记者揭秘"零利率"贷款购车:羊毛出在羊身上
“首付x万，零月供，余款一年后付清，小车提前开回家”“零月供，零利息”诸如此类的广告，看得小杨怦然心动。80后小杨年近30，几年前贷款买了房子，现在手头上有些积蓄，想添置一辆车，方便上下班。小杨跑了几家4S店后，大失所望，“世上没有免费的午餐”。的确，名目繁多的“零利率”、“零手续费”并非想象的那么简单。业界专家表示，为了应对日益加重的竞争压力，经销商纷纷推出“零首付”“您贷款我免息”的业务，其实就是一种变相的促销方式，其目的只有一个，就是增加销量。为此，记者走访了株洲市多家4S店，一探究竟。
◆ 天上掉下的馅饼？
“零利率”，简单地说，就是不用为贷款金额支付利息，贷款余额在指定年限内还清。“零利率”最大的魅力在于，没有利息压力，首付比例小，对于手头不富余或者想留资金在手头周转的消费者来说，是一个不小的“诱惑”。这个方案主要是针对年轻的消费群体制定的。
乍一看，这简直是从天上掉馅饼——又可以贷款买车，又不用支付利息，不少消费者就是冲着这个“零”奔向了4S店。但是零利率购车真的是天上掉馅饼吗？
以一汽大众宝来(报价 图片 参数)1.4T手动舒适型汽车为例，全国的市场指导价是140800元，“零利率”贷款方案限价为128800元，首付比例50％，首付款为64400元，余款在2年内还清，免息。销售顾问表示，5000元左右的利息部分由厂家贴息。“厂家贴息卖车，就是为了促进销量。”销售顾问直言。
但是，有消费者表示，采用“零利率”贷款金融方案与直接申请贷款费用差不多。一位销售人员也表示，“一般我们不推荐使用‘零利率’贷款方案。所谓的‘零利率’往往只是宣传的噱头。”据记者了解到的情况，这已成为一个“潜规则”。
◆ “零利率”名不副实
那么，“零利率”贷款购车费用到底几何？是否真的只是个噱头而已呢？
“‘零利率’并不等同于‘零费用’。”一位资深汽车销售顾问表示，所谓的“零利率”贷款购车并不是说不收任何费用，它要收取一定量的手续费。
该工作人员给记者算了一笔账，以一辆售价为129800元的福克斯为例，最高贷款额为80000元，如果采用“零利率”贷款方式，那么在购车后要缴纳1800元手续费，正常的贷款是没有这个费用的。
据记者了解，因为贷款银行的不同，收取手续费的标准也不同，有的经销商是每笔贷款收取1600-2000元不等的手续费，还有一种方式就是根据贷款金额的多少收取一定比例的费用。
另外，为了保证消费者还清款项，还得交2000元的续保押金(全部款项还清是会退还给消费者的)。
◆ 羊毛出在羊身上
其实，看似厂家、经销商贴息卖车的“零利率”背后另有玄机。
记者在广本、福特、一汽大众等多家4S店，以想购车为由咨询销售顾问，如果选择全款购车，是否比“零利率”贷款购车优惠幅度更大？得到的答复都是肯定的。福特一位销售顾问介绍，全款购车最多能优惠7000元左右，而贷款购车的优惠一般为2000元。一眼就看出，“零利率”贷款购车的底价比全款购车的底价高出5000元。
记者注意到，“零利率”贷款买车的车价不优惠或者优惠幅度小于全款买车已经成为一条不成文的规定。“说实话，‘零利率’贷款只是一个促销手段，由于利息需要车商来垫付，车款上自然不能再优惠了，否则经销商就亏大了。”对汽车销售了解颇深的唐先生说。
此外，还有一点十分值得关注：“零利率”购车中，有些费用非掏不可——车辆保险费。贷款购车时所买的车险也被要求为“全险”，即车损险、盗抢险、第三者责任险、交强险、不计免赔等主要险种都需投保。一辆10多万的车，全险的费用在5000元以上，而如果只需购买交强险和第三者责任险，费用在2000元上下。
上文中售价为129800元的福克斯，加上保险、购置税、上牌等费用，最后消费者需要的全部费用是148504元。而全款购车总费用合计是139704元(市场优惠7000元，包全险加上牌)，比“零利率”贷款少了8800元，而在实际操作中，不购买全险，自己上牌的话，费用比这个会更少。
◆ “零利率”贷款需三思慎行
如此算来，消费者从“零”政策上获得了优惠，但其他方面的利益却受到了损失。
目前，不管是银行还是汽车金融公司的“零利率”购车服务，大多免息的期限为一年。一年后必须一次性把剩下的一半付清，若到时无法交清余款，那么就要承担违约责任。因此，这种车贷方式更适合于一年中会有大笔款项收入预期的消费者。
“车商们争相打出‘零利率’牌，主要是为了降低购车门槛，在淡季中尽可能多地争抢到一些客源。”一位陈姓销售顾问表示，对于现金不足的购车者，免息贷款可以花不多的钱便把车开回家；对于有一定积蓄的购车者，可以将剩余的钱用于其他投资，以获得其他收益。
采访中，一位资深销售经理提醒，消费者在选择贷款方式时应仔细思量，不能仅仅注意优惠的免息部分，还应考虑到除去月供的数目，自己的工作和生活是否会受到太大的影响，三思而后行，才是上策。