典当资金业务流程
典当资金业务流程
一、银行承兑汇票业务
操作模式一:
1、典当公司、申请人、出票银行、贴现银行进行有效沟通。
2、申请人向典当公司提供如下资料:
① 公司营业执照
② 组织机构代码证
③ 法人代码证或法定代表人身份证
④ 董事会决议及公司章程
3、申请人签署借款合同并将资金费用和足额贴现利息交典当公司。
4、典当公司在出票行开立一般结算帐户,存入资金。
5、典当公司开具收款人为申请人但要素不全的(缺一个预留印鉴)转帐支票交出票银行柜台办理转帐,同时申请人签发一张与我公司所签发的金额相等、印鉴齐全、收款人为我公司而无签发日期的转帐支票给银行(以备业务不成功及意外情况时及时将资金划回我公司)。
6、出票银行为申请人开具银行承兑汇票。
7、银行承兑汇票经申请人背书后交典当公司,典当公司持票。
8、典当公司补齐上述转帐支票要素。
9、贴现银行见票贴现,资金在出票银行同台交割即时回典当公司。
操作模式二:
1、典当公司、申请人、出票银行、贴现银行进行有效沟通。
2、申请人向典当公司提供如下资料:
① 公司营业执照
② 组织机构代码证
③ 法人代码证或法定代表人身份证
④ 董事会决议及公司章程
3、出票银行有权审批人签署保证资金安全的承诺书,并加盖银行行政公章(或由出票银行出具申请人资金回典当公司的收帐通知)。
4、申请人签署借款合同并将资金费用和足额贴现利息交典当公司。
5、典当公司在出票行开立一般结算帐户,存入资金。
6、典当公司开具转帐支票将资金转入申请人帐户,同时申请人签发一张与我公司所签发的金额相等、印鉴齐全、收款人为我公司而无签发日期的转帐支票给银行(以备业务不成功、或发生意外情况时,及时将资金划回我公司)。
7、出票银行为申请人开具银行承兑汇票。
8、贴现银行见票贴现,资金在出票银行同台交割即时回典当公司。
9、退回银行承诺书(或回单)。
二、保证金摆帐业务
1、典当公司、申请人、摆帐银行进行有效沟通。
2、申请人向典当公司提供如下资料:
① 公司营业执照
② 组织机构代码证
③ 法人代码证或法定代表人身份证
④ 董事会决议及公司章程
3、典当公司与申请人签署项目合作意向书(仅签一份,由典当公司保管)。
4、申请人将保证金帐户银行预留印鉴(或开立共管帐户)和相同支付金额的转帐支票交典当公司。
5、银行有权审批人签署保证资金安全的承诺书,并加盖银行行政公章(或由出票银行出具申请人资金回典当公司的收帐通知)。
6、申请人签署借款合同并将资金费用交典当公司。
7、典当公司在出票行开立一般结算帐户,存入资金。
8、典当公司将资金转入申请人保证金帐户或双方共管帐户。
9、资金到期,典当公司凭上述第4点中收取的转帐支票办理转帐,资金收回。
10、退回银行承诺书(或回单)。
三、过桥贷款业务
1、典当公司、申请人、贷款银行进行有效沟通。
2、申请人向典当公司提供如下资料:
① 公司营业执照
② 组织机构代码证
③ 法人代码证或法定代表人身份证
④ 董事会决议及公司章程
3、申请人签署借款合同并将资金费用交典当公司。
4、申请人将相同支付金额的转帐支票交典当公司。
5、我公司将资金转入申请人的贷款帐户由贷款银行扣收贷款。
6、新贷款发放时,典当公司凭上述第4点中收取的转帐支票办理转帐,资金收回。 注:该业务的叙做条件:
1、客户已获得贷款银行认可:先还后借,并取得再次贷款的授信批复;2、该业务只针对与我公司有较密切合作关系,客户被银行认可有良好信誉的客户;
3、贷款银行有权审批人签署保证资金安全的承诺书,并加盖银行行政公章(或由出票银行出具申请人资金回典当公司的收帐通知)。
四、验资业务
1、申请人向典当公司提供如下资料:
① 名称核准通知书
② 企业固定住所证明
③ 拟出资的股东为自然人的,提供身份证;拟出资的股东为企业法人的,提供营业执照
2、申请人签署借款合同并将资金费用交典当公司。
3、申请人在典当公司指定银行开立验资帐户,并将银行预留印鉴全部交典当公司。
4、典当公司将资金存入申请人验资帐户。
5、资金到期,典当公司将资金转回。