电子银行的风险与控制
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电子银行的风险与控制
作者：邹德娟
来源：《现代经济信息》2014年第15期
摘要：网络的出现给银行提供了一个前所未有的发展空间，银行的面貌发生了翻天覆地的变化。越来越多的银行开始关注电子银行业务，并试图将其开展成电子商务中的一片新领域，但是由于受多方面因素的影响，电子银行业务给银行风险和控制方面带来了困扰。下面文章将从电子银行存在的风险和控制策略进行分析。
关键词：电子银行；风险；控制
中图分类号：F61 文献标识码：A 文章编号：1001-828X（2014）08-00-01
银行通过手机、电话、电脑、ATM等电子渠道向客户提供金融服务和产品的过程就是电子银行业务，与此同时，这些电子银行业务已在商业银行各项业务中占有重要地位。网上电子银行的结算，电子银行的成本低，方便、快捷等优势特点备受客户的喜爱。但是，由于社会复杂的现象，企业财务人员水平和个别银行结算人员的业务水平较低，电子银行结算风险案例也在不断增多。增强风险意识，规避电子银行结算风险，寻找控制风险的策略，已成为电子银行发展的当务之急。
一、电子银行面临的主要风险
1.战略和经营风险
银行在经营决策上出现错误，决策后执行的力度不够，面对行业的变化不能及时采取相应的对策，这些情况的出现都会对银行的收益造成影响，这些都属于战略和经营上的风险。战略风险具有普遍性和广泛性，是银行开展电子银行业业务时面临的最严重的风险之一。银行如果在规划和执行力上出现问题，跟不上技术变革的发展，在激烈的同行竞争中处于劣势地位，这样的战略性质不仅暴露出银行的巨大风险，也会让银行在一个饱和市场中没有丝毫的立足之地。
2.运作风险
运作风险具有系统性和电子银行对其技术运作的高度依赖性，运作风险主要来源于以下几个方面：①技术框架是否合理。电子银行系统能不能将多种系统进行适当的整合，决定了技术框架的合理性与否。②系统是否具有安全性。电子递送渠道的安全性使银行暴露在新的安全问题之中。③数据是否具有完整性。银行如果不建立一个有效的控制系统，其数据在传送和接收的过程中有可能发生遗漏，导致数据不完整。④系统是否具有有效性。一个有效的运行系统和持续性的事故应急计划，可以尽量避免系统的超负荷运行和损耗。⑤内部的控制和审计是否具有合理性。如果银行内部不能采取充分到位的控制措施，那么就不能有效防范来自外部的欺诈