山西农信银行卡知识竞赛试题最新

山西省农村信用社第二届银行卡知识竞赛

一 填空

1.单位卡凭单位（）、（）和（）的书面指定，由被指定人出示有效身份证件申领；个人卡凭本人有效身份证件申领。

2.发卡网点审核无误后对符合申领条件的客户予以发卡。同时将客户（）、（）、（）等开卡资料留存备查。

3.“银信通”服务的开通采取自愿的原则，个人客户在开通、修改、停止该项服务时需持本人有效（）、信合通卡/存折到（）办理签约服务。同一个卡号/账号最多可以签约（）手机号码。

4.“银信通”服务山西省农村信用社不收费，由（）收取通讯费用。

5.借记卡，是指由银行向社会发行的具有（）、（）、（）等全部或部分功能的支付工具，不能透支。

6.同一台自助设备的（）、（）应分别管理。

7.（）和（）必须平行交接，并做好交接登记。

8.自助设备装钞、卸钞、清点、账款核对、钞箱检查等工作，要坚持（），规范操作、认真复核。

9.自助银行应配备至少两名经培训合格的自助银行管理员（），分为A、B岗，同时不得混岗，坚持钥匙与密码A岗和B岗（）交接和（）操作。

10.信合通VIP卡是由信合通金卡的（）、（）、（）、（）、（）等处理按信合通普通卡有关规定办理。

11.符合申领信合通VIP卡的条件的，申请人需填写《山西省农村信用社个人客户业务申请书》，连同（）及复印件，提交（）VIP个人理财中心的理财人员。

12.未按规定办理特约商户耗材配送、移机或服务态度恶劣等情况的，给予特约商户管理员经济处罚()元或通报批评处分。

13.信合通卡ATM境外跨行取款向持卡人每笔收费（）元．

14.信合通卡ATM同城跨行取款向持卡人每笔收取（）元手续费．

15.信合通卡ATM异地跨行转账按交易额的1％，最低（）元，最高50元向持卡人收取手续费．

16.信合通IC卡跨行指定账户圈存每笔收费（）元．

17.红领巾成长卡具有()、()、()、()等业务功能。是中国银联标准卡，为人民币磁条借记卡。

18.山西农信的ATM机具支持他行卡的指定圈存、（）、（）。

19.山西农信IC卡支持本行及跨行指定帐户圈存、非指定帐户圈存、（）、（ )、()、脱机余额查询、()。

20.IC卡批量开卡时，先开借记帐户，再开电子现金帐户，电子现金零金额开户，()使用时必须激活。

21.企业网上银行注册的受理机构须是其()开户机构。

22.管理员的增加、修改、删除不能在网上银行自助办理，只能到账户()办理。

23.企业客户若要使用集团服务功能，总公司须首先到账户()办理建立集团手续，其分/子公司分别到各自账户开户网点办理有关集团关系维护、账户委托等手续，同意总公司对其授权账户进行查询、上划、下拨或调拨等。

24.证书两码重发用于()。

25.进行USBkey变更操作后，操作柜员需要进行()和()操作。

26.设置企业授权模式时，模式金额区间不得有交集，每个区间必须设置()人以上。

27.受理机构操作员完成以上注册、制证操作以后，在《重要空白凭证领用登记簿》上登记，操作员签章后，由（）并领取U-Key。

28.人民银行颁布的《银行卡收单业务管理办法》中规定，对特约商户申请材料、资质审核材料、受理协议、培训和检查记录、信息变更、终止合作等档案资料，收单机构应当至少保存至收单服务终止后（）年。

29.网银业务资料装订参照（）装订，按照柜员操作日志的顺序进行整理。

30.操作人员应按照（）、（）的原则进行设置，不得进行串岗、混岗操作。

31.个人网上银行客户业务包括：（）、（）、（）、（）、（）、（）等功能。

32.网银业务客户所有资料归档后（），并按会计档案保管要求进行保管和备查。

33.网上银行个人客户转账结算按照交易范围不同分为（）和（）两种。

34.企业办理企业注册客户申请时，提供的有效证件包括（）、（）或（）等。

35.山西省农村信用社企业网银转账结算按照交易对象不同分为（）和（）两种。

36.红领巾成长卡开卡后，系统默认开通（）、（）、（）和（）功能。

37.红领巾成长卡密码遗忘时，甲方应持（）、（），（）或（）的有关证件，到开户网点办理密码挂失，并交纳手续费。

38.卡片做损坏换卡后，原电子现金账户未能及时结清，待清算周期结束后（），客户持原交易单据和有效身份证件到柜台办理电子现金结清交易。

39.IC卡批量开户后，初次使用时，到柜面办理（）业务。

40.持卡人因卡片毁损、磁条消磁等原因申请换领新卡是，需持本人有效身份证件到（）办理，并交回原信合通卡。

41.餐娱类包括餐饮、娱乐、珠宝、工艺美术品、房地产及汽车销售，整体费率由原来的()下调到()，降幅高达()。

42.为提升财政预算资金使用及周转效率，节约成本，国家大力推广使用公务卡。公务卡卡号以“62”开头，属于（）。

43.持卡人出境选择在银联网络上进行消费和取现的最直接好处是()。

44.EMV标准是由（）、()、()三大国际银行组织共同发起制定的智能IC卡支付应用标准。

45.银行卡按照结算的币种可以分为()、( )和()。

46.衡量银行卡市场的规模的标准主要有()和()。

47.全球EMV迁移是从（）开始的。

48.准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当（）余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。

49.银联标识的红、绿、蓝各象征着（）、（）、（）、（）、（）。

50.发卡银行对（）及（）（不含储值卡）账户内的存款，按照中国人民银行规定的同期同档次存款利率及计息办法计付利息。

51.（)是指发卡机构柜面受理人员或营销人员要亲自见到申请人本人签名，并在申请表受理栏注明亲自见到申请人本人签名。()是指发卡审核人员或营销人员采取面谈、上门和电话等多种方式，访问申请人本人，并在申请表受理栏注明。

52.(）、（）、（)、()、()等行业单位可以使用移动POS。

53.以多刷卡、重复刷卡等方式侵占持卡人资金，将构成(）。

54.收单机构为其商户提供收单服务、应按照（）原则，在（)、(）的基础上签订收单协议，明确双方的权利、义务和违约责任。

55.第三方服务商是接受商户收单机构委托从事银行卡收单业务中非核心业务的（）、（）的法人企业。

56.在银行卡商户收单业务的开办过程中，各相关参与主体要坚持（）、（）和( ）原则。

57.对不能实现所有“银联”标识卡受理和故意对非本行的银行卡设置障碍的商户收单机构，客户、商户和发卡机构有权向（）反映和投诉。

58.发卡机构要取消单纯以（）为考核指标的做法，以（）为考核依据。

59.收单机构要取消单纯以（)为考核指标的做法，以()为考核依据。

60.按照（)和()的原则建立发卡机构和收单机构责任追究制定。

61.发卡机构违反客户身份识别制度、账户实名制、可疑交易监测和报告等管理规定的，要

按照()法相关性规定予以处罚。

62.对申领首张信用卡的客户，发卡机构要对客户()，不得采取全程自助发卡方式。

63.对于开通()、()和()等自助转账类业务的增量持卡人，发卡机构应要求持卡人主动申请并书面确认，同时要对其进行风险提示。

64.发卡机构要建立和完善银行卡交易监测系统，建立()，实现对持卡人信息的风险防控。

65.收单机构不得为经营场所地不在收单机构注册地的特约商户提供()，包括()或()等。

66.人民银行要加强对ATM的检查、管理，采取定期不定期抽查收单机构有关（）、检查（）等，敦促收单机构加强ATM管理。

67.发卡机构、收单机构发现变造、伪造商户类别码信息的情况，除立即向（）反映外，也要向（）报告、投诉。

68.因不正确设置、注册和传输商户类别码而损害市场其他参与方合法权益的，（）要承担相应的赔偿责任。

70.中国银联应()将收单机构联网商户信息注册与侦测、整改情况向()报告。

71.中国银联要配合人民银行加强对市场上各类创新业务的规范，及时将现行联网联合业务规范中没有明确规定的(）发展情况向人民银行报告。

72.中国银联要在(）将相关变造、伪造商户类别码信息以及约束、处理情况如实向人民银行报告。

73.发卡机构在发行信用卡时，必须为持卡人提供（）交易模式，供持卡人选择，不得仅设置（）交易模式。

74.发卡机构要充分利用（），验证客户身份信息。

75.发卡机构可通过查询人民银行（）、中国银联（）、资信调查等方式分析申请人的资信状况，合理确定授信额度。 银行卡风险 信息共享

76.对有疑似套现、欺诈行为的持卡人，发卡机构可采取（）等措施，并及时向公安机关报案。

77.收单机构要严把特约商户准入关，特别是要关注（）、（）、（）、（）等低扣率、零扣率商户的审查。

78.银行卡清算组织是提供（）和（）的法人。

79.（）是目前国内专门从事人民币银行卡跨行信息转接的清算组织。

80.根据《关于办理妨害信用卡管理等刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据刑法第二百二十五条的规定，以（）定罪处罚。

81.电子支付的类型按电子支付指令发起方式分为（）、（）、（）、（）、（）和其他电子支付。

82.根据《中国银联入网机构银行卡跨行交易收益分配办法》规定，ATM跨行取款交易收益分配采用（）和（）方式。

83.根据《中国银联入网机构银行卡跨行交易收益分配办法》规定，POS跨行交易的商户结算手续费收益分配，采用固定（）和（）方式。

84.对一般类型的商户，发卡行的固定收益为交易金额的（），银联网络服务费的标准为交易金额的()。

85.柜员接网上银行管理系统到初始密码后，应立即登陆系统进行密码修改，操作员和授权员的密码应（）。

86.个人客户填写《山西省农村信用社个人客户网上银行签约(变更)申请表》时须提供以下材料：（）、（）

87.注册客户若因U-Key遗失或损坏，需要先申请（）手续，再申请补发证书；若客户U-Key密码遗忘，客户需先申请（）手续，再申请补发证书。

88.补发证书时，操作员录入客户信息后，在“个人证书管理”中选择（）操作，进行客户证书补发处理。

89.企业客户领取载有证书的U-Key，需填写《山西省农村信用社(农村商业银行/合作银行)

企业网上银行业务综合申请表》中（）信息栏，同时注册机构操作人员对客户的有效身份证件核对无误后，经客户签字确认后作为企业客户申请表附件留存，并在《重要空白凭证领用登记簿》上登记，由客户（）。

90.企业客户凭相关资料向网银注册机构提出冻结服务申请，提供资料包括：（）、经办人有效身份证件原件及复印件；法人授权书；加盖（）、（）并经企业法定代表人或授权代理人（）的《山西省农村信用社(农村商业银行/合作银行)企业网上银行业务综合申请表》。

91.（）功能是重新发放证书，有效期不变。一般应用于证书未到期USBKEY丢失或损坏等情况。

92.（ ）功能是重新发放证书，有效期顺延。一般应用于证书到期时的更换。到期前一个月可以进行证书换发。

93.废止证书功能是对用户证书废止，作废后无法进行（）交易，只有状态（）的证书才能被废止。

94.将证书冻结或解冻，是使证书暂时（失效）或生效。

95.在办理个人注册客户换发证书时，操作员录入客户信息并在（）中选择“换发证书”操作，由授权柜员审核后授权确认。

96.网上银行单位客户注册时的受理机构为（）；个人客户注册时的受理机构为全省农村信用社（）。

97.所有操作人员使用综合业务系统中使用（）作为登录柜员号。

98.网银系统各级操作人员按照岗位分别设置()和()。操作员负责系统信息的()，授权员负责操作员录入信息的()工作.

99.网上银行客户数字证书分为个人客户证书和企业客户证书，个人客户证书由()颁发，企业客户证书由()颁发。

100.网上银行对单位客户实时转账业务的处理，行内转账综合业务系统按（）进行处理，跨行转账通过（）渠道进行处理。

101.企业网上银行客户分为()客户和()客户.

102.企业客户网银用户信息变更，删除某用户时或注销网银业务时，需先进行企业网银用户

()，然后进行网银用户()或注销网银业务的操作。

103.操作员通过“企业客户管理—（)—企业用户证书管理”进行企业客户补发证书操作。 104.企业网银开户流程的大体步骤是：（）---设置客户基本资料---注册企业账户---（）---注册网银业务---（）---申请及下载证书---（）。个人网银开户流程的大体流程是：（）---录入个人客户基本资料---（）---设置安全认证方式及登录密码---申请及下载证书---（）。 105.个人客户办理网银开户申请时，必须是（）到营业网点办理，不得由他人代为办理。 106.信合通卡境外跨行查询手续费每笔（）元。

107.IC卡押金（）元/卡

108.电子现金最少圈存（）元

109.信用卡取现交易的差错处理包括()、()、()、()、()五个流程。

110.损坏卡销卡时处理方法先进行(），再（）。

111.银联标准卡是按照中国银联的（）、（）标准发行，卡面带有“（）”标识，发卡行识别码BIN经中国银联分配和确认的银行卡，是我国具有（）的高品质、国际化民族品牌的银行卡。 112.银联标准卡既可保证在（）的通用，同时随着人民币银行卡网络的国际化而实现（）通用。相对其他品牌银行卡，（）卡在境外交易无需选择跨行交易网络，直接使用人民币结算。 113.境外机构发行的银联卡，完全遵循()的技术、业务规范，其受理要求与国内银行发行的银联卡相同。

114.港澳地区的银联卡在境内使用方式与境内发行的银联卡相同，在（）、（）和（）标准上与境内发行的银联卡完全一致。

115.部分港澳地区发行的银联卡卡面的文字以（）为主，商户不应该以卡片上的文字作为识别该卡是否外卡的依据。

116.商户受理港澳地区发行的银联卡，无论是人民币、港币或澳门币卡，收到的清算资金均

为（人民币）。

117.境外机构发行的银联卡在受理后，商户收到的清算资金均为人民币，货币兑换工作由（）进行。

118.中国银联外卡收单商户应在自交易日起（）日内提交清算数据，否则，该交易将被视为瑕疵交易。

119.中国银联外卡授权中心电话为（）、（）。

120.中国银联外卡收单商户若发现外币卡有疑点或对持卡人产生怀疑时，但尚不确定时应立即致电中国银联外卡授权中心或收单银行，并报称代号（）。

121.验证卡片的有效性是风险防范的第一关，收银员需严格遵照（）流程正确受理交易。 122.若签名栏为空白，商户必须检查（），证件的持有人必须与卡片上标明的持有人相同，同时要求持卡人在签名栏内签字，否则也不予受理

123.使用POS机刷卡，POS上显示的磁条信息中的卡号与卡面凸印的卡号不一致，可判定为（）。

124.特约商户必须将没收的外卡卡片沿水平方向一剪为二，不破坏磁条，并将没收的卡片递交至（)。

125.洗单是指商户将其他未签约商户的交易在本商户的POS或压印机上()，假冒本店交易与收单机构清算。

126.持卡人消费500元，因收银员误操作，刷卡后签购单上打印的金额为50元，及时发觉后，应立即在POS机上做()交易，再重新刷卡消费500元。

127.收银员未核对刷卡者身份造成银联卡被他人冒用，将可能因未尽到()，商户因此承担全部或部分欺诈损失。

128.对于欺诈交易频发的商户，无论商户是否应对欺诈交易的损失负责，该商户有可能被列为()，并且承担欺诈交易的退单损失和中国银联及跨国卡公司的罚款，或被收单机构予以撤机。

129.特约商户服务点入网必须提供哪些申请材料：()、（）、（）。

130.无卡支付现阶段主要包含()、()、()。

131.商户违规操作指商户在受理卡交易过程中由于(）或（)等原因，使商户或收单机构蒙受损失。

132.山西省辖内各县联社为信合通卡的(）和（)主体，承担相应法律责任。

133.申请办理批量开卡的委托单位必须具备：（）、（）。

134.开办红领巾成长卡的学校需统一收集学生开卡资料，并集中填写《红领巾成长卡信息采集表》申领人按照表格要求填写（）、（）、（）、（）、（）、（）、（）等要素。

135.IC卡自身的特点是（）、（）。

136.《银联IC卡（借贷记应用）业务规则》中规定，收单机构至少支持自交易日期起（）日内的联机退货。

137.助农取款商户应妥善保存签购单至少（）年以上，并承担交易单据保管不当或遗失而造成的经济损失。

138.助农取款交易手续费参照（）交易手续费费率制定。

139.网银业务操作人员按照岗位分别设置（）和（），前者负责系统信息的录入，后者负责录入信息的审核授权工作。

140.个人网银注册客户可以登录网上银行自助查询或打印当日和近期（）个月的历史交易明细。

141.网上银行注册客户在网上银行系统中被设置有唯一的（）。

142.持卡人凭信合通卡可在山西省辖内（）办理（）、（）、（）、（）等业务；

143.信合通卡长期有效，持卡人如需换领新卡时，应持（）及（）到（）申请换领新卡。 144.IC卡损坏换卡：损坏卡换卡时，芯片余额不能直接读出，需在（）清算周期期满后，到全省信合（）持电子现金结清处理单做电子现金结清。

145.网上银行的风险主要体现为：（）、（）、（）、（）以及（）、（）。

为（人民币）。

117.境外机构发行的银联卡在受理后，商户收到的清算资金均为人民币，货币兑换工作由（）进行。

118.中国银联外卡收单商户应在自交易日起（）日内提交清算数据，否则，该交易将被视为瑕疵交易。

119.中国银联外卡授权中心电话为（）、（）。

120.中国银联外卡收单商户若发现外币卡有疑点或对持卡人产生怀疑时，但尚不确定时应立即致电中国银联外卡授权中心或收单银行，并报称代号（）。

121.验证卡片的有效性是风险防范的第一关，收银员需严格遵照（）流程正确受理交易。 122.若签名栏为空白，商户必须检查（），证件的持有人必须与卡片上标明的持有人相同，同时要求持卡人在签名栏内签字，否则也不予受理

123.使用POS机刷卡，POS上显示的磁条信息中的卡号与卡面凸印的卡号不一致，可判定为（）。

124.特约商户必须将没收的外卡卡片沿水平方向一剪为二，不破坏磁条，并将没收的卡片递交至（)。

125.洗单是指商户将其他未签约商户的交易在本商户的POS或压印机上()，假冒本店交易与收单机构清算。

126.持卡人消费500元，因收银员误操作，刷卡后签购单上打印的金额为50元，及时发觉后，应立即在POS机上做()交易，再重新刷卡消费500元。

127.收银员未核对刷卡者身份造成银联卡被他人冒用，将可能因未尽到()，商户因此承担全部或部分欺诈损失。

128.对于欺诈交易频发的商户，无论商户是否应对欺诈交易的损失负责，该商户有可能被列为()，并且承担欺诈交易的退单损失和中国银联及跨国卡公司的罚款，或被收单机构予以撤机。

129.特约商户服务点入网必须提供哪些申请材料：()、（）、（）。

130.无卡支付现阶段主要包含()、()、()。

131.商户违规操作指商户在受理卡交易过程中由于(）或（)等原因，使商户或收单机构蒙受损失。

132.山西省辖内各县联社为信合通卡的(）和（)主体，承担相应法律责任。

133.申请办理批量开卡的委托单位必须具备：（）、（）。

134.开办红领巾成长卡的学校需统一收集学生开卡资料，并集中填写《红领巾成长卡信息采集表》申领人按照表格要求填写（）、（）、（）、（）、（）、（）、（）等要素。

135.IC卡自身的特点是（）、（）。

136.《银联IC卡（借贷记应用）业务规则》中规定，收单机构至少支持自交易日期起（）日内的联机退货。

137.助农取款商户应妥善保存签购单至少（）年以上，并承担交易单据保管不当或遗失而造成的经济损失。

138.助农取款交易手续费参照（）交易手续费费率制定。

139.网银业务操作人员按照岗位分别设置（）和（），前者负责系统信息的录入，后者负责录入信息的审核授权工作。

140.个人网银注册客户可以登录网上银行自助查询或打印当日和近期（）个月的历史交易明细。

141.网上银行注册客户在网上银行系统中被设置有唯一的（）。

142.持卡人凭信合通卡可在山西省辖内（）办理（）、（）、（）、（）等业务；

143.信合通卡长期有效，持卡人如需换领新卡时，应持（）及（）到（）申请换领新卡。 144.IC卡损坏换卡：损坏卡换卡时，芯片余额不能直接读出，需在（）清算周期期满后，到全省信合（）持电子现金结清处理单做电子现金结清。

145.网上银行的风险主要体现为：（）、（）、（）、（）以及（）、（）。

146.网上银行业务的账务处理、资金清算纳入（综合业务）系统处理。

147.批量开卡方式开立的信合通卡必须由(）统一办理和领取，并与发卡网点办理交接手续。发卡网点不得代委托单位保管信合通卡。

148.预授权完成金额可在（)范围内完成。

149.开架式连锁便利店集团，当其以整体方式签订入网协议，且在统一地区门店数量在20家以上可以列入代表“大型仓储式超级市场”的银联商户代码（）。

150.对新发展POS特约商户应在开通后（ ）进行回访。

151.重点POS特约商户（）应至少回访一次。

152.在一个工作年度内，所有POS终端设备至少安排（）巡检。

153.对新发展POS特约商户应在装机后（）安排一次巡检。

154.一次退单交易由交易接收机构按每笔（）元的标准向交易提交机构支付费用；并按每笔

()元向中国银联支付交易转接处理费用。

155.再请款交易由交易接收机构按每笔（）元的标准向交易提交机构支付费用；并按每笔（）元向中国银联支付交易转接处理费用。

156.对二次退单交易由交易接收机构按每笔（）元的标准向交易提交机构支付费用；并按每笔（）元向中国银联支付交易转接处理费用。

157.对提交中国银联的例外长款处理，中国银联按每笔（）元的标准向收款方收取手续费。 158.（）是指收单机构对确认的长款主动向发卡机构提出退款的请求，属于差错处理的一种交易类型。

159.（）是指收单机构对原始交易的短款或贷记调整失误而向发卡机构提出的索款请求，属于差错处理的一种交易类型。

160.电子现金圈存单笔最低金额是（）元；日累计自动圈存限额是（ ）元。

161.IC卡开户时，电子现金账户余额是（）元。

162.根据银联互联网消费收益分配标准，针对便民类互联网商户，境内借记卡在境内消费，发卡方按照（）元/笔收取手续费，转接机构按照（）元/笔收取手续费。

162.根据银联互联网消费收益分配标准，针对便民类互联网特约商户，境内贷记卡在境内消费，发卡方按照（）收取手续费，转接机构按照（）收取手续费。

163.根据银联互联网消费收益分配标准，针对通用类互联网特约商户，境内贷记卡在境内消费，发卡方按照（）收取手续费，转接机构按照（）收取手续费。

164.根据银联互联网消费收益分配标准，针对通用类互联网特约商户，境内借记卡在境内消费，发卡方按照（）收取手续费，转接机构按照（）收取手续费。

165.年交易量在（）以下，对银联互联网通用类特约商户的借记卡交易，执行标准费率。年交易量在（），对银联互联网通用类特约商户的借记卡交易，发卡方收益按0.20%收取。年交易量在（），对银联互联网通用类特约商户的借记卡交易，发卡方收益按0.15%收取。年交易量在20亿元（含）以上，对银联互联网通用类特约商户的借记卡交易，发卡方收益按（）收取。

166.拓展POS特约商户时，拓展员经与商户负责人或员工交谈，发现他们对经营状况不太了解，可能是（）或（）商户的欺诈迹象。

167.因商户经营失败而对收单机构造成的风险属于()。商户自身或与不法分子勾结，利用其经营场所和经营设施进行银行卡欺诈交易，使收单机构蒙受损失的风险属于（)。

168.根据银联交易查询及追索规定,合约终止后（）个月内，收单机构对合约终止前的交易仍有查询及追索权。

169.开展业务后，收单机构应根据商户业务发展和风险控制要求，对商户进行定期或不定期的业务和风险培训，原则上一年内不得少于（ ）次；

170.对境内调单，调单查询交易发起后（）个工作日内回复原始交易单据或影印件的，交易提交机构每笔支付8.5元，其中向交易接收机构支付8元，向中国银联支付0.5元；

171.对境内调单，调单查询交易发起后3个工作日内回复原始交易单据或影印件的，交易提交机构每笔支付（）元，其中向交易接收机构支付()元，向中国银联支付()元；

172.对境内调单，调单查询交易发起后（）个工作日内回复原始交易单据或影印件的，交易提交机构每笔支付2.5元，其中向交易接收机构支付2元，向中国银联支付0.5元；

173.调单查询交易发起后（）个工作日及以后回复原始交易单据或影印件的，交易提交机构不再支付费用。

174.请款交易由交易提交机构按每笔（）元的标准向交易接收机构支付费用；并按每笔（）元向中国银联支付交易转接处理费用。

175.中国银联使用（）和（）两项指标对商户的退单交易情况进行监控。

176.收单机构自发现欺诈交易的（）个工作日内，应及时上报中国银联。

177.根据中国银联对欺诈交易报送的实现要求，如果在90天内没有收到持卡人的争议投诉，则成员机构应在收到持卡人争议投诉的（）天内报送。

178.在自助存取设备交易中，伪卡及变造卡的欺诈损失由（）承担。

179.再请款就是收单机构或商户如对发卡机构一次退单有异议,收单机构可向发卡机构再次提出（）。

180.跨行交易中ATM终端吞卡包含（）（）（）情况。

181.特约商户管理员应对辖内的特约商户进行分类管理，建立专门的技术、业务登记簿，内容包括（）、（）、（）、（），（）等。

182.对于半年内出现（）以上调单查询的商户，或（）的商户，须要求商户在其单位银行结算账户上保留一定的风险保证金（按日均交易金额的20%）

183.银行卡受理市场秩序违规约束机制的违规约束措施主要包括：（）、（）、（）、（）、（）。 184.信合通卡办理解挂、挂失补卡或销卡手续时必须由（）办理，不可委托他人代为办理。 185.发卡网点必须要求申领人完整、真实地填写信合通卡发卡资料信息，内容包含（）、（）、（）、（）、（）、（）等基本信息。

186.为了保证账户信息的准确、及时传送，当账户信息、手机号码等信息发生变动时，客户应及时（）办理变更手续。

187.银信通客户通过手机短信息可以实时了解个人账户,如()、()、消费、()、()、()、()等账户变动信息。

188.无卡支付是基于无卡支付通道提供的网上支付方式，包括：()、()、()。

189.信合通卡卡片挂失后，所有该账户发起的（）交易一律拒绝，预授权完成除外。

190.经办人员未经持卡人主动申请并书面确认为持卡人开通ATM转账等业务的，给予（）处罚。

191.客户在自动柜员机取款，每日累计不得超过（），客户在自动柜员机上转账限额为每日累计（）。

192.VIP客户的基本业务数据，主要指（）和（）

193.县级收单机构可将受理助农取款服务业务手续费按比例与服务点进行分润，分润比例可在（）之间浮动。

194.县级收单机构必须与助农服务点建立()至少对账一次的对账制度。新发展的服务点前三个月每月至少进行（）次巡检，业务运行正常后每季至少进行（）次巡检。

195.县联社自助银行的（ )，须报省联社审批或备案。

196.自助银行管理员A岗人员岗位变更时，接交人接收自助保险柜密码后，要立即对本台ATM（），并报备。

197.红领巾卡正式挂失七日后，甲方应持（）到乙方开户网点办理补卡手续。

198.银联卡卡号由三部分组成：（）、（）和()。

199.对超过联机退货时限或其他原因不能通过POS联机完成的退货交易，特约商户可用()处理。

200.持卡人（）时，需在新卡背面持卡人签名条上亲笔签名。如本人有关信息资料变更时，必须及时、如实向发卡机构提出书面变更申请，否则因信息资料变化而引发的全部责任由（）承担。

201.单位卡销户时，其卡内账户资金须转入其（）

202终端安装包括（）、（）、（）、（）、（）等方面内容。

203.由特约商户收银员独立完成终端各类功能的操作，检验实际操作掌握情况，并在（）上签名确认。

204.特约商户费用管理包括（）、（），以及终端设备部件损坏、丢失时商户赔偿的管理等方面工作。

205.特约商户交易结算服务包括（）、()、()、()四部分。

206.山西省农村信用社POS收单业务采用（）方式，通过中国银联向发卡方收妥交易清算资金后，再向商户结算行提交商户入账凭证，将交易资金清算至商户银行结算账户。 207.对收回的卡片，网点经办人员须在卡背面磁条中（），破坏磁条处理。

208.柜面通业务是通过（），（）受理银联卡的一项新业务，满足了持卡人利用代理银行网点，进行跨行存取款等业务的需求。

209.未经客户授权开立银行卡的，给予直接责任人（），涉嫌犯罪的，移送司法机关进行处理。

210.银联IC卡电子现金是一种为方便持卡人小额消费、基于（）而设计的金融IC卡应用。 211.银联IC卡电子现金应支持（）、（）。

212.支持圈存交易的终端应能保存写卡不成功且冲正不成功的圈存交易记录，保存期限自交易日起不少于（）。

213.未按规定进行ATM停机报告的给予自助银行管理员、所属网点负责人、业务管理人员经济处罚（）元，造成客户投诉的，给予通报批评或警告处分。

214.分散管理是指自助银行的（ )、（）、（）等由县联社负责。

215.自助银行建设实行（）和（）相结合的方式。

216.自助银行的功能包括（）功能和（）功能。

217.机构隶属关系发生的变更，操作员登陆网上银行管理系统，先做（），再按照实际隶属关系做（），经授权员审核确认后完成机构隶属关系维护的操作。

218.网上银行个人注册客户信息管理包括（）和（）。

219.山西省农村信用社网银是基于（）系统为平台的。

220.山西省农村信用社网银主要有（）、（ )、（）组成的。

221.企业客户新增企业用户或废止证书后需要继续使用证书时，网点柜员做()和()，用户即可正常使用证书。

222.企业网上银行以()作为登录企业网上银行界面的依据。

223.( )指收付款账户为同一企业注册账户之间的转账。

224.付款交易查询当客户转账状态为"未知"时，可由注册网点通过点击()进行查证。 225.柜员第一次登录网银内管系统，必须修改()和()。

226.网银内管系统可以查询（）、（）操作日志。

227.按发行主体，银行卡可分为（）和（）。

二、单选题

1.网上银行个人客户需增加注册账户时，必须（）。

A、在个人网银系统中自行增加 B、到原注册网点增加

C、到网点柜台增加 D、上述三项均可

2.通存通兑。持信合通卡可在（）任一营业网点办理存款、取款、转账、查询等业务。

A、全国农村信用社 B、全县农村信用社

C、全省农村信用社

3.企业网上银行注册的受理机构须是其（）。

A、省内农村信用社任一网点 B、结算账户开户机构

C、基本账户开户机构

D、账户开户机构所属县级机构的任一网点

4.同名账户互转指收付款账户为同一企业（）。

A、账户之间的行内转账

B、账户之间的跨行转账

C、网银注册账户之间的跨行转账

D、网银注册账户之间的行内转账

5.设置企业网银的授权模式时，转账汇款功能必须选择（）。

A、有金额区间模式 B、无金额区间模式

C、无授权模式 D、无金额一级授权模式

6.下列关于网银业务会计科目的说明正确的是（ A ）。

A、60210701网银跨行业务手续费收入：本科目核算网银发生跨行交易时产生的手续费收入。

B、30310702网上支付跨行清算来账业务：本科目核算网银产生的其他手续费收入。

C、60210703网银年费：本科目核算网银发生综合业务系统范围内，跨市州通存通兑业务时产生的手续费收入。

D、60210704其他手续费收入：本科目核算收取的网银年费收入。

7.2010年（）月信合通卡成功发行，2011年（）月ATM、POS收单业务上线运行，2011年（）月信合通福农卡成功发行。

A、8、4、5 B、8、3、5

C、9、6、3 D、1、8、10

8.特约商户POS刷卡签购单保管期限至少为（）。

A、1年 B、2年 C、3年 D、半年

9.网通电话商户对应的中心交易电话号是：（）

A、11631448 B、1164455

C、82112711 D、0351-3535777

10.对于交易流水中“挂失卡”的标注代码是（）。

A、07 B、 34 C、 41 D、67

11.山西省农村信用社网上银行数字安全证书分为( )。

A、个人客户证书和单位客户证书

B、个人证书和单位证书

C、个人证书和企业证书

D、个人客户证书和企业客户证书

12.网上银行以( )作为确认企业注册客户登录身份的依据。

A、指纹及密码 B、身份证

C、营业执照及代码证 D、证书及密码

13.操作员可查询（）内的本机构和下属机构的客户操作日志和柜员操作日志。

A、一个月 B、两个月 C、三个月 D、四个月

14.商户应对交易签购单及与交易相关的原始凭证等保存至少（）年。

A、半年B、一年C、两年D、三年

15.网上银行企业客户特殊限额设置中，县级机构至少有（B）名交易审核员。

A、1 B、2 C、3 D、4

16.下列关于信用卡的说法正确的是（）。

A、信用卡是指由商业银行或者其他金融机构发行的具有消费、信用贷款、转账结算、存取现金等全部功能的电子支付卡；

B、信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类；

C、准贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡；

D、贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。

17.当持卡人在境内使用时，用人民币清算；当持卡人在境外使用时，用可自由兑换的外币清算，这种卡是（）。

A、人民币卡 B、外币卡 C、多币种卡D、单币种卡

18.《银行卡业务管理办法》中规定，银行卡通过联网的各类交易的原始单据至少保留（）年备查。

A、一 B、二 C、三 D、五

19.1995年3月，（）发行了国内第一张真正的贷记卡。

A、广东发展银行 B、中国银行 C、深圳发展银行 D、中国工商银行

20.POS可以提供以下的服务功能（）

A、消费、取现、结算 B、消费、取现、授权

C、消费、结算、重打票据

D、消费、重打票据、银行卡密码修改

21.当您在宾馆、酒店等特约商户消费时，特约商户在估计了您的消费金额之后，通过POS或其它方式（如人工方式）取得您发卡银行的授权码，获得付款承诺的过程是（）。

A、消费 B、预授权 C、预授权完成 D、预授权撤销

22.恶意透支是指持卡人超过()，并且经发卡银行催收无效的透支行为。

A、规定日期 B、规定限额 c、规定期限 D、规定限额和规定期限

23.银行网上业务“B to C ”模式是指（）模式。

A、银行－消费者 B. 消费者－企业 C. 企业－消费者 D.银行－政府

24.1997年底，人民银行制定了PBOC标准，这个标准后来在长沙、上海、北京等地进行了试点，这个标准奠定了我国金融IC卡的发展基础，为各行业IC卡标准的制定提供了样板，请问这个标准是什么？（）

A、《中国金融集成电路(IC)卡规范》

B、《银行卡联网联合业务规范》

C、《银行卡联网联合技术规范》

D、《银行卡业务管理办法》

25.EMV标准于（）开始实施。标准实施后，如果银行卡没有迁移，在已经迁移的终端上使用后造成的损失将由发卡行来承担；如果银行卡已经迁移，终端没有迁移，产生的损失则将由该终端的布放行来承担。

A、2008 年元月 B、2007年6月

C、2006年元月 D、2006年12月

26.根据《电子支付指引（第一号）》，银行应按会计档案的管理要求妥善保存客户的申请资料，保存期限至该客户撤销电子支付业务后（）年。

A、3 B、 5 C、10 D、 7

27.根据《电子支付指引（第一号）》，银行为客户办理电子支付业务，单位客户从其银行结算账户支付给个人银行结算账户的款项，其单笔金额不得超过（）元人民币，但银行与客户通过协议约定，能够事先提供有效付款依据的除外。

A、2万 B、 5万 C、10万 D、 3万

28.（），《关于办理妨害信用卡管理刑事案件应用法律若干问题的解释》出台，并于同年12月16日施行。

A、2009年9月 B、2009年10月

C、2009年11月 D、2009年12月

29.根据最高人民法院最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件应用法律若干问题的解释》，复制他人信用卡、将他人信用卡信息资料写入磁条介质、芯片或者以其他方法伪造信用卡1张以上的，应当认定为刑法第一百七十七条第一款第（四）项规定的“伪造信用卡“，以（）处罚。

A、非法经营罪 B、伪造金融票证罪定罪 C、信用卡诈骗罪 D、盗窃罪

30.违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据刑法第二百二十五条的规定，以（）定罪处罚。

A、盗窃罪 B、伪造金融票证罪

C、信用卡诈骗罪 D、非法经营罪

31.农民工银行卡特色服务业务是指农民工在打工地利用（）存入现金后，可以家乡就近的农村信用社网点柜台提取现金。

A、银行卡 B、银联卡 C、信用卡 D、储蓄卡

32.巴塞尔委员会（）年5月发布《网上银行风险管理原则》。

A、2000 B、2001

C、2002 D、2003

33.《关于加强银行卡安全管理预防和打击银行卡犯罪的通知》中指出开通网上银行转账的，在未采用数字证书、电子签名等安全认证方式的情况下，每日累计转账金额不得超过（）人民币。

A、1000 B、2000

C、3000 D、5000

34.对有疑点的监控录像至少要保存（）个月。

A、1 B、2 C、3 D、4

35.以下关于POS机安全技术标准描述错误的是：（）

A、各种POS机应符合《银行卡销售点（POS）终端规范》（JR/T0001-2009）的要求

B、不同的POS机使用不同的终端主密钥并定期更换（即“一机一密”）

C、POS机密钥和相关参数必须由第三方服务商指定专人管理

D、要严格按照规定设置和保管POS机终端维护人员密码、收银主管密码、收银员密码，并加大密码更换频率

36.企业网银客户设置为一级有金额授权模式，需要至少为其新增（）个用户。

A、1 B、2 C、3 D、4

37.网银内管系统中柜员的登陆和授权的初始密码均为（）

A、123456 B、111111 C、000000 D、888888

38.正常撤机押金的退还终端设备入库后，将押金收据和《费用清偿登记表》交财务人员；财务人员在（）个工作日内将应退押金转入商户指定的账户，

A五 B二 C三 D四

39.因刷卡买到瑕疵商品需退货的，如果交易签购单已通过银行进行结算（即该笔款项已入商户财务账），必须要求商户做一笔（）交易，将原来的消费账款退回银行卡，并向商户索要退货签单作为凭证。

A、消费 B、消费撤销 C、退货 D、转账

40.下列关于USBKEY的说法错误的是：（ C）

A、能够储存电子证书，外形类似U盘

B、具有电子签名功能 C、证书可导出

D、能够确保网上交易的保密性、真实性、完整性、安全性

41.（）不需验证持卡人密码。

A、退货 B、查询余额 C、预授权交易 D、消费交易

42.进行预授权撤销交易操作一般需要输入的密码是（）

A、持卡人的密码 B、收银员的操作密码

C、主管的密码 D、商户银行账户的密码

43.自助银行风险防控措施不包括哪些内容？（）

A、定期对自助银行进行巡检，及早发现问题及早解决；确保监控录像的完整；

B、责成他人对门禁、插卡孔、进出钞口、键盘等进行管理；

C、检查非法张贴知通、告示以及非正常设备异常情况等；

D、加强对客户的宣传和提示

44.查看各自助银行日常维护执行情况，内容不包括（）：

A、查看是否建立了自助银行的登记簿制度，是否做到记载完整，要素齐全；

B、查看是否认真执行每日一次巡检，记录是否完整，要素是否齐全；

C、查看是否执行双人加钞制度，库存是否在核定的范围内，有无长短款现象；

D、查看是否按要求领取被吞卡片；对吞入的卡片是否按有关规定处理。

45.对于自助银行管理员利用职务之便盗取被吞卡持卡人银行卡信息的，给予（）涉嫌犯罪的，移交司法机关。

A、通报批评 B、警告C、开除D、记过

46.跨行交易吞没卡的所有相关资料，各成员机构应妥善保管（）年。

A、1年 B、2年 C、3年 D、5年

47.违反自助银行管理规定未按规定对吞没卡进行登记的，给予自助银行管理员（）元经济处罚，并通报批评。

A、100—200元 B、200—500元

C、500-1000元 D、2000元

48.因刷卡买到瑕疵商品需退货的，如果交易签购单已通过银行进行结算（即该笔款项已于40个工作日前转入商户财务账），必须要求商户做一笔（）交易，将原来的消费账款退回银行卡，并向商户索要退货签单作为凭证。

A、联机退货 B、消费撤销

C、手工退货 D、预授权撤销

49.特约商户在接受持卡人交易时，在发生（）情形时，不能没收持卡人的卡片。

A、POS终端显示的交易应答信息为“与发卡方安全保密部门联系（35）”

B、POS终端显示的交易应答信息为“无效卡号（14）”

C、POS显示信息为“被窃卡（43）”

D、POS终端显示的交易应答信息为“挂失卡（41）”

50.下列关于信合通卡说法正确的是（ ）

A、是国际卡 B、是VISA卡

C、是符合国际标准的银联卡 D、是万事达卡

51.收单机构应在自交易日起（）个自然日内批量上送脱机消费交易数据，提交清算。对未及时提交脱机消费交易数据而产生的风险损失由收单机构承担。

A 、1 B 、2 C、 3 D 、 10

52.违规操作是指商户在受理卡交易过程中由于商户操作失误或违反卡组织有关规定等原因，例如（）、分单、未及时结账等使商户或收单机构蒙受损失的风险可能性。

A 、伪卡 B、未核对签名

C 、虚假交易 D、挪用机具

53.下列哪一项不属于POS脱机功能（）

A、查询功能 B、增、删POS操作员

C、重打印功能 D、签到、签退

54.下列哪项不属于受理端欺诈风险管理与服务（）

A、不良商户信息共享 B、防范商户套现

C、商户风险监控 D、CPP侦测

55.做记名卡发卡交易成功后，系统记名卡制卡文件的状态为（）

A、未打卡 B、待领卡 C、正常 D、销户卡

56.特约商户应对各类签购单据、交易数据及与交易相关的原始凭证等保存至少（）年。

A、1 B、2 C、3 D、4

57.客人在某酒店入住时，进行一笔1000元的信用卡预授权，两天后结账时，收银员对其进行了1010元的预授权完成。但客人经核对账单后发现有误，实际消费金额应为1000元，于是立即向收银员提出，此时收银员可采取下列补救措施（ ）

A、用该卡进行一笔10元的预授权完成撤销，将多收的金额划还持卡人

B、使用该卡进行一笔1010元的预授权完成撤销，并重新进行一笔1000元的预授权完成

C、使用该卡进行一笔1010元的预授权完成撤销，并进行一笔1000元的消费交易

D、将多收的10元现金退还持卡人

58.基于移动通信网络和银联跨行网络优势，使用户通过手机短消息拨号或编辑方式实现虚拟银行卡交易的一种新型电子支付应用是指（）。

A、电子钱包 B、手机支付

C、网上银行 D、电话银行

59.山西省农村信用社网上银行系统于（）正式启动上线运行。

A、2010年5月30日 B、 2011年5月30日

C、2012年5月30日 D、 2013年5月30日

60.为不符合开卡条件的单位进行批量开卡、批量开卡业务未使用批量开卡交易进行操作的,给予业务经办人、授权管理人经济处罚（）元，并给予警告处分。

A.300元 B.500-1000元 C.500元 D.1000-2000元

61.在自助银行管理中，利用自助设备虚增存款的，给予自助银行管理员（）处分。

A、记过 B.通报批评 C.警告 D.记大过

62.未按规定对自助银行档案进行管理，ATM流水日志或运行日志等记录不连续，给予自助银行管理员、档案管理员经济处罚( )元，造成经济损失的，给予赔偿损失，并给予警告处分。

A.300-500元 B.500元 C.500-1000元 D.300元

63.自助设备需厂商（维护商）进行检查时未经保卫部门批准、厂商（维护商）进行维护未现场监督或监督不到位，造成信息泄密的，给予自助银行管理员、所属网点负责人经济处罚多少元，并通报批评。（）

A.300-500元 B.500元 C.500-1000元 D.1000元

64.未经客户授权申请商户入网的，给予经办人( )，涉嫌犯罪的，移送司法机关进行处理。

A.记过 B.解除劳动合同 C.警告 D.记大过

65.个人客户通过网上银行办理活期存款转定期存款业务起存金额为（）。

A、100元 B、10000元 C、50000元 D、50元

66.收单机构或其外包服务机构、特约商户发生涉嫌银行卡违法犯罪案件或重大风险事件的，收单机构应当于（）个工作日内向中国人民银行及其分支机构报告。

A、1 B、2 C、3 D、5

67.IC卡电子现金应用现金充值业务是指由受理方终端发起的以现金方式向IC卡充值的交易。对该交易的撤销必须以（）撤销。

A、全额； B、半额； C、全额的1/3; D 、全额的1/4;

68.境外发行的银联卡卡面设计丰富多样，但是其最主要的共同特点是其全部带有（）。

A、卡片文字以中文为主 B、银联激光防伪标志

C、银联标识 D、均为信用卡

69.POS机通讯方式可分为（）

A、电话线方式和有线方式 B、GSM方式和GPRS方式

C、GSM短信息方式和GPRS方式 D、无线通讯方式和有线通讯方式

70.持卡人恶意透支属于信用卡（）风险。

A、信用 B、欺诈C、投资 D、操作

71.以下交易中，（ C ）是POS脱机功能。

A、查余额 B、消费

C、查询交易流水 D、预授权完成

72.下列交易类型中，（）不是非金融交易。

A、预授权 B、签到 C、查询余额 D、签退

73.当持卡人未进行预授权完成交易即离开了酒店，收银员优先选择的操作方式是（）

A立即报案

B将该交易的预授权签单和托收申请提交收单机构进行托收

C采用预授权完成联机手输卡号方式完成交易

D向上级主管报告

74.特约商户或收银员与伪卡团伙相勾结，盗录银行卡磁条信息，涉嫌共同犯罪，以（）定罪处罚。

A、盗窃罪 B、诈骗罪

C、侵占财产罪 D、伪造金融票证罪

75.以多刷卡、重复刷卡等方式盗取持卡人资金，将构成（）。

A、侵占财产罪或盗窃罪 B、信用卡诈骗罪

C、诈骗罪 D、侵占财产罪

76.IC卡（电子现金）不支持下列哪些交易？（）

A、消费；B、消费撤销；C、退货;D、指定账户圈存;

三、多选题

1. 信合通卡具有一卡多户功能，卡内基本账户为人民币结算账户，可办理（）等，可通过约

定实现各储蓄种类之间的相关转换。（《关于印发＜山西省农村信用社信合通（借记）卡章程＞等银行卡制度的通知》晋农信发[2010]59号）

A、整存整取定期储蓄存款

B、零存整取定期储蓄存款

C、存本取息定期储蓄存款

D、整存零取定期储蓄存款

E、定活两便储蓄存款

F、教育储蓄存款

2. 办理销卡业务的风险点包括（）。

A、审查不严，让不符合要求的客户将信合通卡销户

B、客户签约有银信通等业务而办理销户，造成客户手机费用增高，而被投诉

C、销卡后未认真对客户交回的卡片进行核对

D、柜员输入错误，造成销卡错误

E、客户销卡但卡片未收回

3. 吞没卡片领取时，核对相关资料无误后，满足（）条件之一的，领卡人签名后可以领取卡

片。

A、持卡人身份证件上的姓名与所领卡片正面持卡人姓名字母或背面签名一致

B、持本人有效身份证件且所领卡片通过个人密码验证

C、持卡人持本人有效身份证件及其他证明为卡片持有者的材料到自助银行网点办理领卡手续

D、能确认所领卡片持卡人身份的其他法律认可的方式

4. ATM现金应定期或不定期检查，检查内容包括（ )。

A、钞箱内现金与虚拟钱箱、设备记载是否一致

B、设备轧账单与钞箱余额是否相符

C、长短款及错账记录是否清楚，是否纳入有关科目核算

D、现金的领取、上缴、装钞、卸钞等手续是否完备，是否坚持双人办理

5. 借记卡的主要风险点有（）

A、卡折同开B、借记卡交易C、开卡申请人D、客户信息保管 E、单位卡持卡人 F、批量开卡

6. 信合通卡的资金清算分为（AC）。

A、系统内资金清算 B、省联社资金清算

C、跨系统资金清算 D、县联社资金清算

7. 应定期对自助设备的（ABCDE）等进行检查。

A、门禁设施B、插卡孔C、进出钞口D、键盘E、通信线路

8. 加强客户信息管理，客户信息的（）需要建立授权管理制度，严禁私自持有客户资料。

A、内部查询B、使用C、提取D、内部使用

9. 境外银联卡产品日益丰富按卡片币种可分为：（）

A、人民币卡 B、本币卡 C、外币卡，本币/人民币双币卡 D、借贷记卡

10. 未按特约商户资料变更管理规定，有以下哪种情形之一的，给予所属信用社网点、商户

拓展员、特约商户管理员经济处罚200-500元，并给予通报批评至警告处分：（）

A.商户单位名称、营业执照、公章、法定代表人等重要信息需变更而未变更的；

B.商户交易手续费率需变更而未变更的；

C.商户的联系电话变更的；

D.商户账户信息需变更而未变更的。

11. 未按商户审核管理规定，有哪些情形之一的，给予特约商户管理员经济处罚500-1000元，

并给予警告至记过处分，情节严重的给予记大过至降级（留用察看）处分：()

A.非个体工商户入个人结算户或入账账户不匹配的；

B.个人结算账户开通信用卡受理功能的；

C.未按规定对移动终端进行审批的；

D.拓展了禁止发展商户的;

12. 企业网银企业用户按照权限可分为（）

A. 管理员 B.录入员 C.授权员 D.操作员

13. 网上银行业务是指通过因特网向社会提供的自助式银行服务，山西省农村信用社网上银

行的功能包括（）。

A、账户查询 B、转账汇款 C、定活互转 D、集团服务

14. 以下账户中不允许办理个人网银注册或下挂的是（）。

A、个人储蓄账户 B、个人结算账户

C、已书挂的账户 D、已冻结的账户

15. 受理机构接受客户网上银行业务申请时，必须坚持（）。

A、核对客户出示的有效证件、账户凭证原件与申请表上填写的内容是否相符；

B、通过公民身份联网核查系统核查身份证的真伪；

C、通过系统核对客户密码或直接核对账户预留印鉴；

D、核对申请表、授权书上的填写内容与系统显示的客户信息（户名、证件类型、证件号码等）是否相符。

16. 网上银行跨行转账是指客户向山西省农村信用社外的他行进行的转账汇款业务。客

户通过此功能可实现柜台签约网银账户向他行账户进行人民币转账汇款，其资金汇划目前通过（）办理。

A、人民银行大额支付系统

B、人民银行小额支付系统

C、农信银系统

D、网上支付跨行清算系统

17. 网点柜员办理个人客户证书的申请、补发、换发、废止、冻结或解冻，应要求客户（）。

A、提供本人有效身份证件及复印件

B、提供至少一个已注册账户凭证原件

C、填写业务申请表

D、签订服务协议

18. 网点柜员办理企业客户证书的申请、补发、换发、废止、冻结或解冻，应要求客户（）。

A、提供授权委托书

B、法定代表人、经办人的有效身份证件原件及复印件

C、填写业务申请表

D、填写一个已注册账户的账户信息。

19. 网银注册或下挂后，账户余额不足或账户出现（ )、只收不付等异常状态时，不允许

进行资金交易

A、挂失 B、止付 C、冻结 D、部分冻结

20. 企业操作员管理可对该企业的所有用户（管理员、录入员、授权员）的（）进行修改。

A 、密码 B、基本信息 C、可操作账户 D、可操作业务

21. 以下哪些是IC卡电子现金适用的领域（）

A、社区便利店 B、快餐店 C、高档服饰店 D、大型家电专卖店

22. 受理机构核对预留印鉴，审核相关证件材料( )，检查业务申请表与协议填写无误后，

严格按申请表内容进行“企业客户注册”操作。

A、真实 B、有效 C、完整 D、准确

23. 企业用户的权限分为（）

A、录入 B、管理 C、复核 D、授权

24. 企业客户删除集团关系之前，必须先删除（）

A、委托账户 B、企业用户 C、下属企业 D、企业证书

25. USBkey初始化后，客户仍申请使用USBkey，操作柜员应进行下列哪些操作（）

A、补发证书 B、申请证书 C、换发证书 D、下载证书

26. 个人客户信息管理包括（）

A、个人客户基本信息维护B、个人客户账户信息维护

C、个人网银冻结、解冻 D、个人网银密码重置

27. 柜员第一次登录网银内管系统，必须修改（）

A、登录密码 B、授权密码C、操作密码 D、以上都不是

28. 在办理个人客户网上银行业务申请时，操作柜员须审核：（）

A.客户提交的申请资料是否真实、准确、完整，

B.申请人所持账户凭证是否为本人,

C.身份证件是否为本人，

D.签约申请表填列姓名、证件类型及号码与客户提交证件内容是否一致。

29. 在受理个人注册客户信息管理的业务时，个人客户须提供资料有：（）

A.本人的有效身份证原件及复印件、

B.《山西省农村信用社(农村商业银行/合作银行)个人客户网上银行签约（变更）申请表》。

C.已注册账户的原始凭证（如银行卡或存折）、

D.需要增加注册账户的，还应持账户的凭证原件

30. 在办理个人网上银行注销时，个人客户凭相关资料向原受理机构提出注销申请，必须提

供：（）

A.本人的有效身份证原件及复印件、

B.《山西省农村信用社(农村商业银行/合作银行)个人客户网上银行签约（变更）申请表》、

C.已注册账户的原始凭证。

D.客户承载证书的介质U-Key

31. 在办理个人网银注销业务时，下列说法正确的是：（）

A.登陆网上银行管理系统，审核申请表中填写的账户是否为已注册账户，核实无误后进行注销操作。

B.操作员进入“个人证书管理”选择“废止证书”，授权柜员审核无误后授权通过，然后进入个人客户管理--个人客户信息管理--个人网银注销，操作员输入客户信息，授权员审核确认提交。

C.将客户持有的U-Key予以收回。

D.操作员打印《山西省农村信用社(农村商业银行/合作银行)网上银行客户服务申请回执》一式两联；加盖操作员、授权员名章及受理机构业务公章，一份交给客户，另一份受理机构留存，

32. 个人客户凭相关资料向受理机构提出补发证书申请时，须提供资料包括：（）

A.本人的有效身份证原件及复印件；

B.正确填写的《山西省农村信用社(农村商业银行/合作银行)网上银行个人客户签约（变更）申请表》；

C.已注册账户的原始凭证；

D.若客户原证书介质仍可使用，客户可以自行保管，可以不予提供

33. 个人注册客户凭相关资料向网银注册机构申请换发证书时，须提供的材料有：（）

A.本人的有效身份证原件及复印件；

B.正确填写的《山西省农村信用社(农村商业银行/合作银行)网上银行个人客户签约（变更）申请表》；

C.已注册账户的原始凭证；

D.客户承载证书的介质U-Key。

34. 下列有关企业网银说法正确的是：（）

A.企业网上银行是指通过互联网，为企业客户提供账户管理、转账结算等金融服务的网上银行业务。

B.企业网上银行服务对象为山西省农村信用社开立单位银行结算账户(临时账户除外)的企业客户。

C.账户状态非正常的单位活期账户、验资账户也可注册企业网上银行

D.在办理企业网银开户时，严格按照操作规程办理业务，认真审核客户资料。企业客户必须要折角核对印鉴，电话询问企业负责人相关事宜。

35. 企业网上银行的集团客户是指:（）

A.总部及其分支机构在营业网点开立存款账户集团性企业，

B.总部需要通过企业网上银行系统查询其分支机构账户的集团性企业

C.总部需要对分支机构账户进行上划、下拨的集团性企业

D.总部需要对分支机构账户内部划拨的集团性企业。

36. 企业客户提出证书废止申请时，必须提交的材料有：（）

A.法定代表人有效身份证件原件及复印件；

B.经办人有效身份证件原件及复印件

C.加盖企业公章、账户预留印鉴并经企业法定代表人或授权代理人签字的《山西省农村信用社(农村商业银行/合作银行)企业网上银行业务综合申请表》。

D.营业执照及组织机构代码证

37. 下列有关企业网银证书换发的说法正确的有：（BCD）

A.企业证书有效期为三年，企业客户如到期后需继续使用，可以在到期前一个月，到原网银注册机构办理证书换发手续。

B.企业客户凭法定代表人、经办人员的有效身份证件原件及复印件和法人授权委托书、证书原介质U-KEY，到注册机构填写《山西省农村信用社(农村商业银行/合作银行)企业网上银行业务综合申请表》

C.操作柜员登陆网上银行管理系统进入企业证书管理—企业用户证书管理—证书换发，录入客户相关信息，

D.授权员审核无误后授权通过，操作员打印《山西省农村信用社(农村商业银行/合作银行)网上银行客户服务申请回执》。

38. 网上银行的风险体现为：（ABCD）

A操作风险 B信息科技风险

C.法律风险 D.声誉风险

39. 自助银行日常管理主要包括哪些？（ABCD）

A、自助银行网点保洁 B、ATM钥匙和密码管理

C、财务处理和吞钞、吞卡处理

D、运行日志登记、更换色带

40. 银联银行卡差错业务主要解决哪几方面之间的差错？（）

A、持卡人与商户之间B、受理行与开户行之间

C、不通持卡人之间 D、持卡人与受理行之间

41. 柜员受理取款业务时需注意事项？（）

A、审核相关支款凭单各项要素是否正确齐全

B、是够为本信用社签发

C、取款人有效身份证件是否真实

D、客户账户是否处于冻结、挂失等状态

42. 特约商户业务培训的要求有哪些？（）

A、银行卡基本知识

B、业务受理操作

C、终端升级操作

D、风险防范及账户处理

43. 关于信合通卡密码挂失下列说法正确的是（）

A 密码挂失后必须到原发卡网点办理密码重置。

B 密码挂失七日后方可进行密码重置。

C 办理密码重置时应要求持卡人提供有效身份证件、要重置密码的信合通卡

D经办人员核对无误后，为持卡人办理密码重置手续

44. 收单机构定期对服务点的巡检内容（）

A交易类型是否正确使用、业务操作是否合规

B安全措施是否落实到位

C助农取款登记簿是否按规定登记相关内容

D标识是否按规定统一悬挂等。

45. 经办人办理信合通卡业务中，有下列哪些行为，将给予经济处罚，造成一定后果的，给

予警告至记过处分，情节严重的，给予记大过至开除处分。（）

A 办理存取现金、转账业务时，未按受理要求进行操作

B在网络或现有设备正常情况下，未按要求开通有关银行卡功能和提供服务

C不及时进行银行卡资金清算或出现差错未及时进行调整

D未按规定执行24小时授权值班制度或在授权值班期间擅自离岗

46. 按照银联规定对于下列商户禁止发展（）

A、非法设立的经营组织

B商户曾有不良交易情况记录，但情节未严重至列入银行、银联的可疑商户名单

C低收益类型商户

D特殊行业商户：包括法律禁止的赌博及博彩类、色情服务类、出售违禁药品、毒品、黄色出版物、军火弹药等，以及其他与本国法律、法规相抵触的商户

47. 如发现特约商户有下列情形之一，省联社银行卡中心可按照有关规定强行解除协议，取

消特约商户收单资格（）

A连续三个月不发生任何业务

B屡次无理拒绝或故意拖延收单行查询查复业务的；

C允许或协助非收单机构维修人员检查、维修、改装POS机具的；

D多次出现违规操作，经指出拒不改正的

48. 对于IC卡交易规则，下列说法正确的是（）

A电子现金帐户余额与芯片余额随时保持一致

B IC卡批量开卡时，先开借记帐户，再开电子现金帐户，电子现金零金额开户，首次使用时必须激活。

C我行ATM机具支持他行卡的指定圈存、非指定圈存、现金圈存

D电子现金帐户不记名、不挂失， IC卡在办理挂失补发新卡时，只补发借记账户，电子现金账户余额不予补发到新卡中。

49. 在自助银行管理中，有下列情形之一的，给予自助银行管理员开除处分，涉嫌犯罪的，

移交司法机关（）

A明知是假钞仍然装钞的 B发现长款据为己有的

C利用自助设备挪用库款的 D利用自助设备虚增存款

50. 对商户的定期巡检内容包括（）

A POS机具是否处于正常工作状态,POS机具是否被移至他处使用或被改造成直接经济损失或加装了其它设备

B商户经营状况是否正常，是否存在经营危机或财务危机迹象

C商户收银员是否经过培训后上岗

D商户交易单据凭证的保管是否符合规定

51. 境外银联卡产品日益丰富按帐户种可分为：（）

A、借记卡 B、贷记卡 C、预付费卡 D、人民币卡

52. 发卡网点审核无误后对符合申领条件的客户予以发卡，需要将下列哪些开卡资料留存备

查：（ABD）

A有效身份证件复印件 B联网核查结果证明

C信合通卡复印件

D《山西省农村信用社个人客户业务申请书》

53. 个人网上银行理财业务中，活期存款转定期存款时，转出卡/账户为（）

A、一本通主账户B、一卡通主账户

C、个人结算账户D、个人储蓄账户

54. 企业网上银行提供（）客户服务等功能。

A、账户管理 B、收付款管理 C、企业贷款 D、集团服务 E、企业管理台

55. 收付款管理包括（）。

A、同名账户互转 B、对外付款提交 C、跨行转账提交 D、行内转账提交

56. 网上银行为客户提供的集团服务包括（）。

A、信息查询 B、资金划拨 C、跨行转账 D、账户分组等服务

57. 收单机构发现商户出现以下风险情况，情节严重的，应立即关闭交易，及时书面通知商

户终止收单协议，并尽快收回机具设备：（）

A、泄漏帐户及交易信息；

B、冒充持卡人进行虚假交易；

C、因欺诈交易或违法经营行为被司法机关立案或介入调查；

D、移机挪用

58. 授权模式中的"无金额模式"只允许为集团服务的( )使用，其他业务均需使用"有金

额模式"。

A、约定上划 B、从分公司上划 C、约定下拨 D、向分公司下拨

59. 目前，网银系统提供的报表有（）

A、证书统计 B、开/销户统计 C、转账统计 D、登录统计

60. 对境内机构调单以下表述正确的是（）

A、调单查询交易发起后 2 个工作日内回复原始交易单据或影印件的，交易提交机构每笔支付 10.5 元，其中向交易接收机构支付 10 元，向中国银联支付 0.5 元；

B、调单查询交易发起后 3 个工作日内回复原始交易单据或影印件的，交易提交机构每笔支付 4.5 元，其中向交易接收机构支付 4 元，向中国银联支付 0.5 元；

C、对境内调单，调单查询交易发起后 4个工作日内回复原始交易单据或影印件的，交易提交机构每笔支付 2.5 元，其中向交易接收机构支付 2 元，向中国银联支付 0.5 元；

D、调单查询交易发起后10 个工作日及以后回复原始交易单据或影印件的，交易提交机构不再支付费用。

61. 网上银行收费项目有（）

A、服务费 B、工本费 C、手续费 D、介质费

62. 自助银行的基本服务功能包括（）

A、存款、取款 B、卡内转账、卡卡转账

C、卡账户余额查询、卡账户明细查询 D、密码更改

63. ATM机每卷流水日志由A、B岗管理人员在结尾处加贴封条，加盖业务专用章及个人名章，

并在流水纸上背面详细记录。（）

A、ATM交易时间B、设备代码

C、起止时间 D、中止流水号

64. 下列对于吞没卡的处理方式正确的有（ ABC ）

A、持卡人领取吞没卡片时应持有效证件及其他可以证明为卡片持有者的材料

B、营业时间客户吞没卡应在工作日内解决

C、非营业时间客户吞没卡应在下一个工作日内解决

D、超过三个工作日后也可以领取吞没卡

65. 下列对于出现ATM交易差错正确的处理方式有（）

A、当日差错应在综合业务系统清算以后才可办理

B、可以将长款直接给客户领取现金

C、发生他行卡长款，查明原因，长款将记入ATM差错户并向总行相关部门提交《山西省农村信用社银行卡交易差错业务调账申请》申请差错处理

D、发生系统内差错，A岗应及时进行差错查询查复，长款将记入ATM差错户，通过账务调整退回持卡人账户，短款根据实际情况进行处理

66. 个体工商户申请为农信社特约商户，必须提供哪些证明资料（）

A、营业执照、税务登记证副本有效复印件

B、组织机构代码证

C、法人代表（或负责人）有效证件复印件和身份信息联网核查

D、营业场所照片

67. 银联县乡优惠政策中，下列属于“三农商户”的是（）

A、农资销售商户

B、万村千乡市场工程相关商户

C、各地供销社

D、位于农村的百货商店

68. 特约商户违规移机的类型包括（）

A、移机后地址与原始装机地址不一致

B、同一商户在多家分店之间自行调换POS机具

C、使用固定POS机具进行上门或流动收款等业务

D、装机位置与入网申请资料照片上中的不一致

69. 下列哪些银行卡不支持助农取款业务（）

A、信用卡 B、借记卡 C、贷记卡 D、准贷记卡

70. 收单机构应定期对服务点进行巡检的内容包括（）

A、交易类型是否正确使用

B、业务操作是否合规

C、安全措施是否落实到位

D、助农取款登记簿是否按规定登记相关内容、标识是否按规定统一悬挂

71. 特约商户业务培训的方式有（）

A、电话培训 B、现场培训 C、视频培训 D、集中培训

72. 无论卡面是否有“必须联机交易”或“凭密码使用”等相关限定字样，预授权交易成功

后，发卡机构均应支持收单机构采用（）方式提交的预授权完成交易。

A、联机B、离线C、密码D、手工

73. 收单机构应支持（）退货方式。

A、联机B、离线C、手工D、网络

74. 信合通卡的密码分为（AD）。

A、查询密码 B、取款密码 C、转账密码 D、交易密码

75. 芯片卡从通讯方式应分为（ABC）。

A、接触式IC卡B、非接触式IC卡C、双界面IC卡 D、磁条卡

76. 电子现金帐户具有（）特点。

A、不记名B、不挂失C、不计息D、以上都对

77. 柜面通业务包括柜面跨行()等业务类型。

A、查询 B、存款 C、取款 D、转账

78. 在办理银行卡业务过程中，以下情形中，给予经办人经济处罚200-500元，造成不良后

果的，给予警告至记过处分，造成不良后果的，给予记大过至开除处分的是（）：

A、未及时受理客户争议账款业务的；

B、未及时处理汇总挂账与明细交易不符的；

C、未及时处理各类退单的；

D、银行卡入账或账务调整串户的；

79. 下列哪些是金融IC卡具有的优点（）：

A、体积小

B、存储容量大

C、高保密性

D、具有数据处理能力

80. 金融IC卡圈存类交易包括（）：

A、指定帐户圈存

B、非指定帐户圈存

C、自动圈存

D、现金充值

81. 银联TSM系统的优点有（）。

A、空中发卡，节约成本

B、空中圈存，方便快捷

C、一卡多应用，更高效

D、支持操作多，适配广

82. 违反ATM管理规定，下列情形中，给予自助银行管理员经济处罚500元-1000，并通报批

评；造成不良后果的，给予警告至记过处分；造成严重后果的，给予记大过处分至开除处分的有（）：

A、未按规定对ATM设备进行巡查的；

B、未定期进行查库、不作有关账薄登记的；

C、未在录像监控下清点现金的；

D、未落实“双人分管、双人操作”规定的；

83. 自助银行管理中心是离行式自助银行集中运营管理部门，自助银行管理中心下设（）。

A、中心主任岗 B、中心副主任岗

C、业务监控岗 D、清机加钞岗

84. 网上银行管理系统机构维护操作包括（）。

A、机构新增 B、机构删除

C、机构隶属关系维护 D、机构信息变更。

85. 网上银行管理系统县级机构操作员可以对辖内营业网点操作员进行（）等操作

A、新增B、删除C、变更D、密码初始化

86. 网上银行管理系统中的报表查询功能包括:（）。

A、网银客户统计 B、个人网银转账统计

C、企业网银转账统计 D、证书查询统计等。

87. 企业网银特殊限额资金支付的风险包括（）。

A、资金头寸的准备。B、大额转账的提前预约。C、交易的及时审核提交 D、岗位分离，严禁混岗

88. POS收银员培训应包括哪些内容（）

A、受理银联卡的业务流程和操作要求

B、 机具基本使用方法及简单的故障排除方法

C、交易凭证的正确使用方法

D、正确识别银联卡、辨认伪卡的基本方法

E、正确的POS机具参数设置方法

89. 山西省农村信用社借记卡按发卡对象分为(AB)

A单位卡 B个人卡 C主卡 D附属卡

90. POS特约商户风险审查的渠道有：( )

A、电话调查

B、现场调查

C、查询中国银联不良信息系统，确认商户是否为可疑商户

D、联系当地工商部门或税务部门，审查商户是否有违规经营或偷漏税记录

91. 信合通卡查询密码可以在（）进行修改

A全省任意网点、B、电话银行 C、银行 D微信银行

92. 下列哪些属于易恶意倒闭的POS商户类型：（）

A、在跳蚤市场、二手市场和街头的个体商铺、

B、旅行社

C、短期培训班

D、手机专卖店

93. 以下属于新兴行业类商户的是：（）

A、保险销售、保险业和保险金 B、电视、电信缴费 C、保险-保险直销 D、公共事业（水电煤）

94. 以下属于公益类商户的是：（）

A、公立医院类 B、公立学校类 C、政府服务类 D、三农类

95. 和磁条卡相比IC卡优点（）

A IC卡存储容量大B安全保密性好C携带方便D不容易丢失

96. 山西农信IC卡账户与原山西农信信合通借记卡相同，包括单卡户、多储种账户，其中多

储种账户包括（ABC）A人民币活期主账户 B定期、活期两便 C通知存款D理财账户

97. IC卡电子现金的退货类型包括终端方式发起的退货和手工退货。其中终端方式发起的退

货按批结状态包括（）。

A、消费撤销 B、脱机退货 C、贷记调整 D、联机退货

98. 网银业务收费项目有：（）

A.跨行转账业务交易费 B.年服务费 C.U盾工本费 D.数字证书费 E.特殊业务费

99. 下列说法正确的是：（）

A.企业网上银行是指通过互联网，为企业客户提供账户管理、转账结算等金融服务的网上银行业务。

B.企业网上银行服务对象为山西省农村信用社开立单位银行结算账户(临时账户除外)的企业客户。

C.企业网银单笔转账限额为200万，日累计限额为500万

D.行内转账流水查询跨度为30天,日志查询跨度为90天

100. 有关网上银行业务流水查询的说法正确的是：（）

A.网点三级以上柜员（营业经理）每日批处理后于次日在综合业务系统中执行“515000”交易

B.在交易界面输入需打印的流水日期，并在柜员代码处输入“999 999“,提交后打印出本网点所有账号的网银交易流水清单，

C. 核对无误后作为凭证附于当日传票后。

D.在网银内管系统中不能进行网银交易电子流水查询。

101. 个人客户点击“账户服务”模块，实现的功能有：（）

A.添加和删除网银下挂账户，在这添加的下挂账户只能查询不能在网银上办理转账；

B.账户挂失，此挂失属于口头挂失；

C.设置网银账户别名

D.修改登录密码

102. 山西省农村信用社企业网上银行为客户提供：（）

A.账户管理 B. 付款管理功能

C.网上购物功能 D.企业管理台服务

103. 营业网点网银操作人员职责（）

A.个人、单位客户开户的录入或复核（授权）

B.对个人客户信息管理（个人基本信息维护、个人账户信息维护、个人网上银行冻结/解冻、个人网上银行注销、个人网上银行认证方式变更、个人网上银行密码重置）

C.对企业客户信息管理（企业基本信息维护、企业账户信息维护、企业用户信息维护、企业网上银行业务维护、企业授权模式维护、企业网上银行管理）

D.个人、企业证书管理（证书申请、证书管理、证书下载）

104. 证书业务包括（）

A. 证书申请 B.证书收回

C. 换发、补发、废止、

D. 冻结、解冻、重发两码、下载

105. 企业办理企业注册客户申请时，提供的有效证件包括（）

A.单位负责人承诺书 B. 企业营业执照

C. 事业单位登记证书或主管部门出具的有效批文等。

D.企事业单位印鉴

106. 个人网银开户资料有（）

A. 在山西省农村信用社开立的个人结算账户（银行卡或存折）

B.个人承诺书

C. 开立该账户的有效身份证件原件

D.户口簿或公安户籍证明

107. 企业网银开户包括（）

A. 企业基本信息录入 B.签约账户信息设置

C.企业授权模式设置 D.业务功能等设置

108. 企业网银中集团客户管理包括( )

A.集团信息维护 B.集团关系维护

C.集团账户委托 D.划拨交易查询

109. 网银用户首次登陆需要进行的操作有（）

A.升级操作系统 B.安装网银向导C.修改U-Key密码

D.浏览器IE地址栏内输入正确的山西农信网银网址

110. 严禁收单机构为了自身短期利益出现以下哪些非理性竞争行为？（）

A、争抢优质客户 B、一柜多机 C、不计成本降低商户结算手续费率 D

嫁给持卡人

111. 网银限额包括（）

A. 机构限额 B.个人限额

C.企业限额 D.区间限额

112. 受理网银申请时务必坚持以下几点（）

A. 核对客户出示的有效证件

B.核对账户凭证原件与申请表上填写的内容是否相符

C. 核对客户密码或核对账户预留的印鉴

D.核对申请表、授权书上的填写内容与系统显示的客户信息是否相符

113. 以下关于个人网银表述正确的是（）

A.跨行转账通过人行大小额支付系统办理

、将手续费率转

B.5万以下含5万通过小额支付系统7*24小时运行

C.5万元以上及5万以下的加急通过大额支付系统5*8小时运行

D.日累计限额为1000万

114. 个人客户申请办理网银流程为（）

A、携带银行卡及身份证前往营业网点办理个人网上银行注册签约手续

B、准确填写网上银行个人客户服务申请表，在“网银认证方式”栏勾选“U-Key”

C、预留网上银行登录密码

D、获得U-Key后将其原始密码修改后使用

115. 网银的主要功能有（）

A、企业网银 B、个人网银

C、内管系统 D、移动网银

116. 县联社网银业务的开办的条件（）

A、有专职管理部门

B、专职管理员不得少于2人

C、有网银管理办法和制度

D、有网银风险防控措施

117. 特约商户服务点入网必须提供（）

A、工商营业执照、B、税务登记证 C、组织机构代码证 D、负责人有效身份证件

118. 在投诉、差错及争议的处理过程中，中国银联、入网机构应积极配合，共同维护()的合

法权益。

A、持卡人 B、特约商户 C、入网机构 D、中国银联

119. 所有特约商户的最终审核由省联社银行卡中心负责。对谨慎发展类商户，存在风险疑点

商户，应坚持由省联社银行卡中心部门有权人进行最终审批。审核、审批的基本内容：（）

A、资料的完整性和真实性；

B、是否符合特约商户的条件；

C、商户类型和费用标准是否符合规定；

D、资信审查和风险评估

120. 办事处(市联社)网上银行业务管理部门具体职责如下：（）

A、对辖内证书及认证介质的统计；

B、定期将辖内证书及认证介质供应商的服务响应情况上报省联社网上银行管理部门；

C、省联社网上银行管理部门针对证书及认证介质管理交办的其他工作。

D、负责全辖U-Key证书的使用统计

121. 县联社作为信合通卡的发卡机构，应成立银行卡分中心专门负责信合通卡业务的管理，

具体职责包括：（）

A、指导和监督发卡网点按银行卡的操作规程进行操作；

B、负责协助省联社银行卡中心拓展银行卡功能，题出新产品开发需求，完善产品服务；

C、负责其他与银行卡业务管理有关的工作组织和实施。

D、负责各县联社发卡资格备案，同时为各县联社分配机构代码；

122. 发卡网点在受理单位办理代发工资、代缴款等业务时，发卡网点认真审核委托单位题供

的以下资料：（）

A、营业执照、税务登记证、法定代表人有效身份证件、组织机构代码证、基本账户开户许可证；

B、加盖有单位公章（非财务公章）的职工花名册（含有职工姓名、有效身份证件号码、联系电话、详细住址等）；

C、职工的有效身份证件复印件，要求：有效身份证复印件须职工亲笔签注“本复印件仅供申请信合通卡使用”字样，并有职工签名确认。

D、与发卡机构签订了《代发工资/代缴款协议书》

123. 经办人员办理信合通卡业务中，有下列行为之一，给予警告或记过处分；根据造成损失

的程度，给予赔偿损失并记大过至开除处分（）

A、通过复印、发送、传真、夹带等方式泄露客户资料或单位机密；

B、泄露制卡密码，或未按规定将制卡机具临时交他人代管。

C、在网络或现有设备正常情况下，未按要求开通有关银行卡功能和题供服务

D、不及时进行银行卡资金清算或出现差错未及时进行调整；

124. 收单机构应对下哪些商户，提高现场检查频率。（）

A、新签约商户 B、出售易变现金商品商户 C、发生过可疑交易、涉嫌欺诈交易 D、涉嫌协助持卡人套现等有不良记录

125. 国际ATM安全组织包括()

A、PCI B、LLC C、GASA D、ASW

126. 收单机构可以通过以下哪些方式落实特约商户实名制：（）

A、联网核查身份信息系统 B、人民银行征信系统

C、中国银联银行卡风险信息共享系统 D、人民银行账户管理系统

127. 以下哪些法律法规或规章制度是人民银行检查监督银行卡业务的主要依据：（）

A、《中华人民共和国中国人民银行法》 B、《中华人民共和国反洗钱法》

C、《人民币银行结算账户管理办法》 D、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》

128. 对于出钞口的安全解决方案包括以下哪几种方式：（）

A、出钞门防撬 B、出钞门防异物

C、防附加装置 D、防异物语音提示

129. ATM的安全布放要求应符合以下哪几种要求：（）

A、ATM统一外观 B、ATM周围设立安全区域

C、定期检查ATM上是否有一些可疑情况

D、不要在ATM上粘贴告示 E、应粘贴银联标识

130. 发卡机构仅可以ATM交易中规定为（）发出吞卡指令。

A、特殊条件下需没收的卡 B、有作弊嫌疑的卡 C、磁条损坏的卡 D、过期卡 E、挂失卡

131. 网上银行要求内部人员遵循的安全操作原则（）

A、单人操作原则 B、职责分离原则

C、准入控制原则 D、持续监控原则

132. 可以防范网上银行风险的措施有（）

A、注意密码安全 B、核实网上银行网址

C、不用公用电脑 D、及时升级杀毒软件

133. 收单机构要建立完备的商户档案，保存（）。

A、商户准入的证明文件复印件 B、风险评估报告 C、商户培训资料 D、POS机管理资料E、商户信息变化资料 F、对商户的现场检查和非现场监控情况资料

134. 银联标准信用卡卡片背面必须符合以下哪些条件()才能使用。

A、签名条必须要有银联字样的底纹

B、签名条必须预留有持卡人的亲笔签名

C、签名条要有印刷卡号和校验码

D、磁条应该是完整无破坏痕迹

E、签名条必须要有VISA或MasterCard字样的底纹

135. 收单机构应与商户签订书面协议，明确各方的权利、义务和责任。协议应包括：（）。

A、收单服务的终止条件 B、受理机具的使用要求

C、账户与交易数据保密条款 D、交易凭证的管理 E、各类风险损失情况下经济责任的承担 136. 发卡机构要在完善信用卡异常交易预警及监测系统的基础上，建立（）系统

A、借记卡异常交易预警 B、借记卡异常交易监测

C、借记卡异常交易提示 D、持卡人主体数据库

137. 信用卡发卡机构要谨慎发展无稳定工作和收入的客户群体，原则上不鼓励发展以下哪些

客户：（）

A、未成年人 B、本科及以下学历的在校学生

C、所有在校学生 D、民营企业员工

138. 发卡机构只应允许（）的单位统一组织本单位员工申领商务卡等信用卡产品。

A、经营业绩良好 B、管理正规 C、收入较高

139. 对信用状况不易辨别而却有用卡需求的部分客户群体，要采取（）等方式发卡。

A、抵押 B、担保 C、质押

140. ATM跨行交易手续费分配涉及（）。

A、发卡银行（简称发卡行） B、提供机具和代理业务的代理银行（简称代理行）

C、提供跨行信息转接的中国银联（简称银联）

D、提供POS机具和完成对商户资金结算的收单机构（统称收单方）

141. 用户账户处于以下哪种状态时，发卡银行无法对账户进行扣款或划款操作？（）

A、冻结 B、挂失

C、销户 D、被列入黑名单

142. 建立交易检测系统，通过对以下哪些交易的分析，可以有效地发现和防范欺诈交易：（）

A、交易金额较小，笔数较多；

B、同一卡号在同一特约商户连续交易或同一金额作重复刷卡；

C、同一特约商户在短时间内出现大量贷记卡交易，且交易基本集中在某几张卡号；

D、借记卡交易基本为整数金额。

143. 下列哪几项是有效防范伪卡的方法（）

A、核对凸印卡号的前四位是否与下方平面印刷的微型四位数字一致

B、刷卡后检查POS上显示的卡号是否与卡面卡号一致

C、卡片正面卡号与背面卡号不一致

D、卡片是否有有效期

144. 银行卡欺诈使用案件多发生于受理国际卡的商户，主要类型有()

A、出售贵重物品的商户

B、百货商店或大型购物商场中出售高档烟酒、高档保健品及C家用电器的柜台。

D、各类娱乐场所

E、超市中的日常用品

F、机票代售点或手机专卖店

145. 商户调账必需提供的信息有()

A、交易卡号 B、交易日期

C、金额 D、经办人姓名

146. “根据《电子支付指引（第一号）》，“电子终端”是指客户可用以发起电子支付指令的

（）。

A、计算机 B、电话 C、自动柜员机 D、销售点终端 E、移动通讯工具

147. 下列说法正确的是：（ ABC ）。

A银行卡按币种分人民币卡、外币卡

B银行卡按发行对象不同分为单位卡、个人卡

C银行卡按信息载体不同分为磁条卡、芯片卡

D银行卡按是否交存备用金分为联名卡、认同卡

148. 下列关于信合通卡业务正确的说法有：（）。

A、信合通卡在POS上交易，支持消费、消费撤销、预授权、预授权撤销、冲正、隔日退货等功能。

B、对吞没卡处理，剪角需沿卡片背面左上角磁条下沿且与水平不大于60度角方向进行剪切处理。

C、信合通卡持卡人在POS上消费不收取手续费。

D、对不同类型商户，刷卡消费银行获得的消费回佣是不同的。

149. 农信银业务与转账POS业务相比较，优点是（）。

A、实现资金实时到账，解决市场第一需求。

B、手续费低廉，便于低端客户群使用。

C、支持跨行之间的账户资金互转。

D、开通农信银业务的农村信用社，柜面均可通过存折、银行卡办理存、取款业务。

150. 根据《电子支付指引（第一号）》，电子支付的类型按电子支付指令发起方式分为()。

A、网上支付 B、电话支付 C、移动支付 D、销售点终端交易 E、自动柜员机交易 151. 客户通过柜台签约银信通业务成功后，从未接收过账务短信，其原因是：（）

A 签约手机短信状态异常，如：电信运营商屏蔽短信平台发送的信息，等等

B 银信通系统故障，导致数据不同步

C 柜台或电信运营商客服中心误操作取消业务

D 该手机号码已经通过运营商取消了银信通业务

152. 发展特约商户的审核要点有（）

A 入网协议和相关资料是否完整

B 是否需要押金

C 商户类型划分和手续费率是否正确

D 受理银行卡的责权利

153. 终端机具的维护包括以下几个方面（）

A 日常巡检 B 现场维护 C 耗材管理 D 维护记录 E备机提供

154. POS可以受理以下哪些交易()。

签到B、消费、消费撤销C、退货、预授权、预授权撤销预授权确认D、跨行转账

155. 在银行卡领域中，以下哪种行为构成盗窃罪。（）

A、违规向持卡人提供套现，收单银行可以向商户追究违约赔偿责任；情节严重的

B、商户或收银员刷假卡或协助他人刷假卡的

C、收银员窃取他人银行卡后使用，涉嫌盗窃并使用他人信用卡，数额较大的

D、特约商户或收银员与伪卡团伙相勾结，盗录银行卡磁条信息，涉嫌共同犯罪的

E、以多刷卡、重复刷卡等方式侵占持卡人资金的

156. 电子现金业务规则是（）

A 不记名、不挂失 B 可在一定额度内取现

C 帐户内资金计息 D 账户额度由发卡行自行确定

157. 对商户收银员的培训应有以下几项（ ）

Ａ 规范受理银联卡流程

Ｂ 交易单据、机具安全管理

Ｃ 交易单据的保管方式和保管时限要求

Ｄ 可疑用卡行为识别及可采取的处理措施

Ｅ 建立风险防范制度

158. ＰＯＳ收单业务中收单方收入包括（）

Ａ商户手续费 Ｂ资金沉淀 Ｃ年费、罚息Ｄ 服务费

159. 对商户财务人员的培训包括以下几项（）

A 相关账务处理流程、差错处理方法和要求

B 清算制度和流程

C建立风险防范制度

D 交易单据的保管方式和保管时限要求

E 账户和交易信息保密的相关规定

160. 正常交易完成后，要详细核对签购单凭证的明细有（）与实际交易是否相符。

A卡号 B 交易类型 C 机器流水号 D 金额

161. 对签约商户日常回访检查的项目有（）

A 、POS机具（数量、编号、位置、是否改动或加装其他设备等）

B 商户销售额、产品、经营或业务活动是否显著变化

C 核实商户是否遵循商户协议中的必备风险条款

D 单据保存情况

E 账户信息安全管理情况

162. 信合通卡销卡时（）

A、到信用社任一营业网点都可以办理

B、要求持卡人交回信合通卡

C、可以委托他人代办

D、到原发卡网点

E、验证有效身份证、密码

F、必须本人办理

163. pos交易成功后，纳入当日清算的交易种类（ ）

A、消费 B、消费撤销 C、预授权 D、预授权完成

164. 银行卡受理流程包括哪些（）

A、验卡 B、POS设备操作

C、核对签名 D、核对签购单信息 E、签名

165. 银行卡交易成功后，通常的操作流程是（ ABCDE）-- 请按先后次序排列

A、POS自动打印凭证；

B、请持卡人在打印出的POS凭证上的签字栏内签名；

C、核对POS凭证上签名是否与银行卡背面签名条签名一致；

D、核对签购单上打印的卡号是否与卡面卡号一致；

E、将银行卡及签购单客户联退还顾客。

166. 信用卡正面包括哪些内容？（）

A发卡银行名称和标志 B签名栏及磁条

C信用卡卡号及有效期 D持卡人姓名 E信用卡防伪标志

167. 下列哪些情况下不能使用“消费撤消”功能（）

A、消费交易发生后的第二天

B、撤消另一台POS机上的消费交易

C、撤消POS机结算前的交易

D、做完“消费”交易的五分钟后

168. ＰＯＳ机一般由（）几个部分组成。

Ａ、终端主机 Ｂ、密码键盘 Ｃ、电源 Ｄ、鼠标

169. 信用卡背面包括哪些内容？（）

Ａ、磁条Ｂ、卡号Ｃ、持卡人签名

Ｄ、发卡行客户服务或授权电话

170. 进行刷卡交易时，POS机显示“电话忙”，其原因是（）

A、“银联”后台主机电话忙。

B、电话线路因故障处于忙状态。

C、POS分机设置未正确设定。

D、大型商户多台POS共用有限数量的电话外线，易发生电话挤占线路。

171. 在以下哪些情况下，商户将面临损失？（）

A交易签购单上的签名与卡背名栏的签名明显不符的交易

B受理过期卡的交易

C受理了有密码信用卡的交易

D受理以被打孔、剪角或损毁的废卡的交易

E交易签购单上无持卡人签名的交易

172. 根据《银行卡业务管理办法》，发卡银行具有以下哪些权利？（）

A、发卡银行有权审查申请人的资信状况、索取申请人的个人资料，并有权决定是否向申请人发卡及确定信用卡持卡人的透支额度。

B、发卡银行对持卡人透支有追偿权。对持卡人不在规定期限内归还透支款项的，发卡银行有权申请法律保护并依法追究持卡人或有关当事人的法律责任。

C、发卡银行对不遵守其章程规定的持卡人，有权取消其持卡人资格，并可授权有关单位收回其银行卡。

D、发卡银行对储值卡和IC卡内的电子钱包可不予挂失。

173. 受理银联卡的POS终端可以满足以下要求：（）

A能够接受13-19位的卡号及6位的个人密码

B终端可以完整上送卡片第二、三磁道信息

C终端可以对银联卡进行判卡

D操作画面的间歇时间不应超过45秒

174. 下列关于联机退货交易的叙述，正确的是（ ）

A联机退货只能在当日当批次内的本POS发生的交易有效

B对于在一定退货时限内发生的原始交易，可以多次进行联机退货交易

C当日当批次内发生的联机退货，也可以采用消费撤销功能处理在联机退货交易成功后，收银员应将凭证的客户回单联交持卡人，D并在原始交易凭证或其他用于退货的有效单据上加注“已办理退货”字样及退货金额和日期

175. 下列哪些交易类型不需要判定持卡人密码？（）

A、退货 B、预授权 C、预授权完成 D、消费

176. 以下关于第三方服务商表述正确的是：（）

接受收单机构委托从事银行卡收单业务中非核心业务

可以从事银行卡信息交换业务

是自主经营、自负盈亏的法人企业

是有资质的专业化收单机构

177. 下列信用卡组织属于专业信用卡公司的是：()

A、美国维萨组织（VISA）

B、美国万事达组织（MasterCard）

C、美国运通股份有限公司（American Express）

D、大莱信用证有限公司（Diners Club）

E、日本信用卡公司（JCB）

178. 银行卡对社会的贡献（）

A减少了现金的流通量，加快资金的运转，节约了社会总体成本，同时也增强了资金周转的规律性和透明度

B减小了银行柜台收发现金的压力，节约了人力资源，减轻了现金押运等各环节的工作量，降低银行的整体运营成本

C用银行卡进行消费可以避免随身携带大量现金，同时在消费过程中可以累积个人信用积分 D信用卡还为消费者提供了短期消费信贷，可以“提前花明天的钱”

179. 信用卡在消费使用时具有()特点。

A、只限本人使用不得出借转让 B、具有透支功能

C、消费时必须核对签名 D、消费时必须输入密码

180. POS机的硬件构成主要有哪些：()

A终端机 B密码键盘（客户键盘） C打印机 D电源

181. POS 接线步骤中，必须有的步骤有哪些：()

A将电信局电话线接入POS的电话线插口；

B将连接电话的电话线另一端接入POS的电话线插口，另一端连接电话；

C将密码键盘连接线接入POS的密码键盘插口；

D将充电器连接线一端接入POS的电源插口，再将插座插上电源即可。

182. POS 在没有与银行主机或者网络中心连接的情况下，具有哪些主要功能：()

A POS 交易流水和小计查询功能 B POS 当批已结算的交易查询功能

C 增加或者删除POS操作员的功能 D 修改柜员和主管密码功能

183. 下列POS 联机功能中属于非金融类交易的有：()

A预授权类交易 B 查询卡片余额 C 签到 D签退

184. 信用卡和借记卡在物理构成上的区别主要有：()

A信用卡正面信用卡标志，借记卡不一定有；

B信用卡有一定的有效期，借记卡不一定有；

C信用卡卡背面有发卡银行的重要声明，而借记卡不一定有；

D信用卡卡号均为凸印的，借记卡卡号有平面印刷的也有凸印的。

185. 银行信用卡和借记卡在受理环节的区别在于：()

A信用卡可以透支，而借记卡不能透支；

B信用卡只限于本人使用，而借记卡可以转借给他人使用；

C信用卡可以通过银行卡网络联机使用，也可以脱机手工压卡使用，借记卡不能手工压卡使用； D一般，借记卡消费时必须使用密码并核对签名，而信用卡有些要使用密码并核对签名，有些只要使用签名。

186. 银联标识卡的卡片正面不一定具有的特征是（）。

A、“银联”标识 B、“银联”全息防伪标志

C、国际保安标志 D、国际组织全息防伪标志

187. 信用卡在消费使用时具有()特点。

A、只限本人使用不得出借转让 B、具有透支功能

C、消费时必须核对签名 D、消费时必须输入密码

188. "银联"全息防伪标识主要内容( )

A、立体天坛 B、双色背景 C、全息放大镜 D、银联图章 E、双连地球

189. 以下哪些属于银联标准卡的特征：（）

A、卡正面标注有两家发卡组织的标识 B、卡号为62开头

C、卡面只有“银联”一个银行卡组织标识 D、只限国内使用

190. 受理银联信用卡时，检查防伪标志应包括( )。

A、商标 B、激光防伪 C、防伪签名条 D、保安标志

191. 目前已上市的银联标准卡种类有（）

A、贷记卡 B、准贷记卡 C、借记卡 D、借贷合一卡

192. 下列不属于银联标准卡的是（）。

A、Visa奥运卡 B、BIN号以4开头的银行卡

C、BIN号以5开头的银行卡D、BIN号以3开头的银行卡

193. 按银行卡的清算币种不同，可分为（ ）。

A、人民币卡 B、复合金融卡 C、双币种卡 D、外币卡

194. 下列哪些业务可以外包给第三方服务商（）。

A、机具布放和服务 B、系统建设和维护

C、客户服务和培训 D、POS密钥管理

195. 脱机功能包括以下那几种？（ ）

A、签到 B、消费 C、查询流水 D、重打印

196. 下面那几种是联机功能？（ ）

A、签到 B、消费 C、消费撤消 D、重打印

197. 下列交易可以做联机交易的是（ ）

A、预授权完成 B、消费 C、预授权撤消 D、重打票据

198. 下列交易是金融交易的是（ ）

A、签到 B、消费 C、签退 D、预授权

199. 非金融交易有那些交易？（ ）

A、签到 B、消费 C、查询余额 D、消费撤消

200. 消费撤销与退货交易的区别是（）

A、消费撤销必须是当日当批（未做结帐），而退货交易可以当日也可以隔日进行

B、消费撤销金额必须与原消费交易金额一致，而退货交易可以全部或部分退款

C、退货交易必须是当日当批（未做结帐），而消费撤销可以当日也可以隔日进行

D、退货交易金额必须与原消费交易金额一致，而消费撤销可以全部或部分退款

201. 关于双币种卡的描述，哪些是正确的？（）

A、双币种卡既有银联标志，又有国际组织标志

B、双币种卡实际是国际信用卡

C、双币种卡的签名条印有统一的“银联”字样

D、双币种卡在国内使用时，收银员应视之为人民币卡交易，在受理人民币卡的POS上使用 202. 在银行卡商户收单业务的开办过程中，各相关参与主体要坚持（）原则。

A、平等自愿 B、公平竞争

C、联网通用 D、互惠互利

203. 下列关于预授权类交易的叙述中正确的是（）

A预授权的金额只是冻结在持卡人的账户上，所以在该批次结算单中的预授权金额未计入消费总金额中，不参加清算

B收银员若进行追加预授权操作，应核对追加金额及凭证上打印的交易账号和银行卡号，将凭证与原预授权交易凭证一并保存

C预授权完成撤销实际是将己扣账的实际金额退还给持卡人，所以其参加当批资金清算

D在预授权完成撤销交易的流程中，收银员要在POS机上根据提示输入原预授权号才能进行下一步操作

204. 特约商户收单机构的业务范围包括：（）

A、发展商户 B、POS机具布放和维护 C、交易处理及交易单据清分 D、为商户受理银行卡提供授权和结算 E、交易后的对账查询和差错处理F、监控收单交易

205. 收单机构不得将（）工作委托给外包服务机构。

A、POS密钥管理 B、POS密钥下载 C、POS程序灌装 D、POS机具布放和服务

206. 根据中国人民银行《关于改进个人支付结算服务的通知》，以下描述哪些是正确的？（） A完善信用卡还款业务处理，银行应鼓励信用卡持卡人以转账方式还款

B借记卡在自动柜员机取款交易上限由现行每卡每日累计5000元提高至2万元

C各银行可在2万元的限度内综合考虑各种因素，确定本行每卡单笔和每日累计提现金额、 D发卡银行对贷记卡的取现由每卡每日累计取现不得超过2000元人民币提高至4000元 207. 磁条卡上的磁道信息包括（）

A、个人帐号 B、帐户余额 C、服务限制 D、个人密码

208. 根据《银行卡业务管理办法》，以下关于银行卡计息和收费标准的描述哪些是正确的？

（）

A发卡银行对准贷记卡及借记卡（不含储值卡）账户内的存款，按照中国人民银行规定的同期同档次存款利率及计息办法计付利息。

B发卡银行对贷记卡账户的存款、储值卡（含IC卡的电子钱包）内的币值不计付利息。 C贷记卡持卡人选择最低还款额方式或超过发卡银行批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分自银行记账日起，按规定利率计算的透支利息。

D、贷记卡持卡人支取现金、准贷记卡透支，不享受免息还款期和最低还款额待遇，应当支付现金交易额或透支额自银行记账日起，按规定利率计算的透支利息。

E、发卡银行对贷记卡持卡人未偿还最低还款额和超信用额度用卡的行为，应当分别按最低还款额未还部分、超过信用额度部分的5％收取滞纳金和超限费。

F、信用卡透支按月记收复利，透支利率为日利率万分之五，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整。

209. 关于双币种卡与单币种信用卡的区别，以下描述哪几项是正确的？（）

A、双币种卡的激光防伪标志是国际组织的激光防伪标志图案，而单币种信用卡的激光防伪标志是银联的立体天坛图案的激光防伪标志

B、双币种卡的银联标志位于卡面右上方，银联人民币信用卡的银联标志位于右下方

C、双币种卡在国内的交易应在只受理外卡的POS上进行，而单币种信用卡的交易是在受理人民币卡的POS上进行

D、双币种卡有凸印保安标志，而单币种信用卡对于保安标志可有可无

210. 发卡银行对贷记卡持卡人（）行为，应当分别按最低还款额未还部分、超过信用额度部

分的5%收取滞纳金和超限费。

A、未偿还最低还款额行为 B、超信用额度用卡行为

C、未偿还当期应还款额行为 D、信用额度内的用卡行为

211. 以下哪几点属于特约商户的操作人员未按要求使用POS或未遵守操作规范，会带来风险：

（）

A、未认真检查所受理银行卡是否真实有效；

B、交易时使用了密码就无需核对签名；

C、错误使用POS的功能；

D、受理银行卡时金额输入错误。

212. 在办理个人网上银行注销时，个人客户凭相关资料向原受理机构提出注销申请，必须提

供：（）

A、本人的有效身份证原件及复印件

B、《山西省农村信用社(农村商业银行/合作银行)个人客户网上银行签约（变更）申请表》

C、已注册账户的原始凭证

D、客户承载证书的介质U-Key

213. 客户网上银行交易回单的内容有：（）

A.交易日期、 B.收款人户名

C.交易大写金额 D.业务流水号

214. 以下哪些业务不享受免息还款期待遇（）

A、贷记卡支取现金 B、准贷记卡透支

C、贷记卡持卡人选择最低还款额方式

D、贷记卡持卡人超信用额度用卡

215. 网上银行业务的下列哪些业务，纳入综合业务系统处理。（）

A、网银开户 B、资金清算 C、账务处理 D、证书管理

216. 贷记卡持卡人非现金交易享受如下优惠条件：（）

A、免息还款期待遇 B、最低还款额待遇 C、优惠取现待遇 D、免年费待遇

217. 网上银行管理系统是一个内部管理系统，是为内部人员对网上银行业务进行管理而提供

的平台，以下哪些属于该系统的功能。（）

A、机构、柜员管理 B、个人客户管理 C、企业客户管理 D、交易流水查询 E、报表数据查询统计

218. 以下关于山西省农村信用社网上银行安全证书的说法正确的是（）

A、证书是向证书申请人发放的含有申请人特征信息、公钥等有关要素、能够确认申请人唯一身份的一组电子信息

B 、证书分为企业客户证书和个人客户证书

C、个人客户证书由CFCA(中国金融认证中心)颁发

D、企业客户证书由农信银认证中心颁发

219. 下列关于U-Key的说法正确的是（）

A、网上银行证书的存放介质主要是U-Key

B、U-Key应作为重要空白凭证保管

C、U-Key的保管应实行专人管理、出入库登记制度

D、U-Key应在为客户办理网银注销业务后予以收回

220. 受理机构办理企业客户证书申请时，应要求客户提供下列哪些资料。（）

A、法定代表人有效身份证件及复印件

B、授权委托书

C、经办人有效身份证件及复印件

D、新增管理员或新增操作员有效身份证件及复印件

221. 受理机构为企业客户办理证书换发业务时，应要求客户提供下列哪些资料 ()

A、授权委托书 B、营业执照复印件

C、法定代表人有效身份证件及复印件

D、经办人员有效身份证件及复印件

222. 使用非接触式银联IC卡的优势包括（）

A、可脱机交易 b、不需要输入密码 c、提升交易速度 d、节约通讯成本

223. 下列关于网上银行跨行转账业务描述正确的是：（）

A、跨行转账的资金汇划通过人民银行大、小额支付系统办理

B、当汇款金额在5万元（含）以下、选择普通方式时，资金汇划通过小额支付系统办理

C、跨行转账可实现7*24小时实时到账

D、仅当汇款金额在5万元以上时，资金汇划通过大额支付系统办理

224. 办理企业客户注销业务时，下列说法正确的是（）

A、受理机构须是办理企业客户注册的受理机构

B、应要求客户提供授权委托书、法定代表人、经办人有效身份证件原件及复印件

C、受理机构在做完企业客户注销处理后，再将企业客户的操作员证书作废

D、原客户证书介质（U-Key）不再收回

225. 信用卡风险类型包括：( )

A、信用风险； B、投资风险；

C、欺诈风险； D、操作风险。

226. 非接触式IC卡中不输入密码的非接触交易结算规定包括（）

A、商户应于5个自然日内结算

B、超过7个自然日银行有权不支付有关交易

C、只有进行结算，银行才能收到相关交易

D、必须当天晚上24点前完成结算

227. 非接触式IC卡交易操作注意事项包括（）

A、消费之前先询问，拿到卡片看标识

B、先要输金额，然后按着提示做

C、如果提示输密码，表示余额已不足

D、听到“滴”一声后可拿卡，说明交易完成

228. 以下哪种情况应当引起收单机构关注，可能存在商户欺诈交易。（）

A、短时间内交易量突增；

B、贷记卡交易占比极高；

C、短时间内单张卡片多笔大额交易；

D、盗刷前存在小额试卡。

229. POS机的预授权相关功能有（）

A、预授权 B、预授权完成 C、预授权撤销 D、预授权完成撤销

230. 交易成功后，（）单据一定要持卡人签名。

A、消费 B、消费撤销 C、日终结算 D、预授权完成

231. 无论是哪类的预授权交易，在操作上都必须做的是（）

A、请持卡人输入银行卡消费密码

B、核对POS签购单上的卡号是否与卡面卡号一致

C、留下持卡人身份证复印件

D、将POS签购单的客户联退还客户

232. POS结算包含的交易种类除消费外，还包括（）

A、消费撤销 B、联机退货

C、预授权完成 D、预授权完成撤销

233. 宾馆、酒店类商户如遇到消费者跑单时（）。

A、商户可以采用手工输入卡号进行预授权完成交易

B、当手工输入卡号和离线方式无法操作时，可以通过收单机构向发卡行进行书面托收

C、当无法找到持卡人时，只能做坏账处理

D、收单银行会在30天后自动将款项入到商户账户。

234. 受理信用卡时，检查防伪标志应包括()。

A、标识 B、激光防伪 C、防伪签名条 D、保安标志

235. 银联卡欺诈案件多发生于受理（）类型的商户。

A、出售贵重物品的商户

B、百货商店或大型购物商场中出售高档烟酒、高档保健品及家用电器的柜台。

C、各类娱乐场所

D、机票代售点或手机专卖店

236. ()为高风险商户

A、珠宝首饰店 B、名表专卖店

C、名牌服饰店 D、高档电器商场

237. 以下行为属于违法的是（ABCD）

A、向持卡人提供套现，收单机构可以向商户追究违约赔偿责任；情节严重的

B、收银员捡到他人银联卡后使用，涉嫌冒用他人信用卡，数额较大的

C、以多刷卡、重复刷卡等方式侵占持卡人资金的。

D、收银员窃取他人银联卡后使用，涉嫌盗窃并使用他人信用卡，数额较大的。 238. 以下（）行为构成盗窃罪。

A、违规向持卡人提供套现，收单银行可以向商户追究违约赔偿责任，情节严重的

B、商户或收银员刷假卡或协助他人刷假卡的

C、收银员窃取他人银联卡后使用，涉嫌盗窃并使用他人信用卡，数额较大的

D、以多刷卡、重复刷卡等方式侵占持卡人资金的

239. 以下行为将会以信用卡诈骗罪论处的是（）

A、使用伪造的信用卡，数额较大的

B、冒用他人信用卡，数额较大的

C、使用以需加的身份证明骗领的信用卡，数额较大的

D、持卡人通过非法套现恶意透支，数额较大的

240. 下列情形属于“冒用他人信用卡”的是（）

A、拾得他人信用卡并POS消费

B、骗取他人信用卡并在ATM上取现

C、盗录他人信用卡信息资料并在网上购物

D、向伪卡集团购买他人信用卡信息并在互联网上使用

241. 在以下（）情况下，收银员应立即拒绝受理该卡。

A、持卡人的性别与卡面凸印的“MR”或“MS”不一致

B、卡背签名与卡面凸印的拼音名不符

C、无银联全息防伪标志银联卡

D、银联卡签名条有涂改痕迹

242. 下列（）是有效防范伪卡的方法。

A、核对凸印卡号的前四位是否与下方平面印刷的微型四位数字一致

B、刷卡后检查POS上显示的卡号是否与卡面卡号一致

C、卡片正面后四位与背面签名条上的四位数（如有）不一致

D、卡片是否有有效期

243. 如果非接触式IC卡消费时显示“请输入密码”，下列表述正确的是（）

A、此卡一定是脱机账户余额不足 B、此卡脱机账户有密码

C、此交易需输入密码后联机交易 D、持卡人可放弃交易，不会产生扣账

244. 电子现金IC卡交易过程中提示输入密码，这个密码可能是( )

A、IC卡借贷记帐户的查询密码

B、卡片所具有的银行借记卡的交易密码

C、电话查询密码

D、卡片所具有的银行信用卡账户的交易密码

245. IC卡(电子现金)的主要特点是：（）

A、电子现金余额储存在卡片上 B、支付时可不需要联机

C、支付可以不签名 D、支付时需要密码

246. PBOC2.0金融IC卡具备以下（）功能。

A、借记、贷记应用 B、电子现金 C、非接触式受理 D、取现、消费 247. 目前市面上的IC卡包括以下哪几种产品（）

A、纯借贷记IC卡 B、借贷记和电子现金复合IC卡

C、纯电子现金IC卡 D、电信IC卡

248. IC卡支持的查询类交易包括（）

A、联机借贷记余额查询 B、脱机电子现金交易明细查询

C、脱机电子现金余额查询 D、联机持卡人身份验证

五、问答题

1、 如果个人客户将U-key遗失，请简要说明柜员在网上银行管理系统和综合业务系统中的操作步骤。

2、 企业客户申请网银开户时，须提供的资料有哪些？

3、 企业客户在办理U-Key变更或U-Key初始化手续时须提供的资料及注意事项有哪些？

4、 请简要说明网上银行业务流水查询打印的操作步骤。

5、 受理机构接受客户网上银行业务申请时，必须坚持“三核对”，请简述“三核对”的内容。

6、 什么是银行卡？

7、 什么是信合通（借记）卡？

8、 信合通卡具有哪些业务功能？（《山西省农村信用社信合通（借记）卡章程》第2条）

9、 信合通（借记）卡的种类有哪些？（《山西省农村信用社信合通（借记）卡业务管理办法（试行）》第3条）

10、 信合通（借记）卡是否具备透支功能？（《山西省农村信用社信合通（借记）卡章程》第11条）

11、 客户持信合通卡在自动柜员机（ATM）上取款、转账时，在取款和转账金额上有何限制？

12、 个人代理他人办理信合通卡有何规定？

13、 委托单位以批量开卡方式开立信合通卡，是否必须由单位指定人员统一办理和领取？发卡网点是否可以代委托单位保管信合通卡？

14、 委托单位以批量开卡方式开立的信合通卡，自助转账、银信通、电话银行等特色服务功能有何限制？

15、 柜面办理信合通卡存取业务有何规定？

16、 信合通卡密码使用有何规定?

17、 信合通卡交易密码同日连续错误输入几次，引起锁定账户？解除锁定有何规定?

18、 信合通卡正式挂失后持卡人未办理解挂、挂失补卡或挂失销卡手续，发卡系统是否可以自动对卡账户进行解付处理？

19、 信合通换卡有何规定？

20、 信合通卡的收费项目有哪些？

21、 对可能是伪造或冒用信合通卡的情况应如何办理？

22、 银行卡个人开户要注意哪些风险点？

23、 银行卡批量开卡要注意哪些风险点？

24、 办理销卡业务要注意哪些风险点？

25、 信合通卡风险事件应急处置原则是什么？

26、 借记卡各储蓄种类之间的预约转存如何办理？

27、 银行卡特殊业务处理应包括哪些内容？

28、 银行卡业务操作员岗位的工作要求有哪些？

29、 银行卡的发卡对象有哪些？

30、 银行卡存取款和转账结算有哪些规定？

31、 申请信合通VIP金卡的客户需具备什么条件?

32、 经办人员办理银行卡业务中，通过复印、发送、传真、夹带等方式泄露客户资料或单位机密的有哪些处罚？

33、 违反ATM哪些管理规定，给予自助银行管理员经济处罚500元-1000，并通报批评？

34、 ATM同城跨行转账收费标准是什么？

35、 CDM跨行存款的收费标准是什么？

36、 ATM巡检内容是什么？

37、 ATM无须每日清机轧账，但如遇哪些情况，必须清机并做账款核对？

38、 ATM差错类型分为哪几种现象？区域中心原则上不支持哪种差错处理？

39、 ATM犯罪手法及防范技巧有哪些？请列出最少三种以上.

40、 禁止发展的商户有哪些?

41、 网点在开红领巾卡时需要审核哪些资料？

42、 信合通卡的申领条件有哪些？

43、 信合通卡密码挂失后，密码重置有何规定?

44、 信合通卡业务风险事件主要有哪些？

45、 信合通卡销户时，注意事项有哪些？

46、 银行卡卡片挂失的种类有哪些？

47、 自助银行的日常管理工作有哪些？

48、 自助银行的档案包括哪些内容？

49、 什么是借记卡?

50、 请简要说明网上银行交易回单打印的操作步骤？

51、 在哪些情况下发卡银行可不向持卡人提供帐户结单

52、 营业网点网上银行操作人员职责有哪些？

53、 红领巾成长卡专享服务内容

54、 代发工资发卡网点应认真审核委托单位提供的哪些资料：

55、 个人网上银行客户忘记了U-KEY密码，柜面人员该如何为其处理？

56、 网上银行个人客户转账结算按照交易范围不同分为哪两种？

57、 什么是收单机构？

58、 简述“高风险行业商户”的定义

59、 什么类型的POS交易可以发起手工退货？

60、 收单机构根据商户内部人员流动、经营范围变动等情况，及时做好商户再培训。培训内容应包括哪些内容？

61、 什么情况下可以为客户进行证书补发操作？

62、 无卡支付的业务特点包括哪些？

63、 开通银行卡助农取款服务的意义

64、 个人网银客户忘记网银登陆密码，柜员应如何处理？

65、 企业网银用户UKEY丢失或损坏，柜员应如何处理？

66、 个人客户网银UKEY丢失或者损坏，柜员应如何处理？

67、 个人客户网银UKEY找不到，需临时关闭网银，柜员应如何处理？

68、 助农取款服务点入网必须题供哪些材料？

69、 POS直联是指？

70、 对于每一个申请加入银联在线支付的商户，需提哪些申请材料？

71、 什么是银联追偿性清算

72、 什么是银联标准化清算

73、 在申请POS机时，必须检查商户账户信息，请简述需检查账户信息的那几项？

74、 什么是商户类别码

75、 侧录

76、 虚假商户

77、 自助银行

78、 ATM清机轧账时三核对是指那三者之间的核对

79、 电子现金帐户余额

80、 现金圈存

81、 电子现金消费

82、 指定账户圈存

83、 请简述POS消费、消费撤销、预授权、预授权完成交易的操作流程

84、 什么是银行卡助农取款服务？助农取款服务点重点发展的类型主要包括哪些

85、 拓展商户时，需提供的“三证一表”指的是什么

86、 特约商户回访的内容

87、 特约商户冻结指的是什么

88、 调单指的是什么

89、 公安、检察、司法、纪检、行政监察等执法部门处理案件需要查阅业务档案，需要做哪些工作

90、 发卡网点在为持卡人开通自助转账业务时，需要做哪些工作？

91、 信合通卡在柜面通取款交易业务的要求有哪些

92、 无卡支付业务的定义是

93、 ATM加装备付金，采用更换钞箱法的流程是什么

94、 ATM运行中如果发生他行卡长款，处理的流程是什么

95、 受理机构接受客户网上银行业务申请时，必须坚持的“三核对”是什么

96、 什么情况下需要证书补发

97、 简述个人网银客户注册时受理机构柜员操作的基本流程

98、 简述签约网银的账户类型

99、 山西省农村信用社网上银行风险管理的目标

100、 101、 102、 受理机构接受客户网上银行业务申请时，必须坚持“三核对”是什么 柜面办理银行卡存取业务有何规定 如何办理银行卡特殊业务