反洗钱试题集
反洗钱知识试题
一、单选题:
1、2006年10月31日第十届全国人民代表大会常务委员会第二十四次会议通
过的《中华人民共和国反洗钱法》自( ) 开始施行。
A、2007年1月1日 B、2007年3月1日
C、2007年5月1日 D、2006年10月31日
出题依据:《中华人民共和国反洗钱法》
答案:A
2、目前,中国反洗钱工作行政主管部门是 ( )。
A、公安部 B、国务院
C、中国人民银行 D、财政部
答案:C
3、金融机构应当在大额交易发生后的 ( )个工作日内,通过其总部或者由总
部指定的一个机构,及时以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易
报告。
A、3 B、5 C、7 D、10
答案:B
4、金融机构应当将可疑交易报其总部,由金融机构总部或者由总部指定的一个
机构,在可疑交易发生后的( )个工作日内以电子方式报送中国反洗钱监测分
析中心。
A、3 B、5 C、7 D、10
出题依据:《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》
答案:D
5、任何单位和个人在与金融机构建立业务关系或者要求金融机构为其提供一次
性金融服务时,都应当提供真实有效的( ) 或者其他身份证明文件。
A、工作证 B、身份证件 C、驾驶证 D、身份证复印件
出题依据:《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理
管理办法》
答案:B
6、金融机构应当勤勉尽责,建立健全和执行客户身份识别制度,遵循“( ) ”
的原则。
A、认识你的客户 B、熟悉你的客户
C、见过你的客户 D、了解你的客户
出题依据:《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理
管理办法》
答案:D
7、金融机构为自然人客户办理人民币单笔 ( ) 以上或者外币等值1 万美元
以上现金存取业务的,应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。
A、2万元 B、1万元 C、3万元 D、5万元
出题依据:《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理
管理办法》
答案:D
8、任何单位和个人发现洗钱活动,有权向反洗钱( )举报。接受举报的机关应
当对举报人和举报内容保密。
A、检察机关 B、其他金融机构
C、监管部门 D、行政主管部门或者公安机关
出题依据:《中华人民共和国反洗钱法》
答案:D
9、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定,
客户身份资料自业务关系结束当年、客户交易记录自交易记账当年计起,至少
保存( )年。
A、5 B、10 C、15 D、20
出题依据:《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理
管理办法》
答案:A
10、反洗钱调查中的临时冻结措施不得超过 ( ) 。
A、24小时 B、48小时 C、64小时 D、7日
出题依据:《金融机构反洗钱规定》
答案:B
11、金融机构在与客户建立业务关系时,首先应进行 ( )。
A、客户身份识别 B、大额和可疑交易报告
C、可疑交易的分析 D、与司法机关全面合作
出题依据:《中华人民共和国反洗钱法》
答案:A
12、根据《个人存款账户实名制规定》,下列表述错误的是 ( ) 。
A、外国公民可将护照作为实名证件
B、临时身份证也是有效的实名证件
C、国家公务员的工作证、司机的驾驶证可作实名证件
D、军人身份证件、武警身份证件可作为实名证件
出题依据:《个人存款账户实名制规定》
答案:C
13、根据《个人存款账户实名制规定》,金融机构为不出示本人身份证件或者
不使用本人身份证件上姓名的个人客户开立账户的,由中国人民银行给予该金
融机构警告,可以处 ( ) 的罚款。
A、1000元以上5000元以下 B、5000元以上10000元以下
C、30000元 D、1000元以下
出题依据:《个人存款账户实名制规定》
答案:A
14、金融机构在履行反洗钱义务过程中,发现涉嫌犯罪的,应当及时以()形
式向中国人民银行当地分支机构和当地公安机关报告。
A、口头电话 B、电子邮件
C、书面报告 D、手机短信
出题依据:《金融机构反洗钱规定》
答案:C
15、根据我国《刑法》规定,洗钱罪的最高刑期是( )。
A、死刑 B、无期徒刑 C、十年 D、五年
出题依据:《中华人民共和国刑法》
答案:C
16、根据将于2007年3月1日生效的《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》,
个人银行结算账户之间以及个人银行结算账户与单位银行结算账户之间金额单
笔或当日累计人民币( )万元以上或者外币等值( )万美元以上的款项划转
属于大额支付交易。
A、10,1 B、20,5 C、50,10 D、100,15
出题依据:《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》
答案:C
17、如果一笔交易即符合大额报告标准又符合可疑报告标准的,应该( )
A、仅报大额 B、仅报可疑
C、同时上报 D、请示人行
出题依据:《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》
答案:C
18、《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》所称的“频繁”是指( )
A、交易行为营业日每天发生3次以上
B、交易行为营业日每天发生5次以上
C、交易行为营业日每天发生,且持续5天以上
D、交易行为营业日每天发生,且持续7天以上
出题依据:《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》
答案:A
19、根据国务院及人民银行关于实名制的有关规定,下列可以作为实名证件的
是( )
A、学生证 B、临时身份证 C、驾驶证 D、介绍信
出题依据:《个人存款账户实名制规定》
答案:B
20、负责反洗钱资金监测的机构是:
A、中国人民银行反洗钱局 B、中国反洗钱监测分析中心
C、公安部 D、最高人民检察院
出题依据:《金融机构反洗钱规定》
答案:B
21、我国现有法律规定的洗钱罪的上游犯罪有几种:
A、7 B、8 C、9 D、10
出题依据:《中华人民共和国反洗钱法》相关问题权威解读
答案:A
22、代理他人在银行办理规定金额以上的现金存取业务时,应当怎样配合金融
机构履行客户身份识别义务:
A、无需出示身份证件
B、只出示代理人有效身份证件
C、只出示被代理人有效身份证件
D同时出示代理人与被代理人的有效身份证件
出题依据:《金融机构客户身份识别管理办法》
答案:D
23、金融机构反洗钱活动的基础工作是。
A、了解客户 B、大额现金交易报告
C、可疑交易的分析 D、与司法机关全面合作
出题依据:《金融机构客户身份识别管理办法》
答案:A
24、一般存款账户不得办理业务是:
A 现金缴存 B 现金支取
C 资金收入转账 D 资金付出转账
出题依据:《人民银行结算账户管理办法》
答案:B
25.在反洗钱工作中,记录保存制度的内容有( )
A.会议记录 B.出差记录 C.交易记录 D.谈话记录
出题依据:《中华人民共和国反洗钱法》
答案:C
二、多选题:
1、《中华人民共和国反洗钱法》所称反洗钱,是指为了预防通过各种方式掩饰、
隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、走私犯罪、 ( ) 等犯罪所得及其收
益的来源和性质的洗钱活动,依照本法规定采取相关措施的行为。
A、恐怖活动犯罪
B、贪污贿赂犯罪
C、破坏金融管理秩序犯罪
D、金融诈骗犯
出题依据:《中华人民共和国反洗钱法》
答案:ABCD
2、金融机构在履行反洗钱义务过程中,发现涉嫌犯罪的,应当及时以书面形式
向( ) 和( )报告。
A、司法机关
B、检察机关
C、中国人民银行当地分支行
D、当地公安机关
出题依据:《金融机构反洗钱规定》
答案:CD
3、金融机构及其工作人员依法提交 ( )报告,受法律保护。
A、大额交易 B、可疑交易 C、个人信息 D、企业信息
出题依据:《金融机构反洗钱规定》
答案:AB
4、下列属于金融机构反洗钱义务的是( ) 。
A、保密义务 B、向公安机关报告涉嫌犯罪线索的义务
C、与执法部门合作义务 D、反洗钱宣传培训义务
出题依据:《金融机构反洗钱规定》
答案:A B C D
5、金融机构办理存款业务时,应审查客户身份,不得为客户开立 ( ) 账户。
A、实名账户 B、匿名账户 C、真名账户 D、假名账户
出题依据:《中华人民共和国反洗钱法》
答案: B D
6、《中华人民共和国反洗钱法》规定中国人民银行有权进行反洗钱调查,并可
采取的措施有。( )
A、询问 B、查阅 C、复制 D、封存 E、临时冻结
出题依据:《中华人民共和国反洗钱法》
答案:A B C D E
7、根据我国《刑法》关于对洗钱犯罪的定义,洗钱犯罪是指单位或个人明知是
等的违法所得及其产生的收益,为掩饰、隐瞒其来源和性质,提供资金账户、协
助将财产转换为现金或金融票据、通过转账或其他结算方式协助转移资金,以及
协助将资金汇往境外的及以其他方式掩饰、隐瞒犯罪的违法所得及其收益性质和
来源的行为。
A、毒品犯罪 B、黑社会性质的组织犯罪 C、诈骗犯罪 D、恐怖活
动犯罪
出题依据:《中华人民共和国刑法》
答案:A B D
8、金融机构反洗钱工作的三项基本制度是。
A、客户身份识别制度 B、客户身份资料和交易记录保存制度
C、大额交易和可疑交易报告制度 D、保密制度
出题依据:《中华人民共和国反洗钱法》
答案:ABC
9、根据《中华人民共和国反洗钱法》,金融机构有行为,情节严重的,由反洗
钱行政主管部门处20万元以上50万元以下罚款,并对直接负责的董事、高级管
理人员和其他直接责任人员,处1万元以上5万元以下罚款。
A、未按照规定建立反洗钱法内控制度
B、未按照规定履行客户身份识别义务的
C、未按照规定保存客户身份资料和交易记录的
D、未按照规定报告大额交易和可疑交易的
出题依据:《中华人民共和国反洗钱法》
答案:BCD
10、根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》,
金融机构应当按照,妥善保存客户身份资料和交易记录。
A、安全性原则 B、准确性原则 C、完整性原则 D、保密性原则
出题依据:《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办
法》
答案:ABCD
11、根据《金融机构反洗钱规定》,下列情形下金融机构应当重新识别客户身份。
A、客户办理大额现金存取业务时
B、对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性有疑问的
C、与客户的业务关系存续期间建立业务关系的
D、办理业务中发现异常现象
出题依据:《金融机构反洗钱规定》
答案:AD
12、根据《中华人民共和国反洗钱法》,客户由他人代理办理业务时,金融机构
应对或者其他身份证明文件进行登记。
A、两人的代理协议 B、代理人的身份证件
C、被代理人的委托书 D、被代理人的身份证件
出题依据:《中华人民共和国反洗钱法》
答案:BD
13、以下属于《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》所规定的大额交易
的是。
A、法人银行账户之间单笔人民币50万元以上的款项划转
B、法人银行账户之间外币等值20万美元以上的款项划转
C、自然人银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等
值10万美元以上的款项划转
D、自然人与法人银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者
外币等值10万美元以上的款项划转
出题依据:《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》
答案:BCD
14、根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》,
金融机构通过第三方识别客户身份的。
A、应当确保第三方已经采取符合反洗钱法要求的客户身份识别措施
B、第三方不必采取符合反洗钱法要求的客户身份识别措施
C、金融机构不必为第三方未采取符合反洗钱法规定的客户身份识别措施承担
责任
D、金融机构应最终承担履行客户身份识别义务的责任
出题依据:《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办
法》
答案:AD
15、根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》,
金融机构应当保存的客户身份资料包括。
A、记载客户身份信息的记录和资料
B、每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿
C、反映金融机构开展客户身份工作情况的各种记录和资料
D、反映交易真实情况的合同、业务凭 证、单据、业务函件
出题依据:《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办
法》
答案:ABD
16、根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》,
金融机构除核对有效身份证件或者其他身份证明文件,可以采取以下措施,识别
或者重新识别客户身份。 ( )
A、要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件 B、回访客户
C、实地查访 D、向公安、工商行政管理等部门核实
出题依据:《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办
法》
答案:ABCD
17、根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定,以下属于可
疑交易情形的是。 ( )
A、短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出,与客户身份、
财务状况、经营业务明显不符
B、与来自贩毒、走私、恐怖活动、赌博严重地区或者避税型离岸金融中心的
客户之间的资金往来活动在短期内明显增多
C、提前偿还贷款
D、没有正常原因的多头开户、销户,且销户前发生大量资金收付
出题依据:《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》
答案:ABD
18、《中华人民共和国反洗钱法》规定在反洗钱调查中,对可能被( )的文
件、资料,可以予以封存。
A、转移 B、隐藏 C、篡改 D、毁损
出题依据:《中华人民共和国反洗钱法》
答案:ABCD
19、中国人民银行实施反洗钱调查应当遵循的原则。
A、合法 B、合理 C、效率 D、保密
出题依据:《中国人民银行反洗钱调查实施细则(试行)》
答案:ABCD
20、《中华人民共和国刑法(修正案六)》中规定的洗钱行为包括( )。
A、提供资金账户的
B、协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券的
C、通过转账或者其他结算方式协助资金转移的
D、协助将资金汇往境外的
出题依据:《中华人民共和国刑法(修正案六)》
答案:ABCD
21、不能作为存款实名制证件使用的有( )。
A、临时身份证 B、学生证 C、机动车驾驶证 D、介绍信
出题依据:《个人存款账户实名制规定》
答案:BCD
22、金融机构除核对身份证件外,还可采取( )等措施识别客户身份。
A、要求客户补充其他身份资料或身份证明文件 B、回访客户
C、实地查访 D、向公安、工商行政管理部门核实
出题依据:《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办
法》
答案:ABCD
23、常见的洗钱活动途径或方式有( )。
A、通过地下钱庄,将犯罪所得转移境外 B、利用他人账户提现
C、购买珠宝古董交易和虚假拍卖 D、购买房产
出题依据:《中华人民共和国反洗钱法》释义
答案:ABCD
24、客户到金融机构办理业务时,需要配合完成的工作主要有( )。
A、出示身份证件
B、如实填写身份信息
C、配合金融机构以电话、信函、电子邮件等方式的身份确认
D、回答金融机构工作人员合理的提问
出题依据:《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理
办法》
答案:ABD
25、商业银行为不在本机构开立账户的客户提供( )等金融服务时,应当识
别客户身份。
A、单笔金额人民币5000元的现金汇款
B、单笔金额人民币2万元的票据兑付
C、单笔金额1000美元的现钞兑换
D、单笔金额5000美元的现金汇款
出题依据:《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办
法》
答案:BD
26、当出现( )情况时,金融机构应当重新识别客户。
A、客户要求变更姓名或者名称
B、客户行为或者交易情况出现异常
C、金融机构获得的客户信息与原掌握的信息不一致的
D、先前获得的客户身份资料的完整性存在疑点的
出题依据:《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办
法》
答案:ABCD
27、《金融机构反洗钱规定》中,要求金融机构及其工作人员予以保密、不
得违法违规对外提供的事项有。
A、对可疑交易特征予以保密
B、对报告可疑交易的信息予以保密
C、对配合中国人民银行调查可疑交易活动的信息予以保密
D、对依法履行反洗钱义务获得的客户身份资料和交易信息予以保密
出题依据:《金融机构反洗钱规定》
答案:BCD
28、根据规定,以下哪些属于“如未发现交易可疑,金融机构可以不报告”的
大额交易。
A、个人和机构定期存款到期后,不直接提取或划转,而是本金或者本
金加全部或部分利息续存入该客户在本金融机构开立的同一户名下的一个定期
账户里
B、个人和机构的活期存款的本金或者本金加全部或部分利息转为该客户在
本金融机构开立的同一户名下的一个账户里的定期存款
C、个人和机构的定期存款的本金或者本金加全部或部分利息转为该客户在
本金融机构开立的同一户名下的一个账户里的活期存款
出题依据:《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》
答案:ABC
29、根据《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》,下列哪些支付交易属于金
融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告的大额交易。
A、法人、其他组织和个体工商户(统称单位)之间单笔或者当日累计人民
币200万元以上的款项划转
B、人民币20万元以上的单笔现金收付,包括现金缴存、现金支取和现金
汇款、现金汇票、现金本票解付
C、个人银行结算账户之间以及个人银行结算账户与单位银行结算账户之间
金额单笔或者当日累计人民币50万元以上的款项划转
D、交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易
出题依据:《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》
答案:ABCD
30、向他人出租、出借自己的身份证件可能会产生不良后果有:
A 他人借用您的名义从事非法活动
B 可能协助他人完成洗钱和恐怖融资活动
C 可能成为他人金融诈骗活动的替罪羊
D 您的诚信状况受到合理怀疑
出题依据:《中华人民共和国反洗钱法》相关问题权威解读
答案:ABCD
31、《金融机构反洗钱规定》中,要求金融机构及其工作人员予以保密、不得违
法违规对外提供的事项有:
A、对可疑交易特征予以保密
B、对报告可疑交易的信息予以保密
C、对配合中国人民银行调查可疑交易活动的信息予以保密
D、对依法履行反洗钱义务获得的客户身份资料和交易信息予以保密
出题依据:《金融机构反洗钱规定》
答案:ABCD
32、反洗钱客户风险等级遵循原则是:
A 审慎性原则
B 持续性原则
C 保密性原则
D 真实性原则
出题依据:《反洗钱客户风险等级分类指导意见》
答案:ABC
33、在我国,构成洗钱罪必须符合以下条件( )
A.行为人在主观上有犯罪故意 B. 清洗的是各种犯罪所得
C.行为人实施了洗钱行为 D.不知道是毒品收益将其转移
出题依据:《最高人民法院关于审理洗钱等刑事案件具体应用法律若干问题的解
释》
答案:AC
34、人民银行进行反洗钱行政调查时,被调查的金融机构应尽的义务主要有
( )
A.参与调查义务 B.配合调查义务 C.如实提供信息义务 D.不得拒
绝和阻碍义务
出题依据:《中华人民共和国反洗钱法》中华人民共和国主席令第56号
答案:BCD
35、按《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》的规定,短期内资金通过金
融机构流转具有下列什么特点,有可能属于可疑支付交易。( BC )
A.集中转入,集中转出 B. 集中转入,分散转出
C.分散转入,集中转出 D. 分散转入,分散转出
出题依据:《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》中国人民银行令(2006)
第2号
答案:BC
69、金融机构反洗钱工作中的义务包括( )
A.建立反洗钱内部控制制度和机构,并配备人员
B.客户身份登记和审查客户身份,保存客户资料和交易激励
C.向有关部门进行大额和可疑交易报告,向公安机关报告涉嫌犯罪线索
D.保密和宣传培训业务
出题依据:《金融机构反洗钱规定》中国人民银行2006年1号令
答案:ABCD
70、存款人开立什么账户实行核准制度,经中国人民银行核准后有开户行核发开
户许可证( BD )
A.储蓄存款账户 B.基本存款账户
C.一般存款账户 D.临时存款账户
出题依据:《人民币银行结算账户管理办法》银发[2003]63号
答案:BD
三简答题:(10题)
1、简述金融机构反洗钱义务。
出题依据:《中华人民共和国反洗钱法》
参考答案:1)金融机构应当依照本法规定建立健全反洗钱内部控制制度,金融
机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责。
2)金融机构应当按照规定建立客户身份识别制度。
3)金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。
4)金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度。
5)金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度的要求,开展反洗钱培训和宣
传工作。
2、简述金融机构应上报哪些大额交易。
出题依据:《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》
参考答案:1)单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。
2)法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转。
3)自然人银行账户之间,以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转。
4)交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。
3、简述《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中“短期”、“长期”、“大量”、“频繁”的含义。
出题依据:《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》
参考答案:“短期”系指10个工作日以内,含10个工作日。
“长期”系指1年以上。
“大量”系指交易金额单笔或者累计低于但接近大额交易标准的。
“频繁”系指交易行为营业日每天发生3次以上,或者营业日每天发生持续3天以上。
4、列举恐怖融资是指哪些行为。
出题依据:《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》
参考答案:1)恐怖组织、恐怖分子募集、占有、使用资金或者其他形式财产。
2)以资金或者其他形式财产协助恐怖组织、恐怖分子以及恐怖主义、恐怖活动犯罪。
3)为恐怖主义和实施恐怖活动犯罪占有、使用以及募集资金或者其他形式财产。
4)为恐怖组织、恐怖分子占有、使用以及募集资金或者其他形式财产。
5、“一个规定,两个办法”要求金融机构建立反洗钱的四项主要制度是什么? 出题依据:《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》、《客户身份识别制度》
答案:(1)“了解客户”制度;
(2)大额交易报告制度;
(3)可疑交易报告制度;
(4)保存记录制度。
6、《个人存款账户实名制规定》中要求,个人在金融机构开个人存款账户时,应当出示证明有?
出题依据:《个人存款账户实名制规定》
答案:(一)居住在境内的中国公民,为居民身份证或者临时居
民身份证;(二)居住在境内的16周岁以下的中国公民,为户口簿;(三)中国人民解放军军人,为军人身份证件;中国人民武装警察,为武装警察身份证件;(四)香港、澳门居民,为港澳居民往来内地通行证;台湾居民,为台湾居民来往大陆通行证或者其他有效旅行证件;(五)外国公民,为护照。
7、反洗钱低风险等级客户包括哪些?
出题依据:《反洗钱客户风险等级》
答案:各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、军
事机关、人民政协机关和人民解放军、武警部队(以上各项不含其下属和各类企事业单位)、拥有国内法人资格的同业。
8、出现哪些情况时,金融机构应当重新识别客户?
出题依据:《客户身份识别制度》
答案:(一)客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证
明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的。
(二)客户行为或者交易情况出现异常的。(三)客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的。(四)客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的。(五)金融机构获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾的。(六)先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的。(七)金融机构认为应重新识别客户身份的其他情形。
9、金融机构工作人员如何界定哪些大额交易和可疑交易属于洗钱行为? 出题依据:《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》
答案:人民银行2006年11月发布了《金融机构大额交易和可疑交易报告管量办法》有四条规定:一是单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万元美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。二是法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万元美元以上的款项划转。三是自然人银行账户之间,以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转。四是交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。
对金融机构要求报告的可疑交易有16类:一是短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出,与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。二是短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付,且交易金额接近大额交易标准。三是法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款,或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款。四是长期闲置的帐户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的帐户突然有异常资金流入,且短期内出现大量资金收付。五是与来自于贩毒、走私、恐怖活动、赌博严重地区或者避税型离岸金融中心的客户之间的资金往来活动在短期内明显增多,或者频繁发生大量资金收付。六是没有正常原因的多头开户,销户,且销户前发生大量资金收付。七是提前偿还贷款,与其财务状况明显不符。八是客户用于境外投资的购汇人民币资金大部分为现金或者从非同名银行帐户转入。九是客户要求进行本外币间的掉期业务,而其资金的来源和用途可疑。十是客户经常存入境外开立的旅行支票或者外币汇票存款,与其经营状况不符。十一是外商投资企业以外币现金方式进行投资或者在收到投资款后,在短期内将资金迅速转到境外,与其生产经营支付需求不符。十二是外商投资企业外方投入资本金数额超过批准金额或者借入的直接外债,从无关联企业的第三国汇入。十三是证券经营机构指令银行划出与证券交易、清算无关的资金,与其实际经营情况
不符。十四是证券经营机构通过银行频繁大量拆借外汇资金。十五是保险机构通过银行频繁大量对同一家投保人发生赔付或者办理退保。十六是自然人银行帐户频繁进行现金收付且情形可疑,或者一次性大额存取现金且情形可疑。 金融机构比照规定的标准报告可疑交易。