2003年12月

1、市场调研、国外考察，定位系统的目标和业务流程；

2、设计系统的总体框架；

3、制定系统的各种开发规范和系统接口标准。

任务二：2004年1月至2004年7月

1、进行系统的详细设计、编码、单元测试；

2、按照测试规范对系统进行严格测试；

3、将系统安装在意向客户处，开始试用，不断改进数据模型、调整性能，保证系统能满足客户的需要。

任务三：2004年8月至2005年7月

1、完成产品的试用；

2、进行产品的包装，开始宣传销售。

5.2 技术方案

本项目需要进一步完善或新研发的技术内容：

保险信息处理平台系统的技术完善

随着保险行业的发展，对保险风险管理的要求在不断提高，如何利

用计算机对投保对象的风险进行有效的审核和管控，以保证业务的质量、减少经营风险是一个十分重要的课题。未来的一个对策是将保险公司的两核管理集中化、后台化处理。这样，保险信息处理平台就要能十分有效地将前端从客户处收集的有关核保核赔所需的信息发送到后台进行处理。常

用的技术就是影像技术。所以，新的系统平台未来需要将影像系统集成在其中。

5.3 生产（开发）方案

IIMF的开发全面引入先进的项目管理（Project Management）理论，结合当前流行的计算机软件开发项目管理方法—软件成熟度模型CMM（Capability Maturity Modal），对整个开发过程按照PM和CMM的理论进行统一管理，对所进行的软件开发项目也有完整的管理要求。在产品开发的每一个阶段，都建立一个可以衡量的质量目标，根据预定要求对产品研发进行质量、功能和进度的检查与控制。

IIMF采用生命周期法和原型法相结合的开发方法，即将系统开发细分为系统调研、需求分析、系统分析与设计、编程实现、系统测试与完善等几个开发阶段，同时在各个开发阶段内部接合软件模型的开发来进行，保证各个阶段都能够有目标软件模型投入测试。

IIMF是一套复杂的大型软件系统，在开发工具选择上要能够满足软件投入使用后大量的商业数据运算。后台数据库系统选择主流的大型数据库服务系统Oracle8及Oracle9，前台开发工具采用相对比较成熟的VC++，后台采用Unix C。

软件的商品产品生产比较简单，软件全部开发完成并申请到《计算机软件著作权登记证书》后进行生产。软件产品的生产原材料有：光盘、磁盘、包装印刷材料。生产材料来源广泛，从正规厂商或市场购进即可。生产方案为：第一步，委托广告设计公司进行产品商标和包装的设计；第二步，申请商标注册，将商标标识Logo和加密文件信息写入软件产品母盘；

第三步，委托广告印刷厂进行包装和所需软件产品附带说明文件的印刷；第四步，委托正规光盘生产出版单位刻录复制完整的商品软件光盘（企业版软件安装光盘将由本企业自己在开发部完成制作）；第五步，委托的包装印刷厂商包装好完整的产品交货到公司。

5.4 营销方案

5.4.1 项目将主要销售的地区、领域、对象：

本系统的主要销售对象是中国大陆、香港、澳门、新加坡和日本等地的商业保险公司。

5.4.2 建立销售服务网络及所需资源：

（1）演示展销会。在一些有关电子商务的大型活动或我们自己专门组织的活动中，尤其是在有关的讲座中，进行IIMF的演示，来促进公司和产品的知名度。

（2）新闻发布会和专业媒体广告。结合企业情况，通过报纸、电视等媒体进行报导，举行产品研发介绍和新闻发布会；在《计算机世界》《电脑报》权威媒体和地方专业媒体如《电脑商情》上做广告。计划委托专业的公共广告公司从事此项工作。

（3）年度会议/学术讨论会。公司将计划参加电子商务行业学术会议，在会议上发表我公司与其他单位合作研究的成果。

另外公司将充分利用外部优势，与多种合作伙伴结成战略同盟，完善软件的产品开发、市场推广和销售支持，建立良好的产品形象。主要方法是：

 保监会和保险行业协会的推荐；

 加强和有实力的相关的软件服务商的战略合作（如IBM/HP等）；  软件专家推荐；

 保险研究刊物方面的的媒体广告。 5.5 其他问题的解决方案

本项目产品为软件产品，没有“三废”情况需要处理；不属于国家专卖、专控产品或特殊行业。

六、 投资估算与资金筹措 6.1 投资预算

本项目计划投资额为480万元，其中至项目申报时已完成投资额为60万元，需要新增投资额420万元。已完成的投资额60万元来源于股东投入，资金主要用于：项目开发的软件工程师等开发人员工资、培训及市场调研费，阶段进度奖金；购买所需的软件开发工具（软件和电脑等）；客户电子商务网络的试验运行费用。

近期完成的投资资金来源及主要用途 金额单位：万元

新增投资420万元，主要用于项目的技术开发费用180万元与技术服务费用135万元、固定资金投资50万元、原材料15万元、与项目直接相关的支出40万元。编制新增资产投资估算表和流动资金估算表如下：

新增固定资产投资估算表

新增流动资金估算表

6.2 新增资金的筹措

新增投资420万元资金筹措渠道： （1） 企业自筹资金270万元；

（2） 申请科技型中小企业技术创新基金的无偿资助100万元； （3） 地方政府配套资金（广东省科技厅）50万元。

企业自筹资金分三期投入，首期资金110万元已经到位，资金来源为企业股本金；第二期资金70万元目前也已经落实，由企业的股本金投入；第三期资金90万元预计于2004年7月到位，主要由企业经营活动所产生的净现金流动来支付。若届时经营活动所产生的现金流动不足以支付第三期投资，解决问题的备选方案是：由股本金继续投入经费。

创新基金的无偿资助100万元及地方政府配套资金50万元，其到位金额与到位时间须视项目立项进度而定，若实际立项资助额度小于

企业拟申请资助额，且差额较大，企业将根据自身的资金情况，采取措施，补足差额，公司股东承诺必要时还可以由股东增资解决问题。

新增资金筹措渠道，预计到位时间、目前进展情况列表说明如下：

6.3 资金使用计划

根据项目实施进度和筹资方式，新增投资人民币420万元，主要用途依次为项目研发及中试、固定资产购置、与项目直接相关的其它支出。资金使用的具体计划如下表：

资金使用计划表 金额单位：万元

创新基金资助部分的资金的使用方向明细表

七、 经济与社会效益分析

7.1 项目产品的年生产成本分析（以2004.7—2005.7期间预计生产销售2套 “保险信息处理平台系统”为计算基础）

根据现行财务制度的规定，估算项目产品——保险信息处理平台系统的年生产成本为285.75万元，期间费用605.80万元，年生产成本与期间费用合计891.55万元。

生产产品及计算基础表

保险信息处理平台系统每套单位成本为445.78万元。

本项目产品生产成本的负面影响因素及其消除办法：软件产品的生产成本主要集中在开发维护和技术服务的人员工资和费用上，其生产材料成本比例很小，软件行业人员总体工资水平较高。消除此影响的主要对策：一是加强对用户的培训，减少技术服务队伍人员数量；二是在推广过程中根据用户需求使软件的操作界面更加人性化，简便化，减少技术服务支持所产生的费用。

7.2 产品单位售价与盈利预测：

单位售价：保险信息处理平台系统，每套售价800万元（按用户需求

进行二次开发和一年专人服务，终身免费升级）。

项目今后5年的盈利预测表

金额单位：人民币（万元）

7.3 经济效益分析

本项目在执行期内，累计实现的经济效益指标如下：

万元的税收。

7.4 项目投资评价

本项目的净现值为2635.30万元，内部收益率为158 %，投资回收期为34个月。

计算依据见下表：

净现金流量 金额单位：万元

7.5 社会效益分析

随着人们生活水平日益提高，人均资产占有率也大幅度攀升，再加上现在医保、社保的改革，令人们对保险越发关注。保险公司在业务拓展的同时，也不得不考虑到满足顾客更高的要求。保险公司争夺客源，首先要考虑到自身服务质量。保险业务系统在其中担任主要角色。保险业务系统不再是仅对于保全、续期、理赔以及一些统计、人员管理等保险业务流程提供业务支持而已。中国保险业每年平均以35%左右的速度发展，保险市

场的市场化、规范化也在迅速提高。因此，保险系统的处理步伐必须跟上。

业务处理平台包含了多个子系统，既可独立运行，又可相互结合，解决了现今市面上其他保险系统各子模块只能互相访问数据而无其他联系的问题。同时也可以根据各投保对象的情况智能设置保险费率，可以支持产品套餐发布，可以通过规则系统修改费率因子，有极强的报表单证打印自定义功能，保险公司自主权极大程度地提高。系统功能稳定，保险公司使用后工作效率提高，且容易操作，不需要另外在培训人员方面进行投资。因此，“联想智软保险信息处理平台系统”的开发，对企业自身的发展，有很好的作用与效果，也具有较好的社会效益。 八、 项目可行性研究报告编制说明

编制单位：广州联想智软计算机科技有限公司 基本情况：有限责任公司 编制负责人：王太权 电话：020－83561171 传真：020－83560508 编制人员名单：