2012年度合规工作报告

人保财险XXXX2012年度

合规工作报告

省公司：

2012年是机遇与挑战并存的一年，合规工作责任重大，使命光荣。我市分公司系统学习十八大精神，深入实践科学发展观，全面落实保险监管部门、上级公司工作会议精神，紧紧围绕“转方式促发展、强合规增效益”的工作主基调，扎实推进公司新时期发展战略，贯彻落实总公司2012年合规工作会议和省公司2012年全省工作会议精神，狠抓“三道防线”责任落实，提升我市系统合规执行力和履职能力，大力推进合规文化宣导和内控缺陷改进等重点工作，初步实现了内控合规与风险管理工作的规范化和信息化，加强内控合规风险管理，为推进公司高质量有效益可持续发展提供了重要保障。现就我市系统2012年合规工作情况报告如下：

一、2012年合规工作面临的形势回顾

近年来，随着公司经营管理模式的转型，公司经营管理水平取得明显进步，风险管控能力明显增强。但是，我们也清楚地知道，与监管要求相比、与上级公司对未来发展的目标要求相比，以及从当前内外部检查发现的问题的严重程度来看，公司合规工作依然面临较大压力，一些制约依法合规经营的深层次矛盾依然存在，有些问题还比较突出，合规工作所面临的形势还不容乐观，合规工作任务依然十分艰巨。 从外部监管形势来看，整体监管将长期保持高压态势。当前的保险监管，呈现出不同以往的特点，一是更加注重上

下联动、延伸检查；二是更加注重检查在下、立案在上；三是更加注重分类监管、整体评价。可以看出，监管机构的监管理念和思路也在发展，监管的要求越来越高。在年初召开的全国保险监管工作会议上，中国保监会将2012年保险监管的基本思路确定为“抓服务、严监管、防风险、促发展”，从监管和合规的角度看，主要体现出一个“严”字：一是检查对象更加明确，把市场份额较大、违规问题较多和整改不力的公司作为检查重点。二是检查重点更加突出，继续严肃查处经营数据不真实、中介业务违法违规和理赔难等问题。三是责任追究更加严格，把处罚责任人、停业、吊销许可证和追究上级领导责任作为主要手段，强化上级公司对分支机构的管控责任。四是消费者利益导向更加清晰，把解决车险理赔难和寿险销售误导作为今年三项重点监管工作之首，把保护消费者利益作为监管重要目标及衡量工作成效的重要标准。

从公司合规管控要求来看，公司对内控合规的相关要求将进一步提高，管理力度将进一步加大。2012年，是公司实现“十二五”规划目标的关键之年，总公司制定了“使命XX 计划”，提出2012年实现保费XX 以上的增长、规模突破XXX 亿元的要求，省公司确定了“保费增速XX 以上，保费收入突破XX 亿元”的经营目标。作为地市级分公司的后台支持部门，合规条线应当在公司改革发展转型中提供强有力支持和保障。

2012年，合规战线的工作人员，面临的形势十分严峻，

合规工作千头万绪，任务十分艰巨。总公司在年初新推出的专项合规工作就多达近二十项，包括规章制度清理、合规履职评价、内控自我评价、操作岗位风险检查、风险预警指标体系建设、专项风险业务排查、内控流程梳理等一系列内控合规工作，这对我们的工作责任心和积极性是一次重大的考验， 2012年我市紧跟形势，有所作为，既坚持原则，把守底线，又通过多种形式的合规手段，推动了合规理念提升，实现了合规创造价值。

二、2012年合规工作重点

（一）抓好一条主线，持续完善三道防线体系

一是细化合规履职范围。公司基层经营单位是第一道防线和第一责任人，通过自我评估、自我检查、自我整改履行经营过程中的内控合规职能。第一道防线对经营和业务流程中的风险主动进行识别、评估和控制，收集、报告风险点并及时进行整改。公司县市两级产品线和管理部门是第二道防线和本条线的管理责任人，通过业务管理、监督检查、组织整改履行业务条线的内控合规职能。第二道防线对本业务条线中的风险组织实施检查、整改并及时调整业务政策。市公司监督部门是第三道防线。其中合规部门通过制定内控合规管理的政策、标准和要求，为第一、二道防线提供内控合规管理的方法、工具、流程，促进内控合规管理的一致性和有效性；执行第一、二道防线业务自查检查标准，执行合规信息收集、分析和报告制度，评估和监控第一、二道防线内部控制和操作风险状况，撰写风险报告。

二是学习执行创新合规管理工具。1. 落实开展关键岗位检查标准制定项目，作为操作岗位自查和“二、三道防线”检查的基本依据，逐步探索标准化的自查流程，促使市县两级机构通过持续自我检查实现关键控制环节的落实到位。2. 学习上级公司正在研发的信息系统，提高合规服务能力，实现合规审核、行政处罚、反洗钱处理的标准化；强化内控评价运作，实现内控测试、内控报告、缺陷改进的规范化；加强操作风险预警，实现事件报告、数据收集、指标监控的流程化。3. 执行并细化“三道防线”日常检查管理办法和第二道防线监督检查工作方案，切实增强“三道防线”的履职能力。

三是形成闭环处理机制。全面梳理各职能部门监督检查、问题整改工作的报告流程，执行并细化合规信息分类标准，执行并落实统一发现问题描述语言，规范信息报送内容要素、严格问题整改时限要求，整合各环节职能，以内控合规与风险管理信息平台为载体，形成问题报告、方案确定、整改跟进的闭环处理机制，促进违规问题、内控缺陷、操作风险等各类风险事件的动态化、实时化管控，进一步发挥合规部门的统筹协调作用。

（二）抓队伍建设，创新合规工作机制

目前，公司合规条线人手不足、力量不强、兼职过多、专业化程度相对较低等情况普遍突出，还不能全面满足公司改革转型时期对合规保障的需求。今年，我市采取以下方式来加强合规条线的组织体系建设，充实合规部门的力量：一

是撤销原来与理赔中心合署办公的法律部/合规部，并入工作更加综合的市分公司办公室，与办公室/纪检监察合署办公，并配备拥有专职律师背景的综合素质较强的专职人员，确保岗位设置和职责履行到位。二是在市级公司各职能部门和各经营单位之间建立兼职合规岗制度，横向负责本部门，纵向负责下级公司本业务条线的合规工作，层层落实，逐级推进，延伸合规管理的宽度和深度。明确了兼职合规岗的职责，实实在在地承担起本部门和归口管理条线的合规工作。同时，由于合规工作形势严峻，在这个过程中，通过工作机制的持续完善和创新，通过开展多种形式的学习、培训、交流和沟通，在动态发展中去解决问题，实现了合规工作开展与人才队伍建设的互动契合。

（三）抓培训宣导，提高全员合规意识

深入开展内控合规文化宣导，不断丰富培训层级和形式，提高合规宣导深度和广度。一是基本健全合规培训体系。分层次、分需求，基本建立起了面向管理者、各职能部门和合规条线的多维度合规培训体系。一是对部门管理者和县支公司管理层，市分公司依托市分公司法律合规培训部开展培训工作；市分公司采取不定期加强对法律法规和最新保险监管政策的学习，吃透监管精神，增强合规意识与法纪观念；二是对广大员工，分公司继续开展核保核赔考前合规培训和新员工入司合规培训；分公司每年都会结合各部门各岗位履职要求，通过案例分析、警示教育、普法宣传、合规承诺等方式，培育全员合规意识，引导各级干部员工夯实内控合规的

思想基础；三是对合规条线，以集中培训、分散培训或自学等多种方式，提高合规条线专业知识。只有精通业务，熟悉管理，才能将合规工作真正做好做实。二是丰富合规宣导内容。以保险监管政策、专项业务领域、内控合规常识为培训重点，把合规文化的宣导与典型违规案例、常见违规行为的深入剖析结合起来，与日常的风险警示教育结合起来，与保险监管政策结合起来，与合规知识技能的普及培训结合起来，与先进合规经验的交流结合起来，与合规绩效的考核评价结合起来，既注重软性影响，又强化刚性约束。三是关注合规风险重点开展培训宣导。2012年，在全市系统开展以反洗钱培训宣传、重要业务风险操作、环节风险评估等为重点的合规培训宣导，以提高市县分支机构的风险管控水平，切实防范和避免法律合规风险。2012年3月、9月、11月是公司系统“反洗钱宣传培训月”，分公司按照省公司下发的《四川省分公司“反洗钱宣传培训月”活动实施方案》要求，组织辖区各级分支机构和相关人员，认真做好反洗钱宣传培训工作。同时，向人行广安中支积极汇报。

（四）抓合规检查，促进全面风险管理

进一步加大合规检查力度，整合资源，上下联动，现场检查与非现场检查相结合，专项性检查与综合性检查相结合，扩大检查覆盖面，提高内控合规和风险管理工作的专业化水平。分公司高度关注各流程操作风险，积极开展合规自查自纠工作。一是做好保监局检查整改复查工作，按照总省公司要求组织辖区两级机构开展全面整改完成情况的自查验证，

确保检查问题整改的全面覆盖。二是配合开展重点业务内控流程梳理，配合总省公司就健康险、家财险、信用保证保险、船舶险等重要业务领域分阶段开展内控流程梳理工作，完成风险控制矩阵和测试工作底稿，撰写风险评估报告，并组织开展自我测试评价，对内控薄弱环节提出系统性改进意见，及时纳入公司层面缺陷改进范畴。三是组织开展专项风险业务排查。与相关业务部门协作配合，就车险理赔、农业保险、费用管理、中介业务、财务业务数据真实性等风险业务行为组织专项排查，充分关注重要风险点，全面掌握公司整体作业情况，提出符合实际的管理建议，促进专项业务领域的整改工作。四是推动内控缺陷改进验证测试，对公司整改完成的内控缺陷进行改进有效性验证，通过业务穿行测试和系统控制测试等方式，全面测试内控缺陷整改情况，确保流程刚性控制。五是加大反洗钱工作的监督检查力度。分公司在2011的基础上进一步加强对辖内反洗钱工作落实情况的自查，对反洗钱制度执行情况、客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存、非现场监管信息报送、待确认可疑交易处理等反洗钱日常工作进行检查，并有针对性地落实整改。

（五）抓合规考核，发挥正向引导作用

合规是各级机构和管理者绩效考核的重要组成部分，总公司于年初草拟了《省级合规负责人管理办法》及相关工作考核指标指南（征求意见稿）。前者主要是明确合规负责人的任职条件、职责与权限、考核与奖惩，后者主要是对合规负责人的工作考核，主要内容为机构合规管理、重点工作评

价等考核内容的指标构成和评分标准。其关键指标包括亿元保费合规综合评价得分率、年度合规重点工作完成情况、合规文化宣导和培训情况、合规检查组织实施情况、内控缺陷改进有效率以及反洗钱工作落实情况等。我市分公司也按照总省公司要求在逐步推动出台《支公司合规负责人管理办法》和《支公司合规负责人工作考核指标指南》。

特此报告

XXXX

2012年12月19日