消费者第一次到银行购买理财产品
消费者第一次到银行购买理财产品，必须亲自前往银行网点，面对面接受银行的风险承受能力评估，之后才能购买自己承受范围内的理财产品。这是监管部门对银行明确的要求，却也屡屡被银行认为此举束缚了手脚，成为与互联网金融竞争的软肋。
记者走访银行发现，在实际运作中，一些银行开始把原本需要去网点面签的流程，简化为在线填写简单的风险测评问卷，这种打“擦边球”的方式不仅涉嫌违规，也引来消费者质疑。
首购理财产品必须当面风测
“消费者第一次在我们银行购买理财产品，是必须要亲自来网点，当面做风险评估测试的。”昨日下午，一家商业银行理财经理何丽表示，这是银行提出的明确要求，消费者必须通过答题，告知银行自己的投资经验、投资意向以及能够承受的本金损失程度等，从而获得风险评级。 “如果消费者没有风险评级，根本就买不了理财产品。”何丽表示，即便有了风险评级，如果理财产品的风险等级超出消费者风险评级的范围，银行系统同样不会将产品出售。而且风险评级的有效期在一年左右， 超过一年后消费者再想购买理财产品，还需要再做一次风险评估。 实际上，监管部门对消费者第一次购买理财产品有明确的规定。银监会《商业银行理财产品销售管理办法》强调：“商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点进行风险承受能力评估。风险承受能力评估依据至少应当包括客户年龄、财务状况、投资经验、投资目的、收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识以及风险损失承受程度等。” “银监会规定首次购买银行理财产品的客户，要亲自到银行接受风险承受能力测验，抄录风险确认语句，并签名确认。”银率网专家表示。
专家看法
风险可控是首位因素
中央财经大学金融学院教授郭田勇表示，目前监管部门
并未放松对购买理财产品面签的要求，所以兴业银行“钱大
掌柜”直接售卖银行理财产品的行为确实涉嫌违规。因为理
财产品涉及金额一般比较大，为安全起见，市民最好还是通
过银行柜台做谨慎的风险评估再进行购买。 “从金融业务本身来讲，审慎稳健的标签十分明显。”
中国人民大学财政金融学院副院长赵锡军表示，当前世界各 国的金融服务都有比较严格的监管，因为金融业务涉及到管
理别人的资金，要承担更多的责任。因此稳健审慎和风险可, 控是放在首位的因素。
. 北. 京. 日. 报