警惕第三方POS机交易将成为信用卡套现犯罪的主要工具
近日，某省公安机关在集中打击POS机套现统一行动中发现，犯罪嫌疑人使用的POS机大部分是由第三方支付公司（包含易宝、汇付天下、拉卡拉、上海快钱等）发放的，比例接近40%。而在2010年组织开展的打击POS机套现端点行动中，查扣的POS机仅有1台是第三方支付公司（上海快钱）发放的，占涉案POS机总量不到5%。由此可见犯罪嫌疑人通过第三方支付公司申领POS机用于套现活动的数量上升趋势明显，已快速成为信用卡套现分子的主要犯罪工具，由此暴露出第三方支付公司在对POS机发放、监管使用过程中存在突出问题。
一、快速扩张，违规发放，POS机获取门槛低
2011年5月，国家正式开始发放“第三方支付牌照”，以此促进和规范第三方支付公司的发展。截止到2011年底，全国已有101家公司取得营业牌照。由于这些公司进入该领域时间短，大多处于“跑马圈地，盲目扩张”阶段，甚至有些公司将POS机发放委托给代理公司负责，这些公司出于业绩考虑对申领者条件和资料审核、把关不严，违规发放严重，易使POS机落入套现分子之手。查获的POS机大都是由小私营公司和个体工商户申领的。
二、自成体系、监管不严，游离于银联风险监控体系之外
第三方支付公司作为这些POS机的管理者，公司收发单业务已形成闭环体系，未纳入银联相对完善的风险监控体系之中。同时由于公司风险意识和自有监控体系、监控措施不完善，监管还不严格，在日常使用上很难对套现犯罪活动进行有效控制，被套现分子钻空子。目前央行尚未出台对银行卡收单企业的管理办法，行政管理部门更是对众多家第三方支付公司难以做到有效监控监管。
三、转账方便、回款快捷，使用上不受区域限制
第三方支付公司发放的POS机刷卡资金可以直接转入个人储蓄卡账户，回款速度快，提现和转账更加方便，在方便客户的同时也为犯罪分子创造了条件；在使用上，部分第三方支付公司在宣传中宣称其发放的无线POS机只要有信号的地方都可以使用，没有跨省移动使用的限制，易被犯罪分子用作跨省使用、跨区域作案的工具。
四、银联、各商业银行制度完善、监管严格，犯罪分子即转向第三方支付公司申领POS机
随着银联和各商业银行等金融机构POS机发放及风险监控措施不断加强，犯罪嫌疑人从上述传统金融机构骗领POS机已越来越困难，在套现过程中还会随时面临“封机冻账”的风险。第三方支付公司POS收单是新兴业务，自身风险监控还很不完善。犯罪嫌疑人随即瞄准第三方支付公司的监管弱势，从这些机构申领POS机用于套现犯罪活动越来越多。第三方支付公司POS机已逐渐成为刷卡套现的主要犯罪工具。
综上，针对当前第三方支付公司违规发放、监管不力等现象，相关部门必须及早对风险、规范、监控等方面进行研究，在央行指导下，将第三方支付公司POS收单付款业务纳入银联交易监测系统中，进行有效监管，控制第三方支付公司发放POS机变成信用卡套现犯罪及洗钱的主要工具。