银行业务知识问答(运行管理题库)

运管专业综合柜员认证考试样题

一、单选题

1、会计核算专用印章的管理由（B）部门统一负责。

A、办公室

B、运行管理部

C、个人金融业务部

D、以上部门共同负责

2、营业机构暂不使用的会计核算专用印章,可作为备用业务印章由指定人员与网点业务主管双人封存入库或保险柜保管。封存保管时间不得超过（C）（含）。

A、一个月

B、两个月

C、三个月

D、一年

3、网点每日业务形成的业务传票的保管期限是（A）。

A、15年

B、5年

C、永久保管

D、10年

4、核算用章应与下列（D）分管分用。

A、资信证明书

B、委托调查报告

C、单位定期（通知存款）证实书

D、无分管分用要求

5、客户办理涉及柜台处理的核算业务的各类申请书、账户管理协议、理财协议、电子银行客户服务协议、代理业务协议及委托书等加盖的印章为（C）。

A、核算事项证明章

B、转讫章

C、核算用章

D、受理凭证专用章

6、会计核算专用印章的样式、用途由（A）决定。

A、总行

B、分行

C、支行

D、网点

7、支行应至少每年开展（A）次对作废空白重要凭证的销毁工作。

A、一

B、二

C、三

D、四

8、空白重要凭证的调运必须做到（A）人专车，严格管理，明确责任，严防丢失，确保安全。

A、双人

B、单人

C、不做要求

9、因调离、工作调整或凭证停用等情况，柜员必须将已领未用空白重要凭证于调整（A）上缴营业网点。

A、当日

B、次日

C、2个工作日内

D、一周内

10、空白银行汇票和商业汇票的销毁，必须由（C）进行。

A、网点

B、支行

C、分行

D、总行

11、有价单证应视同（D）管理。

A、空白重要凭证

B、重要机具

C、重要物品

D、现金

12、单笔5万（不含）以下的中间业务收入冲正须经（B）审批。

A、分行

B、支行

C、网点

13、网点发生长款时，（C）。

A、不论金额大小均需由支行审批

B、1000元（含）以上须由支行审批

C、不论金额大小均须向支行报备

D、1000元（含）以上的长款须向支行报备，1000元以下的不需报备

14、权限卡密码有效天数的设置不得超过（C）。

A、一周

B、一个月

C、15天

D、45天

15、正在使用的权限卡由持卡人（C），自负其责。

A、交网点负责人统一保管

B、入库保管

C、随身携带或入柜（屉）保管

D、可由他人保管

1、按照反洗钱的要求，银行应了解和掌握客户的以下基本信息内容（C）。

A、客户的身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限

B、客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式，身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限

C、客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式，身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限、实际控制客户的自然人和交易的实际受益人

2、根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定，可疑交易报告上报的时限为可疑交易发生后的（D）。

A、5日内

B、5个工作日内

C、10日内

D、10个工作日内

3、客户身份资料应当自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存（C）。

A、1年

B、3年

C、5年

D、10年

4、存款人开立单位银行结算账户，自正式开立之日起（B）个工作日后，方可办理付款业务。

A、1

B、3

C、5

D、10

5、客户与证券公司、期货经纪公司、基金管理公司、保险公司、保险资产管理公司、信托投资公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司等进行金融交易，通过银行账户划转款项的，由（A）向中国反洗钱监测分析中心提交大额交易报告？

A、银行

B、证券公司

C、期货经济公司

D、基金管理公司

E、保险公司

6、按照《中国人民共和国反洗钱法》的规定，金融对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑问的，应当（C）。

A、中止为其办理业务

B、终止为其办理业务

C、重新识别客户身份

7、中国成为“金融行动特别工作组（FATF）的正式成员”是在（D）。

A、2005年1月

B、2005年11月

C、2006年11月

D、2007年6月

8、按照《反洗钱现场检查管理办法（试行）》规定，被查单位对《现场检查意见告知书》有异议的，应当在收到《现场检查意见告知书》之日起（D）内，向发出《现场检查意见告知书》的中国人民银行及其地市级以上分支机构提出陈述、申辩意见。

A、2日

B、3日

C、5日

D、10日

9、下列属于我国加入的国际性或区域性的反洗钱组织是（C）。

A、哀格蒙特集团

B、亚太反洗钱集团

C、欧亚反洗钱集团

D、南美洲反洗钱工作组

E、中东和北非反洗钱工作组

10、柜员自办类业务，风险等级（A）。

A、重点关注

B、关注

C、一般关注

D、严重

11、个人类业务涉及金额在（C）以上的或性质严重的风险事件均定为二类。

A、100万以上

B、30-50万

C、50-100万

D、30万以下

12、业务运营风险管理的主要对象是（B）。

A、风险驱动因素

B、风险事件

C、损失事件

D、风险损失

13、反交易类、冲正类准风险事件金额在30万元（含）～50万元的，风险等级为(B)。

A、重点关注

B、关注

C、一般关注

D、严重

14、异地通存通兑错账冲正业务，风险等级（A）。

A、重点关注

B、关注

C、一般关注

D、严重

15、以下哪一类准风险事件风险等级为重点关注（A）。

A、当日申请开通网上支付并关闭的

B、挂失解挂业务

C、金额在30万元（含）～50万元的反交易类

D、金额在5万元以下的久悬未取账户支付类

16、某网点发生一笔错账冲正交易，柜员使用2262办理往来户现金存款时记账串户，后用2101交易通过出纳长款进行冲正，金额为17，633元。该准风险事件风险等级为（C）。

A、重点关注

B、关注

C、一般关注

D、严重

1、柜员钱箱日终余额人民币应控制在（B）限额以内或全额上缴，外币应全额上缴。

A、1万元

B、2万元

C、3万元

D、5万元

2、出纳现金业务的“双先”原则是指（A）。

A、现金收款先收款后记账，现金付款先记账后付款

B、先核验大把，后清点小捆

C、先记账后付款，先记账后退回单

D、先审核凭证后记账，先审批后记账

3、超额付款须经授权，超过（D）的大额取款应提前1个工作日预约。

A、5万元

B、10万元

C、15万元

D、20万元

4、凡符合金库保管范围的代保管品，必须采取集中或分批量加封加锁的方式。入库的保管品，其真实性应由(A)负责。

A、寄存人

B、管库员

C、清点员

5、个人（A）将大面额人民币兑换成小面额人民币。

A、可以到办理人民币存取款业务的金融机构

B、可以到人民银行货币发行部门

C、可以到任何金融机构

D、不能

6、使用假币印章应采用（C）油墨。

A、红色

B、黑色

C、蓝色

D、紫色

7、人民币票面残缺五分之一以上至二分之一，其余部份的图案文字能够照样连接者（A）。

A、兑换半额

B、兑换全额

C、不予兑换

D、直接收缴

8、检查网点各币种现金库存的交易代码是（A）。

A、1141

B、1151

C、1142

D、1134

1、对背书人记载“不得转让”字样的汇票，其后手再背书转让的，将产生的法律后果是（B）。

A、该汇票无效

B、背书人对后手的被背书人不承担保证责任

C、该背书转让无效

D、背书人对后手的被背书人承担保证责任

2、下列各项中，无需提示承兑的汇票是（C）。

A、见票后定期付款的汇票

B、定日付款的汇票

C、见票即付的汇票

D、出票后定期付款的汇票

3、商业汇票的出票人是（B）。

A、银行

B、银行以外的企业单位等

C、付款人

D、收款人

4、根据《票据法》的规定，银行汇票的付款方式是（C）。

A、定日付款

B、出票后定期付款

C、见票即付

D、见票后定期付款

5、付款人对向其提示承兑的汇票，应当自收到提示承兑的汇票之日起（D）内承兑或拒绝承兑。

A、一个月

B、十日

C、六个月

D、三日

6、持票人自收到被拒绝付款或承兑的证明后通知其前手的期限是（C）。

A、十天

B、一个月

C、三天

D、被拒绝之日起六个月

７、《票据法》的施行日期是（B）。

A、1997年10月1日

B、1996年1月1日

C、2000年7月1日

D、1997年12月1日

8、我国的票据管理部门是（A）。

A、中国人民银行

B、中国人民银行及各银行类金融机构

C、各商业银行

D、所有金融机构

9、关于票据格式的规定表述错误的是（D）。

A、票据的格式应当统一

B、只有中国人民银行有权规定票据格式

C、票据当事人应当使用统一格式的票据

D、商业银行有权制定票据格式并报中国人民银行备案

10、银行承兑商业汇票的签章是（C）。

A、业务公章和法定代表人或其授权的代理人签章

B、单位财务章和法定代表人或其授权的代理人签章

C、汇票专用章和法定代表人或其授权的代理人签章

D、单位公章和法定代表人或其授权的代理人签章

11、下列可导致票据无效的签章是（A）。

A、出票人的签章

B、背书人的签章

C、保证人的签章

D、承兑人的签章

12、某公司与3月5日（星期五）向其开户的A银行提交一份B行全国联行汇票，A银行于8日将票据提交到B银行，当日B银行即收到该汇票，则持票人的提示付款日是（B）。

A、3月8日

B、3月5日

C、两日期都是

D、两日期都不是

13、支票的提示付款期限是（D）。

A、自出票日起6个月

B、自出票日起1个月

C、自出票日起15天

D、自出票日起10天

14、如果收款人或持票人将出票人禁止背书的汇票转让，在汇票不获承兑时，下列有关出票人票据责任的表述中，正确的是（C）。

A、出票人仍须对善意持票人负偿还票款的责任

B、出票人与背书人对善意持票人负偿还票款连带责任

C、出票人不负任何票据责任

D、出票人与背书人、持票人共同负责

15、下列各项中，不符合票据和结算凭证填写要求的是（B）。

A、中文大写金额数字到“角”为止，在“角”后没有写“整”字

B、票据的出票日期使用阿拉伯数字填写

C、阿拉伯小写金额数字前填写了人民币符号

D、“3月3日”出票的票据，出票日期填写为“零叁月零叁日”

16、汇票的出票行为有几种必须记载的事项（C）。

A、五种

B、六种

C、七种

D、八种

17、付款地为代理付款人所在地的票据只能是（B）。

A、银行本票

B、银行汇票

C、商业汇票

D、支票

18、下列票据中，代理付款人可以受理的是（C）。

A、持票人为单位但未在代理付款人处开户的银行汇票

B、银行汇票超过付款期限提示付款的

C、未在代理付款人处开户的个人持有的用于转账的银行汇票

D、填明“现金”字样的收款人为单位的银行汇票

19、银行汇票申请人请求退票，但缺少解讫通知，则出票银行应在何时办理该笔退票（C）。

A、如在提示付款期内，则待付款期满即可

B、申请人作出相关说明并保证无误后即可办理

C、提示付款期满一个月后办理

D、提示付款期满二个月后办理

20、承兑银行对银行承兑汇票的出票人于汇票到期日未能足额交存票款的不足部分应按（B）计收利息。

A、同期人民银行规定的贷款利率计收利息

B、日利率万分之五计收利息

C、同期人民银行规定的再贷款利率计收利息

D、同期人民银行规定的存款利率计收利息

21、有权批准商业银行开办信用卡业务的机构是（C）。

A、商业银行总行

B、商业银行辖区内中国人民银行分行

C、中国人民银行总行

D、财政部

21、可办理汇款撤销的情况是（A）。

A、汇款人对汇出银行尚未汇出的款项

B、汇款人对汇出银行已经汇出的款项

C、汇入银行退回的款项

D、转汇银行根据汇款人的申请

22、托收承付是由（A）委托银行收取款项。

A、收款人

B、付款人

C、收款人开户行

D、付款人开户行

23、对于收款人向同一付款人发货托收累计（B）次后，收款人开户银行应暂停收款人向该付款人办理托收。

A、二次

B、三次

C、四次

D、六次

24、托收承付结算每笔的金额起点是（C）（新华收店系统除外）。

A、1000元

B、5000元

C、10000元

D、50000元

25、验单付款中，付款人开户行于星期四发出承付通知，则承付期满日为（C）。

A、星期日

B、星期一

C、星期二

D、星期三

26、收款人委托银行向付款人收取款向的结算方式是（B）。

A、汇兑

B、委托收款

C、银行汇票

D、支票结算

27、根据《票据法》规定，下列情况中，汇票持票人可以行使追索权的是（B）。

A、前手破产

B、承兑人破产

C、前手以外的背书人破产

D、保证人破产

28、按照《票据法》的规定，支票的相对记载事项是（A）。

A、付款地

B、付款人名称

C、出票日期

D、出票人签章

29、一般会计人员在办理会计工作交接手续时，负责监交的人员应当是（C）。

A、单位职工代表

B、其他会计人员

C、会计机构负责人

D、单位档案管理人员

30、下列各项中，不属于会计档案的是（D）。

A、会计移交清册

B、原始凭证

C、记账凭证

D、月度财务计划

31、开立银行结算账户时，符合条件的可直接为其开立账户，但应通过账户管理系统向人民银行备案。该类账户包括（D）。

A、基本存款账户

B、预算单位专用存款账户

C、临时存款账户

D、一般存款账户

32、机关、实行预算管理的事业单位开立基本账户时，除了向银行提供政府部门文件或事业单位法人证书、组织机构代码证、税务登记证和法人身份证外，还需提供（A）。

A、同级财政部门同意其开户的证明文件

B、单位相关证明文件

C、单位开立基本账户说明

D、授权书

33、临时存款账户是存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户，其有效期最长不得超过（B）年。

A、一年

B、二年

C、三年

D、四年

34、工程指挥部、筹备领导小组、摄制组等临时机构开立银行结算账户时，可开立（D）账户。

A、基本

B、专用

C、一般

D、临时

35、银行结算账户开立后的生效日制度的天数为（B）。

A、2天

B、3天

C、4天

D、5天

6、银行机构代码的位数为（D）。

A、9位

B、10位

C、11位

D、12位

37、异地建筑施工企业在京开立临时存款账户的，应提供档案管理手册，跨年度使用的还应提供（B）。

A、“年检证明”

B、“年度资质监管跟踪记录摘要”

C、“施工合同”

D、“发包承包登记证”

38、存款人因办理日常转账结算和现金收付需要，只能在银行开立（A）个基本存款账户。

A、1

B、2

C、3

D、4

39、企业营业执照到工商行政管理部门的年度检验日期为（A）。

A、每年3月1—6月30日为年检期

B、每年7月1—9月30日为年检期

C、每年10月1—12月30日为年检期

D、每年任何时间都可年检

40、人民银行对行业分类进行调整，调整后的“T”选项为（B）。

A、其他组织

B、国际组织

C、社会组织

D、金融组织

1、自助机具内监控日常检查遵循“谁加款、谁检查、谁负责”的原则，网点机具应（B）。

A、每三天检查一次

B、每天进行检查

C、每次加款时进行检查

2、网点自助机具监控录像，保存期期限为（A）。

A、两个月

B、三个月

C、半年

3、自助机具内可放置现钞的区域包括（B）。

A、机具金库内，钞箱外

B、机具金库内，钞箱内

C、存取款一体机上盖内

4、自助机具吞没的我行卡，（C）仍无人认领的，网点应抄列清单，与实物一并上交中心分理处。

A、一周

B、两周

C、一月

5、自助机具金库密码每（C）至少更换一次。

A、周

B、月

C、季

D、年

二、多选题

1、下列关于会计核算专用章的表述正确的是（ABCD）。

A、因磨损而需要重新刻制的会计核算专用印章应使用原有的印章序号

B、因遗失而需要重新刻制的会计核算专用印章须使用新的印章序号，不得与遗失的会计核算专用印章的编号相同

C、会计核算专用印章上刻制的机构名称应与本级机构《金融机构许可证》批准的机构名称保持一致

D、会计业务处理中心、现金营运中心等机构使用的会计核算专用印章上刻制的机构名称可使用本行核定的机构名称

2、汇票专用章用于加盖在办理（ABCD）等业务中涉及的相关凭证上。

A、签发银行汇票

B、承兑银行承兑汇票

C、商业汇票转贴现和再贴现

D、商业汇票质押背书

3、下列业务属于结算专用章使用范围的是（ABCD）。

A、托收承付

B、委托收款

C、商业汇票贴现、转贴现和再贴现的委托收款背书

D、商业汇票委托收款业务

E、商业汇票质押背书

4、营业网点不得使用的印章是（BC）。

A、国内信用证专用章

B、业务核算监督专用章

C、对账业务专用章

D、结算专用章

5、会计核算专用印章的保管和使用，应（ABCD）。

A、专人保管

B、专人使用

C、专人负责

D、坚持印、押、证分管分用

6、核算事项证明章应与下列（ABC）分管分用。

A、资信证明书

B、委托调查报告

C、单位定期（通知存款）证实书

D、储蓄存单

7、空白重要凭证实行“专人管理，入库（箱）保管”办法。凭证库房必须指定专人负责，并应具备（ABCDE）及监控等安全设施。

A、防水

B、防火

C、防盗

D、防潮

E、防蛀

8、空白重要凭证的管理要求包括（ABC）。

A、空白重要凭证和一般凭证须分开保管

B、每日营业终了，柜员应将未用完的空白重要凭证入库或保险柜保管

C、营业日中柜员如需临时离岗，应将未用的空白重要凭证上锁妥善保管

9、以下属于空白重要凭证的是（AC）。

A、各种存单（折）

B、密押器

C、银行汇票

D、印花税票

10、以下有关空白重要凭证的管理说法正确的是（BC）。

A、因特殊原因，经支行行长审批同意，可以在空白重要凭证上提前加盖会计核算专用印章

B、非业务人员不得领用空白重要凭证

C、凡由银行签发的空白重要凭证严禁由客户签发使用

D、因打印机出错等原因造成的未打印空白重要凭证，可以以手工填写方式签发

11、各级人员对空白重要凭证的核查要做到（ABCD）。

A、每日营业终了，网点及柜员应在监控下对空白重要凭证进行账实核对

B、各级库房管理员应每周至少一次清点库存的空白重要凭证实物，并与系统登记簿核对一致

C、各网点营业经理或网点负责人应每周检查一次网点空白重要凭证保管、使用、交接等管理情况，每月检查一次空白重要凭证的账实情况

D、运行督导员每月检查一次空白重要凭证保管、使用、交接等管理情况，每季检查一次空白重要凭证的账实情况

12、客户购买支票时须向网点提交（ABC）等资料。

A、购买支票专用证

B、本人有效身份证件

C、收费凭条

D、注明购买支票事项的单位公函

13、下列说法错误的是（BC）。

A、出售空白重要凭证的柜员不得兼办账户密码的预留业务

B、除上门服务人员外，银行内部员工不得为客户代购、保管和传送各类空白重要凭证

C、对购买支票的开户单位人员，网点须认真核对其提交的购买支票专用证或本人有效身份证件二者之一，以确认其身份

D、对于单位客户交回未用的因改版而停用的整本空白重要凭证，开户银行可视实际情况予以调换

14、以下关于结算类其他应收款垫款描述正确的是（ABC）。

A、金额在20万（含）以上的挂账由分行审批

B、金额在100万（含）以上的挂账须报总行备案

C、金额在20万以下的挂账由支行审批

D、金额在5万以下的挂账由网点自行审批

15、以下关于错账挂账的销账管理描述正确的是（ABD）。

A、金额在50万（含）以上的挂账销账，须经分行审批

B、金额在1000元（不含）-50万（不含）的挂账销账，须经支行审批

C、金额在50万（不含）以下的挂账销账，须经支行审批

D、金额在1000元（含）以下的挂账销账，须经网点有权人员审批

16、以下关于权限卡描述错误的是（CD）。

A、已签发的权限卡须由持卡人自行保管

B、持卡人暂时离岗10天（含）以上的，须由人力资源部门于离岗当日将其权限卡改为待启用状态（遇非工作日可顺延）

C、持卡人不在工行系统继续工作的，人力资源部门要及时对其权限卡进行注销处理，不需当事人交回权限卡

D、持卡人结束休假返回工作岗位后，只能由人力资源部门为其启用权限卡，网点不得代为启用

17、会计档案的保管期限包括（BCEF）。

A、1年

B、3年

C、5年

D、10年

E、15年

F、永久保管

18、以下关于会计档案的调阅描述错误的是（AC）。

A、经网点业务主管以上批准，会计档案可以外借，但必须于当天归还

B、公安、司法、检察机关查阅会计档案时可以根据需要对会计档案抄录、复制、照相，但不得带走原件

C、开户单位对自身的账务有疑问需查询银行会计档案的，需凭对账单及盖有预留签章的公函，自行前往档案库调阅

18、属于永久保管的会计档案有（ABD）。

A、有权机关查询、冻结及扣划书

B、客户挂失申请书、挂失登记簿

C、对账回单

D、久悬未取转收益清单及转收益的客户预留印鉴

19、开户单位对自身的账务有疑问需查询银行会计档案的，（ABC）。

A、单位需提供对账单及盖有预留签章的公函

B、须经网点有权人批准

C、网点应有专人负责陪同查阅

D、单位持网点有权人审批同意的查询公函可自行前往档案库办理查询手续

1、按照人行2号令的第十九条规定：与客户的业务关系存续期间，金融机构应当采取持续的客户身份识别措施（ABCD）。

A、关注客户及其日常经营活动、金融交易情况，及时提示客户更新资料信息

B、对于高风险客户或者高风险账户持有人，金融机构应当了解其资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息，加强对其金融交易活动的监测分析

C、客户为外国政要的，金融机构应采取合理措施了解其资金来源和用途

D、客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应中止为客户办理业务

2、按照《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第三条规定：金融机构应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，遵循“了解你的客户”的原则。针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易，采取相应的措施（AB）。

A、了解客户及其交易目的和交易性质

B、了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人

3、存款人开立（ABD）类单位银行结算账户需要实行核准制度。

A、基本存款账户

B、临时存款账户

C、一般存款账户

D、预算单位开立专用存款账户

4、大额/可疑交易补录，可通过（ABC）功能模块进行修改、补录。

A、大额报告补录

B、可疑报告甄别补录

C、交易补录

5、出现以下情形时，应当重新识别客户身份（ABCDE）。

A、客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代办人或者负责人

B、获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾

C、客户姓名或者名称与国家有关部门、机构和司法机关依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的

D、客户行为或者交易情况出现异常

E、先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点

6、下列属于我国现行《刑法》定义的洗钱罪的上游犯罪的是（ABDE）。

A、毒品犯罪，黑社会性质的组织犯罪

B、恐怖活动犯罪，走私犯罪

C、敲诈勒索犯罪

D、破坏金融管理秩序犯罪，金融诈骗犯罪

E、贪污贿赂犯罪

7、洗钱对金融系统的危害包括：（ABCD）。

A、洗钱活动造成资金流动的无规律性，影响金融市场的稳定，增加金融机构的运营风险

B、大量的资本流入流出容易引起汇率的变化，引起市场动荡和汇率波动

C、洗钱活动破坏金融机构稳健经营的基础，加大了金融机构的法律和运营风险

D、金融机构涉嫌洗钱或者被犯罪分子利用进行洗钱，会严重损害金融机构的声誉，还会使金融机构面临法律风险和经济损失，从而面临客户流失和失掉业务机会的巨大风险

8、根据《反洗钱法》的规定，金融机构有下列行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分（ABC）。

A、未按照规定建立反洗钱内部控制制度的

B、未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作的

C、未按照规定对职工进行反洗钱培训的

D、未按照规定履行客户身份识别义务的

9、各级机构在履行客户身份识别义务时，应当向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构报告以下可疑行为（ABCD）。

A、客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件

B、对向境内汇入资金的境外机构提出要求后，仍无法完整获得汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住所及其他相关替代信息

C、客户无正当理由拒绝更新客户基本信息

D、采取必要措施后，仍怀疑先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性

10、下列属于洗钱手法的发展趋势的是（ABCD）。

A、更加注重各种洗钱方式的组合运用

B、利用不断创新的金融工具和高科技手段进行洗钱

C、洗钱犯罪组织化、团体化，并且越来越多地区与各种中介机构、专业机构相勾结，使得洗钱行为职业化

D、洗钱活动正由金融机构向非金融机构扩散

11、从反洗钱角度，营业网点业务人员可从以下方面对账户进行关注（ABCD）。

A、关注大额现金存取款交易

B、关注大额频繁结售汇交易及与境外相关联的汇款交易

C、关注自助机具的异常故障情况

D、关注公共媒体揭示的诈骗、金融犯罪等特点和动向

12、金融机构违反《金融机构反洗钱规定》的，由中国人民银行或者其地市中心支行以上分支机构按照《中华人民共和国反洗钱法》第三十一条、第三十二条的规定进行处罚；区别不同情形，建议中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会或者中国保险监督管理委员会采取下列措施（ABCD）。

A、责令金融机构停业整顿或者吊销其经营许可证

B、取消金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员的任职资格

C、禁止金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员从事有关金融行业工作

D、责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分

13、根据《反洗钱法的规定》金融机构有下列行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款（ABCDEF）。

A、未按照规定履行客户身份识别义务的

B、未按照规定保存客户身份资料和交易记录的

C、未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的

D、与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户的

E、违反保密规定，泄露有关信息的

F、拒绝、阻碍反洗钱检查、调查，拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料的

14、洗钱活动通常包括以下阶段（ABD）。

A、存放

B、掩藏

C、转移

D、整合

15、《反洗钱法》的立法宗旨是（ABC）。

A、预防洗钱活动

B、维护金融秩序

C、遏制洗钱犯罪及相关犯罪

D、维护我国良好的国际形象

A、交易信息

B、凭证资料

C、凭证影像资料

D、现场声音信息

16、远程授权后，现场管理人员职责为（ABCDEFG）。

A、业务审核或审批

B、核算制度执行情况的管理

C、业务核算检查

D、对发现问题的督促、落实、整改

E、开展业务培训

F、处理日常核算事项突发事件

G、登记网点工作日志

17、远程授权加急处理包括以下（ABCD）情况。

A、排队超时后重新提交的授权交易

B、授权拒绝后重新提交的授权交易

C、时效性要求高的业务

D、其他特殊情况（高端客户、老幼病残孕客户等）

18、实行远程授权需注意在（ABC）方面相结合进行科学评价和考核。

A、服务

B、质量

C、效率

19、准风险事件按其性质分为（ABC）等级。

A、重点关注

B、关注

C、一般关注

D、严重

20、业务运营风险分级管理报告内容主要包括（ABC）。

A、准风险事件

B、风险事件

C、风险评估报告

D、工作报告

21、各级核查人员必须对其核查结果负责，且只对其核查的结果承担责任。对（ABCD）的人员，应按照《员工违规行为处理暂行规定》予以处理。

A、未履行必要的核查程序的

B、直接与涉及当事人联系、通报信息的

C、未按规定确认风险事件的

D、各级机构负责人和相关业务部门未有效传达、落实准风险事件和风险事件管理规定的

22、风险分级管理，应遵循（ABCDE）原则。

A、真实性

B、完整性

D、回避原则

E、保密原则

23、风险驱动因素的内部因素包括（ABCDEFGH）。

A、制度因素

B、流程因素

C、系统因素

D、执行因素

E、操作因素

F、道德因素

G、设备因素

H、政策因素

24、非资金异动类监测模型包括（ABC）。

A、柜员自办业务

B、错账冲正

C、反交易

D、个人结算账户大额取现

25、资金异动类监测模型包括（BD）。

A、柜员自办业务

B、内部户与往来户大额转账监测

C、反交易

D、个人结算账户大额取现

1、在以下(ABCD)现金转移环节中，必须办理严密的交接手续。

A、管库员与押运员之间

B、押运员与网点之间

C、款箱、现金的出入库及运送

D、整点员与管库员之间

2、办理现金、实物调拨业务实行岗位分离，主管授权制，管库员的职责是（CD）。

A、负责现金、实物调拨的核算及账务处理

B、负责现金、实物调拨业务的审批和授权

C、负责库存现金、实物的保管

D、负责按规定办理出入库手续

3、核定库存限额的原则是（AB）。

A、既要加强服务，又要保障现金支付

B、减少现金占用，提高经济效益

C、现金库存过大，加强对库存现金的安全管理

D、增加库存限额，减少网点现金调拨

4、各级管理人员查库内容包括（ABCDE）。

A、核对时点现金是否账实相符

B、检查账务记载是否合规

C、检查出入库、调缴款交接手续是否合规

D、检查监控报警系统是否完好正常，保卫人员值班守库是否合规

E、检查管库柜员库钥匙保管、使用、交接是否合规

5、上门收款必须做到（ABCD）四核对。

B、存款凭条

C、现金存款凭证

D、《上门收款、收单登记簿》

E、《凭证（资料）交接登记簿》

6、假币收缴专用袋上应标明（ABCF）内容。

A、收缴人

B、券别

C、面额

D、收缴单位

E、持有人

F、复核人

7、办理人民币存取款业务的金融机构假人民币收缴程序不合法，主要表现形式有（ADE）。

A、由该金融机构的一名工作人员收缴

B、当面收缴

C、向持有人出具中国人民银行统一印制的收缴凭证

D、不登记造册

E、不将假人民币解缴当地中国人民银行

8、每日系统1010现金科目（1323交易）与库存实物核对由（CD）完成并签章

A、管库员

B、监督检查人员

C、带班主任

D、营业经理或业务经理

9、柜员中途离岗，应将(ABCD)入箱（库）加锁，终端签退。

A、钱

B、章

C、证

D、卡

10、银行营业网点柜面收缴假币应注意（ABCDE）。

A、忌神秘，收缴假币应临柜操作

B、忌草率，不能单凭验钞机“叫声”下结论

C、忌不认真复核，造成误鉴、误收缴

D、忌态度生硬，避免与群众发生争执

E、忌填写《假币收缴凭证》不完整，防止出现错填、漏填

11、金融机构在收缴假币过程中发现下列（ABCDE）情况，应当立即报告公安机关。

A、一次性发现假人民币20张（枚）以上的

B、一次性发现假外币10张（枚）以上的

C、属于利用新的造假手段制造假币的

D、有制造、贩卖假币线索的

E、持有人不配合金融机构收缴行为的

12、营业中现金、实物出库必须（AC）。

A、实物管库员办理

B、实物管库员与99999管库员共同开库

C、实物管库员与99999管库员共同见数后办理出库

13、以下可用做现金收款业务的交易有（ABCD）。

A、2020

B、2023

C、2028

D、2023

14、金库管理的基本原则为（ABCDE）。

A、钱账分管，现金调拨授权办理

B、双人管库，双人调款，双人守库，双人押运

C、坚持金库密码锁，钥匙分管

D、管库人员经审核、培训合格持证上岗

E、坚持日清日结，做到账款、账实、账账相符。大额款项出入库，检查人员查库后及营业终了必须轧结库存

15、上级行有关部门派员进入库房查库，必须符合（ABD）手续。

A、正式查库介绍信

B、本人有效证件

C、查库通知

D、经被查行金库主任或副主任查验批准并陪同

1、票据上的记载事项不可以更改的是（ABD）。

A、票据金额

B、出票日期

C、出票人账号

D、收款人名称

2、失票人可以挂失的票据有（ABCD）。

A、已承兑的商业汇票

B、现金支票

C、标明“现金”字样的银行汇票和银行本票

D、转账支票

3、票据权利在下列（ABCD）期限内不行使而消灭。

A、持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年。见票即付的汇票、本票，自出票日起2年

B、持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月

C、持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或被拒绝付款之日起6个月

D、持票人对前手的再追索权，自清偿日或被提起诉讼之日起3个月

4、甲签发一张汇票给乙，汇票上收款人为乙、保证人为丙，乙依法将汇票背书转让给丁，丁又将汇票背书给戊，戊在法定期限内向付款人请求付款，未获付款，则应当承担该汇票债务的有（ABCD）。

A、甲

B、乙

C、丙

D、丁

5、《票据法》规定了汇票必须记载的事项包括（ABCD）。

A、表明“汇票”的字样

B、无条件支付的委托

C、确定的金额和出票日期

D、收、付款人的名称

6、汇票的付款日期可以按以下（ABCD）形式记载。

A、见票即付

B、出票后定期付款

C、见票后定期付款

D、定日付款

7、下列关于票据背书说法正确的是（ABCD）。

A、背书未记载日期的，视同在票据到期日前背书

B、票据背书可加附粘单，但要求粘单上的第一记载人应在粘接处签章

C、背书必须记载被背书人名称

D、已背书转让的票据，背书应当连续

8、下列情况下，汇票不可再背书的有(ABC)。

A、背书人在汇票上记载“委托收款”字样

B、汇票被拒绝承兑、被拒绝付款的

C、汇票超过付款提示期限

D、汇票凭证不能满足背书人记载事项的需要

9、保证人必须在汇票或者粘单上记载的事项有（ABCD）。

A、表明“保证”的字样

B、保证人的名称和住所

C、保证人的签章

D、保证日期

10、下列情况中，持票人可行使追索权的有（ABCD）。

A、汇票到期被拒绝付款的

B、汇票被拒绝承兑的

C、承兑人或者付款人死亡、逃匿的

D、承兑人或者付款人被依法宣告破产或因违法被责令终止业务活动的

11、持票人行使追索权，可以请求被追索人支付下列哪些金额和费用（ABC）。

A、被拒绝的票据金额

B、票据金额自到期日或提示付款日起至清偿日止，按中国人民银行规定的利率计算的利息

C、取得有关拒绝证明和发出通知书的费用

D、上款（B）所指期限中，持票人所支付的财务费用

12、下列支票记载事项中，可由出票人授权补记的是（AB）。

A、金额

B、收款人的名称

C、付款人的名称

D、出票人签章

13、下列事项中属于支票必须记载的事项是（ABCD）。

A、表明“支票”的字样

B、确定的金额

C、出票日期

D、出票人签章

14、一般情况下，下列可作为票据保证人的有(AC)。

A、某钢铁公司

B、某财政局

C、具有完全民事行为能力的某公司工作人员王某

D、某企业法人的分支机构

15、商业汇票上的出票人签章，为该出票人单位的（AC）。

A、财务专用章和法定代表人或其授权的代理人签章

B、汇票专用章和法定代表人或其授权的代理人签章

C、公章和法定代表人或其授权的代理人签章

D、结算专用章和法定代表人或其授权的代理人签章

16、下列符合《票据法》所称的“代理付款人”的是（AB）。

A、中国农业银行

B、农村信用合作社

C、南方证券公司

D、信托投资公司

17、失票人填写的挂失止付通知书应当记载下列那些内容（ACD）。

A、票据丧失的时间和事由

B、票据的背书保证情况

C、票据种类、号码、金额、出票日期、收付款人姓名

D、挂失止付人的名称和联系方式

18、付款人出具的“退票理由书”的内容应当包括（ABCD）。

A、所退票据的种类

B、退票的事实依据和法律依据

C、退票时间

D、退票人签章

19、根据《支付结算办法》的规定，下列各项中，属于无效票据的有（ABC）。

A、更改签发日期的票据

B、更改收款单位名称的票据

C、中文大写金额与阿拉伯数码金额不一致的票据

D、出票日期使用中文大写，但大写未按要求规范填写的票据

20、根据《支付结算办法》的规定，下列支付结算种类中，没有金额起点限制的有（ABD）。

A、委托收款

B、支票

C、托收承付

D、汇兑

21、单位、个人和银行在票据上签章必须按规定进行，下列签章有效的有（AC）。

A、单位在票据上使用该单位的公章加其授权的代理人的签名

B、个人在票据上使用与其身份证件姓名不一致的签名

C、支票的出票人在票据上使用其预留银行的签章

D、银行汇票的出票人在票据上只使用经中国人民银行批准使用的该银行汇票专用章

22、下列各项中，属于我国《票据法》调整对象的有（BCD）。

A、股票

B、支票

C、汇票

D、本票

23、票据的行为有(ABCD)。

A、出票

B、背书

C、承兑

D、保证

24、下列属于票据债务人的是(ABCD)。

A、出票人

B、背书人

C、承兑人

D、保证人

25、单位、个人、银行办理支付结算必须遵守下列原则（ABD）。

A、恪守信用，履约付款

B、谁的钱进谁的账，由谁支配

C、存款自愿，为储户保密

D、银行不垫款

26、票据债务人对下列（ABCD）情况的持票人可以拒绝付款。

A、对不履行约定义务的与自已有直接债权债务关系的持票人

B、以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据的持票人

C、对明知有欺诈、偷盗或者胁迫等情形，出于恶意取得票据的持票人

D、明知债务人与出票人或者持票人持票人的前手之间存在抗辩事由而取得票据的持票人

27、《支付结算办法》规定持票人行使追索权所提供的其他证明是（ACD）。

A、医院或者有关单位出具的承兑人、付款人死亡证明

B、退票理由书

C、司法机关出具的承兑人、付款人逃匿的证明

D、公证机关出具的具有拒绝证明效力的文书

28、代理付款行受理银行汇票应审查的事项有（ABCD）。

A、银行汇票和解讫通知是否齐全，汇票号码和记载的内容是否一致

B、必须记载的事项是否齐全

C、是出票人签章是否符合规定，压数机压印的金额是否与大写出票金额一致

D、实际结算金额与多余款金额是否填列准确，有无涂改

29、关于跨行通存通兑业务，下列说法正确的是（ABC）。

A、客户申请开通通存通兑业务时，可以委托他人办理

B、客户可以委托他人办理通存通兑业务，委托他人代理的，除出具存折（卡）、储户有效身份证件外，应同时提交代理人有效身份证件

C、客户办理现金通兑业务时，应符合现金管理规定

D、通存通兑业务功能一经开通，在账户注销前，不得取消该项功能

30、支票影像业务处理遵循的原则有（ABCD）。

A、先付后收

B、收妥抵用

C、全额清算

D、银行不垫款

31、下列（ABC）存款人，可以申请开立基本存款账户。

A、企业法人

B、非法人企业

C、居民委员会、村民委员会、社区委员会

D、团级(不含)以上军队、武警部队及分散执勤的支（分）队

32、《人民币银行结算账户管理办法》所称银行，包括下列（ABCD）银行。

A、政策性银行

B、商业银行

C、城市信用合作社

D、农村信用合作社

33、核准类账户撤销，开户机构柜员需将（AB）报送人行。

A、撤销银行结算账户申请书

B、开户许可证正副本

C、客户印鉴卡

D、账户开户资料

34、由监护人代理开立个人银行账户的，应出具(AD)。

A、监户人的身份证

B、监护人的户口簿

C、介绍信

D、账户使用人的身份证或户口簿

35、存款人开立单位银行结算账户，自正式开立之日起3个工作日后，方可办理付款业务，但以下（ABC）账户除外。

A、因借款转存开立的一般存款账户

B、注册验资的临时存款账户转为基本存款账户

C、存款人在同一银行营业机构销户后重新开立的结算账户

D、因临时经营活动需要开立的临时存款账户

36、对公定期存款账户可以（CD）。

A、办理结算

B、支取现金

C、提前支取

D、部分提前支取

37、基层营业机构会计受理审核开户业务时，应重点审核以下（ABCD）内容。

A、客户提交的证明文件是否真实、有效

B、客户是否具备账户开立资格和条

C、客户填写的开户申请书、账户管理协议内容是否齐全、正确

D、单位提供的开户证明文件与开户申请初审情况表是否一致

38、存款人申请变更（ABC）信息时，开户银行应在接到变更申请的2日内，将相关的变更资料报送当地人行核准。

A、结算账户的存款人名称

B、法定代表人

C、单位负责人

D、单位经营地址

39、下列（ABCD）业务应进行联网核查。

A、变更单位银行结算账户

B、变更个人储蓄账户

C、开立个人银行结算账户

D、开立单位银行结算账户

40、特殊情况下银行机构向公安部公民身份信息查询服务中心申请核实的，经服务中心回复后，银行应将(ACD)专夹保管。

A、《公民身份证信息核实申请表》

B、《公安机关核实回执》

C、待核实的居民身份证复印件

D、《公民身份信息核实情况反馈表》

41、银行结算账户的开立和使用应当遵守法律、行政法规，不得利用银行结算账户进行（ABC）等违法犯罪活动。

A、偷逃税款

B、逃废债务

C、套取现金

D、反洗钱

E、转账结算

42、有下列情况的，存款人因（ACD）可以申请开立临时存款账户。

A、设立临时机构

B、异地常设机构

C、异地临时经营活动

D、注册验资

E、异地借款

43、存款人可以在异地开立有关银行结算账户的有（ABCD）。

A、营业执照注册地与经营地不在同一行政区域需要开立基本存款账户的

B、办理异地借款和其他结算需要开立一般存款账户的

C、存款人因附属的非独立核算单位或派出机构发生的收入汇缴或业务支出需要开立专用存款账户的

D、异地临时经营活动需要开立临时存款账户的

E、注册验资

44、商业银行对存款人的开户申请书填写事项和证明文件的（ABC）负审查责任。

A、真实性

B、完整性

C、合规性

D、合法性

E、准确性

45、存款人在哪些情况下应向开户银行提出撤销账户申请（ABC）。

A、被撤并、解散、宣告破产或关闭

B、注销、被吊销营业执照的

C、因迁址需要变更开户银行的

D、营业执照主要事项变更的

46、人民银行在颁发开户许可证时，开户许可证中载明（ABCD）等事项。

A、开户核准号

B、存款人名称、存款人的法定代表人或单位负责人姓名

C、开户银行名称

D、账号

E、开户日期

47、存款人持基本存款账户开户许可证，使用密码查询其已经开立的所有银行结算账户的相关信息，可以到（AD）操作。

A、基本存款账户开户行

B、一般存款账户开户行

C、临时存款账户开户行

D、人民银行当地分支行

E、专用存款账户开户行

48、存款人开立单位银行结算账户，自正式开立之日起3个工作日后，方可办理付款业务。但（AD）情况除外。

A、注册验资的临时存款账户转为基本存款账户

B、当日开立并备案的一般存款账户

C、当日开立并备案的非预算单位的专用存款账户

D、因借款转存开立的一般存款账户

E、预算单位开立的专用存款账户和一般账户

49、存款人申请开立基本存款账户，办理行应将（ABCD）提交账户管理系统进行审核。

A、存款人名称

B、存款人类别

C、地区代码

D、银行机构代码

E、资金性质

50、在开立单位银行结算账户时，属于有效证件的有（ABCD）。

A、临时身份证

B、文职干部退休证

C、居留证

D、边民出入境通行证

E、台湾居民身份证

51、开立临时存款账户后，不得再开立那些账户（ABCD）。

A、基本账户

B、一般账户

C、临时账户

D、专用账户

1、自助机具装入或取出现钞时，必须双人（密码、钥匙掌管人员）会同，（AC），坚持做到装取现钞“同出、同入、同清点”，金库“同开、同闭、同加锁”。

A、当场清点(网点内设)

B、次日清点（使用更换钞箱法的离行式机具）

C、当天清点（使用更换钞箱法的离行式机具）

2、自助机具遇以下（ABD）情况，必须当日清点现金做账款核对。

A、存、吐钞不正常，需开钞箱检查时

B、钞箱款项不足，采用原箱续钞法加款时

C、凭条打印机、流水打印机出现故障需要维修时

D、客户反映吐钞或存钞有误时

3、吞没卡为它行发行的银行卡时，在核对本人有效身份证件等相关资料无误，且满足以下（ABC）条件之一的，领卡人签名登记后领取卡片。

A、持卡人身份证件上的姓名与所领卡片正面持卡人姓名字母或背面签名一致

B、持本人身份证件且所领卡片通过个人密码验证

C、能确认所领卡片持本人身份的其它法律认可的方式

4、以下关于自助机具现钞管理说法错误的是（BC）。

A、严禁将现钞置于机具中除钞箱外的任何地方

B、除节假日外，严禁将现钞置于机具中除钞箱外的任何地方

C、钞箱放不下时可暂放于钞箱外，但仅限于金库内，严禁放于金库外的任何地方

5、新建或改建的自助银行须符合国家安全行业标准及我行技术规范要求，须安装（ABC）等安全防范设施。

A、电子摄像监控

B、防撬窃报警

C、联网报警

6、金库钥匙和密码需换人交接时，必须通过（BC）办理交接手续，严禁交叉使用。

A、重要空白凭证登记簿

B、重要物品登记簿

C、网点日间库钥匙交接登记簿

7、自助机具清点结账流程包括（ABC）。

A、打印结账清单

B、与中心分理处做好库存核对工作

C、在监控下清点现金

8、对清点现金过程中发现的长、短款情况，中心分理处务必做到（ABC）。

A、当日列账

B、三日内查清处理

C、流水日志复印件作传票附件

9、自助机具吞没的超期未领的他行卡，应（AB）。

A、由中心分理处作剪角处理

B、抄列清单，与卡实物上交银行卡业务部

C、抄列清单后双人共同销毁

三、判断题

1、由于核算用章中已镶嵌个人名章，今后凡已加盖核算用章的凭证，可不再加盖独立的柜员名章。（√）

2、分行营业部、经营管理支行营业部（室）会计核算专用印章应与相应《金融机构许可证》名称一致，不再刻制“营业部”、“营业室”字样。（√）

3、汇票专用章及印模卡片应按办理银行汇票业务的营业机构配备，由指定专人保管使用，须遵循印、押、证分管原则。（√）

4、柜员因调离网点等原因不再使用所在网点核算用章的，应在当日将核算用章连带个人名章一同上缴至网点封存保管。（×）

5、核算事项证明章必须由业务主管保管使用，须与其配套使用的空白重要凭证实行分管分用。（×）

6、核算用章按经办人员配备并保管使用，通过编制印章序号及镶嵌使用人名章的方式进行区分。（√）

7、在特殊情况下，经有权人授权后，印章专管人员可以将会计核算专用印章拿离业务场所使用。（×）

8、支行应至少每年开展两次对停用、作废会计核算专用印章的清理和销毁工作。（×）

9、假币鉴定专用章按营业网点配备，由指定专人保管使用。（×）

10、会计核算专用印章应随用随盖，特殊情况下，经业务主管同意后，可在各种空白凭证、登记簿、报表上预先加盖。（×）

11、会计核算专用印章在非营业时间应放入抽屉内加锁保管。（×）

12、各支行不得跨越分行向其他支行直接调剂空白重要凭证；各营业网点之间不允许跨越其管辖支行直接调剂凭证。（√）

13、各级库房调入调出空白重要凭证时，不论是否拆箱、拆封，所用凭证均须逐份（张）清点。（×）

14、出售空白重要凭证的柜员不得兼办账户密码的预留、重置等操作。（√）

15、上门服务人员可以为客户代购和传送各类空白重要凭证。（×）

16、对于停用的空白重要凭证，支行必须经分行有权人审批后才能实施销毁工作。（×）

17、系统自动挂账，不论金额大小，均不须上报，但应尽快查明原因，及时处理。（×）

18、单笔金额5万元（不含）以下的中间业务收入冲正，须由网点有权人审批同意后方可办理。（×）

19、网点发生长款时，不论金额大小均须报支行运行管理部备案。（√）

20、权限卡持有人发生权限卡变更或新签、补发权限卡业务时，原则上需由权限卡申请人本人到人力资源部门办理，并由权限卡申请人本人将权限卡领走。但本人因故无法自行办理的，可委托他人代为处理。（×）

21、丢失后又找回的权限卡可继续使用。（×）

22、柜员不得擅自使用他人权限卡操作，如因特殊情况需临时替班，须经支行批准后办妥权限卡交接手续，以明确责任。（×）

23、经网点有权人批准，会计档案可以外借，但必须于当天归还。（×）

24、已满保管期的会计档案，不论是否有未了债权、债务、账务未查清或涉及未了案件，均可销毁，但应记录在案。（×）

25、有权机关查询冻结及扣划书可的保管期限为5年。（×）

1、《反洗钱法》中规定的三大基本制度分别是客户身份识别制度、客户身份识别资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度。（√）

2、从反洗钱的立法宗旨来看，《反洗钱法》属于预防性法规制度。（√）

3、中国反洗钱监测分析中心负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告。（√）

4、金融机构报送大额交易，应在大额交易发生2个工作日内报送。（×）

5、洗钱活动不遵循资金流向最有效益领域的基本经济规律，破坏了资源的合理配置，客观上干扰了国家宏观经济调控的政策效果，损害经济稳定和经济的可持续增长。（√）

6、客户要求将调查所涉及的账户资金转移境外的，金融机构应立即向中国银行业监督管理委员会报告。（×）

7、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定的人民币大额交易的标准为：单笔或者当日累计人民币交易20万元以上的现金缴存、现金支取、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支；法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币100万元以上的款项划转；自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币20万元以上的款项划转。（×）

8、客户与证券公司、期货经纪公司、基金管理公司、保险公司、保险资产管理公司、信托投资公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司等进行金融交易，通过银行账户划转款项的，由商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行按照规定向中国反洗钱监测分析中心提交大额交易报告。（√）

9、质检发现的准风险事件，由运行风险监控中心根据业务性质、涉及金额等确定相应的风险等级。（√）

10、对符合规定可疑条件的大额交易，如未发现该交易可疑的，金融机构可以不报告。（√）

11、“频繁”系指交易行为营业日每天发生5次以上，或者营业日每天发生持续5天以上。

（×）

12、金融机构通过第三方识别客户身份的，《反洗钱法》对金融机构的要求为应确保第三方已经采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的；第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的，由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任。（√）

13、个体工商户凭营业执照以字号或经营者姓名开立的银行结算账户纳入单位银行结算账户管理。（√）

14、《金融机构反洗钱规定》第九条第三款规定，中国人民银行根据需要可以调整大额交易报告的标准。（√）

15、客户通过境外银行卡发生的大额交易，由开立账户的金融机构或者发卡银行报送。（×）

16、若交易同时符合两项以上大额交易标准的，金融机构应分别报送（√）

17、银行结算账户管理档案的保管期限为银行结算账户撤销后10年。（√）

18、符合两个风险特征的准风险事件，风险等级为关注。（√）

19、反洗钱监控系统中，“交易补录”功能模块可跨年度查询。（×）

20、可疑交易报告按照客户生成，每个报告含有该客户的若干笔交易信息，报告展现在账户开户网点。（×）

21、任何单位和个人在履行反洗钱职责和义务中获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密，除依据法律规定对外报送外，不得向任何单位和个人提供。（√）

22、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》对累计交易金额的计算是以单一客户为单位，按资金收入或者付出的情况，双边累计计算并报告，中国人民银行另有规定的除外。（×）

23、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币100万元以上或者等值10万美元以上的款项划转，属大额交易，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告。（×）

24、内部资料核查法是指采取调阅业务发生时段录像、现场核实等手段进行核查的方法。（×）

25、经过首次分析后，除确认为正常的准风险事件以外，其他均应履行核查程序。（√）

26、同一笔准风险事件符合多个风险等级判定标准时，按其最高等级标准确定。（√）

1、抵质押代保管品入库，由管库员负责加封。（×）

2、柜员领取钱箱须与管库员办理交接手续，柜员领取钱箱后，应用1141-查询钱箱明细并清点各券别现金实物进行核对，无误后方可对外办理现金业务。（√）

3、确认为假人民币后，应在假币正面水印窗及背面中央，分别加盖蓝色油墨的“假币”戳记。（√）

4、营业终了柜员尾箱中的人民币必须上交99999钱箱后再交回空钱箱。（×）

5、收缴假币的金融机构应向持有人出具中国人民银行统一印制的《假币没收凭证》。（×）

1、存款人开立基本存款账户、临时存款账户、QFII专用存款账户和预算单位专用存款账户实行核准制度。（×）

2、一般存款账户必须在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立，且不受到数量限制。（√）

3、异地从事临时经营活动的单位申请开立临时存款账户，应出具其营业执照正本以及注册地工商行政管理部门的批文。（×）

4、存款人为临时机构的，只能在其注册地开立一个临时存款账户，不得开立其他银行结算账户。存款人在异地从事临时活动的，只能在其驻在地开立一个临时存款账户。（×）

5、单位存款人凭《人民币银行结算账户管理办法》中规定的同一证明文件，在一家商业银行只能开立一个专用存款账户。（×）

6、存款人在异地开立基本存款账户的，需提供营业执照注册地人民银行出具的“未开立基

本存款账户”的证明。（×）

7、军队单位因执行作战、演习、抢险救灾、应对突发事件等任务需要开立银行账户时，开户银行应当凭军队团级以上单位后勤（联勤）部门出具的批件或证明，先予开户并同时启用，后补办相关手续。（√）

8、有两个或两个以上名称的单位，可分别开立两个或两个以下基本存款账户。（√）

9、存款人有久悬银行账户的，申请办理其他银行结算账户的开立和变更时，开户银行应在办理结束后，提醒存款人尽快清理其久悬银行账户。（×）

10、境外投资者依法受让境内不良债权，可直接开立专用存款账户，不需要开立基本存款账户。（√）

11、人民银行是银行结算账户的监督管理部门。（√）

12、中国人民银行营业管理部对所有北京市辖内各类银行结算账户实施监控和管理。（√）

13、银行结算账户是指银行为存款人开立的办理资金收付结算的人民币活期存款账户。（√）

14、《结算账户管理办法》中规定的有效证明文件，居住在境内的中国公民，除可出具户口簿或护照外，还可提供驾驶证。（×）

15、临时机构在其驻在地只能开立一个临时存款账户。（√）

16、临时机构除能开立临时存款账户，还可以开立其他银行结算账户。（×）

17、机关、实行预算管理的单位开设一般账户，可以不用得到同级财政部门的批复即可开立。（×）

18、一般存款账户的户名必须于基本存款账户户名一致。（√）

19、任何专用账户都可支取现金。（×）

20、账户开立、变更、撤销时，可由单位法定代表人或单位负责人直接办理，也可授权他人办理。（√）

21、单位开户时，可在开立申请书中签盖单位财务章或内部部门的章。（×）

22、开户申请书中，开户银行审核意见栏应有银行业务公章及两个以上经办人签章。（√）

23、存款人开立单位银行结算账户，自正式开立之日起5个工作日后，方可办理付款业务。（×）

24、基本存款账户与一般存款账户不得开立在同一个营业机构。（√）

25、一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。（√）

26、开立银行结算账户申请书中的地区代码项可填“1000”或“100000”。（√）

27、开立基本存款账户时，开立银行结算账户申请表中资金性质及有效期不用填写。（√）

28、企业分公司开立基本存款账户时，开立银行结算账户申请表中上级法人主管信息不用填写。（×）

29、国家机关、实行预算管理的事业单位开立专用存款账户应报人民银行核准。（√）

30、注册验资的临时存款账户无需向人行核准或备案。（√）

31、票据金额应以中文大写和数码同时记载，二者必须一致，如不一致，则票据无效。（√）

32、无民事行为或限制民事行为能力人在票据上签章的，因为其签章无效，由此造成其他的签章也无效。（×）

33、在银行开立存款账户的法人及其他经济组织之间，具有真实的交易关系或债权债务关系，才能使用商业汇票。（√）

34、转让的票据，其后手只要审核背书连续，而不用对其直接前手的背书真实性负责。（×）

35、票据的背书和保证都不得附有条件。（√）

36、《票据法》中按月计算期限的，按到期月的对日计算，无对日的，以月末日为到期日。（√）

37、银行汇票的出票人就是该银行汇票的付款人。（√）

38、支票的出票人可以为个人。（√）

39、无论企业或个人在银行是否开立存款账户，均可通过银行办理支付结算。（×）

40、对于结算凭证和票据上可以更改的事项，只有原记载人可以更改，并在更改处签名盖章证明。（√）

41、居住在中国境内18岁以下的中国公民，应由监护人代理开立个人银行账户。（×）

42、各银行要严格按照相关法律制度要求，加强对个人银行账户开立的审查，识别客户真实身份，不得为存款人开立假名和匿名的账户。（√）

43、对于联网核查结果中身份证件号码与姓名一致但未反馈照片的，银行机构应拒绝办理业务。(×)

44、临时存款账户有效期最长不得超过2年，但注册验资开立的临时存款账户除外。（×）

45、大额支付系统实行7×24小时连续运行。（×）

46、大额支付系统是批量或实时发送，净额清算资金；小额支付系统是逐笔实时发送，全额清算资金。（×）

47、代付工资、保险金、养老金等业务属于小额定期借记业务。（×）

48、目前支票可以在全国范围内使用，对于异地使用的支票，必须在支票上的指定位置记载12位银行机构代码。（√）

49、影像交换系统是指运用影像技术将实物支票转换为支票影像信息，通过计算机及网络将支票影像信息传递至出票人开户银行提示付款的业务处理系统。（√）

50、支票签发金额有限制。异地使用支票的金额目前不能超过人民币100万元。对于异地使用的超过金额上限的支票，收款人开户银行将拒绝受理。（×）

51、存款人申请开立单位银行结算账户时，必须由法定代表人或单位负责人直接办理。(×)

52、个体工商户凭营业执照以字号开立的银行结算账户纳入单位银行结算账户管理，以经营者姓名开立的银行结算账户纳入个人银行结算账户。(×)

53、跨行通存通兑业务支持转账和现金两种方式。（√）

54、申请开通跨行通存通兑业务时，必须由本人亲自办理，并出具本人有效身份证件。（√）

55、中国现代化支付系统业务的查询查复必须做到“有疑必查，有查必复，复必详尽，切实处理”。（√）

56、基层营业机构受理申请单位提交的开户资料后，应由公司业务营销人员采用上门实地核实，向工商管理部门查询等方式核实开户资料的真实性。(√)

57、对公客户开户，如法定代表人身份证件不能通过联网核查，可以先为客户办理开户手续，然后再通过其他途径进行佐证。(×)

58、验资账户应以出资额最多的出资人的签章作为划转验资款的预留印鉴。(×)

59、客户办理增资手续时，开户银行凭工商管理部门出具的“企业名称预先登记核准通知书”办理。(×)

60、托收承付逾期付款的天数计算时，承付期满的次日遇法定倒假日，天数计算相应顺延，但承付期满日应计算在内。（√）

61、单位和个人办理支付结算，不准签发没有资金保证的票据或远期支票。（√）

62、票据的保证人应当与被保证人对持票人承担连带责任。（√）

63、根据《会计法》的规定，原始凭证的各项内容均不得涂改，但有错误的可以更正并在更正处加盖出具单位印章。（×）

64、国务院财政部门及其派出机构在必要时，可以向被监督单位有经济往来的单位查询有关情况。（√）

65、国家统一的会计制度，是指国务院财政部门根据我国《会计法》制定的关于会计核算、会计监督、会计机构、会计人员以及会计工作管理的制度。（√）

66、单位提供的担保、未决诉讼等或有事项，不涉及实际的账务处理，按照国家统一的会计制度规定，可以不在财务会计报告中加以说明。（×）

67、单位负责人应当保证财务会计报告的真实、完整。（√）

68、会计档案的保管期限和销毁办法，可由各单位根据其具体实际自行制定。（×）

69、某人为个人私欲将取得的会计凭证上金额由1万元改为10万元，这属于伪造会计凭证。（×）

70、在固定资产清查中盘盈的固定资产，会计机构和会计人员可在国家统一的会计制度规定的权限内自行处理。（√）

71、任何人都有权对违反《会计法》的行为进行检举。（√）

72、因提供虚假会计报告而被依法追究刑事责任的人员，在刑满5年以后，方可重新取得会计从业资格证书。（×）

73、中国人民银行可以对各金融机构办理货款业务。（√）

74、各金融机构在人民银行的账户可以透支，并按透支金额和日利率万分之五计算罚息。（×）

75、商业银行有权保障存款人的合法权益不受他人侵犯。（√）

76．商业银行不得违反规定提高或降低存款利率，但贷款利率不受限制。（×）

77、外资商业银行、中外合资商业银行、外国商业银行分行不适用《商业银行法》规定。（×）

78、邮政企业办理邮政储蓄、汇款业务，适用《商业银行法》有关规定。（√）

79、托收承付结算方式即可以是同城，也可以用于异地结算。（×）

80、商业汇票的付款人在到期前付款的，则全体汇票债务人的责任解除。（×）

1、客户领取自助机具吞没卡时，必须由持卡人本人办理，不可代办。（×）

2、自助机具装入或取出现钞时，必须双人（密码、钥匙掌管人员）会同，坚持做到装取现钞“同出、同入、同清点”，金库“同开、同闭、同加锁”。（√）

3、自助机具库款可使用现金中心清分后配送的专用现钞，也可使用机具安装网点当日收入的现钞，只要保证款项质量即可。（×）

4、离行式自助机具加钞，可以根据安装地点安全情况自行确定使用现场更换钞箱法或原箱续钞法。（×）