2009年理财规划师考试案例分析:从人生目标出发搭配合适的理财产品
金融界网站7月8日讯 今日金融界网站开办2009《理财面对面》之银保理财操作篇，邀请银行、保险等机构专家从不同的角度为分析近银行理财与保险理财哪个更适合您？
下面是东方华尔的国家理财规划师田家广谈如何从人生目标出发搭配合适的理财产品：
我相信有一些网友可能会提出这样的问题，比如说会问张经理你买了哪些银行理财产品？告诉我，我也去买。也有一些网友会问许经理，你买了哪些保险理财产品，我也去买。大家就陷入了一种误区，大家认为会有最好的银行产品或者是理财产品。我们说，这两种产品它们都是属于大的理财产品的范畴。针对不同的人，不同年龄阶段的，不同收入状况的，不同家庭结构的，不同风险承受能力的，包括不同性格的人，你选择的银行理财产品和保险理财产品都是不一样的。
我们往前推十年，二十年很少有人知道理财是什么，什么是银行理财产品，什么是保险理财产品。我们现在可以处于混业竞争的初期，你发现可以在银行买到很多产品，不像以前单纯的做贷款，存款。在保险公司也可以买到理财产品。正是在这样的初期才造就了投资者的茫然，当他接触到这些产品的时候，他仍然用惯性思维思考，他认为银行的产品就应该是保本的，就不应该亏本。有人认为我去买保险，他就应该能够给我一定的保障。很多人陷入了误区，我只要买了保险，保险公司就应该给我赔。
一个成熟的金融市场如何成熟？最重要的就是投资者足够的理性，投资者对于金融产品能够有一个明确的了解，这才是最重要的。这也是我们避免为了各种金融产品的纠纷，很多的误区发生的最根本的保障。
今天我们主要介绍的是银行理财产品和保险理财产品。这两款产品从我个人角度来考虑，这两者没有一个PK的衡量标准。提到保险第一个想到的应该是风险，绝对不应该想到的是收益，这是错误的。提到银行理财产品应该想到的是它的稳定，它的收益。所以说这两个没有比较的标准。在大家进行选择的时候，从我们国家的职业标准来进行考察，看一下你投资这样一笔钱，你的目标是什么，你是用来做什么的，你是规划三十年以后的养老，还是十年以后的孩子教育？这是截然不同的。因为我们知道十年，期限越短，承受的风险就越小，对于本金的稳定要求得越高。所以根据你的人生目标搭配合适的理财产品，这才是我们所需要考虑的问题。
所以说银行理财产品需要不需要买？保险理财产品需要不需要购买？我的意见是需要购买，根据不同的人生时期购买的产品是不同的，差别的搭配也是不同的。这是根据经验累积最后达成的目标。也是今天讨论出来的结果。