融资担保公司可行性研究分析报告

融资担保有限公司

可行性研究报告

目 录

第一章 项目总论 ................................... 错误！未定义书签。

1.1 项目背景 ................................... 错误！未定义书签。

1.2 可行性研究结论 ............................. 错误！未定义书签。

1.3 主要技术经济指标表 ......................... 错误！未定义书签。

1.4 存在问题及建议 ............................. 错误！未定义书签。

第二章 项目背景和发展概况 ......................... 错误！未定义书签。

2.1 项目提出的背景 ............................. 错误！未定义书签。

2.2 项目发展概况 ............................... 错误！未定义书签。

2.3 投资的必要性 ............................... 错误！未定义书签。

第三章 市场分析与建设规模 ......................... 错误！未定义书签。

3.1 市场调查 ................................... 错误！未定义书签。

3.2 市场预测 ................................... 错误！未定义书签。

3.3 市场推销战略 ............................... 错误！未定义书签。

3.4 产品方案和建设规模 ......................... 错误！未定义书签。

3.5 产品销售收入预测 ........................... 错误！未定义书签。

第四章 建设条件与厂址选择 ......................... 错误！未定义书签。

4.1 资源和原材料 ............................... 错误！未定义书签。

4.2 建设地区的选择 ............................. 错误！未定义书签。

4.3 厂址选择 ................................... 错误！未定义书签。

4.4建设单位基本情况 ........................... 错误！未定义书签。

第五章 工厂技术方案 ............................... 错误！未定义书签。

5.1 项目组成 ................................... 错误！未定义书签。

5.2 生产技术方案 ............................... 错误！未定义书签。

5.3 总平面布置和运输 ........................... 错误！未定义书签。

5.4 土建工程 ................................... 错误！未定义书签。

5.5 其他工程 .................................. 错误！未定义书签。

第六章 环境保护与劳动安全 ......................... 错误！未定义书签。

6.1 建设地区的环境现状 ......................... 错误！未定义书签。

6.2 项目主要污染源和污染物 ..................... 错误！未定义书签。

6.3 项目拟采用的环境保护标准 ................... 错误！未定义书签。

6.4 治理环境的方案 ............................. 错误！未定义书签。

6.5拟采用的环境保护措施 ....................... 错误！未定义书签。

6.6 环境监测制度的建议 ......................... 错误！未定义书签。

6.7环境影响评论结论 ........................... 错误！未定义书签。

6.8 劳动保护与安全卫生 ......................... 错误！未定义书签。

第七章 企业组织和劳动定员 ......................... 错误！未定义书签。

7.1组织机构与职能划分 ......................... 错误！未定义书签。

7.2项目经营管理模式 ........................... 错误！未定义书签。

7.3 经营管理措施 ............................... 错误！未定义书签。

7.4劳动定员和技术培训 ......................... 错误！未定义书签。

7.5 劳动保护与安全卫生 ......................... 错误！未定义书签。

第八章 项目实施进度安排 ........................... 错误！未定义书签。

8.1 项目实施的各阶段 ........................... 错误！未定义书签。

8.2 项目实施进度表 ............................. 错误！未定义书签。

8.3 项目实施费用 ............................... 错误！未定义书签。

第九章 投资估算与资金筹措 ......................... 错误！未定义书签。

9.1估算依据 ................................... 错误！未定义书签。

9.2 项目总投资估算 ............................. 错误！未定义书签。

9.3 资金筹措 ................................... 错误！未定义书签。

9.4 投资使用计划 ............................... 错误！未定义书签。

第十章 财务与敏感性分析 ........................... 错误！未定义书签。

10.1财务评价依据 .............................. 错误！未定义书签。

10.2成本、收入及利润估算 ...................... 错误！未定义书签。

10.3利税估算 .................................. 错误！未定义书签。

10.4财务评价 .................................. 错误！未定义书签。

3、财务内部收益率（IRR） .......................... 错误！未定义书签。

10.5不确定性分析 .............................. 错误！未定义书签。

10.6评价结论 .................................. 错误！未定义书签。

第十一章 可行性研究结论与建议 ..................... 错误！未定义书签。

11.1可行性研究结论 ............................ 错误！未定义书签。

11.2问题和建议 ............................ 错误！未定义书签。

第一章 拟成立公司基本情况

 企业名称：大庆银衍投资担保有限责任公司

 法定地址：黑龙江省大庆市龙凤创业园

 经营范围：从事担保业务，投资咨询、直接投资高新技术产业和其他技术创

新产业、受托管理和经营其他创业投资公司的创业资本，直接投资或参与企业孵化器的建设。

 注册资本：5000万元

 发起单位：第二章 投资人简介

 企业名称： 法定代表人： 职务： 资金来源： 出资情况： 发起人近三年经营业绩、财务情况信用记录

第三章 市场分析

第一节 担保行业的宏观分析

我国中小企业信用担保业自1999年政府有关部门出台一系列的鼓励政策以来，已有近八年的发展历史。2003年颁布实施的《中华人民共和国中小企业促进法》更强调了中小企业信用担保对改善中小企业投融资环境、促进中小企业发展的重要作用。2004年，党和国家领导人先后对如何发展中国信用担保业做了重要批示。

在这一良好政策环境下，全国中小企业信用担保机构已经发展到目前的3000家左右。基本形成了以政府出资的政策性担保为主、民营和互助担保为辅的“一体两翼”的格局。截止到2006年年底，全国各类担保机构的注册资本总计超过880亿元，可实现的担保能力已超过4000亿元，支持的中小企业超过10万户，信用担保行业的发展对现实经济活动的影响逐渐扩大，可以预见对未来的社会经济活动也将产生重要影响，推动和规范信用担保业的健康发展已经不是应对特定中小企业融资难的权宜性政策安排，而是社会经济发展的长期战略性选择。

第二节 大连市担保行业分析

2.1 概况

2006年，大连市中小企业通过担保获得贷款的企业达到15525户，贷款额达90亿元。担保行业在缓解中小企业融资难、提升中小企业信用能力、扩大就业、培植税源、稳定社会、增强信贷安全等方面发挥了重要作用。

2.2 大连市担保体系分析

截止2006年年底，经政府批准成立的各类担保机构共有68家，其中专业担保机构61家，总注册资本金达到40.24亿元。以三种经济形式并存运营，完全国有出资的担保公司有12家（含一家分支机构），合计注册资本金为10亿元（不含分支机构），占注册资本金的24.8％；部分国有出资的有四家，合计注册资本金3.7亿元，占注册资本金9.2％；完全民营出资的担保机构45家，总注册资本金为26.54亿元，占总注册资本的近66％、其中注册资本金在2亿元以上的担保机构有4家（一个分支机构），一亿元以上的担保机构有10家，注册资本金在5000万元至一亿元的担保机构有43家，注册资本金在1000万元至5000万元的担保机构有11家。列入国家担保体系建设试点单位，并已享有免征三年营业税的机构有6家，06年另有14家机构申报国家担保体系建设试点单位，有7家通过国家发改委终审（含2家到期再申报），2007年大连市将有12家担保机构列入国家担保体系建设试点单位，并享有免征三年营业税的政策支持。

2.3 大连市担保业市场营运分析

2006年1-12月。共为15525户企业提供担保17657笔，获得贷款90元，担保额76.77亿元，担保责任余额79.6

亿元，与去年同期相比担保额增长

39.8％。其中担保额在500万元以下的17410笔，担保额为42.2亿元，占总担保额的54.9％，担保额在500万元以上的247笔，担保额为34.57亿元，占总担保额的45.％。累计担保责任余额79.6亿元，发生代偿14585.33万元，代偿率为2.11％，代偿损失1582.45万元，损失率为0.23％，代偿率和损失率控制在较低的水平。

截止到目前，全市累计为31364户企业提供了35727笔贷款担保，担保金额192.94亿元。累计代偿1668笔，代偿金额为2.93亿元，代偿率为1.51，代偿损失2.89.45万元，损失率为7.12％。为下岗失业人员自主创业、就业提供小额担保贷款16274笔，金额45959.2万元，共代偿1527笔，金额3580.69万元，回收率为90.5％，安臵就业和自主创业21479人。

2.4 行业信用等级评定情况

随着我国征信市场步入“完善法规、特许经营、商业运作、专业服务”的发展要求，大连市信用担保行业也随之开始征信，加以规范发展。在中小企业局，银监局、人民银行大连市中心支行等有关部门的共同组织下，招标筛选了专业信用评级机构，对大连市37家申报评级材料的担保机构开展了信用调研、培训和初评工作。最终采取了指令性和自愿性相结合的方式，进行首批信用等

级评级工作。对享受和申报国家担保体系建设试点单位你的14家指令性机构和3家自愿评级的机构，经过定量和定性的打分评定，评出3A级信用担保机构10户，占机构总数的16％，2A级6户，占机构总数的10％。

2.5 大连市担保业前景预测

目前，大连市中小民营企业已达28万户，占全市税收总量的25%以上，经济总量的30%以上，民营经济已名副其实地成为我市经济发展的生力军，但融资难的问题一直是我市民营及中小企业发展的瓶颈。大连的担保市场发展与经济发展很不相称，这也注定其存在较大的潜在市场空间。

第四章 拟开展的业务情况

第一节 业务内容

根据我们对大连市担保市场的调查和分析，我们确定公司的主营方向为：

(1) 融资担保业务

(2) 担保投资业务

(3) 担保配套服务

1.1 担保业务

银衍担保公司主要的服务对象为企业，服务产品细化为以下两方面：

企业融资担保业务 包括企业流动资金贷款担保、房地产开发贷款担保、企业票据贴现担保、开具承兑汇票担保、出口退税质押贷款担保、进出口贸易质押贷款担保、设备租赁融资担保、企业发起设立/融资担保、产权（股权、知识产权、经营权等）质并购搭桥贷款担保、项目投资担保、保理业务（应

收帐贴现担保、信用保险）等；

经济合同履约担保业务 包括工程合同履约担保，工程招投标履约担保、技术转让合同履约担保、贸易合同履约担保、房地产交易担保、合约对冲押金/预付款/质量保证金担保、中介费/佣金担保、产品质量担保、诉讼保全担保等。

1.2担保配套服务

担保配套服务是指围绕担保项目由银衍担保公司提供的一系列中介服务，主要包括：

1.2.1咨询服务

企业理财与资本运作顾问

企业管理顾问

1.2.2项目论证服务

担保投资项目可行性研究与项目评估

资产评估业务

企业与个人资信评估

1.2.3抵押资产处臵服务

典当业务

拍卖业务

企业重组兼并业务

1.2.4证券公司与衍生业务

公司为券商及其客户提供广泛的业务合作。内容包括：

股票与债券融资担保业务

发行、配股和搭桥贷款担保业务

券商高管个人担保业务

上市融资担保

1.2.5投资基金和风险资本与衍生业务

公司的担保投资业务可以延伸到与投资基金和风险资本的合作，从而发展出相应的担保投资产品。即公司发展出外部担保投资产品，为投资基金和风险资本降低投资风险提供适当的手段和工具。其衍生业务主要包括：

政府基金项目贷款担保

项目投资担保

投资担保基金委托管理

风险投资企业的贷款担保

第二节 营销策略

银衍担保采用以品牌经营为核心的整合营销策略。公司的市场营销计划是以下列经营原则为基础的：

公司将综合考虑自己独立以及与其它机构联合的方式开展担保与投资业务；

个人信用担保以自己独立开展为主，以此作为扩大经营规模的突破口，在保证质量，严格防范风险的前提下，努力扩大担保业务量，追求担保业务的规模经营；

企业融资和经济合同履约担保业务的开展，特别是企业融资担保必须注重与担保投资相结合。应坚持“担保为手段，投资是目的”原则，主动寻找有投资价值的中小型高新技术企业和房地产企业等符合公司战略发展方向的投资项目，利用担保投资工具为企业提供融资担保，在条件成熟后转为直接投资。与担保业务强调经营规模的要求不同，投资业务更应强调投资效益；

必要时寻求其它担保机构的合作实施交叉互保和联合担保，寻求国家中小企业信用担保体系的再担保支持以及利用其它金融创新手段，以分散风险、减少损失；

建立电子商务网络，利用网站开展担保业务的宣传、担保业务登记、网上业务受理及担保市场调查、信用评级等；

利用新闻媒体和其它形式开展 2.1 客户开发措施

客户开发及信息收集是担保及投资业务的基础工作，客户资源将成为担保公司的宝贵财富，计划采用下列方式建立健全客户来源的渠道：

与银行信贷部门取得广泛联系，由银行信贷部门推荐客户；

与各级政府部门联系，由相关政府部门推荐客户；

与各商会、行业协会取得联系，由其推荐客户；

开展企业信用担保的会员制管理，从中培养核心客户；

对社会进行广泛宣传、搞好市场调研，开展客户登记，从中发掘潜在客户。 进一步拓展市场、加大对中小企业的服务力度，同时也是为了更好地利用社会资源，延伸公司的资金链和更有效地控制担保风险。 2.2 服务品牌营销

与所有产品营销一样,担保公司应积极开展信用担保产品和担保投资产品的“售后服务”工作，由于担保业务是一项准金融服务业，因此应高度重视其服务品牌的经营, 并把服务品牌经营作为市场营销的环节之一。担保公司服务品牌的宗旨是客户至上的原则, 为银行和企业提供最满意的服务。服务手段包括

:

公司网址:建立专门网站，并有专业网管人员值班, 与客户就担保事宜进行

在线交流；

服务热线:担保公司提供电话查询服务, 解答客户在申请和办理担保过程中的遇到的各种问题。

投诉中心:设立投诉中心, 专门听取客户的意见和改进建议。

客户回访:担保公司在抽样的基础上, 定期对合作银行和企业进行回访, 或以问答方式收集客户对服务质量的反映。

服务品种多样化:担保公司研发部门将以客户为中心, 设计多样化的担保服务品种, 为客户提供全方位的服务。 2.3企业形象与公共关系

商业担保在中国是一个崭新的行业。为了区别于以往行政化的担保行为和中国历史上的典当业务,公司应高度重视透过各种公共关系媒体, 塑造以担保品牌为核心的企业形象, 用一到两年时间内使公司成为大连业内排名前三位和社会上知名度较高的担保机构。公司形象宣传手段包括

: 研讨会、研修班、培训班

今后将利用各种会议、研讨活动的机会开展宣传。

广告策划、宣传教育

公司计划与新闻媒体合作，以多种方式刊登相关的宣传文章、企业形象广告和担保服务、担保投资的介绍，组织开展各种宣传教育活动，制造有利的社会舆论影响。

宣传品

公司印制企业形象宣传册、宣传彩页和宣传片，按担保业务品种分别印制宣传单页，向目标用户群、银行、房地产开发商、大宗商品经销商、中介机构等进行发放。并将媒体对公司的报道编制成册发放。

新闻发布会、文章报道

公司将根据需要，适时举办新闻发布会，并将由专人负责继续从事这一有效的工作。

第五章 公司内部管理制度和风险控制制度及具体措施

第一节 公司内部管理制度

为了保护公司资产安全，完整，协调经营行为，控制担保违规产生利用公司内部分工相互制约，相互联系，而需要制度化管理。

 综合管理制度

主要包括文秘、文档、车辆、住房行政事务方面的制度内容。  人事劳资管理制度

主要包括员工招聘录用，岗位职责，实习培训，考勤休假与薪酬分配制度等内容。

 资产财务管理制度

包括公司在资金运用，资产管理，会计核算方面的制度。  激励机制

公司将注重对员工的激励, 以鼓励员工积极工作, 同时也有利于吸引社会有志之士投身于担保事业中来。由于担保的特殊性和风险控制的需要, 公司的激励机制更加注重与约束机制相结合, 采用以基本薪金加奖金期权的模式, 即以一定的基本薪金以及各种必要的社会保险作为员工必要的生活保障； 以业务激励, 实行项目经理责任制, 奖金与绩效挂钩；实行内部员工持股制度, 采用与整个公司未来发展挂钩的期权方式，从而把员工的个人利益与公司的短期利

益和长期发展有机地结合起来形成整体利益, 能够解决对员工的激励和约束问题。另外, 采用费用报销政策鼓励员工积极在外参加进修, 以提高业务水平。

第二节 风险控制制度及措施

风险管理制度主要包括担保业务操作程序，工作标准，业务接待，项目分配，合同管理，业务台账，风险控制，代偿及追偿等制度。

 日常业务管理

公司将制定一系列业务流程和服务质量的管理制度与操作手册, 建立健全完备的业务制度, 如《担保业务暂行办法》、《投资业务管理办法》、《项目审核工作细则》等, 实现了标准化的制度管理。员工上岗前首先要经过培训和考核认证。公司全员按金融服务企业标准要求操作担保业务和担保投资业务。风险管理部负责督查业务操作规范、服务质量以及担保项目的风险控制水平。

 风险防范与管理

企业内部管理是金融机构风险防范的最重要环节之一。公司将采取多种组织形式,对投资风险进行管理。设臵A、B角项目审查，担保部、评估部、风险管理部评议，评审委员会和董事会等多道“防火墙”来防范经营风险。

 建立信用评估机制

信用担保最大的风险是被担保者的资信风险。因此，应对申请担保企业的资信变化过程进行深入、详细的调查。评定企业的透明度和可控度，分析企业财务结构的变化情况，计算和推算企业的赢利能力。风险控制应坚持全面深入和量力而行的原则，采用跟踪管理和及时控制的方法。同时，中国正在建立的信用评估机制，也为这一风险的防范提供了有利的保证 。

 建立风险转移和联合担保机制

把银行、企业、担保机构三方统一考虑，形成一个有三方共同组成的担保咨询机构，开展法律、会计、税务等各种咨询服务，形成有效的扶优扶强的体系；争取国家各级担保体系的支持。获得再担保和联合担保合作。当发生代偿时，银衍担保可以按一定条件从再担保机构得到一定补偿，从而大大降低担保风险。另外，联合担保也是分散转移风险的有效方法。

 信用风险评价指标体系

利用现代电子信息技术，开发建立出一套科学完善的信用风险评价指标体系，并使之得到有效实施。

 其他措施

加大项目的审核力度，以及对拟担保、投资项目进行严格科学的可行性研究与论证，严格按照公司制定的各项制度规范运作，力求最大限度地控制风险。

在财务管理上，银衍担保将根据每年的经营计划按相当比例提留担保赔付准备金和投资风险备用金等，以保障公司业务按计划正常进行。 附：签约流程和放款流程

第六章 公司组织形式

董事会、监事会、经理层情况

公司实行董事会领导下的总经理负责制。同时, 特别突出风险控制在担保业务开展中的监督和防范作用，公司组织机构见图。

各部门管理人员均要求经济或相关专业，全日制本科以上学历，40岁以下；

股东会

董事会 监事会

总经理 评审委

总 监

担保业务部（10

投资业务部（5

风险管理部（3

市场研发部（2

资信评估部（4

计划财务部（3

行政人事部（3

人人人人人人人三年以上担保行业工作经验，有担保部门负责人或相关岗位经历。业务人员要求经济或相关专业，大专以上学历，35岁以下；两年以上银行信贷、担保、投资银行领域工作经验。

第七章 效益分析

未来几年，我们预计大连市担保行业及我公司有一个非常迅速的发展，具体数据如下（单位 亿元）：

因此，我公司为了做大作强，实现上述目标，就必须将公司的资本规模做大，我公司考虑将以下几种方式使资本规模快速增加：

股东的增资扩股。 战略投资人的引进。

我们预计，未来几年公司的资本规模与利润如下：（单位亿元）

2008-2012年，我公司除了在传统的担保业务方面有质的突破外，我们还

将做大委托贷款财务顾问和中介业务等，并且发展投资业务，不断开拓利润增长点，提高股东投资回报率。我们预计未来几年公司的利润情况与市场份额如下：

第八章 综合结论

银衍担保具有赢利水平高，能支撑公司可持续发展的商业模式，大力发展担保及其延伸业务是公司的主营方向，银衍担保的商业模式和主营业务是实现公司致力成为大连担保业领先者和著名品牌的先决条件。

实现银衍担保规划的必要条件是公司能否拥有足够的资本金开展担保和担保投资业务。由于担保公司的性质，银衍担保只能靠股本扩张的方式增加公司的营运资金，用以满足公司主营业务对资金的需求。

与所有金融企业一样，银衍担保能否持续经营的根本保证在于风险控制。银衍担保的运营规划将风险控制贯穿到市场、管理、财务和投资等涉及到经营活动的每一个环节。公司可行性研究报告针对可能出现经营风险的主要层面都提示了应对措施。保护包括发起人在内的所有投资人利益的根本在于公司能否有效的执行风险控制和风险管理的措施。