信用保证保险事业部DS
信用保证保险事业部 DS“2+1”入职培训考试试卷 姓名 所属门店
说明: 1.试卷共 5 页,请在卷 1 右上方填写姓名及所属门店; 2.试题类型分为“多项选择题”“判断题”“简答题”“案例题” 、 、 、 ; 3.考试时间为 1 小时,试卷总分为 100 分,合规题 10 分, 总分 80 分以上且合规题满分才为合格 。
合规专项题: 共 10 题,每题 1 分,共 10 分,选择题不选、少选及答错不得分)
一、判断题
1、公司对违规行为的处理原则为:处罚小组既参加违规行为的稽核调查,又参加处罚决定。 (×)
2、蓝牌是征对违规性质较轻、对公司经营管理活动有一定影响的违规事项而出示。 (√)
3、发现客户资料有假,直接拒绝客户签约即可。 (×)
二、单选题
1、亮牌类型不包括: D) : A、红 B、黄 C、蓝 D、绿
2、合规问责机制的核心原则不包括下列哪项: D)
A、向上追责直至总部 B、权责对等双线问责 C、尽职免责区别对待 D、按月考核
3、在以下哪种情况下可以泄漏客户资料信息: D)
A、为了追求在保险公司上班的美眉可以把客户资料泄漏给她 B、为了帮助邻家小妹找到有钱的男朋友 C、为了帮助长期被欠债不还的朋友追回欠款 D、严禁泄漏各类客户资料信息
4、信保的自检体制是: B)
A.合规问责 B.DCFC 制度 C.红黄蓝牌制度 D.投诉机制
三、多选题
1、以下正确地做法是: ABCD)
A、不保留客户资料原件,在客户视线范围内进行复印B、告知客户申请资料提交后不会退回 C、指导客户完整填写投保单,不代客户签名或允许他人(如客户近亲属)代签名 D、手填投保单不得涂改,如遇客户强烈要求可让客户在涂改处签名确认
2、征对违规事项可采取的处罚种类包括: ABCD)
A、口头批评、书面批评、通报批评、警告 B、记过、记大过 C、撤职、降职 D、留司查看、辞退
3、下列哪些属于 DS 的合规范畴: ABCD)
A、规范展业 B、资料收集 C、对外宣传 D、信息安全
一、不定项选择题(共 10 题,每题全部答对得 3 分,少选得 1 分,不选及答错不得分,
共 30 分)
1、MOB2 业务员的件数标准是?(B)
A.2 件; B.3 件; C.4 件; D.3.5 件;
2、下列行为中,不属于消费信贷许可用途的有?(ABD)
A.利用消费信贷资金购买基金产品; B.利用消费信贷资金购买地皮用来开发房地产;
C.利用消费信贷资金开干洗店经营; D.利用消费信贷资金进入股市炒股
3、下列关于信安易贷与其他竞争对手比较的描述,正确的有?(ABD)
A.信安易贷的手续办理比典当行方便快捷; B.信安易贷的处理时效比银行贷款更为快捷; C.信安易贷与银行贷款都需要抵押; D.信安易贷无需抵押,无需担保,手续比其他贷款方式更简便
4、下列关于申请人申请资料的描述,正确的有?(ABD)
A.申请人工作单位开具的证明,需加盖公司财务章/公章/人力资源章,其他类型章不被认可; B.申请人住址证明中,需提供最近一个月的电费单/水费单/燃气单; C.申请人需提供身份证原件,如遗失,可提供遗失证明; D.若申请人为平安员工,无需提供工作证明
5、下列对外宣传方式中,合规的有?(AB)
A.网络、短信等对外宣传信息必须遵照公司的统一规范及内容; B.销售员展业使用的所有宣传资料均由公司统一提供; C.若有外部媒体要求进行采访,若是负面内容,需请示上级领导;若是正面内容,可直接接受采访; D.可以在宣传材料中列举一些签约客户信息,提高公司信息的真实性和说服力
6、下列关于申请表填写的描述中,合规的有?(AB)
A.申请表填写错误,原则上不允许进行涂改,需更换一张进行填写; B.客户需在门店业务员或者客服当面进行签名; C.为了方便客户,申请表可以用快递方式交予客户填写;
D.若门店申请表用完,可将申请表复印填写
7、下列关于申请表填写的描述中,错误的有?(ABC)
A. 【申请人来申请地城市的年份】选项中,填写为“8 年” ; B. 【每月基本薪金】选项中,填写为“肆千元” ; C. 【工作单位】选项中,填写为“工行深圳分公司” ; D. 【申请人的贷款用途】选项中,若无客户贷款实际用途的选项,可选择“其他”
8、下列关于申请人资格的描述中,错误的有: AC)
A.申请人年龄须在 18~55 周岁间; B.申请人须在本地居住,并且时长不少于 6 个月; C.申请人须在本地工作,并且在现职机构工作时间不少于 3 个月; D.申请人为私营业主,其公司开业时间不少于 1 年。
9、下列关于客户提供资料的描述中,错误的有?(BD)
A.私营业主收入核算,只计算最近 3 个月,但流水需提供最近 6 个月; B.核算客户收入,取近 3 个月工资流水,平均后作为核实收入; C.客户身份证必须提供原件,不允许提供临时身份证; D.客户提供《房屋所有权证》后,可不需提供水/电/煤账单
10、关于信安易贷产品费用的说明正确的有: ABCD
A.贷款产品(除平安员工贷款)中,贷款月平息 1.3% B.提前还款手续费 3% C.逾期还款手续费 3%月息 D.延期还款手续费(私营业主)2.3%
二、判断题: 共 7 题,在题目后方括号内打√或×,每题 2 分,共 14 分)
( 1、消费信贷是面对中低端客户提供正规化借贷业务的金融服务。-----------------------(√)
2、由于门店宣传彩页用完,为了不影响展业,可由员工复制公司宣传彩页进行展业-----(×)
3、为了方便客户,业务员可将申请表邮递给客户,由客户填写并签名,再邮递至门店---(×)
4、由于客户的资质比较良好,可提前向客户承诺贷款数额------------------------------------(×)
5、客户仅能填写公司下发的申请表原件,不允许使用复印的申请表----------------------------(√)
6、客户收入呈明显下降趋势,将以最后一个月收入作为核实收入------------------------------(√)
7、客户刚辞职,准备创业,需要申请贷款,需提供 3 个月银行流水及原单位的收入证明---(×)
三、简答/计算题: 共 7 题,1-3 每题 6 分,4-7 每题 7 分,共 46 分)
1、 请简述小额消费信贷产品的目标客户群特征?
答: 年龄: 21–40 岁, 25 以上更佳
性别: 大部分是男性,不限
收入: 2000- 15000. 5000 以上更佳
工作: 有固定收入的受薪者,自雇人士或平安员工除外
教育:高中学历以上,学历高更佳
居住类型: 不限。在核实收入时,若有房产自然会更好,但他们并不是主要目标客户。
2、 请简述三大自觉,六项工作
答:三大自觉:我要面谈 3 个准客户,我要提交 2 个申请,我要通过 1 件
六项工作:每天派单,大胆陌拜,积极电销,合规短信,标准网页,客户介绍
3、 一位私营业主客户贷款 30000 元,贷款期限为 36 期问他每月还款金额为?(请写出
必要步骤)
答:月平息:1.3%,行政管理费:1% 每月还款金额=30000*(1.3%+1%)+30000/36
4、 张先生(非平安员工)在司享受“薪金贷”业务,贷款 26000 元,贷款期限 1 年,于 2
月 1 日放款成功,已按时还款4期。 请计算现在张先生的结欠金额为多少?(请写出必要步骤)
答:结欠金额=剩余还款金额(没有行政管理费) (26000/12+26000*1.3%)*(12-4)=20037 元;
5、 结清再贷需要同时满足的条件?
答:1.目前与平安信托不存在正在发送的借贷关系或债务关系 2.之前曾在平安信托贷款并且该贷款已正常结清或提前结清,还款记录良好,期间帐户最高单期逾期 不超过 29 天
3.在公司公布的名单之内
6、 简述在提供房产证明时,一般提交哪些资料?
答:房产证明可分为无按揭和按揭
无按揭者: (房地产证)或(房屋所有权证)或(房屋共有权证) (如无房产证,可去按揭银行开具附有银 行保管单的房产证复印件) 、契税完税凭证或购房发票原件、 (房屋购买合同)
按揭购房者:需提供按揭银行(抵押贷款借款合同)和最近三个月的按揭还款记录。
7、 简述私营业主客户申请需提供什么文件?
答:除四大证明外,还需要:营业执照、最近 6 个月公司往来银行存折/帐单、最近 3 个月公司租金发票或公司租金收据、公司物业租赁合同。
本文内容涉及中国平安保险(集团)股份有限公司商业秘密,未经许可不得以任何形式披露、传播或扩散5/5