中国平安保险业务员注意事项 银行集中转账操作手册

转账及实时方式交费财务确认集中操作的推广手册

一、项目背景

为规范机构的收费操作流程，防范财务风险，转账操作及实时方式交费的财务确认将由财务部转交给中心操作。

为便于各分公司了解集中后的流程，现制作该推广手册。

二、集中操作的内容及流程的变化点（一）集中操作的内容

交费方式

批次转账

集中操作的内容

1、生盘

2、获取回盘文件并进行回盘3、财务资金确认1、对账文件的获取2、财务资金确认

实时方式交费（包括银行柜面代收、终端交费、电话交费、网上交费和手机交费）

（二）集中操作的方式

总对分：指转账及实时方式交费的关联银行为各银行省级分行，合作方并未发生变化。

总对总：指转账及实时方式交费的关联银行为各银行总行，合作方由当地银行变为总行。

（三）集中操作的流程变化点1、批次转账

业务部门抽档

生盘

银行代扣

转到中心操作

回盘

注1：转账回盘数据必须回销到elis后才能转实收。目前中心回盘操作后，数据可实时回销到业务系统，且在每天转实收前还有一次回销。（实时回销的含义为：不再为之前固定的10：30、12：30、16：30、18：30四个时间点才能回销，而是中心回盘操作后即可回销到业务系统，但回销操作本身需要一定的时间，时间和该批次的数据量多少有关）

2、实时方式交费

客户交费

获取对账文件

转到中心操作

机构保费部差异处理

资金确认

注1：续期差异处理仍由机构保费部操作，由中心操作人员通知后直接在程序中操作即可。

注2：首期差异处理由机构财务部操作。

三、总对总银行的相关信息

（一）批次转账

目前已上线总对总的银行有：招行、交行、中行、建行、平安银行（包括借记卡和信用卡）、工行、邮储、广东发展银行、深圳发展银行、民生银行、光大银行、兴业银行、中信银行、农行。

总对总合作银行的账户类型、账号的规则详情参见附件一。

附件1：总对总银行

转账信息

注1：总对总合作的银行除广发银行、光大银行、中信银行外均进行户名检验，检验的具体规则见附件一。

（二）实时方式交费

目前已上线总对总的银行有深银联的终端交费、平安银行借记卡(支持电话交费和网上交费)和建行的手机交费。

四、集中转账操作的送回盘时间表

中心的送回盘时间明细表请见附件二。

附件2：集中上线银行渠道操作时间表.xl

注：若中心人员未按上述时间操作，对于总对总的，中心操作人员将邮件告知寿险财务部，寿险财务部通知总部相关业务部门；对于总对分的，中心操作人员将告知分公司财务部集中转账项目联络人（各机构联络人见附件三）

，由联络人告知机构相关业务部门。

附件3：业务集中上

线机构财务部主联系人

五、异常问题的处理流程

1、出现异常问题的原因若是由于业务部门操作失误，由分公司业务部门提交签报进行修改，其他情况均不由分公司业务部门申请签报。异常问题处理办法详见附件四。

D:\

附件四：CMS集中转帐

2、当出现异常问题又需紧急解决的，在提交签报后由分公司财务部向总公司财务部黄攸逸申请进行邮件审批。

3、首续期保费转账或实时方式出现异常问题的，分公司保费部应第一时间通知总公司保费部龚洁姿，由总公司保费部协调解决。

六、转账不成功原因的释义

1、目前对于已转到中心操作的批次转账，所有的转账不成功原因已经被转换成平安标准码,银行返回的原始码均可在“续期转账查询”中获知

2、对于总对分合作的，请各机构保费部联系机构财务部，再次确认上线时填写的《银行格式定义信息收集表》中“返回码-成功标识的sheet是否填写正确。

3、平安转账不成功原因标准码的释义见附件四。

附件5：转账不成功原因代码表.xls

4、常见转账不成功问题回复（1）转账不成功原因释义银行交行

转账不成功原因

释义

平安标准码为“银行无此账号“，1、存折仅支持最后三位为“202”的账户转银行原始返回码为”不支持JJ类账户转账“

账，因202结尾才代表是活期账户，像结尾为996为定期一本通不支持批量转账2、银行卡仅支持太平洋卡的转账

工行平安标准码为“账户报备失败“，说明该账号错误、或处于非有效状态、或户原始码返回”账号不存在或户名不名不符符“

工行平安标准码为“系统错误“，原始代表码返回”[5165]指令处理失败

1、客户提供的账户是非结算账户

2、客户提供的账户已经销户

建行

原始码E1404，帐号种类有错

主机无法将该帐号翻译成系统账号，往往是账号输入错误，或该账号不在本方数据中心，保险公司与客户核对扣款账户，修改错误扣款账号信息。

建行

原始码E1085，挂失标志不正确

该卡号已挂失，通知客户到银行办理账户解挂或到保险公司办理扣款账户变更。

建行

原始码E1408，账号类型不符

主机无法判断该账户属性（是卡、折、对公户等），往往是账号输入错误，保险公司与客户核对扣款账户，修改错误扣款账号信息。

建行

原始码E2204，支取本金>实际金额支取本金>实际金额，通知客户增加扣款账户

存款。

建行

原始码E3001，币别或钞汇鉴别不所输入的币别和钞汇鉴别与账户信息不批存在

配，客户误将外币账户签约。通知客户更换人民币账户重新签约。

建行

原始码E3150。帐户不存在

帐户不存在。保险公司与客户核对扣款账户，修改错误扣款账号信息。

建行

原始码E3266。客户名称检查失败，通知客户到银行办理实

名制账户名称变更，或到保险公司办理扣款账户变更。

建行

原始码E3369。卡档记录不存在。该卡号不存在。保险公司与客户核对扣款账

户，修改错误扣款账号信息。

建行建行

原始码E3450。记录不存在原始码E3540。注销状态不正确

记录不存在。重新利用新帐户签约。该卡号已注销，告之客户银行扣款账户已注销，到保险公司办理扣款账户变更。

建行

原始码E3551。帐户已冻结

帐户已冻结，通知客户到银行办理账户解冻或到保险公司办理扣款账户变更。

建行

原始码E3556。卡状态不正常。

该卡号不为正常状态，可能为挂失、冻结、注销或销户。通知客户到银行查询账户不正

常原因，并作相应处理。或到保险公司办理扣款账户变更。

建行

原始码E4500。账户控制状态不允账号控制状态为封存或只收不付时不允许支许支取或者是单向冻结状态不允取或者是账户冻结状态为单项冻结时不允许许支取

支取。通知客户到银行查询账户不允许支取原因，并作相应处理。或到保险公司办理扣款账户变更。

建行

原始码E4501。帐户控制状态不允账户控制状态为封存或只付不收时不允许存许存入

入。原则上这种账户不应该签约，如客户坚持，只能失败。

建行

原始码E5000。存折已挂失

存折已挂失，通知客户到银行办理账户解挂或到保险公司办理扣款账户变更。

建行

原始码E5002。卡已挂失

卡已挂失，通知客户到银行办理账户解挂或到保险公司办理扣款账户变更。

建行

原始码E8201。帐号已销户

帐号已销户，告之客户银行账户已销户，到保险公司办理扣款账户变更。

建行

原始码E8208。一本通中该币别/账户下该币别+钞汇鉴别的存款已作结清，通钞汇已结清

建行

知客户增加扣款账户存款。

原始码E8300。专项账户支取摘要专项活期储蓄存款支取时必须用专用的摘要代码错误

代码0042，提示客户更换账号重新签约。该卡已销户，告之客户银行账户已销户，到保险公司办理扣款账户变更。

建行原始码E8301。该卡已销户

建行建行农行

原始码SDB01。非法帐号原始码E7102。余额不足

非法帐号，提示客户更换账号重新签约。余额不足，通知客户增加扣款账户存款。

因帐户长期不动帐，请到柜台办理客户账户由于长期没有交易处于睡眠状态，（平安的转账失败原因为：扣款时需到客户到银行柜台做睡眠户唤醒操作帐户状态不正常）

其他平安标准码为“系统错误”，原始码处有一个编号对应的转账不成功原

因,均可根据附件查找对应的转账不成功原因。

（2）目前工行和建行总对总转账的扣款规则都是先检查余额是否足够，再核对户名，因此当转账不成功原因为余额不足时，应注意核对户名是否一致。

（3）目前建行对于余额不足的会提示相应的金额，该金额表示客户账户上目前的余额，例如下表中的+5.62则代表客户账户上仅有5.62

元的余额。